【語音版】監(jiān)管再提鼓勵兼并重組村鎮(zhèn)銀行,可是,我們也聽主發(fā)起行說了這些難處 | 愉見財(cái)經(jīng)

2022-07-13 22:25:51 愉見財(cái)經(jīng) 微信號 

  作者 | 夏心愉

  出品 | 愉見財(cái)經(jīng)

  這兩天在忙一個視頻錄制,沒來得及寫新稿,就同步一下我們在一財(cái)資訊的這則語音專欄吧,內(nèi)容也做了新的采訪補(bǔ)充。

  明日會上新,明兒見。

  

  村鎮(zhèn)銀行在過去15年,有句說句,的確是激活了農(nóng)村金融市場的,也為三農(nóng)金融服務(wù)、縣域民營經(jīng)濟(jì)做出了不少貢獻(xiàn)。我記得是從2007年開始,準(zhǔn)入政策放寬,村鎮(zhèn)銀行也在當(dāng)時從試點(diǎn)走向了全面鋪開。

  在全面鋪開的背后,有一個動因,那就是村鎮(zhèn)銀行吸收民間資本,亦即實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村金融主體的產(chǎn)權(quán)多元化。這樣做的好處是搞得活,鋪得快,但弊端在于,管理上難度更大。

  于是,硬幣的另一面是,如我們所見,個別村鎮(zhèn)銀行開始出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險,那些“多元化”的股東,也帶來了多樣化的問題,甚至在極個別情況下,發(fā)生了金融機(jī)構(gòu)被“外部人控制”。

  最近,“愉見財(cái)經(jīng)”同時聽到好幾地的銀行朋友說,當(dāng)?shù)乇O(jiān)管開始鼓勵他們在有條件的情況下,可以考慮兼并重組村鎮(zhèn)銀行。他們所在的銀行,正是轄內(nèi)一些村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行、大股東。

  監(jiān)管的意思,是看看有沒有可能收掉其他股東的股權(quán)。過程中如有需要,也可以考慮引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者,幫助收購或者增資之類。

  這樣做的好處是,一來,對一些本身經(jīng)營尚良好的村鎮(zhèn)銀行而言,是可以提升管理效力與效率,提升市場競爭力;二來呢,估計(jì)也是隱憂個別村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營風(fēng)險,那么,使用增資、兼并重組、收購等辦法,也是站位靠前,提前一步去識別和化解風(fēng)險。

  此外,也有銀行人士跟我們談起這樣一個觀點(diǎn):從前村鎮(zhèn)銀行們是承擔(dān)起了三農(nóng)普惠、滴灌服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的任務(wù)與歷史使命,但近些年隨著監(jiān)管部門對全行業(yè)普惠金融考核的推進(jìn),各家銀行都在服務(wù)普惠長尾上下了功夫,其中也覆蓋了縣域民營經(jīng)濟(jì)。因此村鎮(zhèn)銀行的任務(wù)事實(shí)上也已經(jīng)被分解。在這種情況下,或許我們不再需要那么多家村鎮(zhèn)銀行。

  截至2021年末,全國共有村鎮(zhèn)銀行1651家,覆蓋全國31個省份的1300多個縣(市、旗),中西部占比超過65%,縣域覆蓋超過70%。

  上頭我們講到鼓勵主發(fā)起行進(jìn)行兼并重組、收購股權(quán)等,但是呢,換位在這些主發(fā)起行的視角,他們也是要在“正確性”和“商業(yè)原則”之間做個平衡的。

  擺在他們面前的第一座大山,是收股權(quán)的作價。我聽說,盡管有的村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營,能做到盈虧平衡、或者保點(diǎn)“微利”就算不錯了,但那些民企股東(或個人股東)一聽要收自己手上的股權(quán),依然漫天要價,很難談。

  如果按這種“市場化定價”,那對主發(fā)起行而言,當(dāng)年投資開設(shè)村鎮(zhèn)銀行就花了一大筆,現(xiàn)在要收股權(quán),又是一大筆。

  “愉見財(cái)經(jīng)”聽某個主發(fā)起行人士說,所謂當(dāng)年的“一大筆”里,還包括他們真金白銀貼錢,給村鎮(zhèn)銀行建的獨(dú)立系統(tǒng)、還配了ATM,讓村鎮(zhèn)銀行“麻雀雖小,五臟俱全”。聽說這筆費(fèi)用還是挺大的。

  第二座大山呢,是他們也擔(dān)心收回來的村鎮(zhèn)銀行,或許還有一些暫時未暴露的資產(chǎn)質(zhì)量上的壓力。資產(chǎn)質(zhì)量的修復(fù),也會是后頭的一場硬仗。

  金融改革適配發(fā)展,一直在路上。其實(shí),推動村鎮(zhèn)銀行完善治理結(jié)構(gòu),化解部分村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險問題,這些并不是最近村鎮(zhèn)銀行出了風(fēng)險才提出的,銀保監(jiān)會辦公廳早在去年初就出過《關(guān)于進(jìn)一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》,提出支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本以及協(xié)助處置不良貸款,適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。

  上述《通知》還提出,對于個別高風(fēng)險、處置難度較大的村鎮(zhèn)銀行,主發(fā)起行是可以把它納入并改建成為自己在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)的(就是變成自己的一個支行,前提是發(fā)起行在當(dāng)?shù)乇緛砭驮O(shè)有分支。)

  另外,也支持經(jīng)營優(yōu)秀的村鎮(zhèn)銀行吸收合并所在地區(qū)的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行。

  當(dāng)然咯,重組合并也未必非要針對高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行,出于戰(zhàn)略調(diào)整主動管理,也是OK的,也符合當(dāng)前監(jiān)管的期待。

  有分析稱,重組村鎮(zhèn)銀行并推動更多創(chuàng)新,也是推動小銀行高質(zhì)量發(fā)展的一種方式。

  近階段其實(shí)有好幾個案例了。比如寧夏平羅農(nóng)商行吸收合并平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行;再如上市銀行蘇農(nóng)銀行(603323)就擬收購靖江潤豐村鎮(zhèn)銀行部分股東股權(quán),收購后蘇農(nóng)銀行的持股比例將從54.33%增至90%以上,此舉也是為了進(jìn)一步增強(qiáng)靖江潤豐村鎮(zhèn)銀行的市場競爭力。

本文首發(fā)于微信公眾號:愉見財(cái)經(jīng)。文章內(nèi)容屬作者個人觀點(diǎn),不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險請自擔(dān)。

(責(zé)任編輯:岳權(quán)利 HN152)
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