“零售條線遞延獎(jiǎng)金調(diào)降40%”的消息，掀起了輿論對(duì)平安銀行(000001)的新一輪關(guān)注。其實(shí)從去年開始，平安銀行的人均薪酬就已經(jīng)同比減少了3.1%。
“不止零售，對(duì)公也懸了。”一位平安銀行對(duì)公條線人士告訴券商中國記者。幾名信源的感受是，平安銀行對(duì)公條線近期的考核指標(biāo)有所上調(diào)，如果完成不了KPI則意味著獎(jiǎng)金打折幅度變大，變相使得收入降低。
“其實(shí)就是變相降薪，對(duì)比以前拿到同樣獎(jiǎng)金的難度更大了�！币晃粌�(nèi)部人士告訴券商中國記者。
平攤在每個(gè)月里的預(yù)發(fā)獎(jiǎng)金少了
“我們的工資里面，60%是平時(shí)固定工資，40%作為獎(jiǎng)金。比如30萬年包，60%（18萬）就是平時(shí)發(fā)的，雷打不動(dòng)，平均每個(gè)月1.5萬；然后40%（12萬）是獎(jiǎng)金部分，年終獎(jiǎng)發(fā)8萬，4萬是平均到8個(gè)月里面發(fā)（4月～12月），也就是說獎(jiǎng)金每個(gè)月會(huì)發(fā)5000元�，F(xiàn)在的情況是，獎(jiǎng)金每個(gè)月不發(fā)5000了，只發(fā)3000。那么年底有沒有機(jī)會(huì)補(bǔ)發(fā)回來呢，那就不知道了。”平安銀行零售條線一名人士向券商中國記者詳述了這一次的降薪方式。
簡單來說，預(yù)發(fā)獎(jiǎng)金部分平攤在每個(gè)月里面的發(fā)少了。目前的情況是，平安銀行官方并沒有說這筆獎(jiǎng)金就不發(fā)了，但是年終的時(shí)候還能不能補(bǔ)發(fā)回來，是個(gè)未知數(shù)。至于降薪的原因，財(cái)聯(lián)社報(bào)道稱是“因?yàn)榱闶鄄块T業(yè)績未達(dá)標(biāo)，故7-9月遞延獎(jiǎng)金按6折（調(diào)降40%）發(fā)放，未來獎(jiǎng)金發(fā)放比例將依據(jù)業(yè)績情況進(jìn)行調(diào)整”。
事實(shí)上這樣的說法個(gè)別地方可能和事實(shí)有些微出入。據(jù)券商中國記者了解，首先不是所有零售條線的部門都遭遇了獎(jiǎng)金調(diào)降（零售總部被調(diào)降，但信用卡部門暫時(shí)未有），其次不是遞延獎(jiǎng)金被下調(diào)，而是預(yù)發(fā)的浮動(dòng)獎(jiǎng)金被下調(diào)。如果年底完成目標(biāo)任務(wù)，該筆獎(jiǎng)金仍會(huì)被發(fā)放。
券商中國記者就此發(fā)出問詢，但截至發(fā)稿，并未獲得官方回應(yīng)。
綜合對(duì)多個(gè)內(nèi)部信源的采訪來看，這一次的降薪風(fēng)波可能不僅僅是零售條線。平安銀行的不少對(duì)公業(yè)務(wù)部門，近期對(duì)KPI考核也做了調(diào)整，相應(yīng)指標(biāo)較之前高出不少。如果想要拿到與此前一樣的薪酬包，那么員工需要完成更高額的任務(wù)指標(biāo)。所以，近期也有不少非零售部門的員工，感受到“到手的錢變少了”。
平安銀行業(yè)績?cè)趺礃樱?
今年3月末，平安銀行資產(chǎn)規(guī)模站上五萬億，達(dá)到5.12萬億，較去年末上漲4%。一季度盈利表現(xiàn)很是亮眼，單季創(chuàng)下了462.07億元的營收，同比增長了10.6%；歸母凈利潤為128.5億元，同比增長了26.8%。
兩個(gè)盈利指標(biāo)都保持了雙位數(shù)同比增幅，好像看起來還不錯(cuò)。
如果分析其他指標(biāo)，可圈可點(diǎn)的地方也不是沒有。一季度平安銀行的凈息差為2.8%，雖然較去年同期下降了7個(gè)基點(diǎn)，但是與去年四季度相比，上升了6個(gè)基點(diǎn)的。負(fù)債平均成本率為2.18%，較去年同期下降4個(gè)基點(diǎn)。這些說明什么？平安銀行的負(fù)債成本還是保持得非常不錯(cuò)。
再看平安銀行反復(fù)強(qiáng)調(diào)的零售轉(zhuǎn)型成果。截至今年3月末，平安銀行的管理零售客戶資產(chǎn)AUM（含證券資產(chǎn)）超3.36萬億元，較上年末增長5.6%。私行業(yè)務(wù)表現(xiàn)尤為突出，私行AUM為1.49萬億元，較上年末增長6.0%；同時(shí)財(cái)富客戶保持較快增長，為116.65萬戶，較上年末增長6.1%。
繼續(xù)來看平安銀行說要“做精”的對(duì)公。對(duì)公獲客及客群經(jīng)營方面，截至3月末，平安對(duì)公客戶數(shù)53.04萬戶，較上年末增加2萬戶，增幅為3.9%；對(duì)公存款經(jīng)營及成本優(yōu)化方面，截至3月末，企業(yè)存款余額2.31萬億元，較上年末增長5.3%；企業(yè)存款平均成本率較去年同期下降3個(gè)基點(diǎn)至1.95%。對(duì)公貸款方面，截至3月末，企業(yè)貸款余額1.24萬億元，較上年末增長 7.6%。
所以這么乍看上去，果真不錯(cuò)。
未達(dá)標(biāo)的業(yè)績是什么？
在媒體的報(bào)道里，平安銀行調(diào)降零售條線獎(jiǎng)金的原因是“零售部門業(yè)績未達(dá)標(biāo)”，而我們從外部實(shí)難掌握平安銀行的當(dāng)期經(jīng)營表現(xiàn)，究竟有哪些不如預(yù)期的地方？
我們只能從一季報(bào)的只言片語，窺得些蛛絲馬跡。不過在此強(qiáng)調(diào)，沒有證據(jù)表明一季報(bào)對(duì)經(jīng)營形勢難處的表述，構(gòu)成本次平安銀行降薪的原因。本文只在此摘出經(jīng)過平安銀行官方認(rèn)證過的、一季度正在經(jīng)歷的困難。當(dāng)然，這些困難很多也都是具有行業(yè)共性的。
一是，平安銀行一季度的財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入（不含代理個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)）22.44億元，同比下降了6.8%。這是因?yàn)樵撔兄鲃?dòng)壓降了非標(biāo)類產(chǎn)品規(guī)模，加之證券市場波動(dòng)導(dǎo)致的基金銷量下滑等因素影響。不過好的地方是，這個(gè)表現(xiàn)較去年四季度還是顯著改善的，環(huán)比去年四季度增長26.4%。
二是，平安銀行一季度實(shí)現(xiàn)代理基金收入10.86億元，同比下降了10.1%。不過同樣，環(huán)比去年四季度還是回暖了不少，增長35.6%。
三是，平安銀行的信用卡應(yīng)收賬款、個(gè)人房屋按揭、持證抵押貸款受消費(fèi)季節(jié)性波動(dòng)及疫情影響，新增投放量均有所下降。以信用卡為例，截至3月末，平安銀行信用卡應(yīng)收賬款余額為6062.59億元，較上年末略降2.4%。
四是，雖然平安銀行一季度末的不良率與上年末持平（1.02%），但其實(shí)其逾期貸款占比1.62%，較2021年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；逾期60天以上貸款占比0.93%，較上年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款占比0.78%，較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。
五是，一季度口袋銀行APP的月活罕見下滑272.34萬戶，由2021年末的4822.64萬降至1月末的4550.3萬戶。不過平安銀行也很快推出了醞釀已久的“大招”，預(yù)熱了好幾個(gè)月的平安口袋銀行APP升級(jí)，將于近日正式推出。之前吊足了用戶胃口的平臺(tái)交互簡易化、無障礙適老化、AI全場景覆蓋等打法，悉數(shù)在6.0版本優(yōu)化過的界面中亮相。
責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒
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