2022年8月31日，天津銀行（1578.HK）于香港聯(lián)交所發(fā)布2022年中期業(yè)績(jī)公告。報(bào)告期內(nèi)，天津銀行統(tǒng)籌做好金融服務(wù)與疫情防控及安全生產(chǎn)工作，扎實(shí)推進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃落地，回歸本源、回歸本地、回歸本位，努力打造“京津冀主流銀行”“市民銀行”，將信貸資源聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生，服務(wù)國(guó)家整體戰(zhàn)略、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)百姓生活。提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)整體向好。
資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)健增長(zhǎng)
截至報(bào)告期末，天津銀行資產(chǎn)總額人民幣7,505.6億元，較上年末增長(zhǎng)4.3%。以“四個(gè)一批”客戶分層管理和“四位一體”服務(wù)模式為抓手，加大對(duì)國(guó)家重大戰(zhàn)略、區(qū)域重點(diǎn)項(xiàng)目、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的支持力度，各項(xiàng)貸款余額人民幣3,363.3億元，較上年末增長(zhǎng)3.6%，債券投資余額人民幣2,237.2億元，較上年末增長(zhǎng)6.6%。負(fù)債來(lái)源進(jìn)一步拓寬，負(fù)債總額人民幣6,901.0億元，較上年末增長(zhǎng)4.2%，個(gè)人財(cái)富管理、企業(yè)財(cái)資管理、“智慧小二”場(chǎng)景生態(tài)圈持續(xù)賦能，客戶存款余額人民幣3,945.6億元，較上年末增長(zhǎng)3.2%。
凈利增速顯著提升
踐行金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)落實(shí)減費(fèi)讓利相關(guān)政策，推動(dòng)貸款利率穩(wěn)中有降，合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣78.4億元，同比有所下降，主要是由于天津銀行響應(yīng)國(guó)務(wù)院穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)相關(guān)政策要求，加大對(duì)中小、小微、普惠客戶的讓利力度，客戶貸款及墊款平均收益率下降0.43個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)按照監(jiān)管要求，主動(dòng)壓降資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托計(jì)劃等非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)投資，投資證券及其他金融資產(chǎn)平均收益率下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。在持續(xù)減費(fèi)讓利的背景下，該行進(jìn)一步做好成本控制，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣30.3億元，同比增長(zhǎng)11.8%；ROA和ROE為0.82%及10.26%，同比分別提升0.04個(gè)和0.48個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量有效改善
不斷完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系，優(yōu)化全流程授信管理，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為依托，提升自主風(fēng)控能力，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，當(dāng)期計(jì)提減值損失人民幣22.5億元，利用撥備核銷不良貸款人民幣27.7億元，有效化解存量不良資產(chǎn)。截至報(bào)告期末，不良貸款余額人民幣78.4億元，較年初下降2.5%，不良貸款率2.28%，較年初下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率154.96%、資本充足率13.00%，持續(xù)滿足監(jiān)管要求。
穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)有實(shí)效
制定《天津銀行貫徹穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施實(shí)施方案》，全力以赴做好金融服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行。天津銀行獨(dú)家打造的“智慧小二”服務(wù)平臺(tái)被天津市政府列為2022年助企紓困支持市場(chǎng)主體發(fā)展15條和穩(wěn)經(jīng)濟(jì)35條一攬子措施，報(bào)告期末累計(jì)入網(wǎng)商戶達(dá)45.6萬(wàn)戶，其中天津地區(qū)近26萬(wàn)戶，占天津地區(qū)注冊(cè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的37%，并在持續(xù)增長(zhǎng)。截至目前，每天為這些企業(yè)提供便利結(jié)算350萬(wàn)筆左右，每天為這些企業(yè)代付結(jié)算資金約人民幣3億元，已經(jīng)向平臺(tái)上6.98萬(wàn)戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放隨借隨還優(yōu)惠信用貸款13.4萬(wàn)筆，金額共計(jì)人民幣34.76億元，年利率低至3.95%，為解決小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題提供了天津銀行方案。充分利用金融科技，將小微線上自營(yíng)貸款作為普惠小微業(yè)務(wù)、涉農(nóng)業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點(diǎn)，該行監(jiān)管口徑下單戶授信1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款余額為人民幣275.9億元，較上年末增加11.75%，單戶授信1000萬(wàn)元及以下涉農(nóng)貸款余額達(dá)人民幣38.56億元，較上年末增長(zhǎng)17.51%。做好金融紓困政策傳導(dǎo)，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)投放符合再貸款政策的民營(yíng)、小微貸款人民幣130.65億元，同比增幅87.1%；完成再貼現(xiàn)人民幣33.01億元，其中支持民營(yíng)、小微企業(yè)票據(jù)約人民幣31.32億元，同比增幅0.7%，扎扎實(shí)實(shí)用行動(dòng)“穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)”。
持續(xù)加大國(guó)家重大戰(zhàn)略部署領(lǐng)域支持力度
踐行“京津冀主流銀行”定位，京津冀區(qū)域貸款余額達(dá)人民幣2,166.7億元，較上年末增長(zhǎng)11.2%；累計(jì)主承銷京津冀地區(qū)企業(yè)信用類債券381.9億元，其中主承銷天津地區(qū)企業(yè)信用類債券269.88億元，位列天津市場(chǎng)首位；主承銷全國(guó)首單京津冀科技創(chuàng)新資產(chǎn)支持票據(jù)（高成長(zhǎng)債），募集資金全部用于京津冀地區(qū)9家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”、國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、國(guó)家企業(yè)技術(shù)中心等科技創(chuàng)新企業(yè)。
響應(yīng)天津“制造業(yè)立市”戰(zhàn)略，豐富金融產(chǎn)品支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)累計(jì)投放人民幣41.19億元，同比增長(zhǎng)99.27%，E鏈保理業(yè)務(wù)投放人民幣14.8億元，同比增長(zhǎng)549.12%。
貫徹ESG投資經(jīng)營(yíng)理念，加大綠色信貸投放力度，綠色信貸余額人民幣134.37億元，較年初增長(zhǎng)13.68億元，增幅11.33%；與中債金融估值中心聯(lián)合發(fā)布全國(guó)首支ESG主題京津冀區(qū)域信用債指數(shù)“中債-天津銀行京津冀ESG主題精選信用債指數(shù)”，在2022年二季度全國(guó)城農(nóng)商行綠色債務(wù)融資工具投資排行榜中位列第2位。
踐行“市民銀行”服務(wù)宗旨成果顯著
聚焦專屬客群，以客戶需求為核心，推動(dòng)社�？ā八目ê弦弧狈⻊�(wù)升級(jí)，推出敬老主題借記卡“怡年卡”，推進(jìn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品分層，個(gè)人綜合金融資產(chǎn)（AUM）達(dá)人民幣2,056.47億元，較上年末增長(zhǎng)4.75%，個(gè)人存款規(guī)模人民幣1,227.8億元，較上年末增長(zhǎng)14.6%。制定“新市民”金融服務(wù)方案，從創(chuàng)業(yè)就業(yè)、安居需求、醫(yī)療保障等方面提供金融支持，相關(guān)信貸業(yè)務(wù)余額達(dá)人民幣19.8億元。
依靠科技賦能推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型再上新臺(tái)階
制定《天津銀行股份有限公司金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃（2022—2025年）》。核心系統(tǒng)升級(jí)，蟬變?yōu)閲?guó)內(nèi)首家全量業(yè)務(wù)利用“云+分布式+多活”技術(shù)實(shí)現(xiàn)生態(tài)化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)代銀行，采取一步到位、分期實(shí)施、平穩(wěn)過(guò)渡的策略，梯次完成新核心建設(shè)、老核心改造、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新、傳統(tǒng)服務(wù)轉(zhuǎn)型、大風(fēng)控工程、大數(shù)據(jù)賦能、數(shù)倉(cāng)遷移以及核心梯度遷移等八大工程建設(shè)。搭建海鷗云平臺(tái)及整體分布式架構(gòu)框架，以數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化與業(yè)務(wù)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)化為基礎(chǔ)打造業(yè)務(wù)中臺(tái)和數(shù)據(jù)中臺(tái)體系，構(gòu)建“高性能、高彈性、高安全、高自主可控”的新一代分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，處理能力、擴(kuò)展能力和業(yè)務(wù)支撐能力大幅提升，實(shí)現(xiàn)“安穩(wěn)銀行”“智慧銀行”的IT戰(zhàn)略目標(biāo)。同城第三機(jī)房投產(chǎn)試運(yùn)行，持續(xù)推進(jìn)成都異地災(zāi)備數(shù)據(jù)中心建設(shè)，完善“兩地四中心”IT基礎(chǔ)架構(gòu)，進(jìn)一步提升重要信息系統(tǒng)容災(zāi)應(yīng)對(duì)能力。持續(xù)推進(jìn)“數(shù)據(jù)藍(lán)海”工程建設(shè)，以數(shù)據(jù)中臺(tái)為抓手，夯實(shí)各項(xiàng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，按照“五年三步走”的實(shí)施路徑，不斷提升數(shù)據(jù)管理水平和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
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