在民生理財獲批開業(yè)不到1個月的時間內(nèi)，籌備了1年多的恒豐理財也被銀保監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)。
截至目前，年內(nèi)已有5家銀行理財子公司獲批開業(yè)，除恒豐理財和民生理財外，還有浦銀理財、上銀理財、施羅德交銀理財。
另外，就在不久前，齊魯銀行（601665.SH）也宣布了籌備理財子公司的消息。此前，北京銀行（601169.SH）、西安商行（600928.SH）、貴陽等多家銀行也均曾表示將設(shè)立理財子公司，銀行理財子公司正在不斷擴容。
隨著資管新規(guī)過渡期結(jié)束和銀行業(yè)自身的發(fā)展，設(shè)立理財子公司成為銀行優(yōu)化理財業(yè)務(wù)架構(gòu)、增強抗風(fēng)險能力的良好選擇。在此背景下，市場上的理財產(chǎn)品又發(fā)生了什么新的變化？
理財業(yè)務(wù)助推非息收入增長
8月3日，恒豐銀行官網(wǎng)發(fā)布公告表示，該行全資子公司恒豐理財有限責(zé)任公司（以下簡稱“恒豐理財”）獲得銀保監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)，注冊資本為20億元人民幣，注冊地為青島。
公開信息顯示，恒豐銀行是12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，前身為煙臺住房儲蓄銀行，成立于1987年。2003年經(jīng)央行批準(zhǔn)改制為恒豐銀行股份有限公司。2019年完成市場化改革股改建賬，中央?yún)R金公司成為第一大股東。
“設(shè)立恒豐理財是本行嚴(yán)格落實監(jiān)管要求、促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展、推動銀行理財業(yè)務(wù)回歸本源的重要舉措”，恒豐銀行表示，這標(biāo)志著該行在推動資管回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、助力實現(xiàn)共同富裕方面邁出重要一步。
隨著資管新規(guī)等一系列政策落地，資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的大方向也確定下來，各個銀行打破“剛兌”、回歸資管業(yè)務(wù)本源不斷推進(jìn)。根據(jù)恒豐銀行2021年年報，去年末該行凈值型理財占比較去年年初提升27個百分點，達(dá)到49.63%，不過，相較同業(yè)還有較大的上升空間。
恒豐銀行表示，恒豐理財將以“立足青島、齊魯特色、區(qū)域突破、服務(wù)全國”為市場定位，以“收益領(lǐng)先、客戶至上、產(chǎn)品多元、服務(wù)優(yōu)越、風(fēng)控完善”為經(jīng)營目標(biāo)，努力打造成為一家值得信賴、綠色引領(lǐng)的一流數(shù)字化資產(chǎn)管理專業(yè)機構(gòu)，更好地為投資者創(chuàng)造價值。
對于銀行來說，設(shè)立理財子公司承接理財業(yè)務(wù)，除了更符合監(jiān)管導(dǎo)向外，還能帶來什么益處？
截至去年末，恒豐銀行存續(xù)的各類理財產(chǎn)品規(guī)模1273.83億元，同比增長15.09%，新產(chǎn)品規(guī)模占比同比增長27.42個百分點。
值得注意的是，該行的理財業(yè)務(wù)收入對于該行的營業(yè)收入增長，特別是非息收入的增長有較大貢獻(xiàn)。去年，該行實現(xiàn)非利息凈收入增幅15.63%，其中，代理及受托業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)21.71億元，同比增長47.89%，主要是理財收入、投行類業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)收入增長。
“與商業(yè)銀行內(nèi)部的理財業(yè)務(wù)相比，理財子公司的優(yōu)勢，除了產(chǎn)品端銷售門檻降低外，投資范圍的擴大，也讓理財子公司可以為客戶提供更為豐富的產(chǎn)品體系�！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任、上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示。
恒豐銀行表示，下一步，該行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求嚴(yán)格履行有關(guān)程序，推動恒豐理財盡快開業(yè)運營。
城商行或是未來設(shè)立理財子的主力
截至目前，國內(nèi)共計29家銀行理財子獲批籌建，包括25家銀行理財公司和4家中外合資理財公司。其中，26家理財子已正式開業(yè)，恒豐理財尚未正式開業(yè)，渤銀理財、高盛工銀理財已獲批籌建但均尚未獲批開業(yè)。6家國有行的全資理財子公司均已開業(yè)，12家股份行中僅浙商銀行尚未獲批籌備理財子公司。
除這些公司外，更多銀行也在積極謀求理財子公司的建立。
不久前，7月28日，齊魯銀行發(fā)布了關(guān)于設(shè)立理財子公司的公告，齊魯理財注冊資本擬為10億元，該行持股比例為100%。
隨著大中型銀行陸續(xù)完成布局，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，城商行將成為謀劃籌備理財子公司的主力軍。擬設(shè)立理財子的A股上市銀行便達(dá)8家，除齊魯銀行外，還有浙商銀行（2016.HK）、北京銀行(601169)、成都銀行（601838.SH）、重慶銀行（1963.HK）、長沙銀行（601577.SH）、西安銀行(600928)、貴陽銀行（601997.SH），其中以城商行居多。
設(shè)立理財子公司，符合監(jiān)管政策導(dǎo)向和國內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展趨勢，亦有利于銀行提升綜合金融服務(wù)水平，增強服務(wù)實體經(jīng)濟、價值創(chuàng)造和整體抗風(fēng)險能力。
“國內(nèi)經(jīng)濟不斷發(fā)展，居民財富積累，相應(yīng)的投資理財需求隨之增長，市場發(fā)展前景廣闊。”周茂華指出，對于母行來說，通過理財產(chǎn)品專業(yè)化經(jīng)營，有助于提升理財業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展；通過理財與經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行隔離，有助于防范理財產(chǎn)品潛在風(fēng)險傳導(dǎo)；理財子公司的理財業(yè)務(wù)更加靈活，也為理財業(yè)務(wù)發(fā)展拓展了空間。
伴隨銀行理財子公司陣營的不斷壯大，其發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)量、種類也日益豐富。
根據(jù)同花順(300033)iFinD數(shù)據(jù)，截至發(fā)稿，今年銀行理財子公司新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量為5957款，相較于去年同期的3215款，增幅高達(dá)69.98%。其中，固定收益類5465款，混合類433款，權(quán)益類40款，商品及金融衍生品類19款。
對于理財子公司的未來發(fā)展，周茂華指出，銀行理財子公司正積極補短板、鍛長板，打造新業(yè)績增長點，在鞏固好傳統(tǒng)固收類資產(chǎn)配置同時，逐步向權(quán)益類、商品與衍生品等資產(chǎn)拓展，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以滿足多層次、個性化理財投資需求，拓寬利潤來源。
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