8月25日晚間，中信銀行(601998)股份有限公司(以下簡稱“中信銀行”)披露2022年半年度報告。
面對來自疫情的沖擊和復(fù)雜多變的內(nèi)外部形勢，中信銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管要求，積極踐行國有金融企業(yè)使命，堅持“穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)”工作總基調(diào)，全面推進(jìn)“342強(qiáng)核行動”，保持了“穩(wěn)中向好”發(fā)展態(tài)勢。上半年的經(jīng)營業(yè)績亮點主要表現(xiàn)在以下方面：
■經(jīng)營效益增勢良好，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。報告期內(nèi)，中信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1,083.94億元，同比增長2.65%。實現(xiàn)非利息凈收入345.46億元，同比增長9.64%，非利息收入占比升至31.87%，同比提高2.03個百分點；實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤325.24億元，同比增長12.03%。
■業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)增長，支持實體經(jīng)濟(jì)堅定有力。截至報告期末，中信銀行資產(chǎn)總額82,780.16億元，比上年末增長2.92%；存、貸款規(guī)模雙雙突破5萬億元大關(guān)。報告期內(nèi)，中信銀行不斷拓展優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，服務(wù)好制造業(yè)、高新技術(shù)、綠色金融等重點領(lǐng)域，提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時，自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也不斷優(yōu)化。
■資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，不良貸款保持“雙降”。 截至報告期末，中信銀行不良貸款余額655.20億元，比上年末減少19.39億元，下降2.87%；不良貸款率1.31%，比上年末下降0.08個百分點；撥備覆蓋率197.15%，比上年末上升17.08個百分點；貸款撥備率2.58%，比上年末上升0.08個百分點，風(fēng)險抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
扛起國有企業(yè)使命擔(dān)當(dāng)
2022年上半年，中信銀行把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)放在更加突出的位置，助力市場主體恢復(fù)正常經(jīng)營和生活，充分挖掘新動能和新的增長潛力，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤貢獻(xiàn)了“中信力量”。
上半年，國內(nèi)外形勢發(fā)生較大變化，經(jīng)濟(jì)下行壓力明顯增加。黨中央、國務(wù)院發(fā)布扎實穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施后，中信銀行迅速制定《中信銀行落實穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的29項工作舉措》，堅決扛起國有企業(yè)的使命擔(dān)當(dāng)。
報告期內(nèi)，中信銀行統(tǒng)籌兼顧抗疫情、促投放、防風(fēng)險，全力紓困受疫情影響的市場主體，加大信貸投放力度。在抗疫情方面，中信銀行對受疫情影響嚴(yán)重區(qū)域的保供、防疫、抗疫領(lǐng)域的客戶，提供審批綠色通道，合理增加授信審批彈性；在促投放方面，深入推進(jìn)“五策合一”，加強(qiáng)對制造業(yè)、戰(zhàn)略新興、高科技、普惠、涉農(nóng)等重點領(lǐng)域的行業(yè)研究及政策引導(dǎo)，加大營銷推動力度，完善審查審批標(biāo)準(zhǔn)。
截至報告期末，中信銀行制造業(yè)貸款余額為3,778.84億元，占比15.34%，較上年末進(jìn)一步提升；制造業(yè)中長期貸款和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速均超過16%，增速超過全行貸款平均增長水平。報告期內(nèi)累計向近3萬余戶企業(yè)發(fā)放6,210.43億元供應(yīng)鏈融資，較上年同期增長39.65%。此外，中信銀行綠色信貸余額2,811.95億元，較上年末增加811.16億元，增速40.54%。賦能實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長取得了良好成效。
與此同時，中信銀行嚴(yán)格按國家政策要求發(fā)展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，堅持“房住不炒”定位，因城施策實施差別化住房信貸政策。報告期內(nèi)，中信銀行區(qū)分房地產(chǎn)項目風(fēng)險與企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險，保障房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，穩(wěn)妥有序開展并購貸款業(yè)務(wù)，支持剛性和改善性住房需求，做好“保交樓、穩(wěn)民生”工作，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
“三大核心能力”建設(shè)效果顯著
去年10月，中信銀行推出了“342強(qiáng)核行動”，對“中信銀行下一步怎么做”進(jìn)行了詳細(xì)的安排和部署。 “3”是構(gòu)建財富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資“三大核心能力”，“4”是筑牢數(shù)字化轉(zhuǎn)型、中信協(xié)同、風(fēng)控體系、企業(yè)文化“四大發(fā)展支柱”，“2”是夯實科技和人才“兩大經(jīng)營基座”。
報告期內(nèi)，中信銀行財富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資三大核心業(yè)務(wù)能力建設(shè)效果顯著。財富管理方面，中信銀行以財富管理為核心牽引打造“新零售”，以“全客戶—全產(chǎn)品—全渠道”三全適配為經(jīng)營方略，以“板塊融合、全行聯(lián)動、集團(tuán)協(xié)同、外部聯(lián)結(jié)”四環(huán)為發(fā)展路徑，以“數(shù)字化、生態(tài)化”兩翼為能力支撐，全面深化“主結(jié)算、主投資、主融資、主活動、主服務(wù)”的“五主”客戶關(guān)系，打造客戶首選的財富管理主辦銀行。截至報告期末，中信銀行個人客戶管理資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)3.70萬億元，較上年末增長6.49%。
資產(chǎn)管理方面，中信銀行充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)、母子行協(xié)同優(yōu)勢，打造具有核心競爭力、產(chǎn)品種類全、客戶覆蓋廣、綜合實力領(lǐng)先的全能型資管。報告期內(nèi)，中信銀行產(chǎn)品規(guī)模再創(chuàng)新高，截至報告期末，理財總規(guī)模16,481.95億元，其中新產(chǎn)品規(guī)模15,480.35億元，占比提升至93.92%；非貨幣固收類產(chǎn)品規(guī)模增長3,318.07億元，位列股份制銀行理財子公司前列。
綜合融資方面，中信銀行主動落實國家宏觀政策要求，積極圍繞客戶、產(chǎn)品和管理三個維度，扎實推進(jìn)“三個一體化”工程，主動構(gòu)建生態(tài)圈價值體系，不斷提升綜合融資服務(wù)優(yōu)勢，力爭成為“最佳綜合金融服務(wù)提供者”。截至報告期末，中信銀行綜合融資余額12.15萬億元，較上年末增長5.9%。
協(xié)同發(fā)展釋放聯(lián)動優(yōu)勢
2022年是中信金控成立元年。7月15日，中國中信金融控股有限公司在北京中信大廈舉行成立大會，中信金控正式揭牌。
中信銀行作為中信集團(tuán)最大的金融子公司，在中信金控的引領(lǐng)下，主動發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢，積極完善中信協(xié)同平臺，打造“不止于銀行”的多維度融資生態(tài)圈體系，實現(xiàn)銀行輕型發(fā)展目標(biāo)，創(chuàng)造超越客戶期待的價值。
在融融協(xié)同方面，中信銀行借助各子公司牌照優(yōu)勢，補(bǔ)齊經(jīng)營短板，推動在財富管理、資本市場、資產(chǎn)托管、不良處置四大領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)協(xié)同新突破；在產(chǎn)融協(xié)同方面，中信銀行更好地賦能先進(jìn)智造、先進(jìn)材料、新消費、新型城鎮(zhèn)化四大實業(yè)板塊子公司的發(fā)展，與中信集團(tuán)資本投資平臺、資本運營和戰(zhàn)略投資平臺強(qiáng)化聯(lián)動，不斷完善協(xié)同生態(tài)。
報告期內(nèi)，中信銀行依托中信集團(tuán)金融與實業(yè)并舉的獨特優(yōu)勢，堅持協(xié)同融合，充分釋放了整體聯(lián)動優(yōu)勢。例如，中信銀行依托中信集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢，對戰(zhàn)略客戶逐戶定制綜合金融服務(wù)方案，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，精簡業(yè)務(wù)流程，擴(kuò)大業(yè)務(wù)授權(quán)并配置差異化資源。戰(zhàn)略客戶存款日均余額13,296.09億元，較上年同期增長3.16%。又例如，中信銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)深化集團(tuán)協(xié)同，大力推進(jìn)與中信集團(tuán)協(xié)同機(jī)制建設(shè)，與中信證券(600030)、中信信托、中信建投(601066)、中信保誠四家單位及其下屬子公司新增產(chǎn)品托管規(guī)模合計7,794.49億元。截至報告期末，中信銀行托管規(guī)模首次突破12萬億元大關(guān)，達(dá)到12.82萬億元，較上年末增加14,549.09億元。
中信銀行表示，下一步將在中信集團(tuán)戰(zhàn)略引領(lǐng)下，按照“機(jī)制市場化、協(xié)同生態(tài)化、資源集約化、管理數(shù)字化、視野國際化”的要求，提升統(tǒng)一客戶服務(wù)、深度業(yè)務(wù)協(xié)同、全面風(fēng)險防控及先進(jìn)金融科技的能力和水平，構(gòu)建財富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資三環(huán)價值鏈，更加有力地支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
今年正值中信銀行成立35周年，35年來中信銀行始終把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為重中之重，在追求實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的道路上步穩(wěn)蹄急。近日，英國《銀行家》雜志公布了全球銀行1000強(qiáng)排名情況。中信銀行一級資本全球排名第19位，較去年上升5位。在榜單各個細(xì)分領(lǐng)域，中信銀行表現(xiàn)搶眼。在增長規(guī)模方面，中信銀行在所有上榜中資銀行中排名第一；在盈利能力、運營效率、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險回報等方面，中信銀行在股份行中排第三；流動性排名股份行第一；穩(wěn)健與杠桿情況位居股份行第二。
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