“成功預約個人養(yǎng)老金業(yè)務上線通知，最高可抽66元現金紅包”，“完成個人養(yǎng)老金專區(qū)訂閱提醒，抽取最高88元立減金”，“掃碼預約開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，提前鎖定200元福利金”，“個人養(yǎng)老金預約抽獎，獎金為500元微信立減金，限量40份（北京地區(qū)）”……
隨著個人養(yǎng)老金實施細則及配套文件的陸續(xù)發(fā)布，21世紀經濟報道記者注意到，作為個人養(yǎng)老金資金賬戶最直接受益者的商業(yè)銀行，在各項前期技術準備工作已經做好的情況下，開始利用各種福利吸引客戶開戶。
更有機構開始提前鎖定用戶，21世紀經濟報道記者注意到，已經有機構開始預約開戶，客戶提交身份證照片、綁定該行已有銀行卡、手機號驗證以及人臉識別后即可預約成功，等該行個人養(yǎng)老金業(yè)務上線后，即可成為該行個人養(yǎng)老金用戶，并開立個人養(yǎng)老金賬戶和資金賬戶。
在唯一個人養(yǎng)老金資金賬戶約束下，一場個人養(yǎng)老金拉新大戰(zhàn)正在激烈地較量中。
21世紀經濟報道記者了解到，盡管各家銀行已經為個人養(yǎng)老金業(yè)務正式上線做了充分的準備，但仍需等待個人養(yǎng)老金先行試點城市名單的公布。
最高可抽500元微信立減金
《個人養(yǎng)老金實施辦法》明確，個人養(yǎng)老金客戶可以選擇一家商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶，也可以通過其他符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產品銷售機構指定。
作為客戶唯一個人養(yǎng)老金資金賬戶，盡管可以在不同商業(yè)銀行之間變更其個人養(yǎng)老金資金賬戶，但如何吸引其成為首選，各家銀行已經開始充分利用其渠道優(yōu)勢，引導客戶做出選擇。
“盡管我們與其他銀行此后銷售的個人養(yǎng)老金產品可能不完全相同，提供的養(yǎng)老金融附加服務質量也有差異，但吸引客戶開立或者指定個人養(yǎng)老金資金賬戶是當前及未來一段時間的首要目標，有了客戶基礎才能談服務，如何留下客戶是以后考慮的事情�！币患夜煞菪锌蛻艚浝韺�21世紀經濟報道記者解釋道。
央行發(fā)布的數據顯示，截至今年二季度末，全國共開立銀行卡92.99億張。其中，借記卡84.93億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張。人均持有銀行卡6.58張，其中人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。頭部效應明顯，工農建三家大行財報顯示，截至今年二季度末，借記卡分別為10.21億張（發(fā)卡量）、10.52億張（存量）、超12.70億張（累計），中行未公布。
大行優(yōu)勢相對明顯，但不想“躺贏”。公開信息顯示，工農建三家銀行均已開通個人養(yǎng)老金業(yè)務上線訂閱功能，其中農行預約抽獎活動可獲得500元微信立減金，限量40份（北京地區(qū)）；建設銀行可獲得50-500CC豆（權益積分，可以兌換獎品），100%中獎。
股份行中，廣發(fā)銀行掃碼預約開立個人養(yǎng)老金資金賬戶， 提前鎖定200元福利金；城商行中，北京銀行(601169)個人養(yǎng)老金訂閱有禮，最高88元微信立減金。
11月18日，銀保監(jiān)會發(fā)布首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的機構名單顯示，6大行、12家股份行、5家城商行入選，5家城商行具體為北京銀行、上海銀行(601229)、江蘇銀行(600919)、寧波銀行(002142)、南京銀行(601009)。
值得注意的是，《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務》規(guī)定，在開戶方面，除了個人自主開戶外，也可以委托在職單位批量辦理，且單位代理開立資金賬戶的，在參加人持本人有效身份證件到開戶銀行營業(yè)網點辦理身份確認、密碼設（重）置等激活手續(xù)前，商業(yè)銀行可以向參加人提供資金轉入、產品購買等服務，但不得提供資金領取服務。
“對公、零售業(yè)務領先銀行在業(yè)務初期均有發(fā)力抓手；但長期看，由于賬戶具有唯一性且可在機構間流動，零售業(yè)務領先、持續(xù)服務能力更強的商業(yè)銀行有望獲得更多份額�！敝薪鸸菊J為。
需要提前準備哪些個人信息？
隨著個人養(yǎng)老金業(yè)務正式上線臨近，銀行拉新大戰(zhàn)激烈“廝殺”，個別銀行的個人養(yǎng)老金業(yè)務合同也提前曝光。
工商銀行《個人養(yǎng)老金資金賬戶管理協(xié)議》（2022版）顯示，客戶開立/指定需要提供的個人信息包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限，稅收居民身份信息等。通過電子渠道開立個人養(yǎng)老金資金賬戶時，還需要提供該行或者其他銀行開立的同名銀行賬戶，作為核驗客戶身份信息的手段之一。
21世紀經濟報道記者通過工商銀行客戶經理提供的信息，并進行了預約開戶，提交身份證照片、綁定賬戶和手機號以及進行人臉識別后顯示，預約開戶申請已提交，待業(yè)務正式開放后，該行將為記者在人社部信息平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶，在該行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。
對于個人養(yǎng)老金資金賬戶，《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務》規(guī)定，參照個人人民幣銀行結算賬戶項下Ⅱ類戶管理，可以為參加人通過其他銀行賬戶、非銀行支付機構、現金等途徑繳費提供劃轉服務（不受Ⅱ類戶非綁定賬戶資金轉入限制），為參加人、個人養(yǎng)老金產品銷售機構等提供與個人養(yǎng)老金產品交易相關的資金劃轉服務（不受Ⅱ類戶劃轉金額限制）。
光大銀行(601818)則率先上線“個人養(yǎng)老金”專區(qū)，頁面顯示，該行將提供賬戶開戶、養(yǎng)老金繳存、交易明細、稅延憑證、養(yǎng)老金測算、賬戶管理、養(yǎng)老金支取、賬戶轉移等功能，而養(yǎng)老金融產品包括理財、基金、保險和儲蓄。
值得注意的是，盡管當前個人養(yǎng)老金制度試行城市名單未發(fā)布，已經有銀行陸續(xù)在10個城市開展養(yǎng)老主題活動，覆蓋北京、上海、廣州、深圳、成都、西安、青島、南京、廈門、長沙等，并稱將通過試點城市輻射全國。一位銀行人士對21世紀經濟報道記者稱，這10個城市大概率是個人養(yǎng)老金試點城市。
《關于個人養(yǎng)老金有關個人所得稅政策的公告》明確，個人養(yǎng)老金先行城市名單由人社部會同財政部、稅務總局另行發(fā)布。此前，養(yǎng)老理財試點城市為北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳；特定養(yǎng)老儲蓄試點城市為合肥、廣州、成都、西安、青島。
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