資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)跨過1萬億、1.1萬億、1.2萬億、1.3萬億4個臺階，全球千強(qiáng)銀行排名4年來提升提升40位，新發(fā)放貸款不良率保持在0.11%的極低水平……
作為12家全國性股份制銀行之一，恒豐銀行近年來圍繞“做實(shí)基礎(chǔ)、做優(yōu)主業(yè)、做大零售、做強(qiáng)本土、做細(xì)成本”深耕細(xì)作，持續(xù)提升企業(yè)價值創(chuàng)造力。截至今年6月底，恒豐銀行資產(chǎn)、存款等增量超過去年全年，存貸款增長、營業(yè)收入、負(fù)債成本管控等指標(biāo)排名同業(yè)前列，不良貸款率已連續(xù)14個季度下降，發(fā)展成為全國成長性最好的股份制商業(yè)銀行。
核心指標(biāo)保持快速增長態(tài)勢
完成改革重組以來，恒豐銀行聚焦“做實(shí)基礎(chǔ)、做優(yōu)主業(yè)、做大零售、做強(qiáng)本土、做細(xì)成本”的戰(zhàn)略路徑打造“價值恒豐”，各項(xiàng)核心指標(biāo)保持高速增長態(tài)勢，加快提升企業(yè)價值創(chuàng)造力。
——盈利水平較快增長。年報(bào)顯示，2020年、2021年，恒豐銀行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤52.03億元、63.48億元，同比增幅768.61%、22.01%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入210.28億元、238.79億元，同比增長52.79%、13.56%。今年上半年，恒豐銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入123億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤38.23億元，增幅12.44%。
——資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。自2019年底成功實(shí)現(xiàn)市場化改革股改建賬以來，資產(chǎn)規(guī)模連跨四個臺階，截至今年6月末達(dá)到1.3萬億元，較上年底增幅8.96%。通過中央?yún)R金、山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司等股東增資擴(kuò)股，目前恒豐銀行注冊資本金僅次于工農(nóng)中建四大國有銀行，位居全國第五位，在12家全國性股份制商業(yè)銀行中位居榜首，資本優(yōu)勢突出。英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單顯示。按總資產(chǎn)排名，恒豐銀行位居第133位。按一級資本排名，恒豐銀行位居第122位，股改建賬以來排名已提升40位。
加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款投放力度，2021年貸款和墊款總額同比增加934.89億元。占資產(chǎn)總額的比例提高3.46個百分點(diǎn)，對實(shí)體支持力度持續(xù)加大。今年上半年，貸款規(guī)模達(dá)到7111億元，同比增幅10.26%。
——負(fù)債結(jié)構(gòu)穩(wěn)步向好。今年上半年，全行存款增量為去年全年的1.04倍，截至6月底，吸收存款總額7378.56億元，占負(fù)債總額的61.48%，較2021年底增長0.56%，活期存款占客戶存款總額比例為44.6%，較上年末提高1.61%。
——資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至今年6月底，不良貸款率較2021年底繼續(xù)下降0.08個百分點(diǎn)，已保持連續(xù)14個季度下降。2018年以來新發(fā)放貸款不良率保持在0.11%的極低水平。
堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提升盈利能力
恒豐銀行牢記“國之大者”，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)定位，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在突出位置，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的資金支持，在制造業(yè)、普惠金融、綠色金融、“專精特新”企業(yè)、黃河流域生態(tài)保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域謀篇布局，主動融入新發(fā)展格局。
在普惠金融領(lǐng)域，恒豐銀行加快推進(jìn)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，普惠型小微貸款余額增長迅速，2021年同比增幅50.1%,今年上半年增幅31.68%。全行圍繞先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、建筑施工等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、鄉(xiāng)村振興以及優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)、個體經(jīng)營客戶等重點(diǎn)客群，持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，2021年線上供應(yīng)鏈系列產(chǎn)品放款金額同比增長295.6%。
在綠色金融領(lǐng)域，恒豐銀行在資源配置、考核體系、信貸政策等方面著力引導(dǎo)全行加大綠色產(chǎn)業(yè)信貸投入。2021年，恒豐銀行落地多個全國首單、首筆綠色金融業(yè)務(wù)。截至2022年6月末，全行綠色信貸余額359億元，較年初增加122億元，增幅52%，位居全國24家主要銀行前列。
恒豐銀行以國家戰(zhàn)略為自身發(fā)展方向的第一指引。圍繞國家戰(zhàn)略，在全國布局19家一級分行，初步形成以山東省內(nèi)為基本盤、以北京、上海、長三角為核心區(qū)、帶動閩粵、中西部區(qū)域快速發(fā)展、輻射港澳、東南亞等重要經(jīng)濟(jì)區(qū)域的發(fā)展格局。目前，全行七成以上貸款投放在黃河流域、京津冀、長三角、珠三角、粵港澳等重點(diǎn)區(qū)域。
作為山東省內(nèi)唯一一家全國股份制銀行，恒豐銀行以“做強(qiáng)本土”為重點(diǎn)戰(zhàn)略，全力服務(wù)山東建設(shè)。目前恒豐銀行已與包括濟(jì)南、青島在內(nèi)的山東15市簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，今年以來山東省內(nèi)貸款增量占全行的1/3以上，增量同業(yè)排名從第六升至第一。在同業(yè)中，恒豐銀行率先全面部署黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展金融服務(wù)，2022年上半年沿黃區(qū)域貸款增長15.33%，省內(nèi)沿黃九市貸款增長29%，增速同業(yè)第一。
“存款立行、貸款強(qiáng)行、結(jié)算穩(wěn)行”，恒豐銀行正沿著這一方向“做優(yōu)主業(yè)”，不斷做厚公司金融業(yè)務(wù)，做深機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)，做精同業(yè)業(yè)務(wù)，做亮普惠金融業(yè)務(wù)。今年上半年，恒豐銀行貸款增速保持同業(yè)第一。
做大客群規(guī)模夯實(shí)發(fā)展壓艙石
客群規(guī)模是一家商業(yè)銀行在市場競爭中取勝的立身之本。恒豐銀行將客群建設(shè)視為“做實(shí)基礎(chǔ)”的重中之重，利用數(shù)字技術(shù)和自身優(yōu)勢，大力推動客群“擴(kuò)容、鞏固、優(yōu)化、提質(zhì)”，推動客群規(guī)�？焖僭鲩L，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)不斷優(yōu)化。2021年年報(bào)顯示，公司有效客戶增幅18.19%，零售有效客戶增幅16.70%。
做厚客群基礎(chǔ)，優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，是恒豐銀行“做大客群”的主攻方向。在對公客群方面，聚焦核心企業(yè)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群，擴(kuò)容公司客群；聚焦新財(cái)富、新消費(fèi)、新醫(yī)養(yǎng)三大核心客群，新市民、新農(nóng)村兩大特色客群，拓展零售客戶；聚焦涉農(nóng)特色產(chǎn)業(yè)集群、核心企業(yè)上下游、科創(chuàng)企業(yè)、商戶等，建設(shè)普惠客群；聚焦財(cái)政、住建、教育、醫(yī)療衛(wèi)生四大領(lǐng)域，拓寬機(jī)構(gòu)客群。同時，加快建立同業(yè)競合、異業(yè)聯(lián)盟關(guān)系，培育良好市場營銷生態(tài)，做客戶的全生命周期伙伴。
在做大客群的具體路徑上，恒豐銀行構(gòu)建數(shù)字化營銷體系，以客戶為中心，推動營銷、獲客、產(chǎn)品、運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)等金融服務(wù)全流程數(shù)字化平臺化，通過數(shù)字化手段深挖客戶價值。加強(qiáng)客戶分層分類營銷和綜合化經(jīng)營，充分運(yùn)用“融資+融智”“商行+投行”綜合金融手段，實(shí)現(xiàn)客戶差異化、精準(zhǔn)化服務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性和忠實(shí)度。
在做大零售客群方面，恒豐銀行科學(xué)謀劃零售發(fā)展布局，著力打造高效便捷零售品牌。通過數(shù)字驅(qū)動、資產(chǎn)拉動、公私聯(lián)動、人才推動、機(jī)制帶動，恒豐銀行正在將零售轉(zhuǎn)型打造為全行高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。圍繞“外拓場景、內(nèi)建平臺、流量經(jīng)營”，加快構(gòu)建數(shù)字化智能化客戶拓展經(jīng)營體系，實(shí)現(xiàn)客戶規(guī)�？缭绞皆鲩L。2021年，恒豐銀行個人客戶金融資產(chǎn)管理( AUM)余額同比增長15.77%。
伴隨零售基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，恒豐銀行積極推動基礎(chǔ)零售業(yè)務(wù)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級。圍繞客戶多元化的財(cái)富規(guī)劃需求不斷豐富產(chǎn)品品類，財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)加速發(fā)展。恒豐銀行理財(cái)子公司、私行專營機(jī)構(gòu)接連獲批開業(yè)，標(biāo)志著財(cái)富管理轉(zhuǎn)型步入快車道。截至2021年年末，恒豐銀行各類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模1273.83億元，同比增長15.09%，新產(chǎn)品規(guī)模占比同比增長27.42%。
經(jīng)過改革重組后近五年不懈努力，恒豐銀行各方面優(yōu)勢正在不斷積少成多、積厚成勢，正努力成為成長性最好的全國性股份制銀行，加快實(shí)現(xiàn)從量的積累向質(zhì)的飛躍、從點(diǎn)的突破向系統(tǒng)提升的根本轉(zhuǎn)變。
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