六大行年內(nèi)再次齊發(fā)公告:9.53萬億貸款支持實體經(jīng)濟,投向了哪里?

2022-10-17 16:04:15 21世紀(jì)經(jīng)濟報道  李愿

  六大行年內(nèi)罕見再次齊發(fā)公告(3月10日五大行曾齊發(fā)公告聚焦實體經(jīng)濟),7月14日公告聚焦“保交樓”業(yè)務(wù),此次內(nèi)容則聚焦今年前三季度支持實體經(jīng)濟相關(guān)情況,并結(jié)合各行定位披露了各自主要領(lǐng)域的信貸投放情況。

  21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者據(jù)公告測算,前三季度六大行貸款較年初增加超9.53萬億元,其中工商銀行建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行貸款增加均超2萬億,中國銀行(601988)貸款增加接近1.7萬億,交通銀行貸款增加接近6500億,郵儲銀行貸款增加接近7000億元。

六大行年內(nèi)再次齊發(fā)公告:9.53萬億貸款支持實體經(jīng)濟,投向了哪里?

  今年以來,政策層面高度聚焦穩(wěn)增長,國務(wù)院常務(wù)會議多次部署基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)等領(lǐng)域貸款投放,金融管理部門年內(nèi)兩次召開部分金融機構(gòu)貨幣信貸形勢分析座談會,要求加大信貸投放力度。金融管理部門最近一次會議要求,主要金融機構(gòu)特別是國有大型銀行要強化宏觀思維,充分發(fā)揮帶頭和支柱作用,保持貸款總量增長的穩(wěn)定性等。

  “穩(wěn)增長政策下大行發(fā)揮頭雁作用,預(yù)計全年社融平穩(wěn)增長,后續(xù)觀察經(jīng)濟內(nèi)生動能修復(fù)。從資產(chǎn)投放的維度看,今年的基建和制造業(yè)強省的制造業(yè)投放的規(guī)模確定性會更強。從定價的維度看,服務(wù)中小企業(yè)的銀行,對客群的議價能力也會更強!敝刑┳C券研究所所長、銀行業(yè)首席分析師戴志鋒分析認(rèn)為。

  國有大行發(fā)揮“頭雁”作用

  央行日前公布的數(shù)據(jù)顯示,前三季度貸款增加18.08萬億元,同比多增1.36萬億元。從上述數(shù)據(jù)可以看到,六大行貸款增加量占比超過50%;而多增部分占比更高,披露數(shù)據(jù)的4家大行多增共11149.75億元,占比超80%。

  六大行分別披露:截至9月末,工商銀行境內(nèi)人民幣貸款余額比上年末凈增加2.2萬億元,保持同業(yè)領(lǐng)先,同比多增4573億元;建設(shè)銀行人民幣貸款近20萬億元,較上年末增加人民幣2.1萬億元,同比多增近5200億元;農(nóng)業(yè)銀行有效滿足各類市場主體的融資需求,助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤,新增人民幣各項貸款2.2萬億元;中國銀行客戶貸款較年初增加1.69萬億元,達(dá)17.41萬億元,增長10.78%;交通銀行境內(nèi)人民幣各項貸款較上年末增加6444億元,增幅10.63%,同比多增950億元;郵儲銀行客戶貸款總額達(dá)7.15萬億元,較上年末增加6977.70億元,增長10.81%,同比多增426.75億元,增量創(chuàng)歷史同期新高。

  據(jù)測算,前三季度六大行貸款余額較年初增速均超過10%,分別為12%、11.7%、13.2%、10.8%、10.6%、10.81%。而僅從三季度數(shù)據(jù)看,六大行貸款同比增速更高,顯示六大行在三季度貸款投放進(jìn)一步發(fā)力。

  “三季度新增人民幣貸款4.4萬億,六大行貢獻(xiàn)度提升至55%(前三季度約為53%)。在基建托底的大背景下,國有大行參與度逐步提升!贝髦句h表示。

  從整體貸款投放結(jié)構(gòu)來看,制造業(yè)、綠色貸款、普惠小微貸款是主要投向,增速較高。制造業(yè)貸款方面,工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行余額增速分別為37.5%、32%、約18%;綠色貸款方面,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行增速分別為34.0%、32%、超20%(余額超2.5萬億,其他渠道披露)、36%、超25%;普惠小微貸款方面,工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行余額增速分別為37.6%、22%、35%。

  與此同時,各家銀行也結(jié)合其自身優(yōu)勢、特色公布了其他方面的相關(guān)信息:工商銀行戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破1.6萬億元,增幅達(dá)到59.2%;建設(shè)銀行個人住房貸款余額6.5萬億元,較上年末增加人民幣1100億元(上半年增加927.34億元);農(nóng)業(yè)銀行縣域新增貸款超9000億元;中國銀行境內(nèi)機構(gòu)辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)約2.6萬億美元、辦理跨境人民幣結(jié)算超7.6萬億元;交通銀行個人消費貸款余額較上年末增長45.18%、“專精特新”中小企業(yè)貸款以及科技金融授信客戶增速較高;郵儲銀行個人小額貸款余額1.13萬億元,較上年末增加2105.05億元。

  基建、制造業(yè)將繼續(xù)支撐經(jīng)濟大盤

  對于四季度貸款投放,預(yù)計六大行仍是信貸投放主力,配合各類穩(wěn)增長政策對社融增長起到支撐。多家銀行在公告中表示將進(jìn)一步加大對實體經(jīng)濟支持力度,為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤、促進(jìn)經(jīng)濟行穩(wěn)致遠(yuǎn)貢獻(xiàn)金融力量。

  “后面還有4個月,我們判斷這種信貸增長幅度的態(tài)勢,即超過去年同期的信貸投放量這種態(tài)勢,大概率是能夠延續(xù)的!痹缭8月底,農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍在曾該行年中業(yè)績發(fā)布會上表示。

  21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解到,在貸款投向上,基建、制造業(yè)等領(lǐng)域預(yù)計仍是發(fā)力重點。以制造業(yè)為例,金融管理部門要求商業(yè)銀行在今年前7月已經(jīng)投放1.7萬億制造業(yè)中長期貸款的基礎(chǔ)上,8月至12月再新增1至1.5萬億制造業(yè)中長期貸款投放。

  值得注意的是,為增加制造業(yè)和服務(wù)業(yè)現(xiàn)實需求、提振市場信心,9月底央行還設(shè)立了設(shè)備更新改造專項再貸款,專項支持金融機構(gòu)以不高于3.2%的利率向制造業(yè)、社會服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個體工商戶等設(shè)備更新改造提供貸款。隨后各地央行分支機構(gòu)聯(lián)合轄內(nèi)機構(gòu)積極落實。如,截至10月3日廣東金融機構(gòu)累計投放重點領(lǐng)域設(shè)備更新改造項目貸款4筆、金額4021萬元;國慶日浙江落地首筆設(shè)備更新改造貸款;國慶期間天津落地三筆設(shè)備更新改造貸款。

  為支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),國務(wù)院常務(wù)會議曾分兩批設(shè)立6000億元以上的基礎(chǔ)設(shè)施投資基金,政策性銀行投放,商業(yè)銀行做好配套融資。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行日前披露,于10月12日全面完成2459億元的投放,支持基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域項目1677個,涉及項目總投資近3萬億元;進(jìn)出口銀行披露,截至10月12日進(jìn)銀基礎(chǔ)設(shè)施基金已完成684億元基金投放任務(wù),支持114個重大項目,帶動項目總投資近萬億元。

  商業(yè)銀行方面,建設(shè)銀行聚焦交通、水利、能源、市政等重點領(lǐng)域,兩批基礎(chǔ)設(shè)施基金授信總額達(dá)2816億元,確保基金項目配套融資有效推進(jìn);截至9月26日光大銀行(601818)已投放6筆國家重大項目配套融資,投放金額超億元,已批復(fù)授信17筆,總金額100余億元。

  “結(jié)合穩(wěn)經(jīng)濟大盤四季度工作推進(jìn)會及各項政策部署看,基建、制造業(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的信用擴張有望對四季度信貸和社融增速繼續(xù)形成有力支撐,有助于經(jīng)濟運行保持在合理區(qū)間!民生銀行(600016)首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬表示。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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