10月26日晚間，上海銀行（601229）發(fā)布了2022年第三季度報告。上海銀行積極應對，保持戰(zhàn)略定力，堅持高質(zhì)量發(fā)展，順應國家宏觀政策導向，堅決貫徹黨中央、國務院戰(zhàn)略部署，按照監(jiān)管機構(gòu)整體要求，持續(xù)加大金融服務實體經(jīng)濟、讓利實體經(jīng)濟力度。把握疫情后的復工復產(chǎn)、穩(wěn)增長中的發(fā)展機遇，推進自身轉(zhuǎn)型發(fā)展和業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整，深化科技業(yè)務融合，增強金融科技支撐，強化風險形勢應對，提升風險經(jīng)營能力。總體來看，經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。
經(jīng)營業(yè)績總體穩(wěn)健，主要經(jīng)營指標保持增長
報告顯示，2022年1-9月，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入416.73億元，其中利息凈收入293.80億元，同比增長1.71%。實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤171.67億元，同比增長3.14%，營業(yè)收入、歸屬于母公司股東的凈利潤在去年同期增長較快的基礎上，保持可持續(xù)增長。
上海銀行聚焦主責主業(yè)，加快重點領域信貸投放，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；堅持“存款立行”，加強客戶拓展，強化產(chǎn)品和交易驅(qū)動，帶動存款穩(wěn)健增長。2022年9月末，資產(chǎn)總額28,821.83億元，較上年末增長8.63%�？蛻糍J款和墊款總額12,944.25億元，較上年末增長5.78%，占資產(chǎn)總額比重44.91%。存款總額15,918.93億元，較上年末增長9.75%，占負債總額比重59.73%，較上年末提高0.47個百分點。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，資本充足符合監(jiān)管要求
該行積極應對內(nèi)外部嚴峻復雜的風險形勢,加強資產(chǎn)質(zhì)量研判，聚焦大額風險防控，高效開展化解處置，提升風險經(jīng)營能力，努力保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。2022年9月末，上海銀行不良貸款率1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率302.79%，較上年末提高1.66個百分點；貸款撥備率3.78%，較上年末提高0.02個百分點，風險撥備水平充足。統(tǒng)籌做好資本占用管理與資本補充，完善資本占用管理機制，引導優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，提升資本使用效率和資本回報；增強前瞻性預測分析和資本規(guī)劃，成功發(fā)行人民幣200億元二級資本債券，支持各項業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。2022年9月末，該行資本充足率12.87%，一級資本充足率9.81%，核心一級資本充足率8.86%，均符合監(jiān)管要求。
大力支持復工復產(chǎn)，助力實體經(jīng)濟復蘇
2022年9月末，該行公司客戶26.97萬戶，較上年末增長4.48%；人民幣公司存款余額10,741.57億元，較上年末增長11.20%；人民幣公司貸款和墊款余額7,114.72億元，較上年末增長4.85%。
三季報顯示，該行聚焦服務實體經(jīng)濟及區(qū)域發(fā)展，把握穩(wěn)增長主線，持續(xù)深耕長三角、粵港澳、京津冀等重點區(qū)域，加大中小企業(yè)客群覆蓋，設立防疫抗疫、復工復產(chǎn)專項額度，聚焦普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融和制造業(yè)等重點領域，提升實體經(jīng)濟服務能級。2022年1-9月，普惠型貸款投放同比增長70.25%；2022年9月末綠色貸款余額較上年末增長100.15%；2022年9月末，科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長19.88%；制造業(yè)貸款余額較上年末增長22.77%，增速超過公司貸款總體增速；2022年3月末線上供應鏈金融信貸余額較上年末增長37.21%，線上占比較上年末提高近9個百分點；2022年1-9月“上銀智匯+”國際結(jié)算系統(tǒng)線上交易筆數(shù)同比增長69.65%，年活躍客戶數(shù)同比增長98%；承銷業(yè)務規(guī)模1,505.77億元。
上海銀行積極支持企業(yè)紓困解難和實體經(jīng)濟恢復重振，設立1000億元專項投融資額度，對符合條件企業(yè)“應貸盡貸、應放盡放、應投盡投”。同時，推出無還本續(xù)貸、延期支付利息、減費讓利等多項措施，為中小微企業(yè)降費優(yōu)惠超過4000萬元，為企業(yè)減免支付手續(xù)費超過1600萬元，減免租金近1000萬元。
聚焦價值創(chuàng)造，提升金市同業(yè)與理財業(yè)務綜合競爭力
該行強化市場趨勢研判，精準把握資產(chǎn)配置與交易節(jié)奏。上半年搶抓配置節(jié)奏，加快推進各類債券資產(chǎn)配置進度；下半年把握交易機會，靈活構(gòu)建波段與套利交易策略，今年以來持續(xù)提升核心交易能力對代客業(yè)務輸出。報告期末，債券資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長9.65%，2022年1-9月代客業(yè)務收入同比增長28.26%。
聚焦同業(yè)客戶經(jīng)營機制及經(jīng)營策略體系優(yōu)化，持續(xù)推進分層分類經(jīng)營，提升同業(yè)客戶專業(yè)化、一體化經(jīng)營能力。強化資本市場客群特色打造，提升與券商、基金客群的合作深度及廣度。報告期末，重點客戶平均產(chǎn)品合作數(shù)較上年末增長6.66%，帶動同業(yè)結(jié)算性存款日均規(guī)模較上年末增長25.01%。
加強托管業(yè)務策略研究，提高對資本市場的敏銳度和托管產(chǎn)品布局的前瞻性，托管業(yè)務市場競爭力進一步提升。報告期末，資產(chǎn)托管業(yè)務規(guī)模25,927.84億元，較上年末增長4.66%，其中保險及公募托管規(guī)模分別較上年末增長20.59%和17.90%。
理財業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，報告期末，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模4,537.94億元，較上年末增長5.84%；個人理財客戶數(shù)69.92萬戶，較上年末增長1.05%。2022年1-9月，為客戶實現(xiàn)收益128.51億元，同比增長22.99%。
圍繞居民金融需求，深耕零售業(yè)務發(fā)展
2022年9月末，該行零售客戶2,034.60萬戶，較上年末增長4.57%；管理零售客戶綜合資產(chǎn)（AUM）9,717.46億元，較上年末增長7.80%；人民幣個人存款余額4,407.33億元，較上年末增長15.86%，個人存款付息率2.47%，較上年末下降5個基點；人民幣個人貸款和墊款余額3,941.19億元，較上年末增長1.58%。
上海銀行抓住上海地區(qū)新冠疫情后經(jīng)濟恢復重振、消費復蘇等機遇期，實現(xiàn)業(yè)務規(guī)模增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。報告期末，該行養(yǎng)老金客戶160.55萬戶，始終保持上海地區(qū)存量客戶第一；養(yǎng)老金客戶AUM 4,533.32億元，較上年末增長8.81%。報告期末，管理月日均AUM
30萬元及以上客戶數(shù)和AUM分別為78.98萬戶、8,169.74億元，較上年末增長8.83%、8.49%，較6月末分別增長2.39萬戶、270.01億元，雙雙創(chuàng)下季度增量新高。
該行加快中長期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放，服務居民合理購房需求，積極布局綠色信貸領域，加大與新能源造車龍頭企業(yè)合作，加大信用卡業(yè)務營銷資源投入。報告期末，住房按揭貸款余額1,631.47億元，較上年末增長4.53%；2022年1-9月新能源汽車消費貸款投放金額同比增長314.18%，報告期末新能源汽車消費貸款余額較上年末增長175.80%；2022年1-9月信用卡交易額1,053.97億元，報告期末信用卡貸款余額389.06億元，較6月末增長3.19%。
金融科技建設有序推進，數(shù)字化水平持續(xù)提升
上海銀行圍繞“全面融合、科技引領”金融科技戰(zhàn)略，深化科技業(yè)務融合工作機制，形成“科技+業(yè)務+數(shù)據(jù)”三駕馬車協(xié)同拉動金融科技建設的新格局。聚焦重點領域金融科技建設項目，不斷升級金融服務水平，提升客戶服務體驗。報告期內(nèi)，財資管理平臺推出一站式“跨銀行、跨系統(tǒng)”資金結(jié)算服務，提升大客戶資金管控和服務水平；權(quán)益平臺開通會員專區(qū)和代發(fā)專區(qū)，為零售客戶提供權(quán)益類服務，不斷提升客戶粘度；貴金屬系統(tǒng)投產(chǎn)量化交易功能，為交易員提供可視化交易平臺；發(fā)力云計算建設及應用，夯實可持續(xù)發(fā)展的IT基礎設施，構(gòu)建云基礎資源標準化交付服務，操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡、數(shù)據(jù)庫等資源實現(xiàn)分鐘級交付。
持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)驅(qū)動管理體系逐步深化，不斷豐富數(shù)據(jù)資產(chǎn)，數(shù)據(jù)治理專項工作持續(xù)深化，推動38項重點數(shù)據(jù)治理舉措落地，打通、整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)，有效提升基礎數(shù)據(jù)質(zhì)量。通過數(shù)據(jù)中臺對外提供標簽、指標、統(tǒng)一數(shù)據(jù)文件服務和實時數(shù)據(jù)API服務，為業(yè)務經(jīng)營決策和發(fā)展提供高效數(shù)據(jù)支撐。不斷豐富融合創(chuàng)新內(nèi)涵，建立前中后臺智能化應用典型，持續(xù)整合AI基礎能力，強化運營及服務效能，完善智慧化AI中臺體系。
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