近日，招商銀行(600036)發(fā)布2022年半年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1790.91億元，同比增長(zhǎng)6.13%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)694.2億元，同比增長(zhǎng)13.52%。
截至2022年6月末，招商銀行資產(chǎn)總額97249.96億元；貸款和墊款總額59318.07億元，較上年末增長(zhǎng)6.49%；負(fù)債總額88293.30億元，較上年末增長(zhǎng)5.32%；客戶存款總額70371.85億元，較上年末增長(zhǎng)10.87%。
凈利息收益率同比下降5個(gè)基點(diǎn)
凈息差方面，報(bào)告期內(nèi)，招商銀行凈利息收益率為2.44%，同比下降5個(gè)基點(diǎn)，較上年全年下降4個(gè)基點(diǎn) ；二季度單季，招商銀行凈利息收益率2.37%，較一季度環(huán)比下降14個(gè)基點(diǎn)。
對(duì)于凈利息收益率下降的主要原因，招商銀行表示：
資產(chǎn)端，結(jié)構(gòu)方面，受疫情持續(xù)反復(fù)沖擊和房地產(chǎn)市場(chǎng)下行影響，居民消費(fèi)意愿疲弱，收益率相對(duì)較高的信用卡貸款和個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)放緩 ；定價(jià)方面，融資需求不足疊加貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)多次下調(diào)，各類新發(fā)放人民幣貸款定價(jià)均有所下降。
負(fù)債端，企業(yè)資金活化不足，企業(yè)結(jié)算等對(duì)公活期存款增長(zhǎng)受限，同時(shí)資本市場(chǎng)擾動(dòng)下居民投資向定期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化，活期占比有所下降。
展望下半年，招商銀行將積極采取以下措施，努力將凈利息收益率維持在行業(yè)內(nèi)較優(yōu)水平 ：
資產(chǎn)端，持續(xù)做好大類資產(chǎn)配置，促進(jìn)信貸規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和定價(jià)企穩(wěn)回升，同時(shí)，根據(jù)信貸需求情況、市場(chǎng)利率水平和流動(dòng)性余缺情況，靈活安排投資類資產(chǎn)投放，提升整體配置效率 ；
負(fù)債端，堅(jiān)持以低成本核心存款增長(zhǎng)為主，加強(qiáng)對(duì)高成本存款的限額管控，同時(shí)根據(jù)市場(chǎng)利率走勢(shì)，靈活安排市場(chǎng)化資金融入，降低整體負(fù)債成本。
不良貸款“雙升”
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年6月末，招商銀行不良貸款余額563.86億元，較上年末增加55.24億元；不良貸款率0.95%，較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率454.06%，較上年末下降29.81個(gè)百分點(diǎn)。
從業(yè)務(wù)大類看，公司貸款不良生成額90.73億元，同比增加25.12億元 ；零售貸款（不含信用卡）不良生成額35.81億元，同比增加10.50億元 ；信用卡新生成不良貸款180.48億元，同比增加38.98億元。
從地區(qū)看，不良生成主要分布在長(zhǎng)三角、西部地區(qū)及總行（信用卡貸款）；從行業(yè)看，不良生成主要集中在房地產(chǎn)業(yè)；從客群看，不良生成多數(shù)為大型企業(yè)。
招商銀行稱，下半年，受內(nèi)外部多重因素疊加影響，部分行業(yè)、區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)或?qū)⒊掷m(xù)暴露，該行風(fēng)險(xiǎn)管理仍將面臨較大挑戰(zhàn)。
該行將一方面加大重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度，助力夯實(shí)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、質(zhì)量提升的基礎(chǔ) ；另一方面，持續(xù)推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，密切關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)、區(qū)域及客戶風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)、小微客戶等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，審慎研判并做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，加強(qiáng)對(duì)關(guān)注類和逾期類貸款管理，充分計(jì)提撥備，并積極推進(jìn)不良貸款處置，切實(shí)做好信用風(fēng)險(xiǎn)防范與化解，努力保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
個(gè)人住房貸款關(guān)注貸款率和逾期貸款率有所上升
關(guān)于房地產(chǎn)貸款，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，招商銀行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)4937.12億元，較上年末下降3.48%，理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動(dòng)管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3163.81億元，較上年末下降23.22%。
此外，截至2022年6月末，招商銀行對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額3552.06億元，較上年末下降7.71億元，占貸款和墊款總額的6.35%，較上年末下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率2.95%，較上年末上升1.56個(gè)百分點(diǎn)。
截至2022年6月末，招商銀行個(gè)人住房貸款不良率0.27%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn) ；關(guān)注率0.63%，較上年末上升0.27個(gè)百分點(diǎn) ；逾期率0.34%，較上年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。
招商銀行表示，受疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行影響，個(gè)人住房貸款關(guān)注貸款率和逾期貸款率均較上年末有所上升，其中關(guān)注貸款率上升主要是受外部風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)影響的非逾期貸款增加導(dǎo)致。個(gè)人住房貸款關(guān)注余額中非逾期占比超過(guò)八成，同時(shí)，期末個(gè)人住房貸款加權(quán)平均抵押率33.28%，優(yōu)于上年末1.10個(gè)百分點(diǎn)，抵押物充足且穩(wěn)中向好，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
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