獲批成為第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一的興銀理財(cái)即將發(fā)行首支養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，這意味著養(yǎng)老理財(cái)發(fā)行再添新機(jī)構(gòu)，數(shù)量增至10家，興銀理財(cái)也是第3家發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的股份行理財(cái)公司。
10月13日晚間，興銀理財(cái)宣布，興銀安愉1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)將于10月31日發(fā)布，發(fā)行地點(diǎn)為養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)的10個(gè)城市，具體產(chǎn)品要素及規(guī)則屆時(shí)以產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)為準(zhǔn)。截至目前，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)未披露該產(chǎn)品相關(guān)信息。
興銀理財(cái)獲批開(kāi)業(yè)于2019年12月，據(jù)了解，興銀理財(cái)自成立伊始就深入研究養(yǎng)老金融服務(wù)需求，組建團(tuán)隊(duì)開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品前瞻性研究。
2020年4月，興銀理財(cái)即發(fā)行了“安愉樂(lè)享1號(hào)”，該產(chǎn)品為5年期封閉式管理，1元起購(gòu)，產(chǎn)品100%投資于固定收益類資產(chǎn)，不參與股票投資，五年內(nèi)將不少于三次分紅，兼顧了投資收益與流動(dòng)性需求，適合中長(zhǎng)期養(yǎng)老需求并且追求相對(duì)穩(wěn)定收益的投資者，當(dāng)時(shí)興銀理財(cái)就將其作為首款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。
2021年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，決定開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)發(fā)行試點(diǎn)。同時(shí)要求各理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品名稱使用，持續(xù)清理名不符實(shí)的“養(yǎng)老”字樣理財(cái)產(chǎn)品。
今年2月，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”（或“10+1”），興銀理財(cái)成為試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一。興銀理財(cái)有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，該公司將持續(xù)完善養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案，根據(jù)投資者長(zhǎng)期養(yǎng)老需求研發(fā)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)控制和市場(chǎng)銷(xiāo)售等各層面打造養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)體系，真正體現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性、普惠性等屬性。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)以來(lái)，已有9家機(jī)構(gòu)發(fā)行了48只養(yǎng)老產(chǎn)品，額度約950億元（試點(diǎn)4年的養(yǎng)老目標(biāo)基金規(guī)模剛超過(guò)1000億元）。其中，僅三季度第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行以來(lái)，就有23只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品正式成立，合計(jì)募集金額超380億元。
從穩(wěn)健性來(lái)看，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月底，7月之前成立的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均年化收益率達(dá)到3.80%，加權(quán)平均最大回撤僅為0.40%，充分體現(xiàn)了養(yǎng)老理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)收益特征的優(yōu)越性。
日前召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，對(duì)政策支持、商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人所得稅優(yōu)惠：對(duì)繳費(fèi)者按每年12000元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領(lǐng)取收入的實(shí)際稅負(fù)由7.5%降為3%。政策實(shí)施追溯到今年1月1日。
“隨著個(gè)人養(yǎng)老金加速落地、稅負(fù)減輕，養(yǎng)老理財(cái)將迎來(lái)新一輪發(fā)展機(jī)遇�！�中信證券(600030)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為，考慮到個(gè)人養(yǎng)老金的目標(biāo)客戶大多風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，與銀行的養(yǎng)老理財(cái)和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品較為適配，因此在開(kāi)始階段，預(yù)計(jì)養(yǎng)老理財(cái)和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄將占據(jù)絕大多數(shù)個(gè)人養(yǎng)老金的配置，或?qū)⑼苿?dòng)養(yǎng)老理財(cái)規(guī)模邁上一個(gè)新的臺(tái)階。
同樣作為第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一的股份行理財(cái)公司信銀理財(cái)，曾多次表示即將發(fā)行首支養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，不過(guò)截至目前，相關(guān)產(chǎn)品信息未公開(kāi)。信銀理財(cái)總裁谷凌云曾介紹稱，在經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的緊張籌備，信銀理財(cái)即將發(fā)行信頤養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃定位為固收類、5年長(zhǎng)期限封閉式、定期分紅的理財(cái)產(chǎn)品，利用多資產(chǎn)、多策略分散投資風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健的增值。綜合來(lái)看，發(fā)行的信頤養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品主要具備普惠性、穩(wěn)健性、長(zhǎng)期性、傳承性、特殊性等特點(diǎn)。
值得注意的是，對(duì)于監(jiān)管人士曾表示將考慮再次擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)范圍，目前未有相關(guān)進(jìn)展。
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