8月30日晚間，哈爾濱銀行股份有限公司（“哈爾濱銀行”、“公司”，股份代號(hào)：6138.HK）發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司（“集團(tuán)”）截至2022年6月30日止六個(gè)月（“報(bào)告期”）之經(jīng)審閱合并中期業(yè)績(jī)。
2022年上半年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行、疫情反復(fù)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，以及需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的“三重壓力”，在董事會(huì)的戰(zhàn)略指引和監(jiān)事會(huì)有力的監(jiān)督下，集團(tuán)上下認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的發(fā)展定位，圍繞高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，統(tǒng)籌抓好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)中有進(jìn)。
截至2022年6月30日，集團(tuán)資產(chǎn)總額為人民幣6,616.549億元，較上年末增加人民幣166.087億元，增幅2.57%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,870.476億元，較上年末減少人民幣73.116億元，降幅2.48%；客戶存款總額為人民幣5,095.103億元，較上年末增加人民幣77.591億元，增幅1.55%。集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為人民幣5.880億元，較去年全年增加1.893億元；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為人民幣4.946億元，較去年全年增加2.205億元。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.18%，較去年全年的0.06%有所上升。集團(tuán)不良貸款率為2.95%。撥備覆蓋率為174.67%，較上年末上升12.22個(gè)百分點(diǎn)，貸款減值損失準(zhǔn)備率為5.15%，較上年末上升0.47個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持基本穩(wěn)定。
充分發(fā)揮本土優(yōu)勢(shì)回歸本土本源 服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
2022年上半年，集團(tuán)的公司金融業(yè)務(wù)緊緊圍繞“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)健向上”的總基調(diào)，以“回歸本源、聚焦重點(diǎn)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、重塑基礎(chǔ)”為主要目標(biāo)，積極踐行“以客戶為中心”的服務(wù)理念，支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，打造全生命周期的客戶綜合金融服務(wù)體系，形成“客戶需求快速響應(yīng)、服務(wù)方案聯(lián)動(dòng)設(shè)計(jì)、金融服務(wù)協(xié)同推進(jìn)”的一體化綜合金融服務(wù)格局。報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行回歸本土本源，集中金融資源，優(yōu)先支持黑龍江省高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)深化與省屬市屬企業(yè)集團(tuán)的戰(zhàn)略合作，加大重點(diǎn)區(qū)域、行業(yè)客戶群和核心客戶群合作力度，積極參與省市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目。其中，重點(diǎn)加大對(duì)綠色金融領(lǐng)域、科技金融領(lǐng)域的扶持力度，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新以及體系搭建等多維度進(jìn)行工作推進(jìn)，積極踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。全面支持黑龍江省制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，挖掘具有高附加值、產(chǎn)業(yè)鏈占據(jù)核心地位的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。配合地方政府加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目支持力度，通過(guò)積極推進(jìn)黑龍江省“百大項(xiàng)目”、黑龍江省重點(diǎn)項(xiàng)目、哈爾濱市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目列表等系列政策措施執(zhí)行落地，強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)公司金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入為人民幣29.692億元，較去年同期增加15.7%，占集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的42.5%；稅前利潤(rùn)為人民幣3.663億元，占集團(tuán)稅前利潤(rùn)的38.6%。截至2022年6月30日，集團(tuán)的公司類貸款總額為人民幣1,621.476億元，較年初增長(zhǎng)人民幣5.49億元，占全部貸款總額的56.5%。
此外，集團(tuán)亦充分發(fā)揮省內(nèi)公司團(tuán)隊(duì)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)省內(nèi)區(qū)域銀企對(duì)接工作，通過(guò)對(duì)接會(huì)、走訪機(jī)構(gòu)、現(xiàn)場(chǎng)走訪等多元化形式積極拓展客戶，進(jìn)一步明確戰(zhàn)略定位，全面支持龍江經(jīng)濟(jì)高效發(fā)展。截至2022年6月30日，集團(tuán)已擁有公司客戶8.9萬(wàn)戶。
跨境業(yè)務(wù)功能持續(xù)完善 各項(xiàng)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)突破
報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)跨境業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)突破。國(guó)際結(jié)算量達(dá)人民幣147億元，條線資產(chǎn)投放折合人民幣超53億元，表內(nèi)外資產(chǎn)余額折合人民幣超82億元。
報(bào)告期內(nèi)，充分發(fā)揮跨境特色業(yè)務(wù)的品牌優(yōu)勢(shì)和CIPS直參行優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，持續(xù)為我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放特別是向北開(kāi)放和人民幣國(guó)際化保駕護(hù)航；集團(tuán)成功獲批CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器試點(diǎn)資格，該功能投產(chǎn)上線后，可進(jìn)一步拓寬跨境金融信息傳輸渠道，提高跨境人民幣支付信息交互的時(shí)效性、準(zhǔn)確性及便利性。截至2022年6月30日，已有15家境內(nèi)外銀行通過(guò)集團(tuán)間參CIPS系統(tǒng)，系統(tǒng)累計(jì)處理業(yè)務(wù)金額超過(guò)人民幣107億元。與此同時(shí)，集團(tuán)第二代人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)順利上線，成為省內(nèi)首家驗(yàn)收合格并上線的法人銀行。系統(tǒng)上線后，可直接通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)報(bào)送跨境人民幣業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，大大提高數(shù)據(jù)及時(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性，為繼續(xù)擴(kuò)大跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模提供系統(tǒng)支持。
報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)緊緊圍繞國(guó)家、省、市戰(zhàn)略，深度參與新區(qū)、自貿(mào)區(qū)建設(shè)，結(jié)算服務(wù)功能持續(xù)完善，集團(tuán)自貿(mào)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)成功入駐自貿(mào)區(qū)哈爾濱片區(qū)政務(wù)服務(wù)大廳，跨境人民幣結(jié)算、融資、外商投資等領(lǐng)域金融創(chuàng)新不斷取得突破。同時(shí)，集團(tuán)與相關(guān)重點(diǎn)央企、國(guó)企、民營(yíng)龍頭企業(yè)戰(zhàn)略合作不斷深化，2022年上半年國(guó)際結(jié)算量近人民幣25億元，自黑龍江自貿(mào)區(qū)成立以來(lái)，在哈爾濱片區(qū)內(nèi)的國(guó)際結(jié)算量累計(jì)超人民幣40億元，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)中居于領(lǐng)先地位，成為金融支持黑龍江自貿(mào)區(qū)建設(shè)的重要力量。
完善的服務(wù)體系拓寬業(yè)務(wù)渠道 零售業(yè)務(wù)進(jìn)入發(fā)展新階段
集團(tuán)大零售業(yè)務(wù)定位于全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，以數(shù)字化普惠金融為核心，進(jìn)入零售業(yè)務(wù)整合化發(fā)展新階段。2022年上半年，集團(tuán)零售金融業(yè)務(wù)不斷完善定價(jià)機(jī)制和系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建以客戶為中心完善的服務(wù)體系，拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，推進(jìn)零售金融業(yè)務(wù)全面穩(wěn)健發(fā)展。
報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入為人民幣34.703億元，占集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的49.6%。集團(tuán)擁有零售存款客戶1,414.55萬(wàn)戶，較去年末增長(zhǎng)14.94萬(wàn)戶，增幅1.07%。個(gè)人金融資產(chǎn)（本外幣合計(jì)）超過(guò)人民幣30萬(wàn)元的零售客戶數(shù)達(dá)到36.07萬(wàn)戶，較去年末增長(zhǎng)2.61萬(wàn)戶，增幅7.8%。集團(tuán)零售存款本外幣合計(jì)總額為人民幣3,312.584億元，較上年末增加人民幣203.430億元，增幅為6.5%；零售存款本外幣合計(jì)平均結(jié)余為人民幣3,180.245億元，同比增長(zhǎng)人民幣282.779億元，增幅為9.8%。零售客戶存款余額中，活期存款占比為14.1%。根據(jù)中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計(jì)，報(bào)告期末集團(tuán)哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額為18.3%，市場(chǎng)排名第1位；零售存款增量位列當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)第2位。
此外，集團(tuán)銀行卡業(yè)務(wù)亦穩(wěn)健發(fā)展。截至2022年6月30日，累計(jì)發(fā)行信用卡167.46萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)5.5%，其中報(bào)告期內(nèi)新增發(fā)卡8.77萬(wàn)張；信用卡資產(chǎn)余額為人民幣159.3億元，較上年同期增長(zhǎng)3.6%。
加快科技賦能推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 打造金融服務(wù)新格局
集團(tuán)秉承“科技在你身邊”的服務(wù)理念，持續(xù)致力于數(shù)字化銀行能力建設(shè)，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，培育科技引領(lǐng)新動(dòng)能，打造金融服務(wù)新格局。
報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)順應(yīng)科技發(fā)展趨勢(shì)，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)。根據(jù)集團(tuán)“數(shù)字化普惠金融”戰(zhàn)略要求，制定了《哈爾濱銀行信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃》，并編制《科技管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作方案》，穩(wěn)步提升IT治理、數(shù)據(jù)治理、風(fēng)險(xiǎn)管理與數(shù)字服務(wù)能力，全面強(qiáng)化數(shù)字化普惠金融科技支撐與引領(lǐng)能力；持續(xù)推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性支撐能力。強(qiáng)化系統(tǒng)架構(gòu)優(yōu)化工作，實(shí)現(xiàn)核心及柜面等系統(tǒng)應(yīng)用級(jí)容災(zāi)。同時(shí)，加快科技賦能，支持業(yè)務(wù)提質(zhì)增速。建設(shè)完成數(shù)字人民幣項(xiàng)目，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣項(xiàng)目在集團(tuán)的落地實(shí)施。
持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)重點(diǎn)推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)質(zhì)量等數(shù)據(jù)治理核心領(lǐng)域工作，不斷提升集團(tuán)對(duì)客服務(wù)水平；建設(shè)終端防護(hù)體系，實(shí)現(xiàn)信息安全的縱深防御。堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求，依法規(guī)范公安機(jī)關(guān)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的網(wǎng)絡(luò)查控工作，建立司法查詢平臺(tái)，對(duì)于嚴(yán)厲打擊各類經(jīng)濟(jì)犯罪以及暴力恐怖活動(dòng)、電信詐騙等犯罪，提高資金查控效率，最大限度挽回國(guó)家和人民經(jīng)濟(jì)損失。
關(guān)注民生，加快推進(jìn)三代社�？▏�(guó)產(chǎn)化一體機(jī)建設(shè)工作，保障黑龍江省第三代社保發(fā)卡業(yè)務(wù)的順利推廣，成為黑龍江省內(nèi)首批實(shí)現(xiàn)自助機(jī)具發(fā)卡的銀行。積極配合黑龍江省人社進(jìn)行企業(yè)養(yǎng)老金代發(fā)直連業(yè)務(wù)的升級(jí)改造，為居民參保養(yǎng)老等提供便利、政府民生工程提供支撐。加大無(wú)障礙服務(wù)力度，實(shí)施移動(dòng)金融APP無(wú)障礙服務(wù)項(xiàng)目，為老年人以及殘障人士等特殊客群，提供便捷的移動(dòng)金融服務(wù)。
完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系 保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展
集團(tuán)始終堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值”的理念，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，提高三道防線的相互監(jiān)督和制約能力，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，并強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)策略和風(fēng)險(xiǎn)限額管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，提升風(fēng)險(xiǎn)防控主動(dòng)性和前瞻性。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)進(jìn)一步完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保持戰(zhàn)略定力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分析，動(dòng)態(tài)調(diào)整策略，積極應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境及新冠肺炎疫情的反復(fù)沖擊，保障集團(tuán)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。
報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、國(guó)家政策和監(jiān)管要求，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策，健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)化解處置，不斷強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理；統(tǒng)籌疫情防控與經(jīng)營(yíng)發(fā)展，貫徹執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，在確保流動(dòng)性安全前提下，有效平衡流動(dòng)性、安全性和收益性三者關(guān)系，在日常經(jīng)營(yíng)及流動(dòng)性管理基礎(chǔ)上做好各類外部風(fēng)險(xiǎn)事件下的流動(dòng)性應(yīng)急安排，為全行穩(wěn)健發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障；不斷加大市場(chǎng)利率走勢(shì)分析，合理運(yùn)用缺口分析、情景模擬、壓力測(cè)試等方式計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)對(duì)利率變動(dòng)場(chǎng)景的模擬，分析其對(duì)集團(tuán)凈利息收入以及經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，合理度量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)；持續(xù)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)三大工具的實(shí)質(zhì)性應(yīng)用，提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效；將信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成由信息科技條線、風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線、內(nèi)審稽核條線構(gòu)成的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線體系；通過(guò)持續(xù)改進(jìn)和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能、提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理；持續(xù)健全與發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系，積極履行反洗錢義務(wù)。
展望未來(lái)
下半年，從基本面看，復(fù)工復(fù)產(chǎn)前景可期，將為金融市場(chǎng)帶來(lái)利好；從政策看，國(guó)務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策出臺(tái)，對(duì)提振市場(chǎng)信心具有重要意義，顯示我國(guó)進(jìn)一步促進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、持續(xù)推動(dòng)融資成本穩(wěn)中有降的堅(jiān)定決心；從資金看，流動(dòng)性將繼續(xù)保持合理充裕。集團(tuán)將以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大、十九屆歷次全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，落實(shí)黑龍江省第十三次黨代會(huì)和哈爾濱市第十五次黨代會(huì)精神，抓住資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益“兩條主線”，以高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，扎實(shí)推進(jìn)“六穩(wěn)六進(jìn)”“六個(gè)必保”，加快改革發(fā)展步伐，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，提升價(jià)值貢獻(xiàn)，全方位推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。
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