9月1日，以“現(xiàn)代金融助力科技創(chuàng)新 數(shù)字普惠助推共同富裕”為主題的“科創(chuàng)中國”第五屆中國數(shù)字普惠金融大會在京召開。中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒應(yīng)邀出席大會并發(fā)表演講。以下為講話全文：
各位領(lǐng)導、各位專家：
大家上午好！很高興參加“科創(chuàng)中國”第五屆中國數(shù)字普惠金融大會，與大家共同探討數(shù)字普惠金融創(chuàng)新發(fā)展之路。習近平總書記在中央全面深化改革委員會第二十四次會議中充分肯定了普惠金融在統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展、助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、補齊民生領(lǐng)域短板等方面發(fā)揮的積極作用，其中特別強調(diào)了要有序推進數(shù)字普惠金融發(fā)展。數(shù)字普惠金融是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域，將從獲客渠道、營銷方式、客戶服務(wù)、信用評級和風控手段五個方面推動普惠金融提質(zhì)增效。下面，我想結(jié)合銀行業(yè)數(shù)字普惠金融實踐談幾點看法，僅供參考。
一、銀行業(yè)推動普惠金融發(fā)展取得明顯成效
近年來，銀行業(yè)機構(gòu)從扎實做好“六穩(wěn)”工作、全面落實“六�！比蝿�(wù)的大局出發(fā)，聚焦金融供給不平衡不充分問題，持續(xù)擴大金融供給總量，加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，不斷提升普惠金融服務(wù)可得性和滿意度。
一是普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速。銀行業(yè)運用數(shù)字技術(shù)不斷創(chuàng)新并適應(yīng)普惠金融發(fā)展帶來的新變化和新挑戰(zhàn)，取得了顯著成效。2022年二季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額29.91萬億元，同比增長20.8%；普惠小微貸款余額21.96萬億元，同比增長23.8%；全國脫貧人口貸款余額9794億元，同比增長14.5%，上半年增加653億元。
二是普惠金融服務(wù)體系已經(jīng)基本形成。普惠金融資源配置力度持續(xù)加大，銀行業(yè)機構(gòu)主動下沉服務(wù)重心，優(yōu)化網(wǎng)點布局，豐富完善線上服務(wù)渠道，商業(yè)銀行基礎(chǔ)金融服務(wù)基本實現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋。小微企業(yè)、農(nóng)戶、老年人、貧困人群、創(chuàng)業(yè)人員等重點群體金融服務(wù)狀況明顯改善，金融服務(wù)效率和可得性、便捷性大幅提升。金融消費者權(quán)益保護更加有力，金融服務(wù)滿意度顯著提高。近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過25%，貸款利率累計下降超過兩個百分點。
三是數(shù)字普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)不斷創(chuàng)新。銀行業(yè)機構(gòu)抓住小微企業(yè)融資痛點和難點，注重提升數(shù)字化服務(wù)能力，用數(shù)字技術(shù)降低運營成本和服務(wù)門檻，補齊信貸業(yè)務(wù)短板；持續(xù)創(chuàng)新迭代數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，大力發(fā)展綠色普惠金融，讓普惠群體均等享受優(yōu)質(zhì)銀行服務(wù)。
二、強化數(shù)字技術(shù)驅(qū)動普惠金融創(chuàng)新應(yīng)用
當前我國普惠金融發(fā)展取得了令人矚目的成績，多層次、廣覆蓋的金融供給體系不斷完善，逐步形成了具有中國特色的普惠金融發(fā)展模式，普惠金融發(fā)展總體呈現(xiàn)“量增、面擴、價降、提質(zhì)”的良好局面。但從銀行業(yè)實踐來看，數(shù)字普惠金融的深度和廣度還有待進一步提升，需要強化數(shù)字技術(shù)，從三個方面來驅(qū)動普惠金融創(chuàng)新應(yīng)用：
一是驅(qū)動大中小行齊發(fā)力。發(fā)展數(shù)字普惠金融沒有標準范式，需要因行施策。不同類型銀行因自身業(yè)務(wù)和技術(shù)資源稟賦的差異，發(fā)展數(shù)字普惠金融的側(cè)重點不同。大型商業(yè)銀行憑借雄厚的資金實力和科技能力，立足于滿足綜合化、多元化、個性化金融服務(wù)需求，主要通過自建金融科技生態(tài)圈，迅速提高普惠金融服務(wù)覆蓋面。地方中小銀行充分發(fā)揮“地緣、親緣、人緣”優(yōu)勢服務(wù)本地客戶，但需要通過大行科技輸出賦能以及開展科技公司合作等方式彌補科技基礎(chǔ)薄弱、自主創(chuàng)新能力不足等問題，依托第三方應(yīng)用場景獲客，打造普惠金融“精品銀行”。
二是驅(qū)動金融科技深度融合。數(shù)字技術(shù)重塑普惠金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展模式。在依法合規(guī)的前提下，銀行機構(gòu)要充分運用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等新技術(shù)開展流程和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)展線上金融，提高金融需求響應(yīng)、審批、辦理速度，為因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)提供更加便捷多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用將更加全面掌握客戶行為和需求，降低信息損漏，實現(xiàn)更全面的風險防控。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為供應(yīng)鏈金融閉環(huán)風控管理提供強大支撐，通過實現(xiàn)信息流、資金流和物流的三流合一，做到對中小微企業(yè)數(shù)據(jù)增信。
三是驅(qū)動供應(yīng)鏈金融數(shù)字化。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，對緩解中小企業(yè)融資難融資貴的問題發(fā)揮了很大作用。根據(jù)中銀協(xié)相關(guān)調(diào)查顯示，目前有57.3%的銀行處于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融階段，22.6%的銀行處于線上供應(yīng)鏈金融平臺化階段，僅有5.2%的銀行開始進入平臺供應(yīng)鏈金融智能化階段。提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平，服務(wù)渠道及功能的線上化、數(shù)字化是關(guān)鍵。銀行機構(gòu)要積極運用金融科技手段，主動融入供應(yīng)鏈生產(chǎn)、交易、流通各個環(huán)節(jié)，提高供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平，配套提供支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)托管、跨境貿(mào)易等綜合金融服務(wù)，降低中小企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。
三、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融促進數(shù)字普惠金融發(fā)展
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為依托、以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素、以數(shù)據(jù)信用為核心特征，為更廣泛的生產(chǎn)經(jīng)營者提供更智慧的金融服務(wù)、更精準的產(chǎn)品定價、更低廉的融資成本。下一步，數(shù)字普惠金融更需聚焦產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，從而不斷深入實體經(jīng)濟血脈，體現(xiàn)在三個方面：
一是數(shù)字普惠金融滿足小微企業(yè)非接觸金融服務(wù)需要。新冠疫情爆發(fā)的反復(fù)性，對大量小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營帶來嚴重影響。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，為疫情期間普惠金融服務(wù)的持續(xù)開展提供了重要保障，特別是為小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展提供了有力支撐。在做好疫情防控的基礎(chǔ)上，銀行機構(gòu)運用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)模式和場景，持續(xù)為企業(yè)提供精準金融服務(wù)，全力支持穩(wěn)定經(jīng)濟大盤。
二是數(shù)字普惠金融提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)效能。隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融應(yīng)運而生，普惠信貸產(chǎn)品從傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品發(fā)展到貿(mào)易金融產(chǎn)品，再到供應(yīng)鏈金融，最后到產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。今年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》，明確提出強化普惠金融服務(wù)、提升融資擔保效能、優(yōu)化發(fā)展供應(yīng)鏈金融、大力發(fā)展數(shù)字金融。在優(yōu)化發(fā)展供應(yīng)鏈金融方面，鼓勵銀行機構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)，依法合規(guī)發(fā)展訂單、存貨、應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，加強與核心企業(yè)的合作，加大對上下游中小微企業(yè)的融資支持。
三是數(shù)字普惠金融借力國家產(chǎn)融合作平臺賦能。近年來，產(chǎn)業(yè)與金融的相關(guān)主管部門出臺了多項政策措施，鼓勵建設(shè)產(chǎn)融信息對接服務(wù)平臺，著力提升產(chǎn)業(yè)與金融的數(shù)據(jù)對接和信息共享水平。國家產(chǎn)融合作平臺是在工信部、財政部和一行兩會的共同指導下，依托產(chǎn)業(yè)與金融雙方資源數(shù)據(jù)能力共同打造的國家級產(chǎn)融對接信息服務(wù)平臺。平臺匯聚了產(chǎn)融相關(guān)多方主體和信息，推動中央與地方、產(chǎn)業(yè)與金融、科技與資本、直接與間接融資、產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈等多層面的產(chǎn)融交流合作，可利用平臺聚集沉淀的國家重點專項、示范試點、信息通信、工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)等多維數(shù)據(jù)和企業(yè)標簽為普惠金融提供優(yōu)質(zhì)、精準、有效的信息和服務(wù)。
近年來，中國銀行業(yè)協(xié)會認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院的決策部署，按照金融管理部門要求，積極引導銀行業(yè)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力增強金融普惠性，組織開展了“百行進萬企”活動，精準對接小微企業(yè)和民營企業(yè)融資需求；聯(lián)合有關(guān)單位開展“無接觸貸款助微計劃”，有效支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和穩(wěn)價保供；積極促進銀行、保險等機構(gòu)有效合作，多方良性互動、優(yōu)勢互補，共同推動中國普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。今后，中銀協(xié)將繼續(xù)圍繞“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，通過搭建科技平臺、強化人才培養(yǎng)、加強調(diào)查研究等方式為行業(yè)賦能，以普惠金融高質(zhì)量發(fā)展促進共同富裕。
謝謝大家！
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