第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品陸續(xù)推出 試點(diǎn)如何進(jìn)一步擴(kuò)圍？

　　第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)發(fā)行中。

　　繼8月3日中郵理財(cái)發(fā)行首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品后，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，交銀理財(cái)、中銀理財(cái)也將于下周發(fā)行首支養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

　　自今年2月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》，將養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)擴(kuò)大至“十地十機(jī)構(gòu)”，以及個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)布后，市場(chǎng)對(duì)于養(yǎng)老理財(cái)?shù)年P(guān)注度逐漸升溫，各家機(jī)構(gòu)也在不斷宣傳養(yǎng)老理財(cái)相關(guān)知識(shí)。

　　隨著第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)發(fā)行，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤日前表示，下一步將在充分總結(jié)的基礎(chǔ)上，研究適時(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)的范圍。

　　該表態(tài)超出市場(chǎng)預(yù)期，按照原定計(jì)劃，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)時(shí)間暫定為1年，即2021年9月15日至2022年9月14日，同時(shí)在養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)擴(kuò)大至“十地十機(jī)構(gòu)”時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)未提及進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)事宜。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，進(jìn)一步擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)或意在與個(gè)人養(yǎng)老金制度進(jìn)行銜接。目前，相關(guān)部門正在確定個(gè)人養(yǎng)老金制度首批試點(diǎn)城市，且該試點(diǎn)時(shí)間為一年。

　　“去年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)了養(yǎng)老產(chǎn)品試點(diǎn)，目前有23.1萬(wàn)投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)600億元，總體開(kāi)端良好，進(jìn)展順利�！绷簼�同時(shí)透露。

　　第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品陸續(xù)推出

　　8月3日，中郵理財(cái)發(fā)行了首支養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，從市場(chǎng)反響來(lái)看，銷售超出預(yù)期，產(chǎn)品開(kāi)售僅一小時(shí)銷量突破20億元，累計(jì)認(rèn)購(gòu)金額30億元，提前圓滿完成募集。該公司正在準(zhǔn)備第二期產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次中郵理財(cái)產(chǎn)品募集情況超出預(yù)期與多方面因素有關(guān)，一方面中郵理財(cái)在產(chǎn)品推出前進(jìn)行了充分的準(zhǔn)備和宣傳，客戶了解充分；另一方面，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的推出，越來(lái)越多的人對(duì)老理財(cái)?shù)恼J(rèn)知進(jìn)一步加深，并得到認(rèn)可。

　　“主要是看到產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)還挺高的，所以就買了�！币晃毁�(gòu)買過(guò)中郵理財(cái)產(chǎn)品的投資人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。產(chǎn)品信息顯示，中郵理財(cái)此只產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5.8%-8%，與首批4家養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的首批4只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)相同。而在近期，這些機(jī)構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)均進(jìn)行了下調(diào)，至5.5%-7.5%。

　　中郵理財(cái)相關(guān)人士表示，在首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行后，將持續(xù)做好產(chǎn)品管理運(yùn)作。在客戶服務(wù)方面，依托郵儲(chǔ)銀行渠道優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)定位、深度觸達(dá)養(yǎng)老理財(cái)目標(biāo)客群，提高產(chǎn)品迭代速度與質(zhì)量，并通過(guò)加強(qiáng)數(shù)據(jù)及科技支撐，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，滿足客戶養(yǎng)老財(cái)富管理需求。在產(chǎn)品運(yùn)作方面，充分發(fā)揮銀行理財(cái)公司在全譜系投資方面的綜合優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)市場(chǎng)研判，嚴(yán)格執(zhí)行投資策略，采取優(yōu)惠產(chǎn)品費(fèi)率，惠及廣泛客群。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，緊隨中郵理財(cái)之后，交銀理財(cái)、中銀理財(cái)也將于下周發(fā)行首支養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。目前交銀理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品已在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)進(jìn)行備案，產(chǎn)品信息顯示，其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5%-7%；中銀理財(cái)正在對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。

　　試點(diǎn)有望進(jìn)一步擴(kuò)圍

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，有23.1萬(wàn)投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)600億元。而隨著第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)推出，監(jiān)管部門正在謀劃進(jìn)一步擴(kuò)圍。銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤日前表示，下一步將在充分總結(jié)的基礎(chǔ)上，研究適時(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)的范圍。

　　“擴(kuò)大試點(diǎn)范圍有多情況：一是擴(kuò)大試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍，二是擴(kuò)大試點(diǎn)地區(qū)范圍，三是試點(diǎn)地區(qū)不變的情況下擴(kuò)大購(gòu)買人群；或者這三種情況進(jìn)行組合。”業(yè)內(nèi)人士表示，募集額度上調(diào)的可能性暫時(shí)較小，很多機(jī)構(gòu)還沒(méi)用完。

　　機(jī)構(gòu)方面，截至目前，銀保監(jiān)會(huì)已批復(fù)29家銀行理財(cái)公司籌建，28家獲批開(kāi)業(yè)（渤銀理財(cái)未獲批開(kāi)業(yè)），已正式開(kāi)業(yè)運(yùn)行的26家（恒豐理財(cái)、高盛工銀理財(cái)暫未開(kāi)業(yè)）。而已經(jīng)參與試點(diǎn)的養(yǎng)老理財(cái)機(jī)構(gòu)為“10+1”家：工銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)和信銀理財(cái)，以及貝萊德建信理財(cái)，即還較多的機(jī)構(gòu)有望進(jìn)入下一步試點(diǎn)。

　　“預(yù)計(jì)成立期較早的股份行理財(cái)公司以及城商行理財(cái)公司中會(huì)有機(jī)構(gòu)有望入圍，外資控股理財(cái)公司方面，預(yù)計(jì)也會(huì)有新生力量加入�！苯鹑诒O(jiān)管政策專家周毅欽認(rèn)為。

　　地區(qū)方面，目前可購(gòu)買養(yǎng)老理財(cái)?shù)耐顿Y者限定為北京、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地，且具有當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)簽發(fā)身份證人士。而如果城商行理財(cái)公司加入試點(diǎn)范圍，則試點(diǎn)城市也將隨之?dāng)U圍。

　　購(gòu)買人群方面，一位理財(cái)公司人士表示，在目前試點(diǎn)地區(qū)有不少新市民，尤其是北京、上海等較大的人口流入地區(qū)，他們也有購(gòu)買養(yǎng)老理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

　　“后期部分養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品將納入個(gè)人養(yǎng)老金，也意味著這部分產(chǎn)品將和個(gè)人養(yǎng)老金制度進(jìn)行銜接，而個(gè)人養(yǎng)老金的參與人群沒(méi)有身份證限制，預(yù)計(jì)方面進(jìn)行擴(kuò)圍的可能性也比較大�！鄙鲜隼碡�(cái)公司人士認(rèn)為。

　　日前，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相在上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況新聞發(fā)布會(huì)上表示，銀保監(jiān)會(huì)積極會(huì)同人社部、財(cái)政部研究制定個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施細(xì)則和配套制度，力爭(zhēng)推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度早日實(shí)施�！澳壳埃�相關(guān)配套政策已經(jīng)在一定范圍內(nèi)征求意見(jiàn)，不久的將來(lái)即將出臺(tái)。出臺(tái)的具體時(shí)間，還要視個(gè)人養(yǎng)老金制度的整體工作進(jìn)度來(lái)確定。”