長三角城商行信貸投放新趨勢：綠色信貸、個人經(jīng)營性貸款高增長

　　在助力實體經(jīng)濟發(fā)展，尤其是小微企業(yè)、綠色環(huán)保企業(yè)中，銀行的角色至關(guān)重要。

　　在10月11日舉辦的“奮進新征程 建功新時代”黨委專題系列第八場新聞發(fā)布會——金融專場上，中國人民銀行上�？偛奎h委委員、副主任孫輝表示，上海金融業(yè)在支持上海經(jīng)濟較高速度發(fā)展的同時，也堅持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。目前上海企業(yè)貸款利率和小微信貸利率都是有統(tǒng)計以來的歷史低點，并且上海高新技術(shù)企業(yè)貸款、普惠小微貸款和綠色貸款年均增長分別達到19%、32.7%和24.1%。

　　綠色信貸增量或可彌補開發(fā)貸縮量

　　不僅在上海，長三角領(lǐng)域的中小城商行對于普惠小微貸款和綠色金融等信貸領(lǐng)域供給側(cè)改革的重要抓手都進行了重點部署。

　　今年3月至6月期間，長三角綠色生態(tài)一體化發(fā)展示范區(qū)的首家綠色支行江蘇銀行(600919)上海青浦支行通過線上的方式給兩家綠色企業(yè)共發(fā)放了近7000萬元的貸款。江蘇銀行上海青浦支行負(fù)責(zé)人對南財記者表示，目前，支行已為區(qū)域內(nèi)21家企業(yè)提供信貸支持，綠色貸款投放占比80.71%。

　　2022年中報顯示，上半年，江蘇銀行綠色融資規(guī)模突破 3000 億元，較上年末增長 44%。按照人民銀行統(tǒng)計口徑，全行綠色信貸余額 1999 億元，較上年末增長 57%。綠色信貸占各項貸款的比重在人民銀行總行直管的 24 家銀行中位居第三位、商業(yè)銀行中居首位。

　　2022年中報披露，南京銀行(601009)綜合使用蘇碳融、綠色債務(wù)融資工具等金融產(chǎn)品，持續(xù)強化綠色金融實體客戶營銷與拓展，今年上半年承銷 5 單綠色債務(wù)融資工具（金額合計 22.45 億元），截至6月底，綠色金融貸款余額 1218.37 億元，覆蓋 2085 戶客戶。

　　此外，南京銀行2022 年上半年在泰州、無錫、南通、蘇州新設(shè)四家綠色支行，通過專項額度、差異化定價等多項措施發(fā)展綠色支行業(yè)務(wù)。

　　寧波銀行(002142)也在2022年中報中表示，在綠色金融方面，優(yōu)先支持綠色信貸需求，引導(dǎo)分支機構(gòu)合理開展綠色信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)先支持清潔能源、節(jié)能減排、環(huán)保、資源循環(huán)利用等領(lǐng)域的授信需求。

　　中泰證券認(rèn)為，綠色信貸短期可以托底房地產(chǎn)貸款增速下滑帶來的資產(chǎn)缺口；從中長期看，綠色資產(chǎn)可以作為結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的產(chǎn)業(yè)體系補充。根據(jù)其對2022年綠色信貸對房地產(chǎn)貸款替代的測算：在2022年房地產(chǎn)開發(fā)貸同比增速為-10%、綠色信貸同比增長35%的假設(shè)下，預(yù)計2022年上市銀行綠色信貸同比多增1.2萬億元，房地產(chǎn)開發(fā)貸款預(yù)計較2021年同比少增7400億元，綠色信貸的增量可以彌補開發(fā)貸的縮量，從而實現(xiàn)托底。

　　多家銀行個人經(jīng)營性貸款兩位數(shù)增長

　　服務(wù)小微和綠色企業(yè)往往需要銀行采取更加主動的姿態(tài)，主動破解信息差。城商行在這方面往往可以憑借其根植本地的網(wǎng)點優(yōu)勢，觸達這部分相對小眾的客戶群體。

　　截至6月底，江蘇銀行在長三角地區(qū)共有 531 家機構(gòu)，其中包括：總行、17 家一級分行、1 家專營機構(gòu)、512 家支行；寧波銀行有472 個。

　　小微企業(yè)需求活躍，并且相較于小微企業(yè)貸款，個人經(jīng)營貸今年以來表現(xiàn)亮眼。

　　據(jù)央行9月末發(fā)布的《中國普惠金融指標(biāo)分析報告》，個人經(jīng)營貸和普惠小微貸增速遠高于個人消費貸的增長。截至2021年末，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款中用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款余額9867億元，同比增長68.1%；普惠小微貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%；而個人消費貸款余額54.89萬億元，同比增長10.7%。

　　寧波銀行半年報顯示，2022年計劃新增244億元信貸額度，較年初增幅19.96%。截至2022年6月末，普惠型小微企業(yè)貸款較年初增加184.77億元。

　　截至6月末，蘇州銀行(002966)個人貸款本金859.27億元，較上年末增加94.55億元，增幅12.36%。其中，個人經(jīng)營貸款較上年末增長20.33%，主要是增加了對個體工商戶和小微企業(yè)主的貸款投放。

　　無錫銀行(600908)2022年上半年個人貸款同比增長23.5%，占貸款總額的比例較2021年底提高0.08%；其中個人經(jīng)營性貸款同比增長89.6%。

　　常熟銀行(601128)6月末貸款余額1853億元，較年初增長13.8%，貸款維持高增。其中個人經(jīng)營性貸款711億元，較年初增長9.6%，占貸款總額的38.4%。個人經(jīng)營性貸款中信用類貸款比例為29.5%，較年初提升4.1個百分點，信保類貸款合計達43.4%，較年初提升了3.2個百分點。

　　此外，常熟銀行個人經(jīng)營性貸款中30萬（含以下）貸款比例為29.2%，較年初提升1.2個百分點，公司做小做散戰(zhàn)略成效明顯，小微業(yè)務(wù)競爭力持續(xù)強化。區(qū)域分布上，個人經(jīng)營性貸款中常熟以外地區(qū)比重達89.8%，較年初提升了1.3個百分點。