每經記者 涂穎浩 每經編輯 廖丹
近日，《每日經濟新聞》記者從業(yè)內獲悉，為強化財產保險行業(yè)合規(guī)管理建設，督促財產保險公司加快健全合規(guī)管理機制，堵塞合規(guī)風險漏洞，補足合規(guī)監(jiān)管短板，提升行業(yè)依法合規(guī)經營能力，銀保監(jiān)會財險部發(fā)布《關于進一步加強和改進合規(guī)管理工作的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》強調健全合規(guī)治理架構，依法規(guī)范大股東行為，督促其依法履行義務、規(guī)范使用權力，防止越權干預公司正常經營管理。在強化消費者權益保護方面，各公司要加強涉眾型保險產品評估及合規(guī)審查，加強關鍵信息披露，防止以金融創(chuàng)新為名損害消費者合法權益。各公司要完善考核制度，突出內控合規(guī)在考核中的權重，杜絕考核指標激進引發(fā)的合規(guī)隱患。
根據(jù)《通知》，各銀保監(jiān)局要緊盯機構內控合規(guī)風險點，對同質同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度，不斷提升行業(yè)合規(guī)經營水平。
嚴防利益輸送和道德風險
銀保監(jiān)財險部表示，各公司應建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構，逐級明確合規(guī)管理責任，構建合規(guī)管理體系，有效識別并積極主動防范化解合規(guī)風險，確保公司穩(wěn)健運營。
《通知》強調健全合規(guī)治理架構。要依法規(guī)范大股東行為，督促其依法履行義務、規(guī)范使用權力，防止越權干預公司正常經營管理。要嚴格執(zhí)行關聯(lián)交易管理有關規(guī)定，堅決防止大股東操縱掏空機構和違規(guī)利益輸送。
《通知》還強調盯緊重點風險領域。具體而言，各公司要加強承保理賠關鍵環(huán)節(jié)管控，不得以任何形式拒保交強險，不得挪用、截留、侵占保險費，不得給予或者承諾給予合同外利益，不得拖賠惜賠、虛假理賠、騙取保險金或者牟取不正當利益，不得利用開展保險業(yè)務為其他機構或者個人牟取不正當利益。
要強化重要崗位關鍵人員管理，嚴防利益輸送和道德風險，管住人、看住錢，筑牢制度的防火墻。
根據(jù)《通知》要求，各財險公司要完善合規(guī)制度流程、加強財務會計管理。
各公司要持續(xù)完善制度體系，確保覆蓋所有業(yè)務領域和關鍵管理環(huán)節(jié)。要將各項業(yè)務制度的合規(guī)管理要求嵌入業(yè)務流程，把多渠道合規(guī)信息納入各管理環(huán)節(jié)，促進管理制度化、風控智能化。要加強分工和授權管理，明確各級機構、部門、崗位和人員的職責權限，規(guī)范人員交叉任職，嚴格執(zhí)行不相容職務分離以及任職回避制度，保證從業(yè)人員履職獨立性，存在潛在利益沖突的崗位不得由一人兼任。
各公司要統(tǒng)一制定各級機構和財會人員的管理制度，健全資金管理制度，確保資金安全。公司經營事項應當在依法設置的會計賬簿上統(tǒng)一登記、核算，不得違反規(guī)定私設會計賬簿，嚴禁賬外經營。要根據(jù)實際發(fā)生的經濟業(yè)務事項進行會計核算、編制財務報告，不得以虛假的經濟業(yè)務事項或者資料進行會計核算，保證業(yè)務財務信息真實、準確、完整。
杜絕考核指標激進引發(fā)的合規(guī)隱患
在強化消費者權益保護方面。《通知》強調，各公司要加強涉眾型保險產品評估及合規(guī)審查，加強關鍵信息披露，防止以金融創(chuàng)新為名損害消費者合法權益。
要加強對中介機構、服務外包機構等第三方的管理，規(guī)范從業(yè)人員的銷售行為，持續(xù)改進保險理賠服務。
要強化消費者信息安全保護，健全客戶投訴處理機制，促進爭端解決、溯源整改。
《通知》強調加強合規(guī)文化建設。各公司要完善考核制度，突出內控合規(guī)在考核中的權重，杜絕考核指標激進引發(fā)的合規(guī)隱患。要積極宣導合規(guī)理念，不斷加強對從業(yè)人員的教育培訓，普及法律法規(guī)、監(jiān)管政策、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則，教育督導從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)道德和行為準則，營造風清氣正的行業(yè)氛圍。
在加強合規(guī)管理的監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會財險部稱，各銀保監(jiān)局要持續(xù)加強轄內保險機構合規(guī)管理的指導監(jiān)督，督促機構提高對內控合規(guī)建設重要性的認識，結合日常監(jiān)管情況，指導機構有效識別、彌補內控管理缺陷。
要加強非現(xiàn)場監(jiān)管，強化監(jiān)管數(shù)據(jù)治理，持續(xù)深化大數(shù)據(jù)技術應用，建立健全防范數(shù)據(jù)造假長效機制。要加強現(xiàn)場檢查，緊盯機構內控合規(guī)風險點，對同質同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度，不斷提升行業(yè)合規(guī)經營水平。
封面圖片來源：攝圖網-500575384
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