10月28日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹了今年前三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行、支持宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、普惠小微企業(yè)貸款、對外開放的相關(guān)情況。
“過去三十多年來，凡是看貶人民幣的企業(yè)和個(gè)人都吃了虧�，F(xiàn)在拋本幣買外匯，將來一定會(huì)后悔�！便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人談及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)時(shí)特別表示。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，中國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力足、回旋余地大，目前遇到的困難是非預(yù)期因素造成的，中國經(jīng)濟(jì)長期向好的趨勢不會(huì)改變，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化勢不可擋。上升時(shí)期的經(jīng)濟(jì)，必然形成上升的貨幣。盡管短期內(nèi)有一些不穩(wěn)定因素影響，但人民幣的市場地位不會(huì)改變，人民幣長期走強(qiáng)的趨勢不會(huì)改變，我國持續(xù)的國際收支順差和巨額的對外投資凈資產(chǎn)，為人民幣匯率穩(wěn)定提供了強(qiáng)有力保障。
銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持健康穩(wěn)健運(yùn)行
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人披露，今年前三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長。截至三季度末，銀行業(yè)總資產(chǎn)為373.9萬億元，同比增長10.2%。其中，各項(xiàng)貸款同比增長10.7%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)26.7萬億元，同比增長9.8%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額24.5萬億元，同比增長9.3%。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.8萬億元，同比增長4.9%。
前三季度，人民幣貸款新增18.1萬億元，同比多增1.4萬億元。貸款投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，制造業(yè)貸款新增4.2萬億元，同比多增1.8萬億元。信用貸款占比同比上升1.5個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)融資成本繼續(xù)下降，前三季度制造業(yè)貸款平均利率較年初下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。金融服務(wù)向農(nóng)業(yè)農(nóng)村進(jìn)一步傾斜，普惠型涉農(nóng)貸款余額10.3萬億元，同比增速較各項(xiàng)貸款平均增速高7個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋常見農(nóng)作物，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額3.6萬億元。
民生金融保障進(jìn)一步改善，加大對民生保障領(lǐng)域的金融支持力度，保障性安居工程貸款余額6.3萬億元，保障性租賃住房貸款快速增長。推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)保單件數(shù)25.7萬件，商業(yè)養(yǎng)老年金原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長4.9%，風(fēng)險(xiǎn)保障能力穩(wěn)步提升。脫貧攻堅(jiān)成果進(jìn)一步鞏固，重點(diǎn)幫扶縣貸款余額1.8萬億元；已脫貧地區(qū)貸款余額10.8萬億元，增速比各項(xiàng)貸款平均增速高2.1個(gè)百分點(diǎn)。
國家重大戰(zhàn)略得到有力支持。支持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長23.7%，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長22%。支持有序推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，綠色信貸和綠色保險(xiǎn)快速發(fā)展。綠色信貸余額22萬億元，較年初增長29.5%。前三季度，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長29.2%。大力支持重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。三季度末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區(qū)貸款余額24.7萬億元，長江經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)貸款余額97.5萬億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬億元。
重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控。截至三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加2030億元；不良貸款率1.74%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。前三季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處置不良資產(chǎn)2.14萬億元，同比多處置1929億元。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例61.7%。影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，類信貸影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降超29萬億元。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。截至三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額7.8萬億元，撥備覆蓋率203.4%，同比上升11.6個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行資本充足率15.09%，同比上升0.29個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率220.8%，平均核心償付能力充足率148.1%，繼續(xù)保持較好水平。
全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)不斷增強(qiáng)金融監(jiān)管工作的政治性、人民性，按照“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，持續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大金融服務(wù)力度，全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。
加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放力度，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好提供有力金融支持。前三季度，人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)配置持續(xù)優(yōu)化，9月末保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額24.5萬億元，同比增長9.3%。積極做好“保交樓”專項(xiàng)借款和住房租賃基金等金融服務(wù)，支持穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)增長大盤。
指導(dǎo)政策性開發(fā)性銀行用好用足政策性開發(fā)性金融工具額度和8000億元新增信貸額度，鼓勵(lì)商業(yè)銀行按照市場化原則予以支持，對重大項(xiàng)目的中長期資金支持力度不斷加強(qiáng)。聯(lián)合相關(guān)部門出臺(tái)制造業(yè)和部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造信貸政策，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款投放。前三季度，制造業(yè)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款分別增加4.2萬億元、3.4萬億元。
扎實(shí)做好新市民金融服務(wù)，目前，超過22個(gè)銀保監(jiān)局已細(xì)化了加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的具體政策，支持符合條件的新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款范圍，助力3億“新市民”在城鎮(zhèn)安居創(chuàng)業(yè)。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步支持受疫情影響行業(yè)企業(yè)紓困發(fā)展，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，落實(shí)好延期還本付息政策。前三季度，批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸倉儲(chǔ)郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款合計(jì)增加5.7萬億元。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2396億元，同比增長13.9%。個(gè)人經(jīng)營性貸款余額18.6萬億元，同比增長15.7%。
積極發(fā)揮短期險(xiǎn)服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)的獨(dú)特作用。前三季度，出口信用保險(xiǎn)覆蓋面擴(kuò)大，投保出口信用保險(xiǎn)的小微外貿(mào)企業(yè)15.3萬家，同比增長14.1%；短期險(xiǎn)承保金額同比增長16.5%，有力支持穩(wěn)外貿(mào)。出口信保公司創(chuàng)新保單融資產(chǎn)品，穩(wěn)妥推進(jìn)鐵路運(yùn)輸單證相關(guān)金融服務(wù)試點(diǎn)，助力企業(yè)開展跨境貿(mào)易。積極支持跨境電商、海外倉等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，按照市場化原則提供定制化產(chǎn)品服務(wù)。綜合運(yùn)用各類匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品更好滿足外貿(mào)企業(yè)匯率避險(xiǎn)需求。
持續(xù)支持穩(wěn)消費(fèi)。一方面，加大對消費(fèi)服務(wù)市場主體的紓困支持力度，增加居民就業(yè)收入提高消費(fèi)能力。另一方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)前提下，豐富大宗消費(fèi)金融產(chǎn)品，加大對汽車家電消費(fèi)、綠色消費(fèi)等支持力度。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對消費(fèi)領(lǐng)域提供保險(xiǎn)服務(wù)，促進(jìn)消費(fèi)有序恢復(fù)發(fā)展。
大力支持科技創(chuàng)新。持續(xù)抓好銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見落實(shí)落地，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化科技金融服務(wù)。三季度末，科技型企業(yè)貸款余額同比增長42.3%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速，存量貸款戶數(shù)同比大幅增加。
“下一步，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主題，支持建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，有力促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，大力發(fā)展普惠金融，加強(qiáng)“新市民”金融服務(wù)，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤�！便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。
普惠型小微企業(yè)貸款增量已超去年全年
普惠型小微企業(yè)貸款方面，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持小微企業(yè)的決策部署，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，從擴(kuò)增量、穩(wěn)存量、調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)重點(diǎn)四個(gè)方面著手，督促銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加大對小微企業(yè)的金融支持力度，幫助市場主體紓困解難。
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，全國小微企業(yè)貸款余額58.04萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額22.93萬億元，同比增速24.10%，較各項(xiàng)貸款增速高13.18個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額戶數(shù)3811.04萬戶，同比增加626.39萬戶。今年前9個(gè)月，普惠型小微企業(yè)貸款增量達(dá)到3.86萬億元，已超過去年全年增量（3.81萬億元）。國有大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8.36萬億元，較年初增長1.89萬億元，已超額完成全年1.6萬億元增量目標(biāo)。2022年前9個(gè)月，國有大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.04%，很好發(fā)揮了大型銀行的“頭雁”作用。
要求銀行積極幫扶因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。督促銀行按市場化原則與中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商，對其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延。數(shù)據(jù)顯示，2022年前9個(gè)月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為214.62萬戶中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)貸款辦理了延期還本付息，延期金額為5.11萬億元。
增加小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，大中型商業(yè)銀行當(dāng)年新增小微企業(yè)法人首貸戶33.7萬戶，增幅15.24%。小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸分別同比增長32.33%、28.64%、18.79%，明顯高于各項(xiàng)貸款增速。
與此同時(shí)，加大對“專精特新”中小企業(yè)金融支持。各級(jí)監(jiān)管部門聯(lián)動(dòng)工業(yè)和信息化部門，建立“專精特新”中小企業(yè)名單共享與信息對接機(jī)制，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地了解企業(yè)特點(diǎn)與需求，創(chuàng)新專屬產(chǎn)品和服務(wù)。
持續(xù)鞏固提升香港國際金融中心地位
對外開放方面，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院對外開放方針政策，不斷提高對外開放水平。2018年以來，銀保監(jiān)會(huì)在入世承諾基礎(chǔ)上宣布了34條開放新措施，分步驟分階段取消銀行保險(xiǎn)外資股比限制，減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻，基本實(shí)現(xiàn)中外資業(yè)務(wù)范圍一致。截至目前，34條開放新措施的法規(guī)修訂工作已經(jīng)全面完成，一批具有專業(yè)特色的優(yōu)質(zhì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場。
銀保監(jiān)會(huì)在認(rèn)真履行入世承諾并不斷自主開放的基礎(chǔ)上，通過《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》（CEPA）框架對香港實(shí)施更高水平的開放。CEPA實(shí)施以來，香港銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在享受內(nèi)地改革開放政策紅利、實(shí)現(xiàn)自身快速發(fā)展的同時(shí)，也進(jìn)一步促進(jìn)了兩地實(shí)體經(jīng)濟(jì)在開放中發(fā)展。截至目前，共有15家香港地區(qū)銀行在內(nèi)地設(shè)立9家法人銀行、14家母行直屬分行和3家代表處，香港地區(qū)銀行在內(nèi)地的營業(yè)性機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)454家。香港地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)地共設(shè)立了2家保險(xiǎn)公司和8家代表處。香港友邦保險(xiǎn)設(shè)立的友邦人壽成為內(nèi)地首家外資獨(dú)資人身險(xiǎn)公司；香港大新銀行在已有法人子行的基礎(chǔ)上再新設(shè)母行直屬分行，成為全國首家“雙牌照”銀行。
銀保監(jiān)會(huì)大力支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)。在促進(jìn)粵港澳三地金融市場互聯(lián)互通方面，積極推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)順利開通，推進(jìn)跨境機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)“等效先認(rèn)”工作，研究推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心設(shè)立。在推動(dòng)大灣區(qū)金融產(chǎn)品跨境交易方面，鼓勵(lì)和支持粵港澳大灣區(qū)跨境車險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品的創(chuàng)新和落地，豐富大灣區(qū)金融服務(wù)供給。在防范跨境金融風(fēng)險(xiǎn)方面，加強(qiáng)與港澳有關(guān)部門的監(jiān)管交流合作，共同協(xié)調(diào)解決跨境監(jiān)管面臨的新情況、新問題，積極探索粵港澳保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)解組織簽署保險(xiǎn)糾紛調(diào)解機(jī)制合作備忘錄，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
“下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)定不移地推進(jìn)高水平對外開放，堅(jiān)定不移地支持香港發(fā)展經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮香港在構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)格局中的獨(dú)特優(yōu)勢，深化香港同各國各地區(qū)更加開放、更加密切的交往合作，加快推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，支持香港更好地融入國家發(fā)展大局，持續(xù)鞏固提升香港國際金融中心地位�！便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。
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