新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者黃鑫宇）由中國(guó)銀行(601988)業(yè)協(xié)會(huì)（下稱“中銀協(xié)”）15家成員單位共同參與撰寫的《中國(guó)保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2021-2022）》（下稱《報(bào)告》）近日完成。11月22日晚，中銀協(xié)官方公號(hào)發(fā)布了報(bào)告。對(duì)于保理業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展，《報(bào)告》提出兩點(diǎn)建議：一是重新認(rèn)識(shí)保理與貿(mào)易融資；二是跳出保理看保理，打通保理與其他供應(yīng)鏈貸款產(chǎn)品之間的關(guān)系。
據(jù)介紹，本次《報(bào)告》是中銀協(xié)連續(xù)第十年發(fā)布保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告�！秷�(bào)告》顯示，2021年雖然受到疫情等因素影響，我國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)量繼2020年強(qiáng)勢(shì)反彈后，實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)，在較困難的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中表現(xiàn)出整體向好的態(tài)勢(shì)。
根據(jù)中銀協(xié)保理專業(yè)委員會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年保理專業(yè)委員會(huì)全體成員單位保理業(yè)務(wù)量為3.56萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)42.97%。其中，國(guó)際保理業(yè)務(wù)量為481.77億美元，同比增長(zhǎng)32.52%；國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)量為3.25萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)44.44%。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)仍然是保理市場(chǎng)的主力增長(zhǎng)點(diǎn)，在保理業(yè)務(wù)中占比達(dá)91.29%。
對(duì)于國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，《報(bào)告》則認(rèn)為主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是受疫情影響，部分地區(qū)基于地方預(yù)算支出的建設(shè)項(xiàng)目可能出現(xiàn)生產(chǎn)和支付進(jìn)度遲滯等問(wèn)題，基于此類交易項(xiàng)下而形成的保理業(yè)務(wù)，存在應(yīng)收賬款賬期延長(zhǎng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)；二是由于2022年第二季度疫情因素，國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二、第三產(chǎn)業(yè)的增速放緩，規(guī)模型企業(yè)產(chǎn)能的縮減將直接影響中小型供應(yīng)商訂單量與支付賬期，形成因商業(yè)糾紛、應(yīng)收賬款賬期延期，產(chǎn)生保理融資的還款信用風(fēng)險(xiǎn)；三是部分同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、產(chǎn)能過(guò)�；蜻^(guò)于依賴資金周轉(zhuǎn)的行業(yè)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。
基于此，《報(bào)告》對(duì)我國(guó)保理產(chǎn)業(yè)和保理業(yè)務(wù)的發(fā)展提出兩點(diǎn)建議。
首先，重新認(rèn)識(shí)保理與貿(mào)易融資�！秷�(bào)告》認(rèn)為，包括保理業(yè)務(wù)在內(nèi)的貿(mào)易融資是按照企業(yè)內(nèi)部的具體交易結(jié)構(gòu)來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，依托實(shí)際交易債項(xiàng)，根據(jù)交易結(jié)算的各個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)進(jìn)行融資安排和風(fēng)險(xiǎn)防控設(shè)計(jì)，從而解決貸款用途與期限難以管控的問(wèn)題，這是銀行用貿(mào)易融資來(lái)改造和替代流動(dòng)資金貸款的根本出發(fā)點(diǎn)。此外，保理等貿(mào)易融資產(chǎn)品還具有一項(xiàng)明顯優(yōu)勢(shì)，即一旦由一家銀行為企業(yè)項(xiàng)下的一筆交易提供了貿(mào)易融資，原則上其他銀行通過(guò)相關(guān)的質(zhì)押登記公示系統(tǒng)就能夠獲悉債項(xiàng)融資信息，進(jìn)而避免對(duì)同一交易進(jìn)行重復(fù)融資。
其次，《報(bào)告》提出應(yīng)跳出保理看保理，打通保理與其他供應(yīng)鏈貸款產(chǎn)品之間的關(guān)系。保理業(yè)務(wù)從商業(yè)銀行監(jiān)管角度來(lái)看，在廣義上屬于商業(yè)銀行“企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款”的一種，而企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款最大特點(diǎn)在于用途監(jiān)管，正是基于監(jiān)管對(duì)融資用途的關(guān)注，通過(guò)構(gòu)建“保理+貸款”的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)體系，可以滿足企業(yè)的“全鏈條”金融服務(wù)需求，既能便利企業(yè)的融資申請(qǐng)，也能解決重復(fù)融資和資金用途監(jiān)管的問(wèn)題。《報(bào)告》認(rèn)為，這將是未來(lái)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向。
編輯 宋鈺婷
校對(duì) 楊許麗
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