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文/李琪 本刊記者
本文載于《中國(guó)銀行(601988)業(yè)》雜志2022年第6期
導(dǎo)語(yǔ)：銀行助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，踐行ESG理念，一方面需要優(yōu)化信貸投放，打造一張“綠色”的“資產(chǎn)負(fù)債表”；另一方面，銀行雖然不是碳排放最主要的市場(chǎng)主體，但也應(yīng)以身作則，踐行節(jié)能降碳理念。近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將可持續(xù)發(fā)展理念融入日常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，積極探索對(duì)辦公大樓、網(wǎng)點(diǎn)等建筑進(jìn)行綠色建造及運(yùn)營(yíng)維護(hù)，通過(guò)綠色辦公、綠色采購(gòu)等行動(dòng)節(jié)能降耗，改造優(yōu)化綠色信貸管理等IT系統(tǒng)，借力碳市場(chǎng)、購(gòu)買(mǎi)碳排放配額等多種措施，爭(zhēng)取盡快實(shí)現(xiàn)自身在運(yùn)營(yíng)層面的“碳中和”。
銀行辦公建筑綠色建造及運(yùn)營(yíng)
在“雙碳”目標(biāo)的背景下，建筑領(lǐng)域的節(jié)能降碳潛力巨大。中國(guó)建筑(601668)節(jié)能協(xié)會(huì)能耗專(zhuān)委會(huì)發(fā)布的《中國(guó)建筑能耗研究報(bào)告（2020）》顯示，2019年全國(guó)建筑全過(guò)程碳排放總量占全國(guó)碳排放的比重達(dá)到50.6%。根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)論壇的最新報(bào)告，大約39%的全球碳排放來(lái)自建筑和建筑業(yè)，其中11%來(lái)自材料和建造，28%來(lái)自建筑運(yùn)營(yíng)階段（加熱、冷卻和供電所需的能源）。
為此，一方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)新建辦公建筑積極推廣綠色低碳建材和綠色建造方式，進(jìn)行綠色運(yùn)營(yíng)維護(hù)。以北京中信大廈（又名“中國(guó)尊”）為例，為中國(guó)中信集團(tuán)及中信銀行(601998)總部大樓，建成于2019年，自建成以來(lái)先后獲得了LEED-CS金級(jí)認(rèn)證（2020年）、WELL鉑金級(jí)認(rèn)證（2021年）、中國(guó)綠色建筑評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)中的最高級(jí)別三星級(jí)綠色建筑標(biāo)識(shí)（2021年），在建筑建造、設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)以及節(jié)能減排、可持續(xù)發(fā)展方面樹(shù)立了標(biāo)桿。
據(jù)介紹，中信大廈在設(shè)計(jì)之初即采用了綠色運(yùn)營(yíng)的理念，運(yùn)用多項(xiàng)世界領(lǐng)先的技術(shù)，降低能耗，提高運(yùn)行效率；在建設(shè)和運(yùn)營(yíng)階段，通過(guò)精細(xì)化管理和數(shù)字化運(yùn)維，真正讓大廈的先進(jìn)綠色技術(shù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，提升品質(zhì)的同時(shí)降低了能耗與碳排放。中信大廈應(yīng)用了多項(xiàng)節(jié)能降碳技術(shù)，如大廈采用可以分區(qū)域、分時(shí)、分場(chǎng)景控制的智能LED照明系統(tǒng)，按照實(shí)際需求控制各區(qū)域照明時(shí)長(zhǎng)（如中午12:30-1:30，樓層照明燈自動(dòng)斷電），節(jié)能率為29.54%，年度可節(jié)約電量271萬(wàn)度，減少碳排放1637噸；大廈空調(diào)系統(tǒng)全面應(yīng)用變頻技術(shù)，整體節(jié)能率達(dá)到70.55%，年度可節(jié)約電量603萬(wàn)度，減少碳排放3642噸；大廈配備了100部垂直電梯，所有電梯均配有能量回饋單元，類(lèi)似電動(dòng)車(chē)動(dòng)能回收原理，在電梯“空載上行”“滿(mǎn)載下行”時(shí)，進(jìn)行發(fā)電并回饋電網(wǎng)，整體節(jié)能率可達(dá)到36%，每年可節(jié)約97萬(wàn)度電，減少碳排放586噸；大廈屋頂配置了光伏發(fā)電系統(tǒng)，每年可發(fā)電8萬(wàn)度，減少碳排放48噸；大廈配備了內(nèi)置專(zhuān)家系統(tǒng)的綜合能源管理系統(tǒng)，針對(duì)中信大廈機(jī)電系統(tǒng)特點(diǎn)深度定制開(kāi)發(fā)了九大能耗評(píng)估體系，通過(guò)對(duì)能源消費(fèi)的精細(xì)化管理和節(jié)能策略?xún)?yōu)化，預(yù)計(jì)每年可節(jié)約電量150萬(wàn)度，減少碳排放906噸。
另一方面，銀行對(duì)自身既有建筑的綠色運(yùn)營(yíng)也是ESG實(shí)踐的重要內(nèi)容之一，常見(jiàn)的做法是通過(guò)綠色辦公、綠色采購(gòu)等行動(dòng)降低能耗。以興業(yè)銀行(601166)為例，該行自2013年開(kāi)始對(duì)辦公場(chǎng)所進(jìn)行節(jié)能改造，通過(guò)推廣LED燈具，建設(shè)機(jī)房精密空調(diào)系統(tǒng)等，持續(xù)降低能耗，減少銀行自身運(yùn)營(yíng)的碳排放；在供應(yīng)鏈企業(yè)篩選上，興業(yè)銀行堅(jiān)持在采購(gòu)過(guò)程中對(duì)供應(yīng)商在環(huán)保認(rèn)證、安全生產(chǎn)、勞工保障等方面開(kāi)展相應(yīng)審查，將供應(yīng)商的環(huán)境與社會(huì)績(jī)效等作為采購(gòu)參考標(biāo)準(zhǔn)。
以民生銀行(600016)為例，在綠色采購(gòu)方面，積極向供應(yīng)商傳達(dá)綠色采購(gòu)理念，并在工程項(xiàng)目、IT設(shè)備、辦公家具、辦公用品、印刷品、顯示屏、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等多個(gè)采購(gòu)項(xiàng)目的招標(biāo)要求中，進(jìn)一步明確了綠色準(zhǔn)入條件和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；在綠色辦公方面，民生銀行辦公場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)堅(jiān)持綠色、節(jié)能、環(huán)保原則，主功能區(qū)主材選用不銹鋼板、LVT石塑地板等具有良好環(huán)境兼容性的綠色材料，照明采用聲光控延時(shí)自熄開(kāi)關(guān)控制或智能照明控制系統(tǒng)等。
內(nèi)外聯(lián)動(dòng)合力打造“零碳”網(wǎng)點(diǎn)
銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多，同樣面臨建筑領(lǐng)域的減碳約束。
記者了解到，目前全國(guó)多地銀行開(kāi)展了“零碳網(wǎng)點(diǎn)”建設(shè)，主要通過(guò)購(gòu)買(mǎi)減排量指標(biāo)或碳配額指標(biāo)，以及節(jié)能減排等綠色運(yùn)營(yíng)方式，來(lái)抵消自身運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的碳排放量，從而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的“零碳排放”，上述舉措有助于實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的可持續(xù)運(yùn)營(yíng)，降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
以中國(guó)建設(shè)銀行中山市分行為例，該行秉承“先試點(diǎn)再推廣”的創(chuàng)建思路，內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，合力打造“零碳網(wǎng)點(diǎn)”樣板。2021年5月20日，中國(guó)建設(shè)銀行中山市翠亨新區(qū)支行正式掛牌營(yíng)業(yè)，成為全國(guó)銀行業(yè)首家“零碳網(wǎng)點(diǎn)”。
從“外”的方面來(lái)說(shuō)，借力碳市場(chǎng)、購(gòu)買(mǎi)碳排放配額，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)裝修建設(shè)施工的碳中和。據(jù)介紹，前期經(jīng)第三方機(jī)構(gòu)核查，該網(wǎng)點(diǎn)因裝修需要而使用的建材、建材運(yùn)輸及網(wǎng)點(diǎn)裝修過(guò)程中石化燃料及外部購(gòu)入電力等引起的溫室氣體排放，共計(jì)7噸碳排放。為此，2021年5月14日，建行翠亨新區(qū)支行在廣州碳排放權(quán)交易所完成了7噸國(guó)家核證自愿減排量（Chinese Certified Emission Reduction, CCER）（產(chǎn)生于濟(jì)南瑋泉生物發(fā)電有限公司1×30兆瓦生物質(zhì)發(fā)電項(xiàng)目）的注銷(xiāo)，從而實(shí)現(xiàn)該網(wǎng)點(diǎn)裝修建設(shè)施工的碳中和。
更重要的是，從“內(nèi)”的方面來(lái)說(shuō)，建行翠亨新區(qū)支行通過(guò)建設(shè)“零碳網(wǎng)點(diǎn)”，將節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)等綠色發(fā)展理念融入日常經(jīng)營(yíng)，在實(shí)現(xiàn)自身運(yùn)營(yíng)的碳中和的同時(shí)，發(fā)揮示范作用，積極引導(dǎo)客戶(hù)全面實(shí)現(xiàn)碳中和。據(jù)介紹，該網(wǎng)點(diǎn)一是大力倡導(dǎo)綠色低碳經(jīng)營(yíng)。全面落實(shí)節(jié)能用電、節(jié)約用水、減少用紙、垃圾分類(lèi)等，把低碳環(huán)保理念融入到網(wǎng)點(diǎn)的全方位經(jīng)營(yíng)管理。同時(shí)，利用網(wǎng)點(diǎn)LED屏、勞動(dòng)者港灣、宣傳欄等陣地，大力宣傳綠色低碳的生活理念，倡導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)員工及到店金融消費(fèi)者自覺(jué)學(xué)習(xí)低碳生活知識(shí)，養(yǎng)成低碳生活習(xí)慣，形成低碳生活共識(shí)，增強(qiáng)低碳生活自覺(jué)性，做低碳生活的先行者。二是引入先進(jìn)的“建智造中山·行光明未來(lái)”智能服務(wù)模塊。圍繞個(gè)人、企業(yè)成長(zhǎng)不同階段提供全生命周期服務(wù)，分類(lèi)展示建行適配的金融產(chǎn)品及服務(wù)，與客戶(hù)交互互動(dòng)，提供個(gè)性化的產(chǎn)品推薦信息。三是該網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持“移動(dòng)優(yōu)先”策略，以手機(jī)銀行5.0版上線為契機(jī)，創(chuàng)新打造廣東省首個(gè)手機(jī)銀行特色服務(wù)區(qū)，致力于為客戶(hù)提供數(shù)字化、智能化、個(gè)性化、隨時(shí)隨地隨需、綠色低碳環(huán)保的金融服務(wù)。四是探索打造大灣區(qū)政務(wù)服務(wù)區(qū)。在“百項(xiàng)政務(wù)”基礎(chǔ)上，通過(guò)激活網(wǎng)上銀行服務(wù)區(qū)，連接廣東政務(wù)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，升級(jí)“千項(xiàng)政務(wù)”功能，有效解決市民2000多項(xiàng)政務(wù)辦理難題，一站式解決市民往返政務(wù)服務(wù)中心辦理政務(wù)的難點(diǎn)，讓老百姓(603883)“進(jìn)一家門(mén)、辦多家事”，有效減少出行碳排放。
翠亨新區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)大力宣傳綠色低碳的生活理念
改造優(yōu)化綠色信貸管理系統(tǒng)
運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，賦能銀行綠色金融管理系統(tǒng)，能夠降低成本、提高效率，減少或消除人為操作失誤，彌補(bǔ)管理空白和盲點(diǎn)，是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自身的綠色運(yùn)營(yíng)、助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的另一重要抓手。
自2018年以來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》對(duì)綠色相關(guān)統(tǒng)計(jì)口徑予以更新，進(jìn)一步明確綠色金融統(tǒng)計(jì)要求及標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)范疇也從綠色信貸擴(kuò)大至涵蓋非金融企業(yè)綠色債券投資、綠色銀行承兌匯票、綠色信用證以及綠色消費(fèi)金融等綠色金融業(yè)務(wù)，并更新了綠色信貸項(xiàng)目環(huán)境效益計(jì)量計(jì)算方法。綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的變更，對(duì)金融機(jī)構(gòu)綠色金融統(tǒng)計(jì)專(zhuān)業(yè)水平提出了更高的要求。
據(jù)了解，目前，各家銀行在統(tǒng)計(jì)、報(bào)送綠色信貸的過(guò)程中，基本上是按照管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理對(duì)綠色融資標(biāo)準(zhǔn)的理解來(lái)判定綠色屬性，在銀行系統(tǒng)中進(jìn)行綠色信貸統(tǒng)計(jì)標(biāo)識(shí)的錄入。實(shí)踐中，由于部分客戶(hù)經(jīng)理對(duì)綠色信貸、綠色債券等綠色金融標(biāo)準(zhǔn)存在認(rèn)識(shí)不充分、相關(guān)知識(shí)匱乏的情況，導(dǎo)致對(duì)綠色項(xiàng)目的識(shí)別不充分，錄入的綠色金融數(shù)據(jù)存在不同程度的不準(zhǔn)確性，綠色金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的認(rèn)定、復(fù)核、整改工作量巨大。
隨著綠色金融支持范圍的進(jìn)一步擴(kuò)容，為保障綠色金融統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性，銀行亟待改造升級(jí)綠色系統(tǒng)，科技賦能綠色統(tǒng)計(jì)。銀行需要一個(gè)平臺(tái)化的易理解易操作的工具，幫助客戶(hù)經(jīng)理識(shí)別綠色項(xiàng)目、降低操作難度和人為差異，提升綠色金融數(shù)據(jù)歸類(lèi)與統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性。
以廣發(fā)銀行為例，近年來(lái)，該行積極引導(dǎo)資金投入綠色業(yè)務(wù)，綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模保持良好增速的同時(shí)，綠色金融管理水平的提升也提上日程。據(jù)介紹，自2020年起，廣發(fā)銀行開(kāi)始探索優(yōu)化綠色信貸管理系統(tǒng)，分別邀請(qǐng)安永、中節(jié)能、中誠(chéng)信來(lái)行內(nèi)開(kāi)展綠色系統(tǒng)交流，經(jīng)反復(fù)研究，引入中誠(chéng)信綠金科技（北京）有限公司作為第三方專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)公司，通過(guò)建設(shè)專(zhuān)業(yè)全面的綠色指標(biāo)映射庫(kù)，解決該行綠色信貸管理系統(tǒng)面臨的問(wèn)題，進(jìn)一步提高廣發(fā)銀行綠色信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，提升一線業(yè)務(wù)人員綠色金融專(zhuān)業(yè)水平。
以“關(guān)鍵字搜索/推薦法”和“純綠行業(yè)投向法”兩種方式優(yōu)化該行綠色金融識(shí)別流程，提升綠色金融數(shù)據(jù)質(zhì)量。中誠(chéng)信綠金（北京）有限公司結(jié)合該行綠色業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及業(yè)務(wù)發(fā)展布局，最終確定以“關(guān)鍵字搜索/推薦法”和“純綠行業(yè)投向法”兩種方式優(yōu)化該行綠色金融識(shí)別流程，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與現(xiàn)行綠色金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確映射，將綠色認(rèn)定從人工識(shí)別提升為映射庫(kù)智能認(rèn)定與人工輔助認(rèn)定相結(jié)合，降低了客戶(hù)經(jīng)理的操作難度，減少人工成本和人為理解差異，提高信貸數(shù)據(jù)歸類(lèi)與統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性。
“純綠行業(yè)投向法”是指通過(guò)對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行梳理，根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)（GB/T4754-2017），基于對(duì)“客戶(hù)名稱(chēng)”“主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍”和“貸款投向”等指標(biāo)信息的綜合分析判斷，最終確定自動(dòng)映射方法的篩選指標(biāo)。如，“森林經(jīng)營(yíng)和管護(hù)”“畜禽糞污處理活動(dòng)”“防洪除澇設(shè)施管理”等行業(yè)投向項(xiàng)目，都滿(mǎn)足央行和銀保監(jiān)報(bào)表的要求。該方法操作簡(jiǎn)單，無(wú)需增加客戶(hù)經(jīng)理工作量，僅需將映射關(guān)系表嵌入后臺(tái)，自動(dòng)出結(jié)果。但為保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度，該方法會(huì)犧牲部分可能會(huì)出現(xiàn)綠色貸款的行業(yè)投向，導(dǎo)致綠色信貸涵蓋面不夠全面。
“關(guān)鍵字搜索法”則通過(guò)人工輔助認(rèn)定，彌補(bǔ)“純綠行業(yè)投向法”綠色信貸認(rèn)定范圍不全面的不足。客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)搜索該筆貸款主要投向的內(nèi)容，自動(dòng)匹配關(guān)鍵字庫(kù)中包含該關(guān)鍵字的字段，形成下拉菜單聯(lián)想，待客戶(hù)經(jīng)理選擇對(duì)應(yīng)的關(guān)鍵詞后，彈出提示映標(biāo)條件。若無(wú)映標(biāo)條件，則直接認(rèn)定為綠色信貸。一般來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵字為該筆貸款主要提供的服務(wù)或產(chǎn)品。該方案可跳過(guò)客戶(hù)經(jīng)理勾選行業(yè)投向環(huán)節(jié)，解決行業(yè)投向填寫(xiě)不準(zhǔn)確的問(wèn)題。采用關(guān)鍵字庫(kù)搜索，匹配綠色信貸更加精準(zhǔn)，同時(shí)有助于客戶(hù)經(jīng)理理解綠色信貸認(rèn)定范圍，為推廣綠色信貸打下基礎(chǔ)。
通過(guò)環(huán)境效益測(cè)算，奠定“雙碳”數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。該項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)投融資業(yè)務(wù)環(huán)境效益自動(dòng)測(cè)算，通過(guò)后臺(tái)植入綠色信貸環(huán)境效益公式，可線上自動(dòng)計(jì)算綠色信貸投向項(xiàng)目或資金款所產(chǎn)生的環(huán)境效益，在確保結(jié)果科學(xué)、準(zhǔn)確的基礎(chǔ)上，大幅降低了在量化環(huán)境效益方面的工作量，為推進(jìn)廣發(fā)銀行環(huán)境信息披露奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
通過(guò)數(shù)字化技術(shù)引導(dǎo)，助力綠色金融發(fā)展，促進(jìn)全行綠色信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)量的增長(zhǎng)。依托《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》及監(jiān)管機(jī)構(gòu)綠色統(tǒng)計(jì)口徑多維度對(duì)比分析，引導(dǎo)基層一線嚴(yán)格按照綠色數(shù)據(jù)口徑評(píng)估和引入綠色項(xiàng)目，幫助一線拓展清潔能源、綠色制造、綠色交通、綠色建筑等碳中和相關(guān)重點(diǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)引導(dǎo)綠色金融發(fā)展，促進(jìn)全行綠色金融項(xiàng)目數(shù)量增長(zhǎng)。（責(zé)任編輯：李琪）
（感謝中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)馮蓬蓬、周睿、張春雷、王瀟毅的大力支持。感謝楊夢(mèng)展、張致尚、曾艷提供相關(guān)案例文字材料。本文原載于《中國(guó)銀行業(yè)》雜志2022年第6期）
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