廣東金融業(yè)通過政策引領(lǐng)、信貸創(chuàng)新發(fā)展以及金融資源下沉鄉(xiāng)村等多途徑，致力于有效破解金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的難點(diǎn)，發(fā)揮金融助力地方經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展的作用。
今年是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略首個(gè)五年計(jì)劃的收官之年，也是鞏固和拓展脫貧攻堅(jiān)成果的關(guān)鍵之年。
涉農(nóng)金融是鄉(xiāng)村振興發(fā)展資金的重要來源，也是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的源頭活水。
從總量來看，十年來，廣東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，保持總量全國首位。那么，在新發(fā)展階段、新形勢(shì)之下，如何破解廣東經(jīng)濟(jì)社會(huì)“城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、農(nóng)村發(fā)展不充分”的問題？廣東銀行業(yè)如何踐行在普惠金融、鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的新?lián)?dāng)、新作為，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作出新的更大貢獻(xiàn)？
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪多家銀行獲悉，廣東金融業(yè)通過政策引領(lǐng)、信貸創(chuàng)新發(fā)展以及金融資源下沉鄉(xiāng)村等多途徑，致力于有效破解金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的難點(diǎn)，發(fā)揮金融助力地方經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展的作用。
政策引領(lǐng)，打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“廣東樣本”
今年2月22日，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于做好2022年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見》，再次明確強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，而金融管理部門亦推出系列政策支持和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)貸款投放。
當(dāng)前，金融監(jiān)管在強(qiáng)化政策引領(lǐng)，靶向施策助力鄉(xiāng)村振興。人行廣州分行就在《廣東省金融運(yùn)行報(bào)告2022》中披露“強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)和整體謀劃”的進(jìn)展情況。人行廣州分行表示，在廣東全省層面構(gòu)建“1+N”政策體系，系統(tǒng)推動(dòng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作有效落實(shí)。會(huì)同相關(guān)部門研究制定《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的實(shí)施意見》，提出14項(xiàng)支持措施，并明確各機(jī)構(gòu)各市縣責(zé)任，部署4方面配套措施、強(qiáng)調(diào)了4個(gè)層面的組織保障。完善各地各領(lǐng)域及金融機(jī)構(gòu)政策措施。制定《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的實(shí)施意見》《金融支持國家城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗(yàn)區(qū)廣清接合片區(qū)建設(shè)行動(dòng)方案》，指導(dǎo)轄內(nèi)地市中支出臺(tái)金融支持鄉(xiāng)村振興方案意見，推動(dòng)轄內(nèi)8家主要金融機(jī)構(gòu)制定本系統(tǒng)具體行動(dòng)方案。
據(jù)人行廣州分行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年8月末，廣東涉農(nóng)貸款余額2.02萬億元，同比增長12.8%，比年初增加2164億元，同比多增381億元。
按照銀保監(jiān)會(huì)黨委和廣東省委、省政府工作部署，廣東銀保監(jiān)局亦著力打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“廣東樣本” 。
“城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡是廣東高質(zhì)量發(fā)展最大短板�！睆V東銀保監(jiān)局黨委書記、局長裴光指出，“雖然農(nóng)業(yè)在廣東經(jīng)濟(jì)中占比不是很高，但因?yàn)檗r(nóng)業(yè)盤子較大，經(jīng)濟(jì)總量較大，所以廣東農(nóng)業(yè)也占有重要地位。解決‘三農(nóng)’問題始終是廣東的重要任務(wù)�！�
在完善農(nóng)村金融服務(wù)體系方面，廣東銀保監(jiān)局引導(dǎo)珠三角農(nóng)商銀行幫助粵東粵西粵北農(nóng)信社補(bǔ)充資本超過150億元，用3年時(shí)間化解歷史包袱1300多億元，全面完成64家農(nóng)信社改制組建農(nóng)商銀行，鞏固和強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小功能。支持1個(gè)國家級(jí)、5個(gè)省級(jí)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，成立全國首個(gè)鄉(xiāng)村振興特色支行。
破解融資難題，拓寬金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興途徑
信貸是我國金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最主要的手段之一，也是支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的最為重要的方式。為此，監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)也提出了多項(xiàng)信貸支持鄉(xiāng)村振興的要求，一是要求各銀行機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)信貸的投放力度，保證涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長；二是鼓勵(lì)實(shí)施涉農(nóng)貸款優(yōu)惠利率，同時(shí)提高對(duì)涉農(nóng)貸款的不良容忍度；三是拓展涉農(nóng)信貸增信方式，包括拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍、發(fā)展農(nóng)村信貸擔(dān)保體系、完善農(nóng)村社會(huì)信用體系等。值得注意的是，受制于大額風(fēng)險(xiǎn)暴露的要求，未來大中型銀行與農(nóng)村中小銀行之間存在著銀團(tuán)貸款合作的可能。
事實(shí)上，“三農(nóng)”領(lǐng)域“融資難”問題向來突出，外界普遍認(rèn)為其癥結(jié)是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、抵質(zhì)押物缺乏，信貸風(fēng)險(xiǎn)難以把控，廣東的金融機(jī)構(gòu)有哪些破局的方法？
廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（下稱“省農(nóng)信聯(lián)社”）黨委書記、理事長張帆接受南方財(cái)經(jīng)全媒體記者專訪時(shí)表示，省農(nóng)信聯(lián)社通過推動(dòng)五大方式解決“三農(nóng)”融資問題。省農(nóng)信聯(lián)社推動(dòng)擔(dān)保資產(chǎn)本土化，有效拓寬農(nóng)村市場(chǎng)抵質(zhì)押資產(chǎn)范圍；推動(dòng)信貸產(chǎn)品鏈條化，支持農(nóng)村新型經(jīng)營主體擴(kuò)面增量；推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改良化，支持農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)；推動(dòng)融資產(chǎn)品批量化，支持農(nóng)村企業(yè)發(fā)展壯大；推動(dòng)信用信息數(shù)字化，有效提高農(nóng)戶融資便利度。
作為在粵的政策性金融機(jī)構(gòu)，國家開發(fā)銀行廣東省分行深入布局鄉(xiāng)村振興各領(lǐng)域，充分發(fā)揮中長期信貸特色支持鄉(xiāng)村振興。據(jù)國家開發(fā)銀行廣東省分行副行長卓凱介紹，該行聚焦實(shí)施鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)、推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接等三大領(lǐng)域13個(gè)重點(diǎn)方向全面發(fā)力，“十四五”時(shí)期將投放鄉(xiāng)村振興貸款1000億元。
據(jù)農(nóng)行廣東分行黨委委員、副行長馮必鳳介紹，截至6月末，該行縣域貸款、涉農(nóng)貸款余額突破3700億元和3900億元，上半年增加442億元和453億元。縣域貸款增幅13%，高于全行各項(xiàng)貸款增幅2.7個(gè)百分點(diǎn)，高于去年半年增幅1.3個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款占全行貸款比重提升了0.48個(gè)百分點(diǎn)。
在傳統(tǒng)的貸款支持之外，監(jiān)管部門也鼓勵(lì)不同主體充分利用資本市場(chǎng)工具，擴(kuò)大鄉(xiāng)村振興的資金供給。興業(yè)證券(601377)分析師張無缺表示，在債券市場(chǎng)上，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以通過三大方式進(jìn)行融資：一是自身可以通過發(fā)行三農(nóng)專項(xiàng)金融債來補(bǔ)充支持鄉(xiāng)村振興的信貸資金；二是可以協(xié)助各類發(fā)行主體順利落地鄉(xiāng)村振興相關(guān)債券，提供承銷、結(jié)算賬戶開立等多樣化服務(wù)；三是可以通過自有資金、資管產(chǎn)品等多種方式認(rèn)購相關(guān)債券。
在股權(quán)市場(chǎng)上，張無缺認(rèn)為，銀行一方面可以通過各類資管產(chǎn)品，參與鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)基金等進(jìn)行涉農(nóng)企業(yè)未上市股權(quán)投資；另一方面也可以借力鄉(xiāng)村振興的傾斜政策，掘金涉農(nóng)企業(yè)的上市機(jī)會(huì)，提供全流程的投行業(yè)務(wù)服務(wù)。此外，還應(yīng)當(dāng)關(guān)注公募REITs未來在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域投資的可能作用，積極開展項(xiàng)目儲(chǔ)備。
金融資源下沉，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一百米”
擺在廣東金融業(yè)面前的問題是，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，完善農(nóng)村金融配套措施，引導(dǎo)更多金融資源投入“三農(nóng)”領(lǐng)域，助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足，為推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展、打造新發(fā)展格局戰(zhàn)略支點(diǎn)提供有力金融支撐。
張帆表示，省農(nóng)信聯(lián)社創(chuàng)新具有全國鮮明特色的服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式。推動(dòng)實(shí)施“廣東農(nóng)村金融（普惠）戶戶通”，形成具有全國鮮明特色的“村村通政務(wù)+戶戶通金融”鄉(xiāng)村服務(wù)新模式。近年來，省農(nóng)信聯(lián)社著力打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一百米”，努力實(shí)現(xiàn)“985”工作目標(biāo)，即家庭戶、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)信息建檔覆蓋率90%，授信覆蓋率80%，貸款簽約覆蓋率50%。
據(jù)悉，省農(nóng)信聯(lián)社目前已初步搭建“全省一盤棋、城鄉(xiāng)一張網(wǎng)”金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，有力擴(kuò)大廣東農(nóng)信作為農(nóng)村金融主力軍的社會(huì)影響力。
“遍布城鄉(xiāng)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”是郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行做好縣域金融服務(wù)的一大優(yōu)勢(shì)。據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行副行長李鋼介紹說，該行全�。ú缓钲冢┕苍O(shè)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1926個(gè)，其中農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)1079個(gè)，占比超56%。截至2022年6月末，涉農(nóng)貸款余額927億元，占各項(xiàng)貸款的比例約20%；普惠型涉農(nóng)貸款余額286億元，居國有大行前列。
“一村一品、一鎮(zhèn)一業(yè)”是廣州農(nóng)商銀行加強(qiáng)村鎮(zhèn)金融服務(wù)力度的深度實(shí)踐之一。該行根據(jù)村社產(chǎn)業(yè)特色、村民類型及融資場(chǎng)景，設(shè)計(jì)差異化“整村授信”方案，打造簡單便捷的專屬融資渠道，解決村民無抵押、首貸難、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等實(shí)際融資難題。截至2022年5月末，全行普惠金融整村授信累計(jì)審批通過548個(gè)村社，累計(jì)投放11.3億元。
據(jù)悉，為響應(yīng)國家大力推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)、打造綠色低碳鄉(xiāng)村的政策，廣州農(nóng)商銀行加快數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)，2021年“數(shù)字財(cái)政”累計(jì)上線平臺(tái)21個(gè)，全市各區(qū)上線“智慧鄉(xiāng)村”涉農(nóng)平臺(tái)27個(gè)，區(qū)級(jí)覆蓋率90.91%，切實(shí)助力村社治理水平不斷提升。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪多家銀行獲悉，廣東涉農(nóng)金融已邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段，廣東金融業(yè)致力于有效破解金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的難點(diǎn)，發(fā)揮金融助力地方經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展。
（作者：葉麥穗 編輯：梁小嬋）
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