銀行又雙叒獲得股東增持了！11月21日，南京銀行(601009)公告，公司股東江蘇交控全資子公司云杉資本基于對(duì)公司未來(lái)發(fā)展的信心和價(jià)值成長(zhǎng)的認(rèn)可，于10月20日至11月18日以集中競(jìng)價(jià)方式增持1.08億股，增持比例1.05%，合計(jì)持股14.10%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，江蘇交控及云杉資本自今年7月份以來(lái)已經(jīng)四次增持南京銀行，四次共增持4.58億股，增持占比4.11%。按南京銀行在此期間平均收盤(pán)價(jià)估算，云杉資本合計(jì)斥資約47億元。至此今年已經(jīng)有20家銀行的股東或高管增持了自家股票，增持金額達(dá)到64.7億元。
年內(nèi)增持次數(shù)達(dá)到262次
除江蘇交控及云杉資本四度出手增持之外，今年第二季度，南京銀行大股東法國(guó)巴黎銀行、南京高科(600064)、江蘇省煙草公司以南銀轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股方式合計(jì)增持該行股份2.9億股。除股東輪番增持以外，今年10月份南京銀行20位董監(jiān)高合計(jì)增持88.17萬(wàn)股，增持金額累計(jì)近900萬(wàn)。
根據(jù)同花順(300033)的統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)有23名股東在二級(jí)市場(chǎng)上增持南京銀行41次，累計(jì)買(mǎi)入南京銀行5.5億股，累計(jì)金額56.15億元。
股東為何如此持續(xù)對(duì)南京銀行進(jìn)行增持？從南京銀行最近發(fā)布的2022年第三季度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)或許可以尋找到答案。2022年前三季度，南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入351.88億元，較上年同期增加48.87億元，同比增幅16.13%。實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)149.71億元，較上年同期增加26.27億元，同比增幅21.28%。
2022年以來(lái)，公司不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，加大不良資產(chǎn)處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量主要指標(biāo)保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。截至報(bào)告期末，公司不良貸款率0.90%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類(lèi)貸款占比0.84%，較年初下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率398.27%，較年初上升0.93個(gè)百分點(diǎn)。
就在南京銀行宣布增持不久之前，11月8日，滬農(nóng)商行發(fā)布關(guān)于穩(wěn)定股價(jià)方案的公告。公司擬采取由股東上海國(guó)際集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)際集團(tuán)”）、上海國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)資經(jīng)營(yíng)”）、上海國(guó)際集團(tuán)資產(chǎn)管理有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)際資管”）、上海久事（集團(tuán)）有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“久事集團(tuán)”）和浙江滬杭甬高速公路股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“浙江滬杭甬”），以不低于最近一個(gè)年度其自本公司獲得現(xiàn)金分紅總額的15%的資金，增持公司股份的措施穩(wěn)定股價(jià)。
國(guó)際集團(tuán)及其子公司國(guó)資經(jīng)營(yíng)、國(guó)際資管本次合計(jì)擬增持的金額不低于7348萬(wàn)元，久事集團(tuán)和浙江滬杭甬本次擬增持的金額分別不低于6164.28萬(wàn)元、3920.93萬(wàn)元。
根據(jù)滬農(nóng)商行的半年報(bào)，國(guó)際集團(tuán)與其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人國(guó)資經(jīng)營(yíng)、國(guó)際資管合并持有滬農(nóng)商行9.07%股份。
截至11月22日，今年以來(lái)已經(jīng)有20家銀行的高管和股東對(duì)自家銀行進(jìn)行了增持，合計(jì)增持262次，增持6.4億股，累計(jì)金額64.7億元。
行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健性繼續(xù)好于預(yù)期
股東和高管為何如此大力度“力挺”自己銀行的股票？從目前公開(kāi)的資料來(lái)看，原因主要有兩個(gè)：一是因?yàn)楣蓛r(jià)觸及穩(wěn)定閥值。如滬農(nóng)商行，11月8日滬農(nóng)商行在公告中表示，自2022年9月22日至2022年10月26日，滬農(nóng)商行A股股票已連續(xù)20個(gè)交易日的收盤(pán)價(jià)低于該行最近一期經(jīng)審計(jì)的每股凈資產(chǎn)9.42元/股（扣除派息調(diào)整后），觸發(fā)該行穩(wěn)定股價(jià)措施。
其次是因?yàn)楣蓛r(jià)已經(jīng)跌出價(jià)值。股東或高管基于對(duì)本行未來(lái)發(fā)展前景的信心、成長(zhǎng)價(jià)值的認(rèn)可，如上述提到的南京銀行就給出此理由。
從估值角度來(lái)看，銀行股的確已經(jīng)跌至歷史底部。華輝創(chuàng)富投資總經(jīng)理袁華明對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，銀行股股價(jià)普遍低于凈資產(chǎn)，估值處于歷史最低分位。銀行是順周期行業(yè)，當(dāng)前宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)承壓，存在銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化進(jìn)而沖擊盈利的可能性。另外近期的政策環(huán)境有利于科技成長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)，偏傳統(tǒng)的銀行板塊受到一定壓制。當(dāng)然從一個(gè)更長(zhǎng)視角看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)韌勁和潛力決定了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展還是有保障的，未來(lái)政策環(huán)境也有調(diào)整的空間，結(jié)合銀行板塊當(dāng)前的低估值水平，銀行板塊的中長(zhǎng)期投資價(jià)值還是比較突出的。
華泰證券(601688)分析師沈娟表示，當(dāng)前A股銀行板塊估值處2010年來(lái)最低位，基金、北向資金倉(cāng)位亦處低位，悲觀(guān)預(yù)期充分釋放，看好銀行板塊后續(xù)修復(fù)空間。銀行股息率優(yōu)勢(shì)顯著，長(zhǎng)期配置價(jià)值高。各類(lèi)機(jī)構(gòu)資金在四季度通常更追求穩(wěn)定收益、落袋為安，在年終業(yè)績(jī)考核驅(qū)動(dòng)下風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，有望加大銀行板塊配置，驅(qū)動(dòng)板塊估值修復(fù)。
從近期的情況來(lái)看，銀行股似乎有走強(qiáng)跡象。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至11月23日收盤(pán)，42只銀行股中，有39只股票的收盤(pán)價(jià)跌破凈資產(chǎn)，有3只銀行股的市凈率突破1倍，分別是寧波銀行(002142)、成都銀行(601838)和招商銀行(600036)，相比11月初的1只，已經(jīng)出現(xiàn)擴(kuò)容。
11月15日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2022年三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健性繼續(xù)好于預(yù)期，不良和關(guān)注類(lèi)占比均環(huán)比下行。
今年前三個(gè)季度末，民營(yíng)銀行不良率分別為1.43%、1.50%、1.47%；農(nóng)商行不良率分別為3.37%、3.30%、3.29%，不斷下行。截至三季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.1萬(wàn)億元，較上季末增加1285億元；撥備覆蓋率為205.54%，較上季末上升1.75個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.41%，較上季末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。
在政策要求國(guó)有大行適度下調(diào)撥備覆蓋率的情況下，大型銀行整體撥備覆蓋率今年呈小幅上行趨勢(shì)，前三個(gè)季度末分別為245.11%、245.26%、246.62%。
截至三季度末，商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）資本充足率為15.09%，較上季末上升0.21個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率為12.21%，較上季末上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率為10.64%，較上季末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。
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