隨著《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》等相關(guān)政策的頒布實施,我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展進入數(shù)實深度融合的階段。作為普惠金融的一環(huán),數(shù)字便民服務(wù)已經(jīng)成為金融行業(yè)連接民生服務(wù)的重要紐帶。
11月22日,在金融街(000402)論壇活動上,中國光大銀行攜手北京大學(xué)國家發(fā)展研究院共同發(fā)布了《數(shù)字便民新生活—2022年中國便民繳費產(chǎn)業(yè)報告》(以下簡稱《報告》)。這是該行自2015年起,連續(xù)8年開展中國便民繳費產(chǎn)業(yè)研究并發(fā)布報告。
2022年《報告》以“數(shù)字便民新生活”為主題,在對繳費行業(yè)的市場規(guī)模、繳費方式、便民指數(shù)等進行調(diào)研的基礎(chǔ)上,深入研究基礎(chǔ)生活繳費、政務(wù)繳費、醫(yī)療繳費、教育繳費、出行繳費等細分領(lǐng)域繳費市場,并新增對數(shù)字產(chǎn)品繳費市場的研究,不僅揭示了便民繳費的普惠價值,也為我國便民繳費產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了有益參考與借鑒。
線上化占比持續(xù)提升 便民指數(shù)增至83.96
2021年,我國經(jīng)濟企穩(wěn)回升,高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢持續(xù),為便民繳費的發(fā)展提供了新動能。在數(shù)字技術(shù)的推動下,基礎(chǔ)生活、政務(wù)、醫(yī)療、出行、教育等場景的繳費體驗持續(xù)優(yōu)化,便民繳費的線上化占比持續(xù)提升。在個人繳費領(lǐng)域,2021年線上繳費占比達76%,同比提升7%。在企業(yè)繳費領(lǐng)域,線上繳費促進企業(yè)提質(zhì)增效,進一步推動了企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
《報告》顯示,2021年內(nèi)地個人繳費市場規(guī)模達9.86萬億元,同比增長2.76%。隨著繳費智能化的普及,基礎(chǔ)生活繳費數(shù)字化、線上化趨勢明顯,整體線上化比例達76%。其中,電費和房租的線上化繳納比例超過85%,水費線上化繳納比例超過80%。
《報告》指出,2021年場景繳費規(guī)模為4.77萬億元,繳費線上化程度不斷提升。在醫(yī)療場景中,2021年,醫(yī)療逐漸由線下實體醫(yī)院向“線下+線上”轉(zhuǎn)型,醫(yī)療繳費整體數(shù)字化程度高;出行和教育場景線上化繳納比例均超70%。
《報告》的一個新亮點是2021年數(shù)字藏品和元宇宙創(chuàng)造了新的繳費場景。以數(shù)字產(chǎn)品繳費為代表的新興繳費規(guī)模為3714億元,線上化率達96%。隨著數(shù)字新興業(yè)態(tài)的發(fā)展,未來仍有較大的服務(wù)空間。
此外,企業(yè)用戶也是線上繳費需求端的重要一員,2021年繳費規(guī)模達11.82萬億元,同比增長26.11%。企業(yè)繳費線上化發(fā)展空間相當(dāng)巨大,未來在服務(wù)個性化、線上繳費財務(wù)過程、繳費結(jié)果實時交互、平臺穩(wěn)定性等方面仍需進一步提升。
通過《報告》可以看出,2021年中國便民繳費產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數(shù)達到83.96,同比增長1.53,繳費體驗持續(xù)優(yōu)化。繳費渠道便利性、繳費信息透明度、繳費過程體驗感、繳費過程安全性、繳費平臺集成性等五個維度得分均呈現(xiàn)上升趨勢;其中,過程安全性是未來提升重點。
賦能綠色轉(zhuǎn)型 進一步彌合數(shù)字鴻溝
2021年,我國加快推動綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展,連續(xù)出臺多項政策文件,將碳達峰碳中和的目標(biāo)納入未來發(fā)展全局。在這樣的背景下,數(shù)字便民繳費產(chǎn)業(yè)在綠色發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)差異等方面的作用愈發(fā)凸顯。
首先,數(shù)字便民繳費賦能綠色轉(zhuǎn)型,已成為綠色發(fā)展的“支撐點”,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:一是平臺化繳費提升了繳費項目整合度,降低了整體運算能耗;二是非接觸式繳費的普及減少了繳費途中出行能耗,據(jù)估算,每年可節(jié)約84萬噸汽油消耗;三是業(yè)務(wù)辦理的無紙化降低了紙張資源浪費,據(jù)估算,每年節(jié)約用紙1.9萬噸,相當(dāng)于少砍伐32萬棵大樹;四是數(shù)字便民繳費在新能源停車充電繳費環(huán)節(jié)提升用戶體驗,助推綠色出行;五是數(shù)字繳費的數(shù)據(jù)記載功能,還能實現(xiàn)企業(yè)和個人碳足跡追蹤,方便建立碳賬戶。
其次,數(shù)字便民繳費按下了區(qū)域均衡發(fā)展的“快進鍵”,成為城鄉(xiāng)服務(wù)均等化“突破口”。數(shù)字便民繳費對線下繳費網(wǎng)點依賴度低,彌補了中西部地區(qū)線下基礎(chǔ)設(shè)施的不足,促進了區(qū)域公共服務(wù)的均衡發(fā)展!秷蟾妗凤@示,2018年開始,東西部線上化繳費差異逐漸縮小,區(qū)域均衡發(fā)展持續(xù)推進。
同時,數(shù)字便民繳費有效解決了下沉市場居民繳費難題,推進了城鄉(xiāng)繳費公共服務(wù)均等化的實現(xiàn)!秷蟾妗繁砻,數(shù)字便民繳費在欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展較快,三四線城市及縣域線上化增速快。
五大趨勢引領(lǐng)便民繳費邁入發(fā)展新階段
依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈以及5G技術(shù)的蓬勃發(fā)展,便民繳費產(chǎn)業(yè)正在向數(shù)字化、智能化、個性化邁進,發(fā)展重心由效率和速度轉(zhuǎn)向以民為本、城鄉(xiāng)融合、普惠共享,全方位滲透醫(yī)療、教育、出行等生活場景,為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展新階段賦能。對于數(shù)字便民繳費產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展,《報告》闡釋了五大新趨勢。
一是智慧城市建設(shè)加快,數(shù)字繳費普及加速。數(shù)字經(jīng)濟時代,智慧城市的高質(zhì)量發(fā)展越來越受到廣泛關(guān)注。便民繳費作為城市公共服務(wù)的一環(huán),可積極融入智慧城市建設(shè)。
二是數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)加快,推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展。加快數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè),是響應(yīng)國家政策的發(fā)展新趨勢,一方面對便民繳費線上化提出了更高的要求,另一方面創(chuàng)造了更多的應(yīng)用場景和用戶需求。
三是數(shù)字人民幣逐漸落地,繳費方式增添新成員。央行主導(dǎo)、多方參與的數(shù)字人民幣生態(tài)正在形成,這為便民繳費產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了新的機遇。
四是數(shù)字產(chǎn)品創(chuàng)新活躍,成為新興繳費場景。數(shù)字藏品的應(yīng)用場景正在不斷拓展,為數(shù)字便民繳費提供了新的應(yīng)用場景。
五是數(shù)據(jù)要素潛力釋放,擴大繳費創(chuàng)新空間。數(shù)據(jù)資源帶來新的發(fā)展動能,數(shù)字便民繳費可以依托豐富的數(shù)據(jù)資源,為客戶提供更智能、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
據(jù)悉,“光大云繳費”作為光大銀行(601818)在民生服務(wù)領(lǐng)域的典型代表,經(jīng)過多年發(fā)展,已成為中國領(lǐng)先的開放便民繳費平臺。截至目前,“光大云繳費”2022年服務(wù)活躍用戶已突破5億戶,繳費服務(wù)筆數(shù)超20億筆,接入繳費代收項目超14000項,繳費代收服務(wù)已輸出至微信、支付寶、美團、銀聯(lián)等700余家大型互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)及銀行同業(yè)等,其中輸出至國家政務(wù)服務(wù)平臺和各省、市級政務(wù)服務(wù)平臺80余家,推動我國數(shù)字便民繳費產(chǎn)業(yè)向更加普惠均等、優(yōu)質(zhì)便捷、精準(zhǔn)智能的方向發(fā)展。
未來,光大銀行將深刻領(lǐng)會金融工作的政治性、人民性,以服務(wù)民生為出發(fā)點,持續(xù)深耕以“光大云繳費”為代表的便利性金融服務(wù),連接數(shù)字新生活,賦能數(shù)字新需求,創(chuàng)造民生新價值。
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