每經(jīng)評論員 李玉雯
日前，央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布2022年我國系統(tǒng)重要性銀行名單，19家銀行入選，其中國有商業(yè)銀行6家、股份制商業(yè)銀行9家、城市商業(yè)銀行4家，個別銀行的分組或排位相較去年有所調(diào)整。
被納入系統(tǒng)重要性名單，意味著身上的“擔子”更重，需要接受更為嚴格的監(jiān)管要求，在維護金融穩(wěn)定中承擔更多責任。而這也是其在我國金融體系中舉足輕重的地位所決定的。系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，業(yè)務(wù)復(fù)雜性高，與其他金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)性強，在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生風險事件往往“牽一發(fā)而動全身”，影響到金融體系的整體穩(wěn)定。
2008年全球金融危機期間，雷曼兄弟等大型金融機構(gòu)陷入困境乃至破產(chǎn)，加劇了金融危機的惡化與蔓延，也讓全球金融體系深刻反思危機教訓，重視防范“大而不能倒”風險。2011年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會首次提出全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法和標準，金融穩(wěn)定理事會自當年起每年發(fā)布全球系統(tǒng)重要性銀行名單。在對全球系統(tǒng)重要性銀行進行監(jiān)管的同時，G20國家也在探索建立國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管體系。
當前，我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架逐步完善，從附加監(jiān)管要求、恢復(fù)與處置計劃、審慎監(jiān)管等方面明確了監(jiān)管要求。這其中頗受市場關(guān)注的附加資本要求，更是進一步發(fā)揮了資本對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用，促使銀行提升資本使用效率，防止盲目擴張。短期來看，由于入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補充資本，不會影響信貸供給能力；中長期看，這對于促進系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展有重要意義，且有助于提升整體金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。
值得一提的是，近年來隨著金融與科技日益融合，商業(yè)銀行紛紛加碼數(shù)字化轉(zhuǎn)型，形成全新的場景金融、開放銀行、平臺銀行等服務(wù)模式，在此背景下，金融風險的誘因及特征相較以往也有所變化。
例如，服務(wù)場景化、交易線上化等業(yè)務(wù)模式匯集了大量敏感數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)安全保護對銀行的軟硬件提出了更高要求。就技術(shù)應(yīng)用而言，一方面技術(shù)自身固有的不完備性可能導(dǎo)致銀行系統(tǒng)故障，另一方面相關(guān)設(shè)計者、運營者的過失操作或故意操縱也可能造成業(yè)務(wù)系統(tǒng)失控乃至崩潰。此外，網(wǎng)絡(luò)攻擊等外部沖擊也可能帶來數(shù)據(jù)盜竊、信息泄漏等巨大威脅。一旦暴露出這些問題，相關(guān)風險可能沿著市場參與者間的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進一步轉(zhuǎn)化、傳染，進而加深整個金融體系的風險暴露程度。
鑒于系統(tǒng)重要性銀行是我國銀行業(yè)的“壓艙石”，在實施監(jiān)管的過程中更應(yīng)重視對此類風險的監(jiān)控與防范，筑牢金融安全防線。筆者認為，可以從以下幾方面進一步強化監(jiān)管：
第一，及時細化完善監(jiān)管框架。金融科技繁榮促進銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，但同時風險也更加復(fù)雜多變。監(jiān)管層面在密切監(jiān)測金融業(yè)務(wù)模式變化的基礎(chǔ)上，應(yīng)建立相應(yīng)規(guī)范化的監(jiān)管規(guī)則標準，使得監(jiān)管有章可循，銀行機構(gòu)據(jù)此不斷完善風險隔離機制。
第二，創(chuàng)新監(jiān)管技術(shù)手段。充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融監(jiān)管應(yīng)用中的優(yōu)勢，提升監(jiān)管的自動化、實時化水平，妥善做好系統(tǒng)性金融風險識別、監(jiān)控、預(yù)警。
第三，由于數(shù)字信息傳播速度快、關(guān)聯(lián)廣，監(jiān)管部門在實施監(jiān)管的過程中需加強與其他公共服務(wù)部門的協(xié)調(diào)合作，打破信息壁壘，從而有效提升監(jiān)管效能。
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