一文讀懂“個(gè)人養(yǎng)老金”—— 完善養(yǎng)老保障 民生銀行相伴

2022-11-30 15:43:46 和訊 

  除了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金,想在退休后再增加一份收入嗎?個(gè)人養(yǎng)老金的正式上線讓其成為可能。

  日前,中國(guó)民生銀行獲得個(gè)人養(yǎng)老金首批資格,并在11月25日正式上線個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù),為客戶提供從個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)立到養(yǎng)老產(chǎn)品配給,再到全周期增值陪伴的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

  那么,什么是個(gè)人養(yǎng)老金?個(gè)人養(yǎng)老金對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)有何好處?該如何參加?個(gè)人養(yǎng)老金又該怎么規(guī)劃?

  養(yǎng)在未老時(shí) 讓老年生活多一層保障

  11月4日,人社部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施辦法》)!秾(shí)施辦法》引導(dǎo)在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者,在每人每年人民幣12000元限額內(nèi),自愿向個(gè)人養(yǎng)老資金賬戶繳存,資金可自主選擇購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。養(yǎng)老資金賬戶“封閉運(yùn)行”,繳存資金“只進(jìn)不出”,資金領(lǐng)取鎖定至退休等規(guī)定條件時(shí),方可領(lǐng)取。

  簡(jiǎn)單理解,個(gè)人養(yǎng)老金就是在社保養(yǎng)老之外,國(guó)家鼓勵(lì)大家再開(kāi)一個(gè)賬戶,自己往里交錢(qián),買(mǎi)國(guó)家篩選后的金融產(chǎn)品如銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等。簡(jiǎn)言之,自己為自己的養(yǎng)老投資。在當(dāng)下老年人口規(guī)模大且老齡化進(jìn)程明顯加快背景下,作為我國(guó)養(yǎng)老保障體系三大支柱模式的重要一環(huán),個(gè)人養(yǎng)老金制度的推出,在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上,為個(gè)人退休生活再添一份養(yǎng)老保障,實(shí)現(xiàn)老年生活更有品質(zhì)、更有保障。

  秉承“服務(wù)大眾 情系民生”的企業(yè)使命,民生銀行融入國(guó)家養(yǎng)老發(fā)展大格局,為個(gè)人客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)立、養(yǎng)老產(chǎn)品、增值服務(wù)等便捷全面的個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù),打造賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)“三位一體”的養(yǎng)老金融服務(wù)體系,推進(jìn)多支柱養(yǎng)老體系建設(shè),促進(jìn)國(guó)家養(yǎng)老制度可持續(xù)發(fā)展,滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的多樣化養(yǎng)老保障需要。

  享稅費(fèi)優(yōu)惠 每年最高省5400元

  目前,我國(guó)養(yǎng)老體系有三大支柱,即以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)的第一支柱、職業(yè)年金或企業(yè)年金作為補(bǔ)充的第二支柱,和個(gè)人養(yǎng)老金個(gè)人投資的第三支柱。

  與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施,企業(yè)年金、職業(yè)年金由用人單位及其職工建立、共同繳費(fèi)不同,個(gè)人養(yǎng)老金由個(gè)人自愿參加、由個(gè)人繳費(fèi)。自愿參加、個(gè)人繳費(fèi)下,參加個(gè)人養(yǎng)老金制度有什么好處呢?可以享受國(guó)家稅收優(yōu)惠政策是其最直接的好處。

  根據(jù)財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局《關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)個(gè)人所得稅政策的公告》規(guī)定,一是在繳費(fèi)環(huán)節(jié),按每年12000元的限額,進(jìn)行稅前扣除。二是投資環(huán)節(jié),取得的投資收益暫不征收個(gè)人所得稅。三是領(lǐng)取環(huán)節(jié),參加人領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金時(shí),不區(qū)分領(lǐng)取方式和領(lǐng)取額度,均按照3%的稅率繳納個(gè)人所得稅。

  其中在繳費(fèi)環(huán)節(jié),按照當(dāng)前個(gè)人所得稅稅率表,以年收入按照最高的個(gè)稅檔位45%計(jì)算,每年最高可以節(jié)稅12000*45%=5400元。民生銀行也將緊跟國(guó)家政策指引,為客戶提供相應(yīng)的稅優(yōu)及申報(bào)咨詢服務(wù),第一時(shí)間為客戶講解稅優(yōu)政策,幫助每位客戶獲取應(yīng)有權(quán)益。

  開(kāi)戶便捷 享30元專戶開(kāi)通立減金

  在了解個(gè)人養(yǎng)老金基本內(nèi)容及最直接的好處后,如何開(kāi)戶呢?又有哪些優(yōu)惠?

  11月18日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,同時(shí)公布首批開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單。中國(guó)民生銀行成為首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行之一?蛻艨赏ㄟ^(guò)民生銀行手機(jī)銀行、柜臺(tái)等渠道,開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,并可辦理資金繳存、產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、領(lǐng)取和信息查詢等業(yè)務(wù),同時(shí)可體驗(yàn)養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)配置咨詢等服務(wù)。

  便捷開(kāi)戶的同時(shí),開(kāi)通養(yǎng)老金資金賬戶的客戶還有機(jī)會(huì)獲得30元微信立減金,先到先得。此外,個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶免收年費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、短信費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。

  養(yǎng)老產(chǎn)品系列貨架豐富 助力個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)劃

  繳納個(gè)人養(yǎng)老金之后,這筆錢(qián)能用在何處?

  根據(jù)《實(shí)施辦法》,個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶里的資金,可以自主選擇購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

  一直以來(lái),民生銀行致力于為客戶提供穩(wěn)健、安全的財(cái)富管理服務(wù)。融入國(guó)家養(yǎng)老體系建設(shè)大格局,積極響應(yīng)銀保監(jiān)會(huì)要求,為此,民生銀行搭建了與第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金賬戶適配的“專屬養(yǎng)老產(chǎn)品系列貨架”,涵蓋養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)四大系列,滿足不同投資偏好的客戶需求。

  同時(shí),民生銀行專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)團(tuán)隊(duì)還可為客戶提供養(yǎng)老投資久期、流動(dòng)性、收益、風(fēng)險(xiǎn)等多重目標(biāo)的咨詢服務(wù)和資產(chǎn)配置服務(wù),助力廣大客戶更好地規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老金的投資組合。

  著眼中長(zhǎng)線收益 增強(qiáng)養(yǎng)老保障

  按照《實(shí)施辦法》規(guī)定,個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行,不得提前支取,達(dá)到符合規(guī)定的情形后按月、分次或一次性領(lǐng)取。

  個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行之下,權(quán)益類產(chǎn)品投資時(shí)間的跨度越長(zhǎng),避免了諸如投資股市、基金等產(chǎn)品時(shí)追漲殺跌、頻繁申購(gòu)贖賣等操作,相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)就越低,復(fù)利效應(yīng)也更好地實(shí)現(xiàn)保值增值。

  同時(shí),個(gè)人養(yǎng)老金主要面向風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)較低的投資需求,對(duì)安全性和穩(wěn)健性要求較高。為此,對(duì)于納入個(gè)人養(yǎng)老金投資范圍的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,監(jiān)管部門(mén)設(shè)置了準(zhǔn)入名錄和動(dòng)態(tài)退出機(jī)制,為個(gè)人養(yǎng)老金投資夯實(shí)基礎(chǔ),增強(qiáng)保障。為此,民生銀行也積極響應(yīng)監(jiān)管要求,不斷打磨養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)四大系列產(chǎn)品,保障客戶權(quán)益。

  此外,購(gòu)買(mǎi)“個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品”還可享受一定費(fèi)用優(yōu)惠。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購(gòu)買(mǎi)公募基金時(shí),免收銷售服務(wù)費(fèi),可以豁免申購(gòu)限制和申購(gòu)費(fèi)等銷售費(fèi)用、可以對(duì)管理費(fèi)實(shí)施一定費(fèi)率優(yōu)惠、鼓勵(lì)采取“紅利再投資”收益分配方式。

  

(責(zé)任編輯:曹言言 HA008)

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