9月2日，以“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的金融科技發(fā)展應(yīng)用與安全”為主題的中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會“2022中國金融科技論壇”在京召開。中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒應(yīng)邀出席論壇并發(fā)表演講。
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專家，女士們、先生們：
大家上午好！很高興參加中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會“2022中國金融科技論壇”。服貿(mào)會是中國對外開放的一張名片，也是擴(kuò)大服務(wù)開放合作的重要平臺，對推進(jìn)高水平開放、激發(fā)服務(wù)貿(mào)易動能、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。作為論壇主辦方之一，我謹(jǐn)代表中國銀行業(yè)協(xié)會對論壇的成功舉辦表示熱烈的祝賀！
黨的十八大以來，習(xí)近平總書記站在統(tǒng)籌中華民族偉大復(fù)興戰(zhàn)略全局和世界百年未有之大變局的高度，把發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)上升為國家戰(zhàn)略。國家“十四五”規(guī)劃明確提出“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國”，要求金融業(yè)“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。今年初，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），明確了銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)思想、基本原則和工作目標(biāo)。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的必然要求，也是深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升自身競爭力的內(nèi)在需要，更是提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，全面落實銀保監(jiān)會黨委工作要求，始終牢記“國之大者”，以“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和人民群眾對美好生活需要”為數(shù)字化轉(zhuǎn)型主線，近年來圍繞“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，通過加強(qiáng)調(diào)查研究、搭建科技平臺、制定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化人才培養(yǎng)等方式賦能行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力銀行業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮更大作用。下面，我想結(jié)合本次論壇主題，重點報告我們銀行業(yè)協(xié)會在服務(wù)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面開展的主要工作。不當(dāng)之處，敬請批評。
一、強(qiáng)戰(zhàn)略重實踐把握行業(yè)數(shù)字化特征
近年來，金融科技的快速發(fā)展為商業(yè)銀行提供了持續(xù)不斷的創(chuàng)新動力，數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素正在改變中國銀行業(yè)發(fā)展軌跡，金融與科技的深度融合持續(xù)推動銀行業(yè)提質(zhì)增效，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展、更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。中國銀行業(yè)協(xié)會和普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告2021》顯示，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型連續(xù)兩年成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的首要戰(zhàn)略重點，大型銀行金融科技走向縱深，中小銀行全面擁抱金融科技�，F(xiàn)階段，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐呈現(xiàn)五個新特征：
一是金融科技整體投入持續(xù)加大。超七成銀行近三年金融科技投入占營業(yè)收入比重超2%。分銀行類型來看，大型銀行和股份制銀行對金融科技的投入最高，農(nóng)商行對金融科技投入的增速最明顯。2021年上市銀行年報顯示，國有大行平均科技投入為179.2億元，股份制銀行為62億元，城商行為8.1億元，農(nóng)商行為4.7億元。
二是金融科技人才建設(shè)發(fā)力明顯。近八成銀行的金融科技人數(shù)占員工總數(shù)比重超2%，多數(shù)銀行大量引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等關(guān)鍵領(lǐng)域技術(shù)專家。金融科技人才開發(fā)主要通過兩種途徑：內(nèi)部挖掘人才進(jìn)行復(fù)合型培養(yǎng)，以及外部常態(tài)化吸收人才；金融科技人才培養(yǎng)主要采取兩類措施：優(yōu)化科技人員發(fā)展路徑，以及建立專項激勵機(jī)制。
三是金融科技各項技術(shù)逐步落地。銀行家關(guān)注度最高的三項技術(shù)為大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和云計算。大數(shù)據(jù)技術(shù)已日趨成熟，且已證明可被廣泛應(yīng)用到銀行的業(yè)務(wù)營銷、風(fēng)險管理、后臺管理等多個環(huán)節(jié)，有助于提升管理效率、降低運營成本、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。區(qū)塊鏈在商業(yè)銀行的主要應(yīng)用包括跨界貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資等。
四是數(shù)字人民幣帶來發(fā)展新機(jī)遇。發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，數(shù)字人民幣試點成為重要突破口。銀行家對推廣數(shù)字人民幣工作高度評價，最為看好“顯著降低銀行日常經(jīng)營成本”和“降低反洗錢風(fēng)險”兩項機(jī)遇，同時普遍關(guān)注其安全風(fēng)險機(jī)制建設(shè)。
五是更加關(guān)注金融科技公司合規(guī)風(fēng)險。監(jiān)管部門高度關(guān)注金融與科技融合帶來的風(fēng)險，強(qiáng)化監(jiān)管科技運用和金融創(chuàng)新風(fēng)險評估。在選擇外部合作機(jī)構(gòu)時，銀行家第一關(guān)注科技公司的科技實力，第二關(guān)注風(fēng)控措施，第三關(guān)注產(chǎn)品和解決方案的成熟度和標(biāo)準(zhǔn)化程度。
二、建智庫搭平臺構(gòu)筑行業(yè)數(shù)字化底座
第一，建設(shè)中國銀行業(yè)管理人才庫。
中銀協(xié)深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會習(xí)近平總書記“特別是要注意培養(yǎng)金融高端人才，努力建設(shè)一支宏大的德才兼?zhèn)涞母咚刭|(zhì)金融人才隊伍”的重要指示精神，全面貫徹中央人才工作會議精神，落實中央財經(jīng)委員會和國務(wù)院金融委部署，在銀保監(jiān)會指導(dǎo)下，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)中國銀行業(yè)管理人才庫，并于2021年底順利上線試運行。人才庫重點服務(wù)地方中小機(jī)構(gòu)，助力改革化險，完善公司治理。截至目前，入庫合格人選640余人，開展了多批次地方政府部門、試點金融機(jī)構(gòu)的人才選用對接并達(dá)成一定成果。在人才庫建設(shè)中，金融科技發(fā)揮了重要作用：
一是依托數(shù)字技術(shù)，提升服務(wù)質(zhì)效。人才庫包括高管人選、獨立董事、外部監(jiān)事三個子庫，設(shè)置了政策展示、信息披露匯總、研究分享、在線教育等多個公共服務(wù)板塊，數(shù)字技術(shù)的全面應(yīng)用為人才庫敏捷運行和高效服務(wù)提供了良好保障。
二是應(yīng)用人工智能，促進(jìn)人才精準(zhǔn)匹配。人才庫充分運用區(qū)塊鏈信息存證、智能化圖譜分析等技術(shù)，通過人才畫像、機(jī)構(gòu)需求畫像、能力測評、風(fēng)險評估實現(xiàn)AI智能匹配，促進(jìn)高效精準(zhǔn)的人才供需對接。
三是筑牢安全屏障，保護(hù)數(shù)據(jù)合規(guī)應(yīng)用。人才庫注重發(fā)揮數(shù)字技術(shù)對信息保護(hù)和合規(guī)應(yīng)用的管控作用，堅持技防、人防、物防并重，嚴(yán)格分類分級管理，實現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用的全生命周期安全防護(hù)。
第二，搭建銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺。
在銀保監(jiān)會和財政部指導(dǎo)下，中銀協(xié)牽頭建設(shè)銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，并于2020年12月對外發(fā)布。函證平臺使用數(shù)字化手段解決了傳統(tǒng)函證存在的多方面問題，實現(xiàn)銀行函證業(yè)務(wù)的三大目標(biāo)：
一是通過數(shù)字化方式實現(xiàn)業(yè)務(wù)高效。函證平臺由傳統(tǒng)函證一對一手工線下辦理，轉(zhuǎn)變?yōu)槿鞒叹�上流轉(zhuǎn)辦理，實現(xiàn)了自動化回函，函證狀態(tài)全程可跟蹤，業(yè)務(wù)效率大幅提高。截至 2022 年8月31日，平臺已累計技術(shù)接入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)44家、會計師事務(wù)所135家；累計處理事務(wù)所發(fā)函4529份，銀行回函4391份，回函率96.95%；銀行平均處理時長2天10小時，相較于傳統(tǒng)線下紙質(zhì)函證5至15天的業(yè)務(wù)辦理時長，優(yōu)勢明顯。
二是通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)可信。函證平臺實現(xiàn)了函證信息分布式區(qū)塊鏈節(jié)點存儲，可回溯且不可篡改，可防范數(shù)據(jù)錯漏和舞弊風(fēng)險，大幅提高函證可信度；注重用戶間信息隔離，不保留函證業(yè)務(wù)敏感數(shù)據(jù)信息，僅保留函證流轉(zhuǎn)信息，有效防范信息泄露和確保信息安全。
三是通過狀態(tài)管理實現(xiàn)流程規(guī)范。函證平臺在提升審計質(zhì)量和效率，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制，降低操作風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險及聲譽風(fēng)險，建設(shè)社會誠信信用體系等方面發(fā)揮了積極作用。2021年，函證平臺成功入選由中央網(wǎng)信辦、中央宣傳部、國務(wù)院辦公廳等18個部門和單位聯(lián)合組織評選的“國家區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用試點”名單。
三、立標(biāo)準(zhǔn)育人才提升行業(yè)數(shù)字化能力
第一，發(fā)布銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)系列標(biāo)準(zhǔn)。
近年來，中銀協(xié)不斷加大銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)供給，以標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)性、引領(lǐng)性作用積極助推行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
一是以標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。截至8月31日，中國銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)發(fā)布14項銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋銀行產(chǎn)品服務(wù)、銀行函證、遠(yuǎn)程銀行等多個領(lǐng)域。這些標(biāo)準(zhǔn)通過規(guī)范與指導(dǎo)數(shù)字技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，引領(lǐng)銀行業(yè)不斷加強(qiáng)科技創(chuàng)新。特別是今年發(fā)布的《集成了5G與物聯(lián)網(wǎng)的抵質(zhì)押物管理技術(shù)方案》，給出了5G+物聯(lián)網(wǎng)在智能金融應(yīng)用領(lǐng)域的框架應(yīng)用，有力促進(jìn)了創(chuàng)新業(yè)務(wù)的規(guī)范健康發(fā)展。
二是以標(biāo)準(zhǔn)促進(jìn)金融普惠。中銀協(xié)牽頭編制的國家標(biāo)準(zhǔn)《銀行營業(yè)網(wǎng)點無障礙環(huán)境建設(shè)規(guī)范》通過保障特殊群體享有金融服務(wù)權(quán)益，助力銀行業(yè)打造全方位、多層次、有溫度的數(shù)字普惠金融服務(wù)體系。
三是以標(biāo)準(zhǔn)支持金融擴(kuò)大開放。中銀協(xié)積極推動銀行產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與國際接軌，參照ISO標(biāo)準(zhǔn)工作規(guī)則首創(chuàng)制定了團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)工作規(guī)則；以中銀協(xié)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)為藍(lán)本的《銀行產(chǎn)品服務(wù)手冊描述指南》歷經(jīng)兩年打磨，已進(jìn)入ISO終審階段。
第二，培養(yǎng)金融科技復(fù)合型人才。
今年7月，人社部公示的新修訂版《中華人民共和國職業(yè)分類大典》首次標(biāo)注了數(shù)字職業(yè)，其中包含“金融科技專業(yè)人員”，“金融科技師”由此成為新職業(yè)。中國銀行業(yè)協(xié)會自2019年以來率先推出金融科技師（CFT）培訓(xùn)項目，整合各方資源，為行業(yè)培養(yǎng)懂業(yè)務(wù)、懂技術(shù)、懂產(chǎn)品并堅持合規(guī)底線的金融科技復(fù)合型人才。
一是培訓(xùn)體系兼具國際化與本土化�！敖鹑诳萍紟煛迸嘤�(xùn)在體系設(shè)計上既借鑒國際經(jīng)驗，又注重吸收本土實踐，以“產(chǎn)教融合、復(fù)合培養(yǎng)、與時俱進(jìn)、逐步實施”為原則，堅持以問題為導(dǎo)向，采用“mini-MBA”培養(yǎng)模式，以實際案例教學(xué)提升學(xué)員運用數(shù)字金融技術(shù)解決實際問題的能力。
二是培訓(xùn)內(nèi)容兼具前沿性與實操性。課程內(nèi)容緊密結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)吸納先進(jìn)理論與行業(yè)實踐，聚焦金融科技在銀行業(yè)的應(yīng)用與發(fā)展，全面覆蓋主要金融科技ABCDI（人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)）在不同類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用場景及解決方案，匯集了金融科技在零售、對公、運營、風(fēng)控等多場景的優(yōu)秀案例。
三是培訓(xùn)對象覆蓋行業(yè)內(nèi)外。三年來，累計已有上萬名學(xué)員參加金融科技師認(rèn)證培訓(xùn)。去年，中銀協(xié)金融科技師項目被納入北京市地方金融監(jiān)督管理局“金融科技職業(yè)技能提升培訓(xùn)”，為80余家在京金融科技企業(yè)3000余名員工提供培訓(xùn)課程，為提升首都金融科技人才隊伍建設(shè)水平及金融科技產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力的人才保障和智力支撐。
銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)工程，需要包括銀行在內(nèi)的各方力量共同努力，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，久久為功，循序漸進(jìn)。中銀協(xié)將深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，全面落實銀保監(jiān)會工作安排，按照“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，繼續(xù)引領(lǐng)會員單位深刻認(rèn)識金融工作的政治性、人民性，不斷推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為民利企走深走實，持續(xù)增強(qiáng)人民群眾高質(zhì)量金融服務(wù)的獲得感、幸福感、安全感，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。
謝謝大家！
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