養(yǎng)老是社會關注的重要話題,是黨和政府關切的民生問題,也是金融機構要著力服務的重要戰(zhàn)略領域。交通銀行履行國有大行責任擔當,在服務人民美好生活向往上做表率,于2021年6月推出“交銀養(yǎng)老”服務品牌,發(fā)布“交銀養(yǎng)老行動計劃20條”,為客戶提供專業(yè)化、可持續(xù)、普惠型、穩(wěn)健型的養(yǎng)老金融服務,讓交銀養(yǎng)老服務走進千家萬戶。
最新消息,交行在前期積極參與第三支柱養(yǎng)老保險改革試點,相繼獲批開展養(yǎng)老目標基金、個人稅延養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財試點基礎上,正緊密配合監(jiān)管部門,按照政策要求,積極開展個人養(yǎng)老金的各項業(yè)務準備,不斷豐富個人養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。
截至今年一季度末,交通銀行旗下交銀基金發(fā)行的兩只養(yǎng)老目標基金規(guī)模超225億元,市場規(guī)模占比超21%,居市場首位。交行旗下交銀理財不久將面向10個試點城市的投資者推出添福、添鑫、添年系列養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
養(yǎng)老財富積累是一個長期過程,客群跨越“已老”和“未老”,服務周期長、涉及金額大、個性化需求多。交通銀行養(yǎng)老金融部總經(jīng)理夏華龍表示,交行將繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢,研發(fā)具有特色的個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品,同時豐富產(chǎn)品貨架,形成布局更加全面、風格更加清晰的財富管理產(chǎn)品體系,為不同年齡階段、不同收入水平、不同風險偏好的人群適配豐富的個人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。同時,由“產(chǎn)品銷售者”向“銷售+投顧”轉變,針對客戶的不同養(yǎng)老財富管理需求,提供長周期、陪伴式養(yǎng)老規(guī)劃和投資顧問服務,給出針對性配置建議。
今年4月,國務院發(fā)布《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》,標志著個人養(yǎng)老金制度正式建立。對大多數(shù)居民來說,個人養(yǎng)老金財富管理具備一定專業(yè)門檻,無論是個人養(yǎng)老金賬戶開立、繳費水平確定、稅優(yōu)激勵測算還是投資產(chǎn)品選擇等都可能成為居民參與個人養(yǎng)老金的困惑。
交通銀行以高標準、高起點籌備個人養(yǎng)老金業(yè)務,以客戶體驗為核心目標,秉持服務要“向前一步”的理念,用更加便捷的操作流程、更加通俗易懂的投顧解讀、更加人性化的服務來最大程度降低居民養(yǎng)老財富儲備和管理的門檻,為不具備專業(yè)投資能力的老百姓(603883)提供幫助。同時發(fā)揮自身線上、線下全渠道優(yōu)勢,結合居民生活場景,推動個人養(yǎng)老金制度惠及更多居民。
夏華龍認為,商業(yè)銀行作為深受居民信任、網(wǎng)點和服務覆蓋最廣的金融機構,在消費者教育和引導方面具有天然的優(yōu)勢,也承擔更大的責任。
目前,交行正憑借全牌照優(yōu)勢以及線上線下渠道優(yōu)勢,通過深入了解個人客戶在儲蓄、投資、信貸、消費等方面的需求,以更精準的客戶畫像、更嚴謹?shù)臄?shù)據(jù)分析、更普及的投資者教育,做客戶全流程、全生命周期的養(yǎng)老投資顧問,幫助客戶跨越經(jīng)濟周期,實現(xiàn)長期穩(wěn)定的財富保值增值,形成長期、科學、系統(tǒng)的養(yǎng)老規(guī)劃,建立更充足合理的個人養(yǎng)老金儲備,達成美好生活的愿望。
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