經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡群 受益于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化快速迭代，供應鏈金融正迎來發(fā)展機遇期，中信銀行(601998)和平安銀行(000001)都將發(fā)力點錨定供應鏈金融生態(tài)建設。
“報告期內(nèi)，本行供應鏈累計融資3825.87億元，同比增長53.53%；融資客戶數(shù)15796戶，同比增長60.92%�！�8月25日，中信銀行發(fā)布的2022年中報顯示，中信銀行大力發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，上線“信e采”“信e銷”融資產(chǎn)品，解決上游企業(yè)訂單生產(chǎn)、下游企業(yè)采購進貨的資金難題；推出“信保函·極速開”產(chǎn)品， 提供一站式快速開立保函服務；通過不斷豐富和完善以資產(chǎn)池為核心的線上融資體系，為各類企業(yè)、集團公司、集群客戶提供統(tǒng)一的資產(chǎn)管理和資金融通服務。
中信銀行供應鏈金融融資客戶數(shù)還在進一步增加。據(jù)中信銀行近日披露，截至7月末，中信銀行一系列交易銀行線上融資產(chǎn)品已累計融資超6200億元，服務客戶18000余戶。
2022年上半年，平安銀行供應鏈金融融資發(fā)生額5424.52億元，同比增長24.0%�！皬恼攮h(huán)境的角度看，現(xiàn)在是供應鏈金融最好的時代。”8月23日，平安銀行行長胡躍飛在平安銀行主辦的2022供應鏈金融大會上表示，只有充分的開放，才能帶來豐富的生態(tài)，而生態(tài)越開放，參與主體越多，價值鏈條越長，要素流動就會越充分，最終供應鏈的價值生產(chǎn)就會越大。
平安銀行：構建生態(tài)
近年，隨著宏觀經(jīng)濟疲弱，企業(yè)應收賬款規(guī)模逐年擴大，賬期越來越長，尤其是大企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款的問題比較突出。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，2011到2021年，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款凈增長11.82萬億，累計增長168%，而同期營業(yè)收入只增長51.7%，從賬款回收期看，2021年相對于2011年，多增加了19.7天。
“這些數(shù)據(jù)一方面顯示了我國產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈的規(guī)模在不斷增長，但更重要的是供應鏈上的中小微企業(yè)回款壓力在增大，各類供應鏈金融服務還不充分，成本效率還有待提升�！焙S飛認為，持牌金融機構、核心企業(yè)、倉儲及物流企業(yè)、平臺科技公司應聚焦主業(yè)，立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位，加強共享與合作，深化信息協(xié)同效應和科技賦能，共同推動供應鏈金融線上化、數(shù)字化、場景化、生態(tài)化建設，共同營造公平有序、良性循環(huán)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。銀行應在發(fā)揮資金成本、風控經(jīng)驗和產(chǎn)品組合優(yōu)勢外，為供應鏈提供結算、融資、財資管理，避險等系統(tǒng)化的綜合解決方案，從不同行業(yè)、不同場景需求出發(fā)，為核心企業(yè)及其上下游量身定制金融服務，提升整條供應鏈的融資能力和資金管理水平，提升支付效率、降低企業(yè)成本，暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。
在平安銀行對公業(yè)務中，供應鏈金融是兩大主賽道之一的重要組成部分。
平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林在平安銀行中報業(yè)績發(fā)布會上表示，平安銀行對公領域聚焦兩大賽道，一是科技驅動的交易銀行服務小微企業(yè)，沿著供應鏈，通過物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等手段，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。二是投行驅動的復雜投融服務大中企業(yè)，圍繞專精特新、高端制造、綠色金融等領域，打造真投行、真行業(yè)、真甲方的能力，打通直接融資和間接融資，幫助客戶降低融資成本，提升融資效率。
為構建供應鏈金融生態(tài)，平安銀行于2019年啟動“星云物聯(lián)計劃”，將物聯(lián)網(wǎng)技術與人工智能、云計算、邊緣計算、區(qū)塊鏈等技術深度融合，深耕供應鏈業(yè)務場景，消除信息不對稱痛點，在貸后監(jiān)控預警、貸前審批增信等方面發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，提升金融服務的可得性和易得性。2022年6月末，“星云物聯(lián)計劃”已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源(600869)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領域落地20 多個創(chuàng)新項目，服務客戶超18000戶，接入物聯(lián)網(wǎng)終端設備超1250萬臺。自“星云物聯(lián)計劃”落地以來，支持實體經(jīng)濟融資發(fā)生額累計超4600億元。
為進一步推動供應鏈金融發(fā)展，8月9日，“平安3號衛(wèi)星”成功發(fā)射，平安銀行“星云物聯(lián)計劃”再添一星�！捌桨�3號”是該計劃的首顆對地遙感成像衛(wèi)星，將與此前成功發(fā)射的“平安1號”“平安2號”物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星，共同支持平安銀行的供應鏈金融服務。平安銀行表示，將持續(xù)探索供應鏈金融，利用新興技術創(chuàng)新金融服務模式，不斷完善“上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)、中有數(shù)字口袋和數(shù)字財資的開放銀行數(shù)字經(jīng)濟服務生態(tài)”，服務客戶，反哺產(chǎn)業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型升級。
隨著越來越多科技的運用，未來平安銀行將如何探索供應鏈金融？平安銀行總行公司業(yè)務總監(jiān)、交易銀行事業(yè)部總裁、創(chuàng)新委秘書長李躍表示，平安銀行將發(fā)揮賬戶、數(shù)據(jù)、交易和開放四大優(yōu)勢，助力供應鏈上下游企業(yè)發(fā)展、助力產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化升級。其中，賬戶是基礎，數(shù)據(jù)是關鍵，交易是本源，開放是前提。平安銀行從推出動產(chǎn)及貨權質押授信、“1+N”供應鏈金融模式，到建立供應鏈金融品牌，再到啟動“星云物聯(lián)計劃”，推動“數(shù)字化、場景化、生態(tài)化”供應鏈金融服務，一直致力于通過金融科技創(chuàng)新，釋放供應鏈金融價值。
“供應鏈金融真正往前邁進的關鍵，是打造數(shù)字信用�！焙S飛稱，數(shù)字信用比傳統(tǒng)主體信用、交易信用更高階，真正具備廣度和深度的大數(shù)據(jù)深度風控。基于數(shù)字信用的供應鏈金融能夠有效突破困擾供應鏈金融發(fā)展的兩大難題，一是弱化對核心企業(yè)信用的絕對依賴。依托多維數(shù)據(jù)，更精準的債項評級，可以脫離核心企業(yè)確權，從而實現(xiàn)上下游的延伸和下沉。二是供應鏈融資效率的提升，基于多維數(shù)據(jù)的模型一旦有效可用，以銀行為代表的金融機構，就可以通過開放銀行模式，與供應鏈核心企業(yè)和服務平臺實時直連，更加緊密地嵌入各類供應鏈場景中，實時獲取數(shù)據(jù)、實時評估信用，實時提供融資服務。
中信銀行：戰(zhàn)略協(xié)同
作為以對公業(yè)務見長的中信銀行對供應鏈金融有更多的探索。
背靠中信集團，以及其集團內(nèi)證券、信托、保險、資產(chǎn)管理等細分領域的專業(yè)化金融服務資源，中信銀行正打造更為完善的生態(tài)圈。
中報顯示，中信銀行重點構建十大類超300家機構的生態(tài)圈，制定生態(tài)圈指引，明確生態(tài)圈主體的合作價值和合作模式。
中信銀行于2015年發(fā)布“交易＋，不止于金融”品牌，為企業(yè)提供全流程、多維度、一站式服務。
“交易銀行是金融數(shù)字化轉型的載體，是中信銀行對公業(yè)務和科技融合的急先鋒，也是服務實體經(jīng)濟的利器�！�8月19日，中信銀行行長方合英在中信銀行“交易＋2.0”生態(tài)體系發(fā)布會上表示，近三年來，交易銀行年交易量從九百余億增長至一萬億，增長12倍；融資客戶數(shù)達到2.12萬億，增長了7倍；交易筆數(shù)和交易金額年均增速超過50%，穩(wěn)居可比同業(yè)第一位�！敖灰�+2.0”開啟了中信銀行“交易+”的新紀元。
在中信銀行“交易+2.0”體系中包含三個子生態(tài)，即鏈生態(tài)、財生態(tài)和e生態(tài)。其中，“鏈生態(tài)”以“資產(chǎn)池”為核心，通過聚集企業(yè)優(yōu)質資產(chǎn)，在線上打通數(shù)據(jù)、產(chǎn)品與平臺，融合表內(nèi)、外多種融資產(chǎn)品，搭建覆蓋核心企業(yè)和上下游的供應鏈生態(tài)體系，助力企業(yè)穩(wěn)鏈強鏈固鏈�！柏斏鷳B(tài)”以“賬戶體系”為核心，根植“收、付、管、融”四大場景，賦能企業(yè)全生命周期財資一體化管理，助力企業(yè)提升財務管理的精益化、集約化和智能化水平�！癳生態(tài)”以“客戶體驗”為核心，整合“金融+非金融”生態(tài)伙伴資源，延伸全渠道、全客戶、全服務、全體驗服務能力，旨在為企業(yè)提供更加開放、互聯(lián)、精益、智能的線上化綜合金融服務。
在“鏈生態(tài)”模式中，核心產(chǎn)品資產(chǎn)池是中信銀行為企業(yè)打造的資產(chǎn)管理和綜合融資平臺，企業(yè)可將持有的票據(jù)、存單、保證金、應收賬款、信用證等資產(chǎn)質押入池，池中資產(chǎn)價值轉換成融資額度，支持辦理全線上、全品種融資業(yè)務，如銀票、流貸、保函、信用證等。如此則可以更便捷地盤活資產(chǎn)，并提高綜合融資效率。
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