銀行理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域再現(xiàn)百萬元級別罰單。
10月28日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露四張百萬元級別罰單，處罰了1家理財公司和3家商業(yè)銀行，均涉及理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域。其中，農(nóng)銀理財被罰款240萬元，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和興業(yè)銀行(601166)分別被罰款150萬元、200萬元和450萬元。
具體來看，農(nóng)銀理財?shù)闹饕獑栴}為：公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標(biāo)；開放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；同業(yè)理財產(chǎn)品未持續(xù)壓降；突出使用絕對數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)。
3家銀行被罰主要與“資管新規(guī)”前發(fā)行的老產(chǎn)品以及理財托管業(yè)務(wù)有關(guān)。
農(nóng)業(yè)銀行的主要問題為：作為托管機構(gòu)，存在未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品投資集中度超標(biāo)情況；理財托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性原則要求，操作管理不到位。
建設(shè)銀行的主要問題為：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈。
興業(yè)銀行的主要問題為：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈；未按規(guī)定開展理財業(yè)務(wù)內(nèi)部審計；同業(yè)理財產(chǎn)品未持續(xù)壓降；單獨使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)；理財托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性原則要求。
事實上，這并非銀保監(jiān)會首次對理財公司和托管行開出罰單。今年6月，銀保監(jiān)會公布四張罰單，分別處罰了光大理財、中銀理財和相關(guān)托管行光大銀行(601818)、中國銀行(601988)，四家機構(gòu)分別被罰430萬元、460萬元、400萬元和200萬元。
“資管新規(guī)”之后，理財公司陸續(xù)成立，銀行理財邁向全面凈值化時代。監(jiān)管部門也多次強調(diào)，理財公司處于“潔凈起步”的關(guān)鍵時期。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，本次公布的罰單與前期公布的四張罰單，均源自2021年銀保監(jiān)會創(chuàng)新部對商業(yè)銀行和理財公司開展的現(xiàn)場檢查，后續(xù)或還有相關(guān)罰單對外披露。
值得進一步關(guān)注的是，目前披露的八張罰單中，有3家機構(gòu)涉及的主要問題與理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)展示、理財產(chǎn)品宣傳有關(guān)，包括了：突出使用絕對數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)、單獨使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)和理財產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確。這也進一步傳遞出監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范理財產(chǎn)品業(yè)績展示和宣傳的信號。
此前，21世紀(jì)資管研究院獨家了解到，今年6月末監(jiān)管部門已經(jīng)召集各家理財公司開會研討，規(guī)范理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)展示行為，希望形成行業(yè)共識，防范不當(dāng)或者違規(guī)展示對投資者造成誤導(dǎo)，有效促進打破剛兌預(yù)期。
21世紀(jì)資管研究院也據(jù)此展開了評測。評測發(fā)現(xiàn)，六大行及八家主流股份制銀行已經(jīng)根據(jù)監(jiān)管要求進行合規(guī)整改，多數(shù)產(chǎn)品重點標(biāo)注“業(yè)績比較基準(zhǔn)不代表未來實際收益”等提示性用語，也開始逐步注重向投資者展示業(yè)績比較基準(zhǔn)的計算依據(jù)和公式，但尚有不足之處。
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