自一年前在交易所敲鑼至今，上海農商銀行登陸A股市場后，恰逢我國“十四五”發(fā)展機遇期，高質量發(fā)展提檔加速。面向世界科技前沿、面向經濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求、面向人民美好生活，創(chuàng)新進取是不竭動力。圍繞“打造為客戶創(chuàng)造價值的服務型銀行”這一愿景，上海農商銀行一年來堅持創(chuàng)新驅動，著力提質增效，各項經營指標穩(wěn)中有進。
截至2022年6月30日，集團資產總額突破1.2萬億大關。上半年經營效益同步提升，實現營業(yè)收入128.66億元，同比增長7.03%；凈利潤突破60億元，同比增長14.27%；不良貸款率0.96%，撥備覆蓋率為433.10%，資產“安全墊”保持穩(wěn)定。得益于綜合價值創(chuàng)造能力和社會服務能力的提高，該行在“全球銀行1000強”榜單和“2022中國銀行業(yè)100強榜單”的排名躍升。
一組組亮眼的數據表明，上海農商銀行在堅持客戶中心、堅守普惠金融、堅定數字轉型三大核心戰(zhàn)略驅動下，進一步豐富了“價值創(chuàng)造”核心理念內涵，尤其在“三農”、綠色低碳等諸多領域保持創(chuàng)新“脈動”強勁，持續(xù)推進“五維一體”的特色發(fā)展模式，在推動高質量發(fā)展的路上策馬揚鞭勢昂揚。
千里黃淮倉廩實
2年前，以洛川縣蘋果種植農民購買綠色農資為契機，上海農商銀行與農樂生物合作開辟了包含農資融資、實時支付、銷售渠道支撐等服務的“產業(yè)鏈金融”新模式。該模式圍繞農業(yè)核心企業(yè)，利用核心企業(yè)掌握的與上下游客戶交易的物流、資金流、信息流相關資源，為產業(yè)鏈上多個客戶提供系統性金融服務，促進共同富裕，推動鄉(xiāng)村振興。
在“一鏈串起、多方共贏”理念的指導下，這一模式在千里黃淮大平原上有了新的落地場景�！皬娜ツ昴甑组_始，我們在安徽亳州、河南商丘等地試行推廣產業(yè)鏈金融服務，支持當地農戶購買綠色有機農資，種植小麥、玉米、高粱等大田作物。”上海農商銀行項目對接人介紹。
亳州小麥種植戶葛立偉就是這一模式的受益者之一，“農樂的有機肥料可以用農商行的貸款先行墊付，用了有機肥的小麥產量和品質都有提升，能增收近15%。”
以農樂的農資產品為核心，在種植戶、化肥技術方和收購商之間構建起資金閉環(huán)，“產業(yè)鏈金融”短短半年便在農戶中推廣開來。截至2022年5月末，上海農商銀行已為亳州地區(qū)140多戶大農戶提供近1.35億元專項貸款，惠及小麥種植面積近18萬畝，促進增收約5000萬元�！爱a業(yè)鏈金融”服務能在安徽亳州成功推廣，并非僅是對“洛川”經驗的照搬照抄。不同于蘋果等經濟作物，大田作物種植面積大、生長周期短，為此該行對“鑫農樂貸”產品進行了創(chuàng)新及調整，“我行結合當地土地流轉和種植管理現狀，在產業(yè)鏈金融服務中聯合托管服務公司，建立產業(yè)鏈思維，把控農戶貸款資金使用、農業(yè)生產和農產品銷售各環(huán)節(jié)，從源頭上降低農戶貸款風險�！�
同時，隨著上海農商銀行近年來數字化轉型戰(zhàn)略的持續(xù)推進，產業(yè)鏈金融服務‘掌上辦’也為相關方帶來了更好的客戶體驗。
延伸產業(yè)鏈、提升價值鏈。從黃土高原到黃淮糧倉，從果樹飄香到風吹麥浪，產業(yè)鏈金融服務扎根千里沃野。上海農商銀行以理念為先導，豐富場景應用，為“三農”高質量發(fā)展豐盈源泉。
乘風雙碳去追光
光伏發(fā)電是實現綠色能源的重要途徑。近年來，在“雙碳”目標引領下，我國光伏行業(yè)保持高速發(fā)展。據國家能源局統計數據顯示，截至2021年底，我國光伏發(fā)電并網裝機容量突破3億千瓦大關，連續(xù)7年穩(wěn)居全球首位。
光伏產業(yè)的高景氣帶動了相關組件需求的持續(xù)增長。膠膜是光伏組件中不可或缺的輔材，主營光伏組件封裝膠膜的海優(yōu)威新材料股份有限公司（以下簡稱“海優(yōu)威”），近年來業(yè)績連創(chuàng)新高。作為一家正處于高速發(fā)展的上市企業(yè)，海優(yōu)威對金融服務的首要需求就是“快”。海優(yōu)威投融資負責人孫振強說道，“光伏產業(yè)發(fā)展迅速，原材料供不應求，我們要及時付款給上游的供應商鎖定貨源，所以時效性十分重要。上海農商銀行辦事效率高、審批速度快，很好地契合了我們的資金運行需求�！�
“光伏產業(yè)進入發(fā)展黃金期，我們企業(yè)置身其中，也要持續(xù)不斷的創(chuàng)新，才能跟上整體的上升勢頭，否則就會被市場淘汰�！必攬箫@示，海優(yōu)威2021年營業(yè)收入達到31.05 億元，2018-2021年復合增速為 63.1%。隨著企業(yè)不斷壯大，上海農商銀行為海優(yōu)威提供的信用貸款額度和金融服務范圍也逐級遞升，從最開始的2000萬元增加至現在的7億元�！巴ǔＧ闆r下，授信額度要根據上一年的財報確定。而這樣確定的額度遠遠跟不上我們業(yè)績增長所帶來的資金需求，有時企業(yè)今年上半年的營運利潤就達到或超過了去年全年。農商行會針對企業(yè)需求靈活調整授信額度，這于我們而言是十分有利的。”
目前，上海農商銀行已為光伏“全產業(yè)鏈”提供金融服務支撐，像海優(yōu)威一樣，享受到農商行高效服務帶來利好的清潔能源企業(yè)還有很多。通過授信投向政策引導、綠色審批通道設置和專項考核激勵措施匹配，上海農商銀行目前已初步形成了“全產業(yè)鏈、全生命周期、全產品服務”的“三全”綠色金融服務模式。數據顯示，截至2022年6月末，上海農商銀行綠色貸款余額超260億元，較2021年末增長33%。
乘“雙碳”東風，發(fā)力綠色賽道。上海農商銀行踐行綠色理念，有效降低綠色低碳型企業(yè)資產負債率和財務成本，進一步激發(fā)綠色金融市場活力，攜手客戶“護綠”而行。
伴行科創(chuàng)育新機
讓鋼渣固廢成為高價值工業(yè)材料，瀜礦環(huán)保憑借黑科技讓“變廢為寶”成為可能。該公司獨特的“碳化法新型濕法冶金技術”，可以對冶金后產生的鋼鐵渣和二氧化碳實現資源化利用，引起了包鋼等大型鋼企的關注。
在傳統的處理方法下，鋼渣的循環(huán)利用率不足30%，對土壤、水質都造成嚴重影響。據統計，我國社會積存的鋼渣已超8億噸，且每年以8000萬噸的積存量在不斷增加。瀜礦環(huán)保精準切入環(huán)保產業(yè)鏈中游的固體廢物防治這一細分賽道，提供區(qū)別于傳統的鋼鐵渣資源處理回收的創(chuàng)新解決方案，在當前國內鋼渣資源化綜合利用不足的情況下，發(fā)展前景廣受看好。然而在項目啟動初期，企業(yè)回款資金到賬出現延遲，短期資金壓力驟增。通過企業(yè)所在的臨港集團漕河涇開發(fā)區(qū)引薦，上海農商銀行在了解企業(yè)境況后，及時為瀜礦環(huán)保提供150萬元信貸支持，解除企業(yè)燃眉之急。
渡過難關的瀜礦環(huán)保進入穩(wěn)健發(fā)展期。據介紹，企業(yè)和包鋼集團成立了合資項目公司，共同啟動建設全球首套年處理量10萬噸鋼渣和2萬噸二氧化碳的工業(yè)化示范工廠。此外公司還與寶武集團、山鋼集團、永鋼集團，以及韓國、日本、印度等國鋼鐵企業(yè)建立聯系，開展多元研究和業(yè)務合作。
不少創(chuàng)新型企業(yè)存在輕資產、前期財務狀況不理想等情況，缺少銀行較為看重的房產等抵押物，申請銀行貸款并不容易。然而在上海農商銀行，沒有抵押物就不能做貸款的“迷思”在該行服務數千家科創(chuàng)企業(yè)的過程中早已被破除。以“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”為例，該方案通過構建以科創(chuàng)技術為信用價值的授信體系，設定差異化授信機制，已惠及近400家中小企業(yè)，帶動逾50億元的專項資金支持，覆蓋20個臨港園區(qū)緩解了初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)的資金壓力。
隨著上海持續(xù)推進科創(chuàng)中心建設，科創(chuàng)企業(yè)多如浩瀚星辰�！叭绻袠I(yè)前景可觀、技術能力過硬、下游客戶資質較優(yōu)，就算沒有亮麗的報表或企業(yè)資產，一樣可以享受到我們提供的金融服務�！�
始于創(chuàng)新，成于金融。科創(chuàng)之蝶扇動翅膀，最終要借助科技金融，才能為產業(yè)變革帶來“颶風”。在“科創(chuàng)更前、科研更先、科技更全”的思路指導下，上海農商銀行創(chuàng)新評價機制，做科創(chuàng)企業(yè)的暖心“合伙人”。
堅持共創(chuàng)價值，讓上海農商銀行前進的每一步都溫暖有力。上海農商銀行黨委書記、董事長徐力表示，“以服務場景、業(yè)務模式創(chuàng)新為抓手，融入客戶的生態(tài)圈、生產圈和生活圈，開拓更多增長點。以‘做小’為起點，在服務客戶從‘小’到‘強’的成長過程中實現共贏�！�
以金融紐帶，充分協調企業(yè)、個人等多元主體實現價值共創(chuàng)，考驗著金融機構獨到的魄力與眼光，需要穿針引線的創(chuàng)新與巧思，更少不了排除萬難的汗水與辛勞。上市一周年之際，上海農商銀行以更加昂揚向上的新姿態(tài)和進取心，服務產業(yè)先鋒、服務小微民企、服務社會大眾，展示價值創(chuàng)造、共贏發(fā)展的決心。
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