主持人：
各位記者朋友，下午好！歡迎參加銀行業(yè)保險業(yè)這十年系列第六場新聞發(fā)布會。今天我們非常高興地請到了上海銀保監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽先生；湖北銀保監(jiān)局黨委書記、局長劉學生先生；云南銀保監(jiān)局黨委書記、局長倪金乾先生。由于疫情原因，倪金乾局長無法到現(xiàn)場參會，他將通過視頻連線的方式與媒體交流。下面請各位發(fā)布人先介紹過去十年來轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)改革發(fā)展情況和監(jiān)管工作成效。
劉學生：
各位媒體朋友:大家好！再次見到大家，感覺很親切。感謝大家一直以來對湖北銀行業(yè)保險業(yè)以及監(jiān)管工作的關心和支持！黨的十八大以來，習近平總書記五次到湖北考察，賦予湖北“建成支點、走在前列、譜寫新篇”的歷史使命。湖北銀保監(jiān)局牢記囑托，擔當作為，認真貫徹黨中央、國務院決策部署和銀保監(jiān)會黨委要求，引領轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，大力支持湖北建設全國構建新發(fā)展格局先行區(qū)。十年以來，湖北銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。有一組數(shù)據(jù)，跟大家報告一下：銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模是十年前的2.8倍，跨過10萬億元大關；銀行業(yè)的存貸款年均增速分別達到了11%和15%；保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模是十年前的4.2倍，保險保障、保險賠付支出年均增長60%、16%；保險深度由2.4%上升至3.8%，保險密度由923元每人上升至3252元每人。湖北外資銀行數(shù)量居中部首位，非銀機構數(shù)量中部第二，保險市場體系日益完善。借此機會，我重點向大家介紹四個方面的情況：
一是穩(wěn)經(jīng)濟促增長，護航“英雄之省”。真心實意支持打贏“武漢保衛(wèi)戰(zhàn)”“湖北保衛(wèi)戰(zhàn)”，在全國首創(chuàng)“企業(yè)金融服務方艙”，落實車險延期政策，延期一個月，減少了保費支出近22億元，與英雄的湖北人民共渡難關。真金白銀助力經(jīng)濟涅槃重振，支持湖北構建“51020”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群，十年間制造業(yè)貸款余額翻番，年均增加近四百億元。千方百計助企紓困，實施延期還本付息5560億元，“無還本續(xù)貸”余額近490億元。我們推動保險資金入鄂，十年間保險資金在鄂投資金額從62億元增長至5850億元，穩(wěn)居中部地區(qū)首位。今年上半年，經(jīng)濟金融協(xié)同發(fā)力，湖北經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)非常良好的態(tài)勢。上半年，湖北GDP增速達4.5%，高于全國平均水平2個百分點。真抓實干提升服務質(zhì)效，十年來小微企業(yè)貸款余額增長近5倍。制定完善金融適老化服務標準；“精準滴灌”新市民金融需求，推出信貸產(chǎn)品600個、保險產(chǎn)品115個。
二是抓改革謀發(fā)展，支持“創(chuàng)新之省”。我們先試先行，全國首個科技金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)、首批投貸聯(lián)動試點地區(qū)、首個科技保險創(chuàng)新示范區(qū)先后落戶湖北。支持“中國光谷”建設，科技企業(yè)全生命周期金融服務的“東湖模式”在全國推廣。我們打造自貿(mào)區(qū)開放新高地，創(chuàng)新跨境電商“銀關�！薄Ｒ龑У胤椒ㄈ藱C構做優(yōu)做強，我們是全國率先完成農(nóng)信社改制的省份之一，2015年湖北全省農(nóng)村信用社全部改制為農(nóng)商行；在全國首批完成農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。我們積極釋放車險綜合改革紅利，平均商業(yè)車險保費降幅32%。農(nóng)業(yè)保險“提標、擴面、增品”，開辦產(chǎn)品205個，實現(xiàn)線上化承保。在全國首批試點長期護理保險，以房養(yǎng)老保險，以及養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
三是促轉(zhuǎn)型補短板，打造“生態(tài)之省”。湖北坐擁最長長江干線，是魚米之鄉(xiāng)、農(nóng)業(yè)大省。我們落實習近平總書記“共抓大保護，不搞大開發(fā)”的重要指示，制定了支持長江經(jīng)濟帶和綠色金融指導意見，引導發(fā)放了首筆“中碳登”備案的碳排放權質(zhì)押貸款，武漢市武昌區(qū)入選全國首批國家氣候投融資試點，綠色信貸規(guī)模較十年前翻了6倍，在全國首次推出“環(huán)保裝備責任保險”。我們實現(xiàn)了普惠金融模式三次創(chuàng)新升級，推動“村銀共建+整村授信”模式，形成了全國推廣的“湖北樣板”。農(nóng)業(yè)保險風險保障是十年前的8倍，大病保險已覆蓋全省4600萬城鄉(xiāng)居民。
四是嚴監(jiān)管守底線，建設“平安之省”。堅持底線思維，金融風險總體可控。湖北銀行業(yè)的不良貸款率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標好于全國平均水平，法人銀行機構流動性比例居中部六省第一。十年間累計處置不良資產(chǎn)3900億元。制定農(nóng)村中小金融機構風險處置和提檔升級方案，不斷增強風險抵御能力。脫實向虛得到扭轉(zhuǎn)，同業(yè)業(yè)務、信托通道持續(xù)壓降。我們提出“動起來、沉下去、跳得出、管得住”十二字工作要求，強化監(jiān)管作風建設。十年來累計處罰機構702家次，責任人982人次，處罰金額2.94億元。我們在全國首創(chuàng)監(jiān)管執(zhí)行力考評制度，打造了“巡回法庭+仲裁庭”的訴調(diào)對接“湖北模式”。我們持續(xù)推動清廉金融文化建設，涵養(yǎng)清風正氣。下一步，湖北銀保監(jiān)局將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，踔厲奮發(fā)，勇毅前行，為湖北經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開！同時，也歡迎大家來湖北、武漢看大江大湖，領略靈秀湖北的魅力。謝謝大家！
中央廣播電視總臺記者：
您好，我是中央廣播電視總臺央廣的記者。我的問題是提給湖北局的劉局長的。剛才您介紹了關于湖北創(chuàng)新之省的金融創(chuàng)新做法，想請您具體介紹一下湖北銀保監(jiān)局是如何引領轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)助力湖北科技強省建設，在加快支持“中國光谷”建設方面做了哪些工作？成效如何？謝謝。
劉學生：
感謝您的提問。黨的十八大以來，習近平總書記曾三次考察武漢光谷，就科技創(chuàng)新作出系列重要指示，對湖北武漢寄予厚望。十年來，湖北銀行業(yè)保險業(yè)牢記金融服務科技創(chuàng)新國家戰(zhàn)略的使命任務，不斷加大科技金融推動力度，先后獲批多個國家級試驗區(qū)、示范區(qū)，全力打造科技金融“東湖模式”。到今年6月末，全省科技型企業(yè)貸款余額3850億元，其中對光谷高新區(qū)科技型企業(yè)的貸款占比近三分之一。十年間，全省科技保險累計為近4000家科技企業(yè)提供約3000億元的風險保障。在科技金融實踐中，我們著重做了四方面工作：
第一，監(jiān)管引領，金融支持更高質(zhì)量。創(chuàng)新構建“1+3+3”的科技金融監(jiān)管政策體系：一是出臺推動科技金融改革創(chuàng)新的指導意見，明確金融機構與科創(chuàng)企業(yè)共同成長、共擔風險、共享成果；二是指導創(chuàng)新三種服務模式，即解決企業(yè)缺信用的投貸聯(lián)動模式、解決企業(yè)缺信息的金融服務網(wǎng)格化模式、解決企業(yè)缺產(chǎn)品的全周期金融服務試點模式；三是建立創(chuàng)新包容、科技金融統(tǒng)計分析、考核通報三項監(jiān)管制度。推動配合地方政府出臺20余個深化科技金融改革創(chuàng)新文件，提升金融供給質(zhì)量。全省科技保險財政補貼政策不斷優(yōu)化。
第二，優(yōu)化布局，金融服務更易獲得。我們鼓勵設立科技金融專營機構，并持續(xù)推進“證照分離”改革，提高審批質(zhì)效，激發(fā)市場活力。截至目前武漢東湖高新(600133)區(qū)已設立科技銀行支行19家，科技保險專營機構及服務機構51家，科技銀行保險機構集聚效應明顯。探索形成科技金融機構設立、經(jīng)營機制、金融產(chǎn)品、信息平臺、直接融資、金融監(jiān)管等六項機制，構建科技企業(yè)全生命周期服務體系的“東湖模式”，在全國具有一定的示范作用。大家知道，在科技型企業(yè)生命周期的不同階段，對金融的需求是不一樣的。針對這一情況，我們著力打造了科技型企業(yè)全生命周期的服務模式。在武漢東湖光谷有一家企業(yè)，是專門從事腫瘤精準靶向治療研發(fā)的，成立之初缺少傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，融資困難，我們省內(nèi)的一家城商行——漢口銀行從孵化期開始，在近十年時間里為企業(yè)提供全周期陪伴式服務，支持它攻克血液腫瘤的世界性難題，取得了很好的成效。
第三，聚焦需求，金融產(chǎn)品更加有效。發(fā)揚“有呼必應”的“店小二”精神，深入推進科技金融供給側(cè)結構性改革。一是聚焦產(chǎn)品研發(fā)，指導銀行保險機構貼近科技企業(yè)需求開發(fā)金融產(chǎn)品，推出“科保貸”“高新貸”等信貸產(chǎn)品；持續(xù)深化首臺套、新材料保險等試點保險產(chǎn)品，形成多層次、廣覆蓋的科技金融產(chǎn)品體系。二是聚焦優(yōu)化授信方式，針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重知產(chǎn)”的特點，持續(xù)優(yōu)化知識產(chǎn)權質(zhì)押融資模式和效率，今年6月末，湖北省知識產(chǎn)權質(zhì)押融資余額和融資戶數(shù)位居中部第一、全國第六。三是聚焦信息對接，開展“專精特新企業(yè)春風行動”，實施“主辦行”制度，湖北省內(nèi)國家級“專精特新”企業(yè)授信覆蓋率已超過80%。
第四，協(xié)同聯(lián)動，金融生態(tài)更可持續(xù)。在全省推廣“四位一體”再擔保模式，對新型政銀擔合作的科技融資擔保業(yè)務由省再擔保集團、擔保機構、合作銀行和地方政府按照“4222”的比例分擔風險，為科創(chuàng)企業(yè)融資提供有力的風險保障。我們加強與其他職能部門的信息共享，指導銀行機構主動對接“鄂融通”等信用信息平臺，完善“信易貸”模式、“銀稅互動”機制，努力拓寬科技型企業(yè)的融資渠道。我們還借助2020年10月獲批東湖科技保險創(chuàng)新示范區(qū)這一契機，在今年設立了東湖科技保險發(fā)展促進中心，搭建“產(chǎn)、學、研、用、孵”綜合服務平臺。今年6月，我們在全國首次推出“環(huán)保裝備產(chǎn)品質(zhì)量安全責任保險”，中心建設取得了突破。
下一步，我們將牢記習近平總書記考察湖北時的殷殷重托，認真貫徹落實新發(fā)展理念，以“欲窮千里目，更上一層樓”的高遠追求，進一步推動科技金融創(chuàng)新驅(qū)動，為湖北科技企業(yè)自立自強、湖北建設科技強省提供有力支撐。
中國證券報記者：
您好，我是中國證券報的記者。我的問題提給湖北局。黨的十八大以來，監(jiān)管部門引導銀行業(yè)保險業(yè)將金融資源投向小微企業(yè)和“三農(nóng)”等重點領域，推進普惠金融落實落地。想請問一下湖北銀保監(jiān)局在引導金融機構脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興方面采取了哪些措施？在“支農(nóng)支小”方面有哪些成效？謝謝。
劉學生：
謝謝您的提問。大家知道，“支農(nóng)支小”是普惠金融的主要體現(xiàn)。銀行業(yè)保險業(yè)能夠在“支農(nóng)支小”、普惠金融、脫貧攻堅等方面作出貢獻，是值得自豪的，是更有成就感的。對于我們銀行業(yè)保險業(yè)來說，雪中送炭要比錦上添花更有價值。十年來，我們堅持金融工作的政治性和人民性，深化金融供給側(cè)結構性改革，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。十年來，全省縣域貸款增長3.9倍，涉農(nóng)貸款增長3.5倍，小微企業(yè)貸款增長4.7倍，“支農(nóng)支小”成效顯著。我們主要做了四個方面的工作：
一是積極探索“支農(nóng)支小”新模式。十年來，我們堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，形成了“雙基雙贏合作貸款”“金融服務網(wǎng)格化”“新型政銀擔合作”等湖北品牌，完成了普惠金融模式的三次創(chuàng)新升級。我們建設了“鄂融通”“漢融通”等信用信息平臺，推廣了掃碼授信等“不見面”服務，貢獻了數(shù)字普惠金融湖北經(jīng)驗。凝聚政策之力、銀保之力、鄉(xiāng)村之力，堅持“四步走”規(guī)劃，明確“四大”示范愿景，開拓了金融服務鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)的湖北路徑。比如，我們?yōu)榱舜蛲ㄆ栈萁鹑诜⻊铡白詈笠还铩�，我們在基礎服務“村村通”和“整村授信”的基礎上，引導銀行保險機構在各示范區(qū)建立“普惠金融工作站”1000多個，選派“金融村官”2900余名，開通鄉(xiāng)村振興金融服務熱線電話427個。金融村官的存在不僅是把銀行保險的支持和服務送到農(nóng)戶家門口，送到田間地頭；另外一個重要的意義就是“村銀共建”讓金融機構參與我們的鄉(xiāng)村治理和基層的社會治理，發(fā)揮金融獨特的作用。
二是著力構建金融供給新機制。我們探索差異化監(jiān)管措施，構建小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制，普惠型小微企業(yè)貸款余額達到6760億元，連續(xù)多年保持25%以上增速。構建縣域金融回流反哺機制，對縣域的機構管理、信貸額度、資金定價、風控措施加以傾斜，縣域存貸比達到65%，真正把資金留在當?shù)亍⒂糜诋數(shù)�。我們推動農(nóng)業(yè)保險由保生產(chǎn)向保產(chǎn)量、保價格、保收入轉(zhuǎn)變，累計提供農(nóng)業(yè)保險保障3600余億元，支付賠款80余億元，受益農(nóng)戶652萬戶。
三是精準對接普惠金融新需求。湖北是農(nóng)業(yè)大省，我們聚焦農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)和龍頭企業(yè)，對10大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈實施“金融鏈長制”，保障產(chǎn)業(yè)振興金融需求。湖北也是產(chǎn)糧大省，我們聚焦55個產(chǎn)糧大縣，發(fā)放涉農(nóng)貸款超過1萬億元，因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)險，保障“米袋子”和“菜籃子”金融需求。湖北還是市場主體最具活力的地方之一，我們堅持將支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)擺在突出地位，今年出臺新市民金融服務工作方案和優(yōu)化續(xù)貸服務等專項政策，推廣“納稅信用貸”“創(chuàng)業(yè)擔保貸”“青創(chuàng)貸”等產(chǎn)品，開展“首貸拓展行動”，保障穩(wěn)市場主體保就業(yè)的金融需求。
四是全面注入脫貧致富新動力(310328)。我們在工作中始終堅持“以人民為中心”的發(fā)展思想，引導轄內(nèi)機構聚焦38個脫貧縣接續(xù)發(fā)力，累計發(fā)放脫貧人口小額信貸320余億元，支持75萬脫貧戶發(fā)展生產(chǎn)。我們推動“防貧�！薄班l(xiāng)村振興�！钡缺ｋU保障覆蓋80個縣市區(qū)，救助金額達到3.4億元，幫助困難群眾14.6萬戶。在脫貧致富方面，我們基層的金融機構也做了很多的探索。在座的一些媒體朋友去年在湖北恩施參加了“田間地頭”新聞發(fā)布會。恩施全域8個縣市都曾是國家級貧困縣，但是這個地方產(chǎn)茶，“恩施玉露”“利川紅”都是恩施出產(chǎn)的，是全國最大的天然富硒茶基地。當?shù)氐牟杵笠?guī)模都不大，他們對資金的要求就是“要得急、周轉(zhuǎn)快、頻率高、周期短”。近年來，當?shù)剞r(nóng)商行根據(jù)茶產(chǎn)業(yè)主體的特點，推出了“一次授信、循環(huán)5年、急時提款、閑時歸還”的“硒茶貸”，向近300家茶企授信4.4億元，讓當?shù)?a onmouseover=showImage('stock','1_603883',this,event,'1770') target='_blank'>老百姓(603883)能夠依靠茶企茶產(chǎn)業(yè)脫貧致富。這說明只要我們用心做，確實能夠在鞏固拓展脫貧攻堅成果上取得實實在在的成績。
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