六大行年內(nèi)罕見(jiàn)再次齊發(fā)公告（3月10日五大行曾齊發(fā)公告聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)），7月14日公告聚焦“保交樓”業(yè)務(wù)，此次內(nèi)容則聚焦今年前三季度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)相關(guān)情況，并結(jié)合各行定位披露了各自主要領(lǐng)域的信貸投放情況。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者據(jù)公告測(cè)算，前三季度六大行貸款較年初增加超9.53萬(wàn)億元，其中工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行貸款增加均超2萬(wàn)億，中國(guó)銀行(601988)貸款增加接近1.7萬(wàn)億，交通銀行貸款增加接近6500億，郵儲(chǔ)銀行貸款增加接近7000億元。
今年以來(lái)，政策層面高度聚焦穩(wěn)增長(zhǎng)，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議多次部署基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)等領(lǐng)域貸款投放，金融管理部門(mén)年內(nèi)兩次召開(kāi)部分金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢(shì)分析座談會(huì)，要求加大信貸投放力度。金融管理部門(mén)最近一次會(huì)議要求，主要金融機(jī)構(gòu)特別是國(guó)有大型銀行要強(qiáng)化宏觀思維，充分發(fā)揮帶頭和支柱作用，保持貸款總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性等。
“穩(wěn)增長(zhǎng)政策下大行發(fā)揮頭雁作用，預(yù)計(jì)全年社融平穩(wěn)增長(zhǎng)，后續(xù)觀察經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)能修復(fù)。從資產(chǎn)投放的維度看，今年的基建和制造業(yè)強(qiáng)省的制造業(yè)投放的規(guī)模確定性會(huì)更強(qiáng)。從定價(jià)的維度看，服務(wù)中小企業(yè)的銀行，對(duì)客群的議價(jià)能力也會(huì)更強(qiáng)。”中泰證券研究所所長(zhǎng)、銀行業(yè)首席分析師戴志鋒分析認(rèn)為。
國(guó)有大行發(fā)揮“頭雁”作用
央行日前公布的數(shù)據(jù)顯示，前三季度貸款增加18.08萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元。從上述數(shù)據(jù)可以看到，六大行貸款增加量占比超過(guò)50%；而多增部分占比更高，披露數(shù)據(jù)的4家大行多增共11149.75億元，占比超80%。
六大行分別披露：截至9月末，工商銀行境內(nèi)人民幣貸款余額比上年末凈增加2.2萬(wàn)億元，保持同業(yè)領(lǐng)先，同比多增4573億元；建設(shè)銀行人民幣貸款近20萬(wàn)億元，較上年末增加人民幣2.1萬(wàn)億元，同比多增近5200億元；農(nóng)業(yè)銀行有效滿足各類(lèi)市場(chǎng)主體的融資需求，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，新增人民幣各項(xiàng)貸款2.2萬(wàn)億元；中國(guó)銀行客戶(hù)貸款較年初增加1.69萬(wàn)億元，達(dá)17.41萬(wàn)億元，增長(zhǎng)10.78%；交通銀行境內(nèi)人民幣各項(xiàng)貸款較上年末增加6444億元，增幅10.63%，同比多增950億元；郵儲(chǔ)銀行客戶(hù)貸款總額達(dá)7.15萬(wàn)億元，較上年末增加6977.70億元，增長(zhǎng)10.81%，同比多增426.75億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。
據(jù)測(cè)算，前三季度六大行貸款余額較年初增速均超過(guò)10%，分別為12%、11.7%、13.2%、10.8%、10.6%、10.81%。而僅從三季度數(shù)據(jù)看，六大行貸款同比增速更高，顯示六大行在三季度貸款投放進(jìn)一步發(fā)力。
“三季度新增人民幣貸款4.4萬(wàn)億，六大行貢獻(xiàn)度提升至55%（前三季度約為53%）。在基建托底的大背景下，國(guó)有大行參與度逐步提升。”戴志鋒表示。
從整體貸款投放結(jié)構(gòu)來(lái)看，制造業(yè)、綠色貸款、普惠小微貸款是主要投向，增速較高。制造業(yè)貸款方面，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行余額增速分別為37.5%、32%、約18%；綠色貸款方面，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行增速分別為34.0%、32%、超20%（余額超2.5萬(wàn)億，其他渠道披露）、36%、超25%；普惠小微貸款方面，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行余額增速分別為37.6%、22%、35%。
與此同時(shí)，各家銀行也結(jié)合其自身優(yōu)勢(shì)、特色公布了其他方面的相關(guān)信息：工商銀行戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破1.6萬(wàn)億元，增幅達(dá)到59.2%；建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款余額6.5萬(wàn)億元，較上年末增加人民幣1100億元（上半年增加927.34億元）；農(nóng)業(yè)銀行縣域新增貸款超9000億元；中國(guó)銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)約2.6萬(wàn)億美元、辦理跨境人民幣結(jié)算超7.6萬(wàn)億元；交通銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額較上年末增長(zhǎng)45.18%、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款以及科技金融授信客戶(hù)增速較高；郵儲(chǔ)銀行個(gè)人小額貸款余額1.13萬(wàn)億元，較上年末增加2105.05億元。
基建、制造業(yè)將繼續(xù)支撐經(jīng)濟(jì)大盤(pán)
對(duì)于四季度貸款投放，預(yù)計(jì)六大行仍是信貸投放主力，配合各類(lèi)穩(wěn)增長(zhǎng)政策對(duì)社融增長(zhǎng)起到支撐。多家銀行在公告中表示將進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)貢獻(xiàn)金融力量。
“后面還有4個(gè)月，我們判斷這種信貸增長(zhǎng)幅度的態(tài)勢(shì)，即超過(guò)去年同期的信貸投放量這種態(tài)勢(shì)，大概率是能夠延續(xù)的。”早在8月底，農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍在曾該行年中業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，在貸款投向上，基建、制造業(yè)等領(lǐng)域預(yù)計(jì)仍是發(fā)力重點(diǎn)。以制造業(yè)為例，金融管理部門(mén)要求商業(yè)銀行在今年前7月已經(jīng)投放1.7萬(wàn)億制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的基礎(chǔ)上，8月至12月再新增1至1.5萬(wàn)億制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放。
值得注意的是，為增加制造業(yè)和服務(wù)業(yè)現(xiàn)實(shí)需求、提振市場(chǎng)信心，9月底央行還設(shè)立了設(shè)備更新改造專(zhuān)項(xiàng)再貸款，專(zhuān)項(xiàng)支持金融機(jī)構(gòu)以不高于3.2%的利率向制造業(yè)、社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等設(shè)備更新改造提供貸款。隨后各地央行分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合轄內(nèi)機(jī)構(gòu)積極落實(shí)。如，截至10月3日廣東金融機(jī)構(gòu)累計(jì)投放重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款4筆、金額4021萬(wàn)元；國(guó)慶日浙江落地首筆設(shè)備更新改造貸款；國(guó)慶期間天津落地三筆設(shè)備更新改造貸款。
為支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議曾分兩批設(shè)立6000億元以上的基礎(chǔ)設(shè)施投資基金，政策性銀行投放，商業(yè)銀行做好配套融資。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行日前披露，于10月12日全面完成2459億元的投放，支持基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域項(xiàng)目1677個(gè)，涉及項(xiàng)目總投資近3萬(wàn)億元；進(jìn)出口銀行披露，截至10月12日進(jìn)銀基礎(chǔ)設(shè)施基金已完成684億元基金投放任務(wù)，支持114個(gè)重大項(xiàng)目，帶動(dòng)項(xiàng)目總投資近萬(wàn)億元。
商業(yè)銀行方面，建設(shè)銀行聚焦交通、水利、能源、市政等重點(diǎn)領(lǐng)域，兩批基礎(chǔ)設(shè)施基金授信總額達(dá)2816億元，確�；痦�(xiàng)目配套融資有效推進(jìn)；截至9月26日光大銀行(601818)已投放6筆國(guó)家重大項(xiàng)目配套融資，投放金額超億元，已批復(fù)授信17筆，總金額100余億元。
“結(jié)合穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)四季度工作推進(jìn)會(huì)及各項(xiàng)政策部署看，基建、制造業(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的信用擴(kuò)張有望對(duì)四季度信貸和社融增速繼續(xù)形成有力支撐，有助于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間�！�民生銀行(600016)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示。
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