隨著《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》等相關(guān)政策的頒布實施，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入數(shù)實深度融合的階段。作為普惠金融的一環(huán)，數(shù)字便民服務(wù)已經(jīng)成為金融行業(yè)連接民生服務(wù)的重要紐帶。
11月22日，在金融街(000402)論壇活動上，中國光大銀行攜手北京大學(xué)國家發(fā)展研究院共同發(fā)布了《數(shù)字便民新生活—2022年中國便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)報告》（以下簡稱《報告》）。這是該行自2015年起，連續(xù)8年開展中國便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)研究并發(fā)布報告。
2022年《報告》以“數(shù)字便民新生活”為主題，在對繳費(fèi)行業(yè)的市場規(guī)模、繳費(fèi)方式、便民指數(shù)等進(jìn)行調(diào)研的基礎(chǔ)上，深入研究基礎(chǔ)生活繳費(fèi)、政務(wù)繳費(fèi)、醫(yī)療繳費(fèi)、教育繳費(fèi)、出行繳費(fèi)等細(xì)分領(lǐng)域繳費(fèi)市場，并新增對數(shù)字產(chǎn)品繳費(fèi)市場的研究，不僅揭示了便民繳費(fèi)的普惠價值，也為我國便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了有益參考與借鑒。
線上化占比持續(xù)提升 便民指數(shù)增至83.96
2021年，我國經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升，高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢持續(xù)，為便民繳費(fèi)的發(fā)展提供了新動能。在數(shù)字技術(shù)的推動下，基礎(chǔ)生活、政務(wù)、醫(yī)療、出行、教育等場景的繳費(fèi)體驗持續(xù)優(yōu)化，便民繳費(fèi)的線上化占比持續(xù)提升。在個人繳費(fèi)領(lǐng)域，2021年線上繳費(fèi)占比達(dá)76%，同比提升7%。在企業(yè)繳費(fèi)領(lǐng)域，線上繳費(fèi)促進(jìn)企業(yè)提質(zhì)增效，進(jìn)一步推動了企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
《報告》顯示，2021年內(nèi)地個人繳費(fèi)市場規(guī)模達(dá)9.86萬億元，同比增長2.76%。隨著繳費(fèi)智能化的普及，基礎(chǔ)生活繳費(fèi)數(shù)字化、線上化趨勢明顯，整體線上化比例達(dá)76%。其中，電費(fèi)和房租的線上化繳納比例超過85%，水費(fèi)線上化繳納比例超過80%。
《報告》指出，2021年場景繳費(fèi)規(guī)模為4.77萬億元，繳費(fèi)線上化程度不斷提升。在醫(yī)療場景中，2021年，醫(yī)療逐漸由線下實體醫(yī)院向“線下+線上”轉(zhuǎn)型，醫(yī)療繳費(fèi)整體數(shù)字化程度高；出行和教育場景線上化繳納比例均超70%。
《報告》的一個新亮點(diǎn)是2021年數(shù)字藏品和元宇宙創(chuàng)造了新的繳費(fèi)場景。以數(shù)字產(chǎn)品繳費(fèi)為代表的新興繳費(fèi)規(guī)模為3714億元，線上化率達(dá)96%。隨著數(shù)字新興業(yè)態(tài)的發(fā)展，未來仍有較大的服務(wù)空間。
此外，企業(yè)用戶也是線上繳費(fèi)需求端的重要一員，2021年繳費(fèi)規(guī)模達(dá)11.82萬億元，同比增長26.11%。企業(yè)繳費(fèi)線上化發(fā)展空間相當(dāng)巨大，未來在服務(wù)個性化、線上繳費(fèi)財務(wù)過程、繳費(fèi)結(jié)果實時交互、平臺穩(wěn)定性等方面仍需進(jìn)一步提升。
通過《報告》可以看出，2021年中國便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數(shù)達(dá)到83.96，同比增長1.53，繳費(fèi)體驗持續(xù)優(yōu)化。繳費(fèi)渠道便利性、繳費(fèi)信息透明度、繳費(fèi)過程體驗感、繳費(fèi)過程安全性、繳費(fèi)平臺集成性等五個維度得分均呈現(xiàn)上升趨勢；其中，過程安全性是未來提升重點(diǎn)。
賦能綠色轉(zhuǎn)型 進(jìn)一步彌合數(shù)字鴻溝
2021年，我國加快推動綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，連續(xù)出臺多項政策文件，將碳達(dá)峰碳中和的目標(biāo)納入未來發(fā)展全局。在這樣的背景下，數(shù)字便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)在綠色發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)差異等方面的作用愈發(fā)凸顯。
首先，數(shù)字便民繳費(fèi)賦能綠色轉(zhuǎn)型，已成為綠色發(fā)展的“支撐點(diǎn)”，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是平臺化繳費(fèi)提升了繳費(fèi)項目整合度，降低了整體運(yùn)算能耗；二是非接觸式繳費(fèi)的普及減少了繳費(fèi)途中出行能耗，據(jù)估算，每年可節(jié)約84萬噸汽油消耗；三是業(yè)務(wù)辦理的無紙化降低了紙張資源浪費(fèi)，據(jù)估算，每年節(jié)約用紙1.9萬噸，相當(dāng)于少砍伐32萬棵大樹；四是數(shù)字便民繳費(fèi)在新能源停車充電繳費(fèi)環(huán)節(jié)提升用戶體驗，助推綠色出行；五是數(shù)字繳費(fèi)的數(shù)據(jù)記載功能，還能實現(xiàn)企業(yè)和個人碳足跡追蹤，方便建立碳賬戶。
其次，數(shù)字便民繳費(fèi)按下了區(qū)域均衡發(fā)展的“快進(jìn)鍵”，成為城鄉(xiāng)服務(wù)均等化“突破口”。數(shù)字便民繳費(fèi)對線下繳費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)依賴度低，彌補(bǔ)了中西部地區(qū)線下基礎(chǔ)設(shè)施的不足，促進(jìn)了區(qū)域公共服務(wù)的均衡發(fā)展�！秷蟾妗凤@示，2018年開始，東西部線上化繳費(fèi)差異逐漸縮小，區(qū)域均衡發(fā)展持續(xù)推進(jìn)。
同時，數(shù)字便民繳費(fèi)有效解決了下沉市場居民繳費(fèi)難題，推進(jìn)了城鄉(xiāng)繳費(fèi)公共服務(wù)均等化的實現(xiàn)。《報告》表明，數(shù)字便民繳費(fèi)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展較快，三四線城市及縣域線上化增速快。
五大趨勢引領(lǐng)便民繳費(fèi)邁入發(fā)展新階段
依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈以及5G技術(shù)的蓬勃發(fā)展，便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)正在向數(shù)字化、智能化、個性化邁進(jìn)，發(fā)展重心由效率和速度轉(zhuǎn)向以民為本、城鄉(xiāng)融合、普惠共享，全方位滲透醫(yī)療、教育、出行等生活場景，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段賦能。對于數(shù)字便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展，《報告》闡釋了五大新趨勢。
一是智慧城市建設(shè)加快，數(shù)字繳費(fèi)普及加速。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，智慧城市的高質(zhì)量發(fā)展越來越受到廣泛關(guān)注。便民繳費(fèi)作為城市公共服務(wù)的一環(huán)，可積極融入智慧城市建設(shè)。
二是數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)加快，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展。加快數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，是響應(yīng)國家政策的發(fā)展新趨勢，一方面對便民繳費(fèi)線上化提出了更高的要求，另一方面創(chuàng)造了更多的應(yīng)用場景和用戶需求。
三是數(shù)字人民幣逐漸落地，繳費(fèi)方式增添新成員。央行主導(dǎo)、多方參與的數(shù)字人民幣生態(tài)正在形成，這為便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了新的機(jī)遇。
四是數(shù)字產(chǎn)品創(chuàng)新活躍，成為新興繳費(fèi)場景。數(shù)字藏品的應(yīng)用場景正在不斷拓展，為數(shù)字便民繳費(fèi)提供了新的應(yīng)用場景。
五是數(shù)據(jù)要素潛力釋放，擴(kuò)大繳費(fèi)創(chuàng)新空間。數(shù)據(jù)資源帶來新的發(fā)展動能，數(shù)字便民繳費(fèi)可以依托豐富的數(shù)據(jù)資源，為客戶提供更智能、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
據(jù)悉，“光大云繳費(fèi)”作為光大銀行(601818)在民生服務(wù)領(lǐng)域的典型代表，經(jīng)過多年發(fā)展，已成為中國領(lǐng)先的開放便民繳費(fèi)平臺。截至目前，“光大云繳費(fèi)”2022年服務(wù)活躍用戶已突破5億戶，繳費(fèi)服務(wù)筆數(shù)超20億筆，接入繳費(fèi)代收項目超14000項，繳費(fèi)代收服務(wù)已輸出至微信、支付寶、美團(tuán)、銀聯(lián)等700余家大型互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)及銀行同業(yè)等，其中輸出至國家政務(wù)服務(wù)平臺和各省、市級政務(wù)服務(wù)平臺80余家，推動我國數(shù)字便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)向更加普惠均等、優(yōu)質(zhì)便捷、精準(zhǔn)智能的方向發(fā)展。
未來，光大銀行將深刻領(lǐng)會金融工作的政治性、人民性，以服務(wù)民生為出發(fā)點(diǎn)，持續(xù)深耕以“光大云繳費(fèi)”為代表的便利性金融服務(wù)，連接數(shù)字新生活，賦能數(shù)字新需求，創(chuàng)造民生新價值。
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