8月22日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(股票代碼：601658.SH，1658.HK)發(fā)布2022年半年度報告。今年上半年，郵儲銀行統(tǒng)籌疫情防控和助力經濟社會發(fā)展，在落實穩(wěn)定宏觀經濟大盤各項政策措施的同時，不斷深化特色化、綜合化、輕型化、數(shù)字化、集約化“五化”轉型，強化專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機制驅動、創(chuàng)新引領“六大能力”建設，加快推進一流大型零售銀行建設，經營發(fā)展持續(xù)向好。
半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行資產總額13.43萬億元，較上年末增長6.66%；負債總額12.59萬億元，較上年末增長6.72%；實現(xiàn)營業(yè)收入1,734.61億元(中國企業(yè)會計準則，下同)，同比增長10.03%；實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤471.14億元，同比增長14.88%；手續(xù)費及傭金凈收入達到178.80億元，同比增長56.44%；不良貸款率0.83%，繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。
發(fā)展質效穩(wěn)步提升 不良貸款率0.83%
今年上半年，郵儲銀行積極應對外部形勢變化和挑戰(zhàn)，著力助力經濟穩(wěn)定恢復的同時，全面提升自身管理的前瞻性、精細化和科學性，通過更加積極主動的管理，推動高質量發(fā)展。
在資產配置上，郵儲銀行全力加大對實體經濟的資金投放，推動資產負債結構持續(xù)優(yōu)化。信貸投放方面，郵儲銀行信貸投放的節(jié)奏安排更加積極主動，把金融活水更多更有效地引向實體經濟，截至6月末客戶貸款總額達6.99萬億元，較上年末增加5,369.65億元，同比多增608.23億元，存貸比和信貸資產占比較上年末分別提升0.83個和0.80個百分點；非信貸資產的擺布更加靈活，增強市場研判，科學制定資金配置策略，合理把握投放節(jié)奏，持續(xù)拓展投資渠道，積極加大高RAROC（風險調整資本回報率）資產投放，加強流轉和產品創(chuàng)新。
在負債管理上，郵儲銀行深挖結構調整潛力，以大力發(fā)展價值存款為核心推動負債業(yè)務高質量發(fā)展，實現(xiàn)“總量穩(wěn)、結構優(yōu)、成本降”。半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行客戶存款總額達12.12萬億元，較上年末增加7,684.44億元，同比多增2,129.06億元。
在風險管理上，郵儲銀行繼續(xù)全面深化數(shù)字化、集約化轉型，推進資本管理高級方法建設應用，風險管理能力有效提升，資產質量保持優(yōu)良。半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行不良貸款率0.83%，居于行業(yè)優(yōu)秀水平。
轉型升級加快推進 AUM規(guī)模達13.41萬億元
郵儲銀行堅持“為客戶創(chuàng)造價值”，加快推進轉型升級，在著力構筑差異化競爭優(yōu)勢的同時，推動實現(xiàn)客戶價值與銀行效益的雙提升。
通過分層經營滿足客戶不同的金融需求，已經成為銀行業(yè)發(fā)展財富管理業(yè)務的共識。郵儲銀行持續(xù)鞏固零售金融的核心地位，以AUM（管理個人客戶資產）為綱，加速推進財富管理轉型升級，聚焦個人客戶多元化需求，深化客戶分層經營，加快構建專業(yè)化能力體系，讓經濟發(fā)展紅利惠及廣大人民，實現(xiàn)AUM規(guī)模的快速提升。半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行服務個人客戶6.44億戶，AUM規(guī)模達13.41萬億元，較上年末增加8,812.24億元，增長7.03%；客戶資產提檔升級，VIP客戶達4,624.80萬戶，較上年末增長8.49%；財富客戶突破400萬戶，達406.02萬戶，較上年末增長13.98%。
郵儲銀行公司金融業(yè)務轉型發(fā)展取得明顯成效。今年，郵儲銀行加快發(fā)展公司業(yè)務，圍繞客戶、產品、聯(lián)動、服務、風險、科技六個維度，持續(xù)打造“1+N”經營與服務新體系，進一步完善公司客戶立體式分層架構，實現(xiàn)服務客戶規(guī)模的快速增長，金融服務供給質效邁上新臺階。半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行公司貸款2.52萬億元，較上年末增長11.76%；公司客戶新增15.83萬戶，總量較上年末增長10.22%。
集約化運營模式是大型銀行降成本、提效率、防風險的有效解決方案。郵儲銀行優(yōu)化組織架構和業(yè)務模式，持續(xù)優(yōu)化零售信貸工廠集中運營模式，提升標準化作業(yè)水平，穩(wěn)步推進集約化運營，進一步向高效率、低成本、智能化的現(xiàn)代化商業(yè)銀行運營模式轉變，為客戶提供優(yōu)質高效的服務響應，提升客戶服務效率。
與此同時，郵儲銀行以“十四五”IT規(guī)劃、大數(shù)據五年規(guī)劃、網絡安全專題規(guī)劃等為引領，通過科技賦能強化轉型動能，加大業(yè)技協(xié)同聯(lián)動，以四個“新一代”（新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)、新一代公司業(yè)務核心系統(tǒng)、新一代信用卡核心系統(tǒng)、新一代手機銀行）、十大項目群、100項重點工程建設為抓手，不斷夯實企業(yè)級共享平臺建設，深入推進敏捷研發(fā)，技術團隊貼近業(yè)務一線，助力全行數(shù)字化轉型加速推進。今年上半年，郵儲銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)全面投產上線，開創(chuàng)了以分布式平臺承載超6億客戶的轉型之路；堅持創(chuàng)新驅動，在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等關鍵領域深化應用，持續(xù)構建“平臺+能力+應用”的金融科技創(chuàng)新應用格局。
創(chuàng)新引領發(fā)展 持續(xù)提升客戶體驗
創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一驅動力。今年上半年，郵儲銀行持續(xù)深化改革，加快數(shù)字化轉型，以產品和服務創(chuàng)新增厚內生發(fā)展動力，驅動更高水平發(fā)展，不斷提升客戶體驗。
成立郵惠萬家銀行，是郵儲銀行積極落實金融改革要求，加快數(shù)字化轉型的重要舉措。作為首家國有大行發(fā)起設立的獨立法人直銷銀行，郵惠萬家銀行以服務“三農”、助力小微、普惠大眾為使命，于今年6月30日正式開業(yè)并推出首批產品，重點構建場景金融、普惠信貸、大眾財富和數(shù)字鄉(xiāng)村四大業(yè)務平臺，努力建設一家“輕型智慧銀行”。
手機銀行是變“鼠標銀行”為“指尖銀行”的關鍵。郵儲銀行致力將手機銀行打造成線上綜合金融服務平臺，為客戶提供“有溫度”的個性化服務。半年報顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行手機銀行客戶達3.35億戶，手機銀行上半年交易金額6.75萬億元，手機銀行MAU（月活客戶數(shù)）突破4,900萬戶。
作為數(shù)字人民幣指定運營機構，郵儲銀行充分發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢，加強產品研發(fā)和場景建設，持續(xù)深化數(shù)字人民幣試點，推出數(shù)字人民幣消費貸款、對公傘形錢包等多項創(chuàng)新產品，拓展醫(yī)療健康、交通出行、文化旅游、鄉(xiāng)村振興、百貨零售等領域數(shù)字人民幣應用場景。半年報顯示，郵儲銀行通過數(shù)字人民幣APP開立的個人錢包數(shù)量列運營機構首位。
新市民是城鎮(zhèn)未來發(fā)展的重要力量，郵儲銀行網點覆蓋廣、客戶數(shù)量多，新市民是重要客群。針對新市民客群，郵儲銀行全力打造新市民特色金融服務方案，聚焦新市民美好生活需求，推出專屬借記卡“U+卡”、專屬小額貸款產品，并針對新市民個人消費貸款需求加大支持服務力度，著力提高新市民金融可得性和便利性，不斷提升新市民金融服務體驗，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。
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