商業(yè)銀行需要關(guān)注直接風險,與此同時更需要關(guān)注無處不在的間接風險。其中就包括供應(yīng)鏈風險,受氣候變化影響,供應(yīng)鏈中的某環(huán)中斷,就會對全產(chǎn)業(yè)造成極大的影響。
中國“雙碳”目標提出已近兩年。在金融領(lǐng)域,綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)愈發(fā)受到市場重視。
從商業(yè)銀行角度看,在國內(nèi)外持續(xù)推進綠色金融業(yè)務(wù),參與綠色金融標準體系建設(shè),不僅意味著收獲更多來自公眾的認可,更意味著銀行要將自己視作助力綠色金融發(fā)展關(guān)鍵的一環(huán),既能“承上”,積極響應(yīng)政策號召,幫助完善相關(guān)制度,又能“啟下”,為行業(yè)及企業(yè)注入所需資金,幫助其更有效地規(guī)避環(huán)境和社會相關(guān)風險。
華夏銀行是較早重視發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一,與世界銀行開展的系列合作項目已幫助諸多行業(yè)及地區(qū)推進綠色低碳工作。
日前,圍繞商業(yè)銀行如何響應(yīng)綠色金融政策、完善綠色金融布局等話題,華夏銀行(600015)綠色金融首席顧問、原綠色金融中心主任張勇淼接受21世紀經(jīng)濟報道專訪。
張勇淼在接受專訪時表示,華夏銀行在“十四五”期間將致力于打造“氣候友好型”銀行。作為全國性股份制商業(yè)銀行,特別是系統(tǒng)性重要銀行,應(yīng)積極推動實現(xiàn)自身碳中和目標,加強氣候變化風險管理,為綠色低碳轉(zhuǎn)型活動提供金融服務(wù),并推動相關(guān)行業(yè)及企業(yè)開展綠色發(fā)展的國際交流。
張勇淼。資料圖
制定符合自身的碳中和方案
《21世紀》:商業(yè)銀行應(yīng)如何制定符合自身發(fā)展的碳中和行動方案?
張勇淼:由于華夏銀行較早地跟各類國際組織開展了廣泛的交流與合作,因而對“雙碳”關(guān)注較早,在我國向國際社會承諾實現(xiàn)“雙碳”目標之前,華夏銀行就開始在應(yīng)對氣候變化方面發(fā)力。
開始計劃并探索如何建立氣候銀行相關(guān)體系,總體思路是像PRB、PRI以及赤道銀行概念一樣,首先制定相關(guān)標準,銀行想要成為氣候銀行,就需要制定實施方案并確定分步驟實現(xiàn)的目標及時間表。
《21世紀》:華夏銀行目前在實現(xiàn)自身碳中和目標方面進展如何?
張勇淼:在國家不斷強化和明確細化“雙碳”目標的情況下,華夏銀行愈加重視這項工作。
在商業(yè)銀行中,華夏銀行第一個提出要在2025年實現(xiàn)自身經(jīng)營碳中和(范圍一、范圍二)。在生態(tài)環(huán)境部和監(jiān)管部門的大力推動下,倡導(dǎo)商業(yè)銀行向氣候友好型銀行轉(zhuǎn)變。
華夏銀行順應(yīng)國內(nèi)發(fā)展需要,適應(yīng)市場、政府監(jiān)管要求,在積極參與氣候友好型銀行的標準制定、工作機制建立、政策研究等基礎(chǔ)上,根據(jù)客觀環(huán)境和自身情況,開展了很多工作。一方面,在綠色低碳金融服務(wù)方面具備先發(fā)優(yōu)勢。另一方面,我們具有向氣候友好型銀行轉(zhuǎn)變的良好基礎(chǔ)。
華夏銀行梳理了資產(chǎn)負債表中綠色信貸的構(gòu)成,其中符合國際氣候投融資范圍中氣候適應(yīng)、氣候減緩兩方面的信貸比重達70%以上。
在此基礎(chǔ)上,我們制定了綠色金融發(fā)展下一個五年規(guī)劃,新的五年規(guī)劃既基于自身實踐取得的經(jīng)驗,也充分參考和借鑒了國際知名咨詢機構(gòu)所提出的非常有價值的建議和意見,這些建議和意見無疑會對我們的綠色金融未來發(fā)展提供建設(shè)性的幫助。
總的來講,華夏銀行未來五年如何圍繞“雙碳”目標和高質(zhì)量發(fā)展開展高效金融服務(wù),在我們的“十四五”綠色金融行動方案中已經(jīng)初步勾畫了路線圖、施工圖和時間表,我們將按照此行動方案,扎實工作,不斷推進相關(guān)工作的開展。
《21世紀》:今年,生態(tài)環(huán)境部等17部門聯(lián)合印發(fā)《國家適應(yīng)氣候變化戰(zhàn)略2035》。商業(yè)銀行如何加強氣候變化風險管理?
張勇淼:在談到相關(guān)氣候風險時,銀行需要考慮直接風險和間接風險。
直接風險指氣候變化引發(fā)的自然災(zāi)害,對商業(yè)環(huán)境造成了怎樣的影響,諸如酷熱、干旱、洪水、颶風、泥石流等,這些都是直接風險。
商業(yè)銀行需要關(guān)注直接風險,與此同時更需要關(guān)注無處不在的間接風險。其中就包括供應(yīng)鏈風險,受氣候變化影響,供應(yīng)鏈中的某環(huán)中斷,就會對全產(chǎn)業(yè)造成極大的影響。氣候風險造成的間接風險影響更大,范圍更廣,防范措施也更復(fù)雜。
當然,銀行也需考慮氣候變化所引發(fā)的相關(guān)市場風險,即在出現(xiàn)相關(guān)的氣候災(zāi)難和問題時,商品需求會急速發(fā)生變化,從而造成市場供求關(guān)系也會相應(yīng)發(fā)生變化而導(dǎo)致商品價格發(fā)生變化,造成市場風險的產(chǎn)生和加大。
為應(yīng)對上述風險,各家銀行都在積極開展環(huán)境壓力測試,并把氣候風險作為重要的因子予以考慮。今年,華夏銀行在股份制商業(yè)銀行中第一家獨立披露了“2021年華夏銀行股份有限公司環(huán)境信息披露報告”。
在華夏銀行的披露報告中,報告了在3個行業(yè)開展環(huán)境壓力測試的情況,從中可以看到具有以下幾個方面的特點:一是充分考慮了氣候變化的相關(guān)因素;二是考慮了更多的因子和變量;三是獨立創(chuàng)新的影響分析方法學(xué)和模型進行預(yù)測。這些工作的開展及創(chuàng)新嘗試,對今后華夏銀行再對其他行業(yè)開展壓力測試工作奠定了良好的基礎(chǔ),測試結(jié)果會更加有效,測試效率也會更高。
完善清晰可執(zhí)行的綠色金融標準體系
《21世紀》:從商業(yè)銀行的角度,應(yīng)該如何理解綠色金融?
張勇淼:目前,公眾對于綠色金融的范疇還存在曲解。可持續(xù)發(fā)展框架下,與金融相關(guān)的概念非常多,比如有碳金融、氣候投融資、綠色金融、社會責任金融、影響力金融、可持續(xù)金融、轉(zhuǎn)型金融等。這些概念中,有許多在國際上并沒有明確統(tǒng)一的定義和標準,各種概念之間存在合集與交集。
所以,完善清晰可執(zhí)行的綠色金融標準體系,首先就要明確相關(guān)概念的具體出發(fā)點,如講氣候投融資時,則從與氣候變化相關(guān)的二氧化碳、甲烷氣體等可造成全球溫度上升的角度出發(fā)考慮相關(guān)的行業(yè)、范圍和領(lǐng)域等;講綠色金融時,就應(yīng)當從更廣闊的主要與環(huán)境整體方面的相關(guān)因素予以考量,涉及大氣、水和土壤等全方位的與環(huán)境相關(guān)的因素。
《21世紀》:商業(yè)銀行應(yīng)如何協(xié)助完善清晰可執(zhí)行的綠色金融標準體系?
張勇淼:在中國,目前與綠色金融相關(guān)的領(lǐng)域,就同時存在三個標準并行的情況。人民銀行發(fā)布的“綠色貸款專項統(tǒng)計制度”、銀保監(jiān)會發(fā)布的“綠色融資統(tǒng)計制度”、人民銀行會同國家發(fā)改委和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的“綠色債券支持項目目錄”,都是站在不同維度,針對不同目標所制定的相關(guān)標準。
我認為,這是非常正常的現(xiàn)象,因為這不但涉及相關(guān)的理念,更涉及相關(guān)的利益。把這些標準統(tǒng)一起來很難,特別是站在國際角度,但在相關(guān)范圍內(nèi)達成原則性的共識,是開展國際合作的基礎(chǔ)。所以商業(yè)銀行在開展相關(guān)領(lǐng)域的國際合作時,就要在統(tǒng)一標準方面發(fā)揮作用,如我們在與不同國際金融組織和同業(yè)開展業(yè)務(wù)交流和業(yè)務(wù)合作時,就會關(guān)注這些機構(gòu)在標準采用方面的情況,并探討其相關(guān)的邏輯,闡明我們的立場和觀點。當然,對國內(nèi)標準體系建設(shè)工作也要積極參與,分享我們在實際工作中的所感和所悟。
此前正式發(fā)布的中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄》(以下簡稱“《共同分類目錄》”)就提出了公眾需求的統(tǒng)一標準,進一步提升了區(qū)域間可持續(xù)金融標準的可比性和兼容性。
對標中國的《綠色債券支持項目目錄(2021年版)》,《共同分類目錄》融合了中歐綠色可持續(xù)政策框架的優(yōu)勢,能推動銀行國際綠色投資合作、引導(dǎo)投融資活動。如國際機構(gòu)在中國境內(nèi)發(fā)行了較多的綠色熊貓債,可作為綠色資產(chǎn)的篩選標準,便于歐洲發(fā)行主體充分參與中國債券市場、進行投融資,也便于境內(nèi)機構(gòu)在境外發(fā)行綠色債券。同時,支持同一項目時都依照該目錄,也可以促進和加強我們在國際銀團領(lǐng)域的合作。
總的來講,《可持續(xù)金融共同分類目錄》為我們在金融領(lǐng)域開展國際合作、促進產(chǎn)品和服務(wù)的交融合作提供了一個非常好的基礎(chǔ)。
提高銀行支持轉(zhuǎn)型金融的積極性
《21世紀》:據(jù)了解,在現(xiàn)有的可持續(xù)金融體系下,可持續(xù)金融的界定標準、披露要求等還不夠明確。站在金融機構(gòu)層面看,如何提高銀行為轉(zhuǎn)型金融領(lǐng)域提供服務(wù)的積極性?
張勇淼:很多媒體甚至業(yè)界人士把轉(zhuǎn)型金融和綠色金融孤立甚至對立起來看,這是錯誤的。
一般而言,轉(zhuǎn)型金融指的是金融在為社會、行業(yè)、企業(yè)提供從高碳向低碳轉(zhuǎn)型的服務(wù)行為。從高碳向低碳轉(zhuǎn)型是典型的與氣候相關(guān)的行為,由此可知,轉(zhuǎn)型金融包含在綠色金融中,是綠色金融中的一個重要組成部分。
第一,對于標準、定義、范疇范圍不要太糾結(jié),最核心的問題是金融業(yè)作為服務(wù)業(yè),服務(wù)的什么樣的產(chǎn)業(yè)和活動。金融業(yè)支持綠色低碳轉(zhuǎn)型項目、行動所提供的金融服務(wù),就是轉(zhuǎn)型金融。
第二,站在綠色低碳角度看轉(zhuǎn)型,其實非常清晰。轉(zhuǎn)型的主體從宏觀上講,可以是社會層面的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變、區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整;從中觀上看,是行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整;從微觀講,則是行業(yè)內(nèi)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型,如支持高碳行業(yè)如鋼鐵、冶煉等向低碳去發(fā)展。
正確、全面理解轉(zhuǎn)型金融主體的多元化因素具有積極的作用,一方面可以在關(guān)注綠色發(fā)展、強調(diào)綠色低碳轉(zhuǎn)型的同時,進一步引起社會各界尤其是銀行高度重視轉(zhuǎn)型金融的發(fā)展;另一方面,把它單獨作為一個定義,能夠提高金融機構(gòu)的社會和政治站位,加強其社會責任感。
第三,我們在強調(diào)轉(zhuǎn)型金融重要性的同時,也要強調(diào)若忽視其重要性就會面臨相關(guān)的風險。從商業(yè)銀行內(nèi)部看,既要看到它對業(yè)務(wù)發(fā)展的促進作用,也必須站在風險角度考慮轉(zhuǎn)型。如果低碳轉(zhuǎn)型活動沒有得到較好的金融支持,第一,可能影響“雙碳”目標的實現(xiàn);第二,在國內(nèi)、國際的政策力度不斷加大的情況下,大量高碳企業(yè)被迫倒閉會形成金融體系壞賬,對銀行自身和所支持企業(yè)的市場估值產(chǎn)生消極影響;第三,從社會角度講,企業(yè)倒閉會造成失業(yè)率升高等影響社會穩(wěn)定性的問題。從外部看,政府要加強政策引領(lǐng)、強化激勵和約束、加強市場引導(dǎo),才能讓整個轉(zhuǎn)型工作發(fā)揮應(yīng)有的作用。
(作者:李德尚玉,王彤燁 編輯:李博)
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