近日，大公國(guó)際發(fā)布湖州銀行2022年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告。報(bào)告顯示，大公國(guó)際通過(guò)對(duì)湖州銀行及“17 湖州銀行二級(jí) 02”的信用狀況進(jìn)行跟蹤評(píng)級(jí)，確定湖州銀行的主體長(zhǎng)期信用等級(jí)維持 AA，評(píng)級(jí)展望維持穩(wěn)定，“17 湖州銀行二級(jí) 02”信用等級(jí)維持 AA-。
大公國(guó)際表示，跟蹤期內(nèi)，湖州銀行區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力保持穩(wěn)定，金融投資資產(chǎn)進(jìn)一步向安全性高、信用資質(zhì)良好的債券傾斜，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)抵御能力仍較強(qiáng)，不良貸款率繼續(xù)下降，撥備覆蓋率保持較高水平，仍具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。大公國(guó)際同時(shí)指出，湖州銀行仍面臨一定的行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)業(yè)收入對(duì)利息凈收入依賴進(jìn)一步加大，面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。
面臨一定的行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)
資料顯示，湖州銀行成立于1998年6月，其前身是由包括湖州市財(cái)政局在內(nèi)的 8 家法人單位及湖州市原有 11 家城鄉(xiāng)信用社的全部股東發(fā)起設(shè)立的湖州市商業(yè)銀行股份有限公司，2010 年 3 月更為現(xiàn)名。
作為地方法人銀行，湖州銀行區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力保持穩(wěn)定。2021 年，該行總資產(chǎn)繼續(xù)增長(zhǎng)至1013.99億元。截至2022年3月末，湖州銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，存款業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額在湖州市金融機(jī)構(gòu)中排名第三，貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額在湖州市金融機(jī)構(gòu)中排名第四，市場(chǎng)份額排名保持穩(wěn)定。
在保持資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，湖州銀行進(jìn)一步提升資產(chǎn)質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，湖州銀行不良貸款規(guī)模為4.19億元，不良貸款率0.78%，撥備覆蓋率424.94%。今年3月末，該行不良貸款率進(jìn)一步降至0.56%，撥備覆蓋率升至575.32%。
從貸款行業(yè)分布來(lái)看，截至2021年末，湖州銀行貸款仍主要集中在制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)以及批發(fā)和零售業(yè)。截至 2021年末，上述四大行業(yè)貸款余額在貸款總額中的占比為 53.41%，同比增加 3.02 個(gè)百分點(diǎn)。
受湖州地區(qū)民營(yíng)制造業(yè)、紡織業(yè)企業(yè)較多的因素影響，為支持當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)發(fā)展，湖州銀行統(tǒng)籌規(guī)劃傾斜信貸資源，貸款投放行業(yè)仍以制造業(yè)為主，且規(guī)模繼續(xù)上升，截至 2021 年末，制造業(yè)貸款同比繼續(xù)增長(zhǎng) 23.81%，且仍以制造業(yè)細(xì)分行業(yè)中的紡織業(yè)和紡織服裝、服飾業(yè)為主。
大公國(guó)際在評(píng)級(jí)報(bào)告中表示，湖州銀行繼續(xù)加強(qiáng)貸款集中度管理，但公司貸款仍主要分布于制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)，面臨一定的行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)。
資本充足水平方面，2021 年以來(lái)，隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，湖州銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)繼續(xù)增加，資本消耗加劇。截至2021 年末，該行資本充足性指標(biāo)均有所下降，面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。2022年 3 月，該行通過(guò)發(fā)行二級(jí)資本債券補(bǔ)充資本，資本凈額大幅增加，資本實(shí)力有所增強(qiáng)，資本充足情況有所改善，但核心一級(jí)資本仍存在一定的補(bǔ)充壓力。
非息業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步拓展
盈利能力方面，2021年，湖州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入22.68億元，同比增長(zhǎng)26%；凈利潤(rùn)8.45億元，同比增長(zhǎng)30.2%。凈利差和凈息差分別為2.24%、2.39%，均有所回升。
從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，利息凈收入仍是湖州銀行營(yíng)業(yè)收入的最主要來(lái)源。2021年，湖州銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入21.11億元，同比增長(zhǎng)近38%，占營(yíng)業(yè)收入比重提升至93.08%，對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)度繼續(xù)提升。
非息收入方面，湖州銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比大幅增長(zhǎng)920.96%。不過(guò)，受投資收益減少影響，2021 年，湖州銀行非利息收入整體有所下降。
大公國(guó)際稱，2021年，湖州銀行凈息差和凈利差均有所回升，利息凈收入繼續(xù)增長(zhǎng)，但非利息收入整體有所下降，營(yíng)業(yè)收入對(duì)利息凈收入依賴進(jìn)一步加大，投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等非息業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步拓展。
值得一提的是，湖州銀行正在沖刺上市。2020 年 2 月，湖州銀行向證監(jiān)會(huì)提交A 股上市材料，2021年6月，證監(jiān)會(huì)披露對(duì)湖州銀行首次公開發(fā)行股票申請(qǐng)文件反饋意見，反饋意見涉及為規(guī)范性問題、信息披露問題以及與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料相關(guān)的問題。截至目前，該行審核狀態(tài)為“預(yù)先披露更新”。
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