近日，甘肅銀行為蘭州新區(qū)某公司3戶供應商提供融資422萬元，實現(xiàn)了該行首筆線上反向保理業(yè)務的成功落地，標志著該行供應鏈融資業(yè)務實現(xiàn)了全流程線上操作，完成了從線下到線上的突破。通過線上反向保理業(yè)務，甘肅銀行為該公司的供應商提供了融資便利，加強了其供應商的穩(wěn)定性；供應商通過占用買方額度獲得了融資款，買方不直接用信，有效降低了企業(yè)融資成本，切實解決了核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
甘肅銀行相關負責人表示，將以此次業(yè)務成功落地為契機，充分發(fā)揮供應鏈金融延鏈、補鏈、強鏈三大作用，與企業(yè)開展更多供應鏈金融業(yè)務合作，有效拓寬產(chǎn)業(yè)鏈條上核心企業(yè)及上下游中小微企業(yè)融資渠道，加大對上下游中小微企業(yè)的融資支持，推動產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)順暢銜接、穩(wěn)固合作，讓產(chǎn)業(yè)鏈活起來、轉起來，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
轉型發(fā)展 構建供應鏈金融產(chǎn)品服務體系
近年來，甘肅銀行積極適應不斷變化的經(jīng)濟金融環(huán)境和市場需求，扎實推進重點業(yè)務轉型，將完善供應鏈金融產(chǎn)品體系、優(yōu)化供應鏈金融服務作為深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經(jīng)濟能力的重要抓手，著力打造以供應鏈融資和國內(nèi)信用證為核心，以供應鏈金融、票證函、國際結算、貿(mào)易融資為依托的交易銀行服務體系，相繼推出供應鏈單保理、供應鏈1+N反向保理、國內(nèi)信用證、票據(jù)、國內(nèi)保函、進口信用證等拳頭產(chǎn)品，涵蓋政府采購金融、連鎖超市金融、建筑行業(yè)金融、生產(chǎn)型核心企業(yè)金融、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融等多個領域，有效滿足了企業(yè)鏈式金融、現(xiàn)金管理、支付結算、投融資等金融服務需求。已累計為200余戶企業(yè)提供供應鏈結算和融資服務，金額超過100億元；為近100戶企業(yè)提供國際結算和融資服務，金額達到了27.8億美元。
產(chǎn)品賦能 打通產(chǎn)業(yè)鏈條“斷點”“堵點”
產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈環(huán)環(huán)相扣，鏈條上出現(xiàn)“斷點”“堵點”，會牽一發(fā)而動全身。甘肅銀行堅持創(chuàng)新第一動力，探索將融資和服務嵌入中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和資金管理活動中，從與單個企業(yè)的合作向供應鏈服務轉變，為產(chǎn)業(yè)鏈條上的“堵點”企業(yè)提供“潤滑劑”，為“斷點”企業(yè)提供“連接劑”，緩解企業(yè)資金周轉壓力，帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。
天水某塑業(yè)公司成立于2009年，公司主導產(chǎn)品銷往全國各地，所接的訂單對象主要為各地煙草公司、各市縣農(nóng)業(yè)技術中心等，企業(yè)應收賬款規(guī)模較大，但抵押物欠缺。甘肅銀行根據(jù)該企業(yè)的經(jīng)營特點，為其匹配供應鏈國內(nèi)保理授信額度2500萬元，流動資金貸款額度2500萬元，解決了企業(yè)的資金需求，企業(yè)發(fā)展態(tài)勢持續(xù)向好，2021年產(chǎn)值超過了2.3億元，2022年被評為國家級“專精特新”企業(yè)。這家企業(yè)是甘肅銀行助力打通產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展的一個縮影。目前，甘肅銀行通過核心企業(yè)擔保、大數(shù)據(jù)風控，正在逐步實現(xiàn)圍繞核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)的批量融資，既保障核心企業(yè)的資金需求，也能夠為鏈條上各企業(yè)提供精準有效的融資支持。
開拓場景 探索供應鏈金融服務新模式
甘肅銀行持續(xù)探索供應鏈金融服務新模式，圍繞各類供應鏈金融場景，借助第三方平臺增信，精準提供融資服務。相繼與甘肅信易貸平臺、中征應收賬款融資服務平臺、中企云鏈供應鏈金融服務平臺等政府、監(jiān)管部門和第三方平臺直連交互，依托其產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈“大數(shù)據(jù)”，為企業(yè)提供數(shù)字化、智能化的供應鏈金融服務。2021年12月，甘肅銀行通過中企云鏈平臺，為某大型連鎖超市供應商提供精準融資服務，順利完成與該平臺的首單業(yè)務合作；通過中征應收賬款融資服務平臺，為某大型制造企業(yè)供應商快速解決融資需求，實現(xiàn)了與該平臺的首單業(yè)務成功落地，以供應鏈金融為實體經(jīng)濟注入金融活力。
科技賦能 綜合金融服務能力顯著提升
科技是第一生產(chǎn)力。甘肅銀行對科技創(chuàng)新的探索從不停歇，著力打造“線上第二銀行”，從客戶視角優(yōu)化產(chǎn)品體驗，逐步推進端到端流程全面線上化，使企業(yè)充分享受高效便利的金融服務。供應鏈金融產(chǎn)品的發(fā)展，經(jīng)歷了從人工線下到智能化的轉變，實現(xiàn)了從單純“人控”向“人控+機控”模式并行，正大踏步向大數(shù)據(jù)“機控”邁進。依托甘肅銀行供應鏈金融平臺，企業(yè)可實現(xiàn)全流程線上操作，足不出戶即可成功實現(xiàn)融資。同時，該行大力推廣企業(yè)網(wǎng)銀等線上渠道，目前，該行企業(yè)網(wǎng)銀可支持電子票據(jù)、跨境付匯申請、自主結匯、法人賬戶透支等業(yè)務在線辦理。通過提供線上化、無紙化結算和融資服務，進一步提高了企業(yè)收付款時效，加速企業(yè)資金周轉，使企業(yè)享受到高效、便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務。
產(chǎn)業(yè)鏈是經(jīng)濟的“筋骨”，供應鏈是經(jīng)濟的“命脈”，供應鏈金融是經(jīng)濟的“血液”，保供應鏈穩(wěn)定是暢通國民經(jīng)濟循環(huán)的基礎。當前，在全省大力推進“四強”行動、全面構建“一核三帶”區(qū)域發(fā)展格局的大背景下，甘肅銀行將深入學習貫徹黨的二十大精神，始終堅持以服務實體經(jīng)濟、助力地方發(fā)展為己任，主動融入服務新發(fā)展格局，持續(xù)探索供應鏈金融服務新模式，將更多的金融活水引入實體經(jīng)濟，為全面建設社會主義現(xiàn)代化幸福美好新甘肅提供強有力的金融支撐。
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