10月28日，銀保監(jiān)會相關部門負責人介紹了今年前三季度銀行業(yè)保險運行、支持宏觀經濟大盤、普惠小微企業(yè)貸款、對外開放的相關情況。
“過去三十多年來，凡是看貶人民幣的企業(yè)和個人都吃了虧�，F在拋本幣買外匯，將來一定會后悔�！便y保監(jiān)會相關部門負責人談及銀行保險機構積極服務穩(wěn)外貿時特別表示。
銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，中國經濟韌性強、潛力足、回旋余地大，目前遇到的困難是非預期因素造成的，中國經濟長期向好的趨勢不會改變，實現現代化勢不可擋。上升時期的經濟，必然形成上升的貨幣。盡管短期內有一些不穩(wěn)定因素影響，但人民幣的市場地位不會改變，人民幣長期走強的趨勢不會改變，我國持續(xù)的國際收支順差和巨額的對外投資凈資產，為人民幣匯率穩(wěn)定提供了強有力保障。
銀行業(yè)保險業(yè)保持健康穩(wěn)健運行
銀保監(jiān)會相關部門負責人披露，今年前三季度銀行業(yè)保險業(yè)資產和業(yè)務穩(wěn)健增長。截至三季度末，銀行業(yè)總資產為373.9萬億元，同比增長10.2%。其中，各項貸款同比增長10.7%。保險業(yè)總資產26.7萬億元，同比增長9.8%。保險資金運用余額24.5萬億元，同比增長9.3%。保險公司原保險保費收入3.8萬億元，同比增長4.9%。
前三季度，人民幣貸款新增18.1萬億元，同比多增1.4萬億元。貸款投放結構持續(xù)優(yōu)化，制造業(yè)貸款新增4.2萬億元，同比多增1.8萬億元。信用貸款占比同比上升1.5個百分點。企業(yè)融資成本繼續(xù)下降，前三季度制造業(yè)貸款平均利率較年初下降0.37個百分點。金融服務向農業(yè)農村進一步傾斜，普惠型涉農貸款余額10.3萬億元，同比增速較各項貸款平均增速高7個百分點。農業(yè)保險覆蓋常見農作物，提供風險保障金額3.6萬億元。
民生金融保障進一步改善，加大對民生保障領域的金融支持力度，保障性安居工程貸款余額6.3萬億元，保障性租賃住房貸款快速增長。推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點業(yè)務發(fā)展，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保單件數25.7萬件，商業(yè)養(yǎng)老年金原保險保費收入同比增長4.9%，風險保障能力穩(wěn)步提升。脫貧攻堅成果進一步鞏固，重點幫扶縣貸款余額1.8萬億元；已脫貧地區(qū)貸款余額10.8萬億元，增速比各項貸款平均增速高2.1個百分點。
國家重大戰(zhàn)略得到有力支持。支持創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，高技術產業(yè)貸款較年初增長23.7%，數字經濟核心產業(yè)貸款較年初增長22%。支持有序推進碳達峰碳中和，綠色信貸和綠色保險快速發(fā)展。綠色信貸余額22萬億元，較年初增長29.5%。前三季度，環(huán)境污染責任保險風險保障金額同比增長29.2%。大力支持重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。三季度末，京津冀協同發(fā)展地區(qū)貸款余額24.7萬億元，長江經濟帶地區(qū)貸款余額97.5萬億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬億元。
重點領域風險得到有效防控。截至三季度末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加2030億元；不良貸款率1.74%，較年初下降0.06個百分點。前三季度，銀行業(yè)金融機構共處置不良資產2.14萬億元，同比多處置1929億元。銀行保險機構流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性比例61.7%。影子銀行風險持續(xù)收斂，類信貸影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降超29萬億元。
銀行保險機構風險抵御能力增強。截至三季度末，銀行業(yè)金融機構撥備余額7.8萬億元，撥備覆蓋率203.4%，同比上升11.6個百分點。商業(yè)銀行資本充足率15.09%，同比上升0.29個百分點。保險公司平均綜合償付能力充足率220.8%，平均核心償付能力充足率148.1%，繼續(xù)保持較好水平。
全力支持穩(wěn)住宏觀經濟大盤
銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，銀保監(jiān)會不斷增強金融監(jiān)管工作的政治性、人民性，按照“疫情要防住、經濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，持續(xù)推動銀行保險機構加大金融服務力度，全力支持穩(wěn)住宏觀經濟大盤。
加大實體經濟信貸投放力度，為經濟恢復向好提供有力金融支持。前三季度，人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。保險公司權益類資產配置持續(xù)優(yōu)化，9月末保險資金運用余額24.5萬億元，同比增長9.3%。積極做好“保交樓”專項借款和住房租賃基金等金融服務，支持穩(wěn)住經濟增長大盤。
指導政策性開發(fā)性銀行用好用足政策性開發(fā)性金融工具額度和8000億元新增信貸額度，鼓勵商業(yè)銀行按照市場化原則予以支持，對重大項目的中長期資金支持力度不斷加強。聯合相關部門出臺制造業(yè)和部分領域設備更新改造信貸政策，支持金融機構擴大制造業(yè)中長期貸款投放。前三季度，制造業(yè)貸款、基礎設施建設貸款分別增加4.2萬億元、3.4萬億元。
扎實做好新市民金融服務，目前，超過22個銀保監(jiān)局已細化了加強新市民金融服務的具體政策，支持符合條件的新市民納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款范圍，助力3億“新市民”在城鎮(zhèn)安居創(chuàng)業(yè)。引導銀行機構進一步支持受疫情影響行業(yè)企業(yè)紓困發(fā)展，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務質效，落實好延期還本付息政策。前三季度，批發(fā)零售業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務服務業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款合計增加5.7萬億元。創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2396億元，同比增長13.9%。個人經營性貸款余額18.6萬億元，同比增長15.7%。
積極發(fā)揮短期險服務穩(wěn)外貿的獨特作用。前三季度，出口信用保險覆蓋面擴大，投保出口信用保險的小微外貿企業(yè)15.3萬家，同比增長14.1%；短期險承保金額同比增長16.5%，有力支持穩(wěn)外貿。出口信保公司創(chuàng)新保單融資產品，穩(wěn)妥推進鐵路運輸單證相關金融服務試點，助力企業(yè)開展跨境貿易。積極支持跨境電商、海外倉等外貿新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，按照市場化原則提供定制化產品服務。綜合運用各類匯率避險產品更好滿足外貿企業(yè)匯率避險需求。
持續(xù)支持穩(wěn)消費。一方面，加大對消費服務市場主體的紓困支持力度，增加居民就業(yè)收入提高消費能力。另一方面，引導金融機構在風險可控和商業(yè)可持續(xù)前提下，豐富大宗消費金融產品，加大對汽車家電消費、綠色消費等支持力度。鼓勵保險公司針對消費領域提供保險服務，促進消費有序恢復發(fā)展。
大力支持科技創(chuàng)新。持續(xù)抓好銀行業(yè)保險業(yè)支持科技自立自強的指導意見落實落地，引導銀行保險機構不斷優(yōu)化科技金融服務。三季度末，科技型企業(yè)貸款余額同比增長42.3%，遠高于各項貸款增速，存量貸款戶數同比大幅增加。
“下一步，銀保監(jiān)會將堅持以推動高質量發(fā)展為主題，支持建設現代化產業(yè)體系，健全農村金融服務體系，有力促進區(qū)域協調發(fā)展，大力發(fā)展普惠金融，加強“新市民”金融服務，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，持續(xù)提升服務實體經濟質效，全力支持穩(wěn)住宏觀經濟大盤�！便y保監(jiān)會相關部門負責人表示。
普惠型小微企業(yè)貸款增量已超去年全年
普惠型小微企業(yè)貸款方面，銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，銀保監(jiān)會認真貫徹黨中央、國務院關于支持小微企業(yè)的決策部署，強化監(jiān)管引領，從擴增量、穩(wěn)存量、調結構、強重點四個方面著手，督促銀行業(yè)保險業(yè)加大對小微企業(yè)的金融支持力度，幫助市場主體紓困解難。
數據顯示，截至2022年9月末，全國小微企業(yè)貸款余額58.04萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額22.93萬億元，同比增速24.10%，較各項貸款增速高13.18個百分點，有貸款余額戶數3811.04萬戶，同比增加626.39萬戶。今年前9個月，普惠型小微企業(yè)貸款增量達到3.86萬億元，已超過去年全年增量（3.81萬億元）。國有大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8.36萬億元，較年初增長1.89萬億元，已超額完成全年1.6萬億元增量目標。2022年前9個月，國有大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.04%，很好發(fā)揮了大型銀行的“頭雁”作用。
要求銀行積極幫扶因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)，避免出現行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。督促銀行按市場化原則與中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機等自主協商，對其貸款實施延期還本付息，努力做到應延盡延。數據顯示，2022年前9個月，銀行業(yè)金融機構為214.62萬戶中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機貸款辦理了延期還本付息，延期金額為5.11萬億元。
增加小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸。數據顯示，截至2022年9月末，大中型商業(yè)銀行當年新增小微企業(yè)法人首貸戶33.7萬戶，增幅15.24%。小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸分別同比增長32.33%、28.64%、18.79%，明顯高于各項貸款增速。
與此同時，加大對“專精特新”中小企業(yè)金融支持。各級監(jiān)管部門聯動工業(yè)和信息化部門，建立“專精特新”中小企業(yè)名單共享與信息對接機制，幫助金融機構更好地了解企業(yè)特點與需求，創(chuàng)新專屬產品和服務。
持續(xù)鞏固提升香港國際金融中心地位
對外開放方面，銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務院對外開放方針政策，不斷提高對外開放水平。2018年以來，銀保監(jiān)會在入世承諾基礎上宣布了34條開放新措施，分步驟分階段取消銀行保險外資股比限制，減少外資準入數量型門檻，基本實現中外資業(yè)務范圍一致。截至目前，34條開放新措施的法規(guī)修訂工作已經全面完成，一批具有專業(yè)特色的優(yōu)質外資金融機構進入中國市場。
銀保監(jiān)會在認真履行入世承諾并不斷自主開放的基礎上，通過《內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》（CEPA）框架對香港實施更高水平的開放。CEPA實施以來，香港銀行保險機構在享受內地改革開放政策紅利、實現自身快速發(fā)展的同時，也進一步促進了兩地實體經濟在開放中發(fā)展。截至目前，共有15家香港地區(qū)銀行在內地設立9家法人銀行、14家母行直屬分行和3家代表處，香港地區(qū)銀行在內地的營業(yè)性機構網點達454家。香港地區(qū)保險機構在內地共設立了2家保險公司和8家代表處。香港友邦保險設立的友邦人壽成為內地首家外資獨資人身險公司；香港大新銀行在已有法人子行的基礎上再新設母行直屬分行，成為全國首家“雙牌照”銀行。
銀保監(jiān)會大力支持粵港澳大灣區(qū)建設。在促進粵港澳三地金融市場互聯互通方面，積極推動粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”試點順利開通，推進跨境機動車保險“等效先認”工作，研究推進粵港澳大灣區(qū)保險服務中心設立。在推動大灣區(qū)金融產品跨境交易方面，鼓勵和支持粵港澳大灣區(qū)跨境車險和醫(yī)療保險等產品的創(chuàng)新和落地，豐富大灣區(qū)金融服務供給。在防范跨境金融風險方面，加強與港澳有關部門的監(jiān)管交流合作，共同協調解決跨境監(jiān)管面臨的新情況、新問題，積極探索粵港澳保險行業(yè)調解組織簽署保險糾紛調解機制合作備忘錄，切實防范系統性金融風險。
“下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅定不移地推進高水平對外開放，堅定不移地支持香港發(fā)展經濟，充分發(fā)揮香港在構建國內國際雙循環(huán)格局中的獨特優(yōu)勢，深化香港同各國各地區(qū)更加開放、更加密切的交往合作，加快推進粵港澳大灣區(qū)建設，支持香港更好地融入國家發(fā)展大局，持續(xù)鞏固提升香港國際金融中心地位�！便y保監(jiān)會相關部門負責人表示。
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