民生銀行副行長(zhǎng)陳瓊：銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是以數(shù)字驅(qū)動(dòng)來(lái)重構(gòu)銀行服務(wù)模式和商業(yè)模式

　　9月2日，2022年中國(guó)國(guó)際金融年度論壇順利召開(kāi)。本屆論壇作為服貿(mào)會(huì)的重要學(xué)術(shù)活動(dòng)，以“開(kāi)放融合、綠色發(fā)展”為主題，圍繞金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、氣候投融資、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)管理等主題進(jìn)行交流研討。中國(guó)民生銀行副行長(zhǎng)陳瓊出席論壇并發(fā)表演講�！　�

中國(guó)民生銀行副行長(zhǎng)陳瓊

　　陳瓊表示，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是以數(shù)字驅(qū)動(dòng)來(lái)重構(gòu)銀行服務(wù)模式和商業(yè)模式，以客戶(hù)為中心，為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。

　　陳瓊指出，2008年以來(lái)，全球銀行業(yè)先后經(jīng)歷了以運(yùn)營(yíng)效率提升驅(qū)動(dòng)的流程線上化和以客戶(hù)需求驅(qū)動(dòng)的信息化和線上化階段。此刻，當(dāng)各項(xiàng)數(shù)字技術(shù)逐步地突破，并進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的時(shí)候，再去單純地依靠信息化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。比信息化技術(shù)更重要的是科技驅(qū)動(dòng)下的價(jià)值創(chuàng)造及商業(yè)模式的轉(zhuǎn)變。

　　首先，數(shù)字基因。需要樹(shù)立數(shù)字文化，確保個(gè)體使命與銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向高度一致。其次，敏捷組織，要打造高效、靈活的組織，與項(xiàng)目形成跨部門(mén)聯(lián)動(dòng)與協(xié)同，打破條線與部門(mén)壁壘，推動(dòng)資源聚合、服務(wù)聚合、作戰(zhàn)聚合。

　　再次，隊(duì)伍建設(shè)。要重視數(shù)字化人才隊(duì)伍的建設(shè)，培養(yǎng)企業(yè)員工用數(shù)字化的視角去思考問(wèn)題并付諸實(shí)施。

　　此外，更重要的一點(diǎn)是尋找特色模式，要走出過(guò)去二十多年來(lái)純粹的依靠網(wǎng)點(diǎn)或人員跑馬圈地的模式，也不能夠再單純地依靠渠道、產(chǎn)品和服務(wù)上的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，必須找到自己的特色化、差異化的客群定位，更好地利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字化技術(shù)，通過(guò)數(shù)據(jù)去洞察市場(chǎng)、讀懂客戶(hù)、發(fā)現(xiàn)價(jià)值，最終形成以客戶(hù)價(jià)值創(chuàng)造為核心，開(kāi)放化、生態(tài)化、特色化、可持續(xù)的新的商業(yè)模式。

　　陳瓊認(rèn)為，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要以滿(mǎn)足客戶(hù)金融服務(wù)的可獲得性為目標(biāo)。金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅(jiān)守初心，不忘回歸本源。以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

　　一是布局產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)鏈，讓更多的中小微客戶(hù)能夠獲得融資支持。隨著區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展，使得金融能夠挖掘出無(wú)法或很難獲得的行為生產(chǎn)、交易等信息，能夠在更大程度上緩解信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題，通過(guò)這種方式對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)的資產(chǎn)看得清、管得住，進(jìn)而下沉金融服務(wù)，系統(tǒng)性地解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，讓金融活水灌溉更多的中小微企業(yè)。

　　二是布局信用信息共享平臺(tái)對(duì)接，讓小微企業(yè)能夠以更低的成本獲得金融服務(wù)。緊跟全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，把握金融科技發(fā)展趨勢(shì)與小微金融產(chǎn)業(yè)鏈各相關(guān)方協(xié)同演進(jìn)，不斷地降低對(duì)抵質(zhì)押物的過(guò)分依賴(lài)，用大數(shù)據(jù)技術(shù)解決傳統(tǒng)的信用評(píng)級(jí)體系中的指標(biāo)單一、盲人摸象等問(wèn)題，進(jìn)一步降低融資成本。

　　三是布局線上自動(dòng)化的渠道建設(shè)，讓客戶(hù)能夠更便捷地獲得金融服務(wù)。打破傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)空和距離的約束，讓服務(wù)觸手可得，打造數(shù)據(jù)+科技、線上+線下的新智能化的渠道服務(wù)模式，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化服務(wù)選擇，打通多場(chǎng)景、全渠道服務(wù)的堵點(diǎn)、斷點(diǎn)、痛點(diǎn)，提供一攬子、一站式、一體化的服務(wù)。

　　在陳瓊看來(lái)，數(shù)字金融未來(lái)將無(wú)處不在。隨著新技術(shù)的快速迭代，未來(lái)的金融服務(wù)將形成無(wú)形、無(wú)感、無(wú)界、無(wú)處不在的。比如，金融服務(wù)將通過(guò)各種技術(shù)和渠道融入客戶(hù)周?chē)�的世界，可能是智能手表、汽�?chē)、VR眼鏡、智能家居，甚至是一張普通的桌子。通過(guò)實(shí)時(shí)的情景體驗(yàn)，并用人工智能深度融入人民的生活和生產(chǎn)，所以銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型要更加注重前瞻性的布局，主動(dòng)地融入各類(lèi)場(chǎng)景，以開(kāi)放的心態(tài)去擁抱變革。