“受此影響，年末個(gè)人消費(fèi)貸款同比下降54.13%至40.23億元。截至2021年末，該行個(gè)人貸款余額367.19億元，較年初下降4.14%，在總貸款中的占比降至30.60%。”
上述數(shù)據(jù)是中誠(chéng)信國(guó)際近日對(duì)重慶三峽銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告中披露的，其所稱“受此”，即為《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》。
近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》顯示，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務(wù)過渡期至2023年6月30日，這意味著重慶三峽銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款整改壓力將有所緩解。
截至2021年末，重慶三峽銀行個(gè)人存款余額為715.00億元，同比增長(zhǎng)20.26%，在總存款中的占比上升9.25個(gè)百分點(diǎn)至 48.41%�！半S著監(jiān)管政策趨嚴(yán)，該行逐步減少互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款�！敝姓\(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)報(bào)告稱。
目前，重慶三峽銀行正在推進(jìn)上市工作，上市審核處于“預(yù)先披露更新”階段。
個(gè)人消費(fèi)貸款同比下降超50%
年報(bào)顯示，截至2021年末，重慶三峽銀行貸款余額為1200.17億元，較2020年末的1027.34億元增長(zhǎng)16.82%。不過，其個(gè)人貸款余額為367.19億元，較2020年末下降4.14%，占比降至30.60%。
重慶三峽銀行未在年報(bào)中披露其個(gè)人貸款的結(jié)構(gòu)情況，中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，該行受互聯(lián)網(wǎng)合作平臺(tái)貸款壓降以及房貸集中度限額影響，個(gè)人貸款有所下滑，個(gè)人業(yè)務(wù)對(duì)全行貢獻(xiàn)仍有待提升。
受互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)要求影響，重慶三峽銀行壓降第三方平臺(tái)和異地互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模，截至2021年末，該行互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作貸款同比減少42.97億元至10.88億元，受此影響，年末個(gè)人消費(fèi)貸款同比下降54.13%至40.23億元。
2021年受房貸集中度限額要求影響，重慶三峽銀行控制個(gè)人住房按揭貸款投放，截至2021年末，住房按揭貸款同比增長(zhǎng)10.72%至211.70億元，在總貸款中占比17.64%，占比較2020年年末下降0.97個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，重慶三峽銀行加強(qiáng)自主線上貸款產(chǎn)品開發(fā)，完成“存e貸”、公積金貸款等產(chǎn)品的研發(fā)和上線，完善小額抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)化流程，并推動(dòng)該類業(yè)務(wù)審批決策智能化，經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化，截至2021年末該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額為110.88億元，同比增長(zhǎng)12.61%。
值得注意的是，為提升信貸規(guī)模，重慶三峽銀行還加大票據(jù)資產(chǎn)配置力度，截至2021年末，該行對(duì)公貸款同比增長(zhǎng)29.29%至832.98億元，在總貸款中占比69.40%，其中票據(jù)貼現(xiàn)余額同比大幅上升153.33億元至194.16億元。貼現(xiàn)資產(chǎn)占比大幅上升12.21個(gè)百分點(diǎn)至16.18%，承兌行主要為國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行及大型城商行。
個(gè)人存款增速20%保持較快增長(zhǎng)
“個(gè)人存款增長(zhǎng)取得歷年最好成績(jī)。”重慶三峽銀行在2021年報(bào)中稱。
中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為，2021年重慶三峽銀行繼續(xù)加大零售業(yè)務(wù)資源投入，推廣各類零售金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融、財(cái)富管理等領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)拓展，促進(jìn)零售業(yè)務(wù)質(zhì)效提升。該行推動(dòng)電子渠道和業(yè)務(wù)功能優(yōu)化，成功上線新手機(jī)銀行，并加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用在客戶挖掘、場(chǎng)景建設(shè)等領(lǐng)域的作用，提高零售業(yè)務(wù)智能化水平。與此同時(shí)，該行加強(qiáng)大額存單營(yíng)銷力度，提升“財(cái)富存”產(chǎn)品的附加價(jià)值和市場(chǎng)吸引力�！按送猓S著監(jiān)管政策趨嚴(yán)，該行逐步減少互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款�！�
“在以上因素共同作用下，2021年該行個(gè)人存款保持較快增長(zhǎng)�！敝姓\(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)報(bào)告稱。數(shù)據(jù)顯示，截至2021末，該行個(gè)人存款余額為715.00億元，同比增長(zhǎng)20.26%，在總存款中的占比上升9.25個(gè)百分點(diǎn)至48.41%。
不過，從總存款余額來看，截至2021年末，重慶三峽銀行存款余額為1493.44億元，同比下降2.56%。其中，對(duì)公存款明顯下滑，截至年末對(duì)公存款（含保證金存款）余額為736.30億元，同比下降18.29%，在總存款中占比49.30%。
“該行對(duì)公存款占比較高，由于壓降高成本對(duì)公存款且個(gè)人存款快速增長(zhǎng)，該行對(duì)公存款（含財(cái)政性存款和保證金存款）在總存款中占比較年初下降9.10個(gè)百分點(diǎn)至51.41%，存款穩(wěn)定性仍有待進(jìn)一步提升�！敝姓\(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)報(bào)告表示。
具體來看，受規(guī)范政府融資平臺(tái)融資、財(cái)政賬戶管理強(qiáng)化以及財(cái)政資金緊張等因素影響，截至2021年末，重慶三峽銀行財(cái)政及行政事業(yè)單位存款較年初下降24.05億元至174.02億元。
同時(shí)，重慶三峽銀行2021年強(qiáng)化對(duì)公存款成本控制，對(duì)付息成本相對(duì)較高的保險(xiǎn)協(xié)議存款、保證金存款以及部分一般性企業(yè)存款進(jìn)行壓降：截至2021年末，該行保險(xiǎn)公司協(xié)議存款同比下降21.40億元至121.00億元，保證金存款余額同比下降47.65億元至81.92億元。
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