文/王蘭鳳 蘇州銀行(002966)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)
本文載于《中國(guó)銀行(601988)業(yè)》雜志2022年第6期
導(dǎo)語(yǔ)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型產(chǎn)生價(jià)值需要經(jīng)歷較長(zhǎng)周期，對(duì)中小銀行是不小的挑戰(zhàn)，保持戰(zhàn)略定力是關(guān)鍵。中小銀行可通過(guò)設(shè)立多層級(jí)的轉(zhuǎn)型推動(dòng)組織，自上而下明確和傳遞高管層意志，落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，保證理念一致的同時(shí)，確保本行數(shù)字化項(xiàng)目順利開(kāi)展。
近年來(lái)，內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的根本性變化和迅猛發(fā)展的金融科技，催生出新的場(chǎng)景和商業(yè)模式，改變著對(duì)客的交互模式和服務(wù)范式，中小銀行一直賴(lài)以生存和發(fā)展的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式遭遇嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，亟須通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“破局”。本文結(jié)合近年來(lái)蘇州銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐，分享了對(duì)中小銀行如何抵御內(nèi)外部焦慮，增強(qiáng)自身韌性，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化戰(zhàn)略下沉落地，在代際革命中制勝未來(lái)的思考。
桎梏與困局
中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之難
體量小、區(qū)域?qū)傩詮?qiáng)、資源有限，從中小銀行誕生的那一刻起，這些與生俱來(lái)的特點(diǎn)似乎成為了發(fā)展的“桎梏”，服務(wù)渠道單一、人均產(chǎn)能相對(duì)落后、成本結(jié)構(gòu)不夠完善等問(wèn)題成為變革的阻力和障礙。特別是在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，中小銀行的發(fā)展瓶頸越發(fā)凸顯。從服務(wù)能力來(lái)看，中小銀行依然過(guò)度依賴(lài)線下渠道、流程配置不合理，客戶獲取與經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)化思維運(yùn)用不夠，客戶體驗(yàn)欠佳，客戶流失現(xiàn)象較為嚴(yán)重，單純依賴(lài)傳統(tǒng)線下獲客與運(yùn)營(yíng)的方式注定走不遠(yuǎn)。從人才經(jīng)營(yíng)來(lái)看，長(zhǎng)期以來(lái)由于中小銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、分析工具等方面的投入和建設(shè)有限，管理工作精細(xì)化不足，員工事務(wù)性工作占比高、系統(tǒng)操作不便，大量工作消耗在非核心業(yè)務(wù)上，員工效能整體偏低，業(yè)務(wù)創(chuàng)新有限，面對(duì)市場(chǎng)變化響應(yīng)較慢，在新一輪客戶競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。因此，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)重塑、加速升級(jí)迭代，成為中小銀行一道必答題。
然而，從實(shí)際效果看，一些中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型并未取得令人滿意的成果，普遍存在著轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略選擇之痛和實(shí)現(xiàn)路徑的焦慮，主要體現(xiàn)為五大挑戰(zhàn)：
認(rèn)知陷阱。是否對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有全面、深刻的認(rèn)知，往往決定了中小銀行能否保持戰(zhàn)略定力，并最終看到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價(jià)值。但由于資源有限，中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中更為關(guān)注短期的投入產(chǎn)出，對(duì)數(shù)字化能力建設(shè)和長(zhǎng)期價(jià)值缺少定力與耐心。數(shù)字化轉(zhuǎn)型雖然有利于長(zhǎng)期發(fā)展，但在短期內(nèi)勢(shì)必消耗資金與人力，影響短期經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)。在較大的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)壓力下，中小銀行經(jīng)營(yíng)者往往更偏重短期效果和實(shí)際投入產(chǎn)出。若只關(guān)注短期成效將導(dǎo)致中小銀行數(shù)字化建設(shè)“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”，治標(biāo)不治本，繼續(xù)掩蓋和積累大量長(zhǎng)期矛盾。若只關(guān)注數(shù)字化所帶來(lái)的財(cái)務(wù)回報(bào)，將導(dǎo)致大量投入回報(bào)周期長(zhǎng)、基礎(chǔ)建設(shè)類(lèi)，或面向未來(lái)的重要項(xiàng)目被摒棄。這類(lèi)項(xiàng)目雖然無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)帶來(lái)直接豐厚的財(cái)務(wù)回報(bào)，但卻能夠?qū)崿F(xiàn)卓越的客戶體驗(yàn)、高效的精細(xì)化管理，以及員工減負(fù)提能等銀行核心價(jià)值。
因此，中小銀行開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型一大首要任務(wù)是充分認(rèn)識(shí)數(shù)字化所帶來(lái)的長(zhǎng)期紅利，這是一場(chǎng)長(zhǎng)期的、連續(xù)的、先苦后甜的變革。同時(shí)，統(tǒng)一全行認(rèn)知和預(yù)期，對(duì)各層級(jí)人員賦能。
人才困境。當(dāng)前，中小銀行的人才結(jié)構(gòu)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求相差甚遠(yuǎn)，即便明確了人才畫(huà)像，如何留住人才、培養(yǎng)人才依然是個(gè)大問(wèn)題�？傮w來(lái)看，中小銀行普遍缺乏兩類(lèi)數(shù)字化人才：一類(lèi)是在某些領(lǐng)域?qū)I(yè)性較強(qiáng)的專(zhuān)家型人才；另一類(lèi)是兼具業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)能力的復(fù)合型人才。這類(lèi)人才能夠用數(shù)據(jù)思維看待業(yè)務(wù)，同時(shí)也能為模型的分析建設(shè)提供業(yè)務(wù)輸入。而受制于所處地域、品牌影響力等因素，中小銀行即使加大對(duì)數(shù)字化人才的投入與培養(yǎng)力度，也可能面臨招不到、留不住人才的尷尬局面。首先，是人才的“獲取難”，復(fù)合型人才稀缺，大型商業(yè)銀行和異業(yè)之間人才搶奪激烈，若在行內(nèi)培養(yǎng)，難度也較大，耗時(shí)較長(zhǎng)。其次，是人才“留住難”，中小銀行缺乏針對(duì)復(fù)合型人才完善、有效的成長(zhǎng)與晉升路徑以及激勵(lì)體系，復(fù)合型人才流失率高。最后，是“融入難”，復(fù)合型人才如何快速融入現(xiàn)有組織，對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)也是一個(gè)重大挑戰(zhàn)。
協(xié)同壁壘。傳統(tǒng)銀行部門(mén)制的組織架構(gòu)，容易造成部門(mén)墻、中后臺(tái)與前臺(tái)對(duì)立等問(wèn)題。各部門(mén)常常缺乏換位思考的意識(shí)，以及跨職能協(xié)同的經(jīng)驗(yàn)。在實(shí)施一些跨部門(mén)項(xiàng)目時(shí)，方案確定難、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)難時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響著中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)效率。具體來(lái)說(shuō)，中小銀行主要有三對(duì)協(xié)同關(guān)系亟須優(yōu)化：第一，總行與分行之間協(xié)同，分支機(jī)構(gòu)到總行的需求反饋渠道不通暢、響應(yīng)機(jī)制缺乏等問(wèn)題常常導(dǎo)致一線訴求難落地，而漸漸“失聲”。第二，業(yè)務(wù)部門(mén)與中后臺(tái)部門(mén)之間缺乏溝通決策的平臺(tái)，存在“一事一議”的情況，各個(gè)部門(mén)更多依靠能動(dòng)性推動(dòng)項(xiàng)目開(kāi)展。同時(shí)，中小銀行缺乏成熟的部門(mén)交叉考核與分潤(rùn)機(jī)制、讓利與權(quán)益配套的相關(guān)決策機(jī)制，使得各部門(mén)之間的協(xié)同配合意愿較低。第三，業(yè)務(wù)與科技的協(xié)同問(wèn)題也普遍存在，業(yè)技融合不足。在業(yè)務(wù)需求落地的過(guò)程中，在各個(gè)環(huán)節(jié)，往往技術(shù)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)的職責(zé)范圍不夠清晰，誰(shuí)都不愿向前一步承擔(dān)更多工作和責(zé)任，導(dǎo)致開(kāi)發(fā)結(jié)果與業(yè)務(wù)需求落差較大。
管控難題。推動(dòng)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，中小銀行紛紛成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)以及各個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的開(kāi)展情況，但由于缺乏科學(xué)、完善的手段以及指標(biāo)體系對(duì)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目進(jìn)行管控和評(píng)估，設(shè)定的轉(zhuǎn)型目標(biāo)在落地實(shí)施過(guò)程中很容易出現(xiàn)偏差，最終致使數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果不理想。
轉(zhuǎn)變障礙。由于各種歷史原因，中小銀行往往采用“強(qiáng)枝弱干”的策略，總行作為中樞大腦能力的建設(shè)不足，對(duì)分支行人員經(jīng)營(yíng)策略的設(shè)計(jì)、客戶洞察能力的賦能等均有待提升。數(shù)字化時(shí)代對(duì)總行“造系統(tǒng)武器”，賦能一線的能力提出了更高要求，在此背景下，中小銀行總行很難迅速完成角色和工作重心的轉(zhuǎn)變。
催化與黏合
中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型破局之法
面對(duì)以上五大挑戰(zhàn)，中小銀行可通過(guò)引入外部咨詢公司，全面梳理關(guān)鍵問(wèn)題和痛點(diǎn)，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，在業(yè)務(wù)與科技、總部與一線等多對(duì)協(xié)同關(guān)系上加強(qiáng)配合，著力補(bǔ)足需求管理、數(shù)據(jù)和科技的基礎(chǔ)能力短板，突破數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重重阻力。
轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和實(shí)施路徑，用一份清單理出來(lái)。在過(guò)往模式中，中小銀行主要依靠機(jī)構(gòu)擴(kuò)張和人員增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)，是線性增長(zhǎng)模式，而在今天，銀行業(yè)正朝著數(shù)字化賦能，驅(qū)動(dòng)網(wǎng)均、人均產(chǎn)能提升的“乘數(shù)增長(zhǎng)”模式快速轉(zhuǎn)變。為應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外環(huán)境和行業(yè)的迅速變化，部分中小銀行早在幾年前就以單點(diǎn)業(yè)務(wù)為突破點(diǎn)，開(kāi)始了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初步探索。隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，很多中小銀行制定戰(zhàn)略規(guī)劃，進(jìn)一步明確了數(shù)字化內(nèi)涵，提出了全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，并傾斜資源強(qiáng)力推動(dòng)。
蘇州銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位為支撐其他戰(zhàn)略目標(biāo)達(dá)成的主軸戰(zhàn)略，提出了“三優(yōu)三提三化”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)：以人為本，對(duì)客戶“三優(yōu)”，即優(yōu)化客戶體驗(yàn)、優(yōu)化價(jià)值產(chǎn)出、優(yōu)化客戶關(guān)系；對(duì)員工“三提”，即提升工作效率、提升個(gè)人獲得、提升工作體驗(yàn)；以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，提出“三化”，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)現(xiàn)代化、數(shù)據(jù)應(yīng)用智能化、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)化。
蘇州銀行“三優(yōu)三提三化”數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)
圍繞“三優(yōu)三提三化”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，蘇州銀行首先明確了全行數(shù)字化的內(nèi)涵與定義。在頂層設(shè)計(jì)引領(lǐng)下，探索營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品、渠道、經(jīng)營(yíng)、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、財(cái)務(wù)、人力八大應(yīng)用場(chǎng)景的數(shù)字化轉(zhuǎn)型舉措，并進(jìn)一步審視洞察數(shù)據(jù)分析能力、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和科技能力，有針對(duì)性地提出了優(yōu)化方向。為了保障各領(lǐng)域轉(zhuǎn)型能夠順利開(kāi)展，蘇州銀行還設(shè)計(jì)了完整的管理機(jī)制，包括資源投入機(jī)制、協(xié)同機(jī)制、推動(dòng)機(jī)制、文化建設(shè)機(jī)制等。最后，將上述一系列舉措打包排序，形成三年轉(zhuǎn)型實(shí)施路徑，建立項(xiàng)目清單，分階段、體系化地推動(dòng)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
資源調(diào)配和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，用一個(gè)班子管起來(lái)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃的落地需要由相應(yīng)的組織統(tǒng)籌管理、協(xié)調(diào)推進(jìn)，并嚴(yán)格做好過(guò)程管控和成效評(píng)估。中小銀行的高管層除了需要及時(shí)了解數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，也需要了解轉(zhuǎn)型過(guò)程中遇到的各種困難和問(wèn)題，構(gòu)建通暢的信息反饋通道。扁平靈活的跨部門(mén)轉(zhuǎn)型組織能有效應(yīng)對(duì)多個(gè)挑戰(zhàn)，包括對(duì)大型項(xiàng)目集群的跟進(jìn)、對(duì)項(xiàng)目嚴(yán)格客觀的監(jiān)督、跨部門(mén)溝通協(xié)調(diào)等，有利于降低溝通成本，提升項(xiàng)目審核的客觀性。
蘇州銀行設(shè)立了三個(gè)層次的數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)組織，分別為領(lǐng)導(dǎo)小組、工作小組、專(zhuān)項(xiàng)工作組。領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)評(píng)估數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)計(jì)劃、目標(biāo)、預(yù)算，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，調(diào)配資源；工作小組主要負(fù)責(zé)分解數(shù)字化轉(zhuǎn)型年度考核指標(biāo)，推進(jìn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目開(kāi)展與落地，解決建設(shè)中的各種問(wèn)題，及時(shí)匯報(bào)轉(zhuǎn)型進(jìn)程，評(píng)估目標(biāo)達(dá)成情況；專(zhuān)項(xiàng)工作組主要負(fù)責(zé)落地實(shí)施各轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，定期反饋?lái)?xiàng)目進(jìn)展情況。
過(guò)程管控和成果落地，用一張熱力圖標(biāo)出來(lái)。成立專(zhuān)職數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)組織，對(duì)相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行過(guò)程管控，確保轉(zhuǎn)型方向不發(fā)生偏移、轉(zhuǎn)型成果得到落實(shí)、轉(zhuǎn)型價(jià)值得到體現(xiàn)，對(duì)中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有積極的促進(jìn)意義。
考慮到推動(dòng)難度較大、行內(nèi)人才缺乏，蘇州銀行引進(jìn)外腦，成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目管理辦公室（Project Management Office，PMO）工作組，專(zhuān)職負(fù)責(zé)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的推動(dòng)工作，通過(guò)制定作戰(zhàn)圖、路線圖和任務(wù)表、進(jìn)度表、責(zé)任表對(duì)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目進(jìn)行全過(guò)程管理和階段性成果檢視，建立了評(píng)估、考核等工作機(jī)制。針對(duì)正常推進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及進(jìn)度滯后的三類(lèi)狀態(tài)，采取差異化的應(yīng)對(duì)措施。另外，建立了定期匯報(bào)制度、四個(gè)層級(jí)的議事機(jī)制，以及規(guī)劃滾動(dòng)修編機(jī)制，每年對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的規(guī)劃內(nèi)容和預(yù)算進(jìn)行事前制定和事后靈活修訂，確保目標(biāo)達(dá)成。
價(jià)值評(píng)估和轉(zhuǎn)型追蹤，用一個(gè)目標(biāo)定下來(lái)。全面的數(shù)字化成熟度評(píng)估可以幫助中小銀行認(rèn)清自身所處的數(shù)字化發(fā)展階段，了解存在的不足，對(duì)標(biāo)先進(jìn)同業(yè)，有利于確定下一階段的推進(jìn)方向和重點(diǎn)工作。
蘇州銀行以業(yè)務(wù)價(jià)值為導(dǎo)向和驅(qū)動(dòng)力，從客戶體驗(yàn)提升、員工減負(fù)提能、業(yè)務(wù)創(chuàng)新擴(kuò)張、管理高效精細(xì)四個(gè)方面對(duì)各個(gè)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目制定量化的業(yè)務(wù)價(jià)值目標(biāo)，對(duì)項(xiàng)目?jī)r(jià)值有效衡量，持續(xù)追蹤項(xiàng)目成效。蘇州銀行每年應(yīng)用數(shù)字化成熟度評(píng)估模型對(duì)決策、營(yíng)銷(xiāo)、渠道等15個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行數(shù)字化成熟度評(píng)估，并與上一年水平進(jìn)行對(duì)標(biāo)，形成數(shù)字化成熟度評(píng)估與優(yōu)化報(bào)告，以此核驗(yàn)當(dāng)年數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效，明確第二年持續(xù)優(yōu)化提升的方向。
引智造血和文化宣貫，把一類(lèi)人才抓起來(lái)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型歸根結(jié)底由人驅(qū)動(dòng)，因此，數(shù)字化人才的培養(yǎng)是擺在中小銀行面前一道必須解決的難題。蘇州銀行將數(shù)字化人才細(xì)分為三類(lèi)，分別是：數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)者、數(shù)字化專(zhuān)業(yè)人才、數(shù)字化應(yīng)用人才，針對(duì)這三類(lèi)人群，分別制定了有針對(duì)性的培訓(xùn)和培養(yǎng)計(jì)劃。對(duì)數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)者，主要通過(guò)引入專(zhuān)業(yè)課程、專(zhuān)家專(zhuān)題面授等形式提升各級(jí)管理者的理念和認(rèn)知水平；對(duì)數(shù)字化專(zhuān)業(yè)人才和應(yīng)用人才，主要通過(guò)設(shè)計(jì)專(zhuān)業(yè)系列培訓(xùn)課程、組織實(shí)戰(zhàn)演練等方式培養(yǎng)和提升實(shí)際應(yīng)用能力。同時(shí)，通過(guò)外部引智和內(nèi)部造血，蘇州銀行還以咨詢項(xiàng)目、高校合作等方式引入外部人才，以科技部、數(shù)據(jù)部作為數(shù)字化人才培養(yǎng)、輸送基地，建立數(shù)字化人才專(zhuān)業(yè)序列，完善人才激勵(lì)機(jī)制，提升內(nèi)部數(shù)字化人才的培養(yǎng)能力。
一旦將數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)化為每個(gè)中小銀行從業(yè)人員的自驅(qū)力，必將極大地推動(dòng)銀行數(shù)字化進(jìn)程。對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，采用高頻率、多樣性、年輕化的方式進(jìn)行數(shù)字文化宣貫，循序漸進(jìn)建立數(shù)字化氛圍是切實(shí)可行的做法。蘇州銀行進(jìn)行了一些嘗試，比如，編制數(shù)字化轉(zhuǎn)型資訊（電子版），以每月一次的頻率向全行通報(bào)各轉(zhuǎn)型項(xiàng)目推進(jìn)進(jìn)度、展示取得的階段性成果，定期發(fā)起專(zhuān)題討論，搜集業(yè)內(nèi)熱點(diǎn)新聞等。
守正與出新
未來(lái)中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路
2022年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，高屋建瓴地為中國(guó)銀行業(yè)，尤其是中小銀行指明了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向和路徑。對(duì)照《指導(dǎo)意見(jiàn)》梳理自身現(xiàn)狀和不足，找準(zhǔn)重點(diǎn)突破的方向，明確未來(lái)一段時(shí)間的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，制定切實(shí)可行的行動(dòng)計(jì)劃，是大部分中小銀行的當(dāng)務(wù)之急。
總體來(lái)看，大部分中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型往往經(jīng)歷三個(gè)階段，第一個(gè)階段為“數(shù)字化轉(zhuǎn)型啟蒙階段”，中小銀行初步具備數(shù)字化意識(shí)，開(kāi)始將生產(chǎn)環(huán)節(jié)與資產(chǎn)通過(guò)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)進(jìn)行積累和轉(zhuǎn)化。第二階段為“全面線上化階段”，中小銀行將業(yè)務(wù)流程、交互界面等全面向線上遷移。展望未來(lái)，隨著數(shù)字化水平的提升，中小銀行將基于分析與洞察驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)，釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)高度的智能化與定制化，邁入第三個(gè)階段——“全面數(shù)據(jù)化”階段。在整個(gè)演變過(guò)程中，有三個(gè)方面將影響中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。
知己知彼，“一繪到底”數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃。中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的起步階段，首先需要充分、客觀地認(rèn)識(shí)自身的數(shù)字化能力，充分了解各層級(jí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的痛點(diǎn)，以支撐后期有針對(duì)性的數(shù)字化轉(zhuǎn)型舉措。在戰(zhàn)略藍(lán)圖的繪制上，中小銀行需“一繪到底”，根據(jù)戰(zhàn)略愿景和發(fā)展目標(biāo)明確重點(diǎn)任務(wù)、資源投入、配套機(jī)制等，并落實(shí)到牽頭人員，確保各條線、各部門(mén)深度參與、協(xié)同配合。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略落地過(guò)程中，應(yīng)結(jié)合行業(yè)領(lǐng)先實(shí)踐，以及中小銀行自身特色和資源稟賦，按照重要性和緊迫性程度，篩選出核心轉(zhuǎn)型任務(wù)，管理機(jī)制和協(xié)同機(jī)制與數(shù)字化舉措同步落地，并與任務(wù)實(shí)際牽頭部門(mén)保持高頻溝通，確保相關(guān)部門(mén)對(duì)該任務(wù)的理解與認(rèn)知到位，保證任務(wù)方向始終清晰明確。
建立自上而下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織機(jī)制，確保戰(zhàn)略有效落地。數(shù)字化轉(zhuǎn)型產(chǎn)生價(jià)值需要經(jīng)歷較長(zhǎng)周期，對(duì)中小銀行是不小的挑戰(zhàn)，保持戰(zhàn)略定力是關(guān)鍵。中小銀行可通過(guò)設(shè)立多層級(jí)的轉(zhuǎn)型推動(dòng)組織，自上而下明確和傳遞高管層意志，落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，保證理念一致，確保本行數(shù)字化項(xiàng)目順利開(kāi)展。比如，設(shè)立領(lǐng)導(dǎo)小組，作為“舵手”負(fù)責(zé)整體資源調(diào)配、考核機(jī)制制定、項(xiàng)目工作計(jì)劃的調(diào)整，把控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型的方向；設(shè)立實(shí)施小組，作為“大副”，負(fù)責(zé)把控項(xiàng)目進(jìn)度、分析改進(jìn)方案、解決項(xiàng)目建設(shè)中的問(wèn)題；設(shè)立執(zhí)行小組，作為“水手”，負(fù)責(zé)各個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的預(yù)算以及落地實(shí)施。此外，中小銀行還需配套優(yōu)化全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型議事機(jī)制，暢通上下溝通渠道，控制跨部門(mén)、跨層級(jí)的溝通成本。
設(shè)定目標(biāo)，圍繞實(shí)際業(yè)務(wù)產(chǎn)出引領(lǐng)轉(zhuǎn)型工作。中小銀行應(yīng)以實(shí)際業(yè)務(wù)產(chǎn)出為目標(biāo)引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，重點(diǎn)從緊迫性、必要性兩個(gè)維度考慮數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的價(jià)值，拆解目標(biāo)、跟蹤目標(biāo)、達(dá)成目標(biāo)，客觀評(píng)價(jià)項(xiàng)目執(zhí)行和完成情況，全面總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷提升數(shù)字化水平。（責(zé)任編輯：李立群）
（本文原載于《中國(guó)銀行業(yè)》雜志2022年第6期）
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