國有大行數(shù)字普惠金融“卷”入深處，普惠、助農(nóng)是主戰(zhàn)場

　　導(dǎo)語：服務(wù)個(gè)人用戶超過1700萬戶，企業(yè)用戶超過850萬戶。

　　11月15日，建設(shè)銀行舉行“建行惠懂你”APP3.0發(fā)布會(huì)。據(jù)介紹，“建行惠懂你”是該行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和生物識(shí)別等技術(shù)，為普惠金融客戶打造的一站式移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，至今已經(jīng)推出4年多時(shí)間，一個(gè)月前剛剛升級(jí)至3.0版本。

　　近年來，在政策引導(dǎo)和市場需求不斷提升的背景下，商業(yè)銀行在普惠金融領(lǐng)域的布局不斷增加，競爭也日趨激烈。截至今年三季度末，我國人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額達(dá)到31.39萬億元，同比增長21.6%，增速比各項(xiàng)貸款高10.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　在2022年之前，政府工作報(bào)告已經(jīng)連續(xù)3年對(duì)國有大行普惠小微企業(yè)貸款持續(xù)做出量化增速要求，其中在2019年提出“國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上”，2020年提出“大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%”，去年對(duì)大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款的增速要求再次回到30%。

　　在經(jīng)過多方努力實(shí)現(xiàn)小微貸款高速增長后，2022年政府工作報(bào)告沒有繼續(xù)給大行普惠小微貸款設(shè)定具體增速目標(biāo)，而是要求“推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長”。

　　事實(shí)上，相比區(qū)域性銀行，國有大行在下沉市場的優(yōu)勢并不明顯，數(shù)字化因此成為重要渠道，“數(shù)字普惠金融”也是最近幾年各行財(cái)報(bào)中的高頻詞匯，打造專屬APP逐漸成為一種“潮流”。

　　“在疫情發(fā)生以來，‘惠懂你’更是加速釋放線上的服務(wù)效能，通過隨借隨還、無還本續(xù)貸等服務(wù)，進(jìn)一步為小微企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本，減費(fèi)讓利，助企紓困�！贝抻卤硎�，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢下，潛在的客戶需求依然源源不斷，“建行惠懂你”也將借此在明年進(jìn)一步升級(jí)。

　　記者注意到，目前除建設(shè)銀行外，工商銀行（興農(nóng)通）、中國銀行(601988)（惠如愿）、郵儲(chǔ)銀行（郵儲(chǔ)經(jīng)營）也均有普惠金融或助農(nóng)金融專屬APP。

　　具體來看，截至今年6月末，有詳細(xì)數(shù)據(jù)的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款/普惠金融貸款余額分別約為1.4萬億元、1.7萬億元、1.11萬億元、2.14萬億元、1.09萬億元，有貸款客戶數(shù)分別為91.8萬戶、241.58萬戶、近70萬戶、225.2萬戶、179.73萬戶。另據(jù)崔勇介紹，建設(shè)銀行目前普惠金融貸款余額已經(jīng)達(dá)到2.16萬億元。

　　截至今年上半年末，工商銀行助農(nóng)“興農(nóng)通”APP服務(wù)已覆蓋全國1700余個(gè)縣域；中國銀行曾在財(cái)報(bào)中表示正在完善“惠如愿”APP 功能拓寬營銷渠道；郵儲(chǔ)銀行去年推出的面向小微企業(yè)客群的“郵儲(chǔ)經(jīng)營”手機(jī)銀行APP，一周前剛剛升級(jí)為“郵儲(chǔ)企業(yè)銀行”。據(jù)崔勇介紹，目前“建行惠懂你”APP服務(wù)個(gè)人用戶超過1700萬戶，企業(yè)用戶超過850萬戶，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等客群累計(jì)提供授信金額超過2.85萬億元。

　　發(fā)布會(huì)上，崔勇還披露了一組普惠金融貸款質(zhì)量的數(shù)據(jù)：不良率1.18%（疊加潛在不良貸款的不良率2.5%左右）、累計(jì)核銷（處理）不良貸款286億元。

　　在撥備計(jì)提方面，崔勇表示，該行已經(jīng)按照監(jiān)管要求加大了對(duì)普惠金融貸款的撥備計(jì)提力度，整體金額已經(jīng)超過800億元，對(duì)應(yīng)撥備覆蓋率接近340%。