科技創(chuàng)新已經(jīng)成為提高綜合國力的關(guān)鍵支撐，成為社會生產(chǎn)方式和生活方式變革進步的強大引領(lǐng)。伴隨著觸客渠道由傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點逐步向線上轉(zhuǎn)移，金融行業(yè)需要立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念，以數(shù)字科技構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)字金融新格局，從而實現(xiàn)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的目標(biāo)。
中國人壽集團成員單位廣發(fā)銀行積極服務(wù)國家數(shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略，堅持新發(fā)展理念，堅持高質(zhì)量發(fā)展，堅持深化改革創(chuàng)新，發(fā)布《廣發(fā)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作方案》，提出了對內(nèi)打造“數(shù)字廣發(fā)”、對外構(gòu)建“生態(tài)廣發(fā)”的發(fā)展方向，圍繞“數(shù)字基因培植、數(shù)字業(yè)務(wù)建設(shè)、數(shù)智能力建設(shè)、數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)”等方面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型催生新發(fā)展動能，驅(qū)動思維方式、經(jīng)營方式和發(fā)展方式的深刻變革。
培植數(shù)字基因，凝聚數(shù)字化轉(zhuǎn)型共識
在推動實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進程中，管理理念變革和組織重構(gòu)對于堅定數(shù)字化轉(zhuǎn)型信心、保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略長期執(zhí)行至關(guān)重要。不同于傳統(tǒng)銀行存在的部門壁壘，廣發(fā)銀行著力構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織機制，成立一把手工程的數(shù)字化戰(zhàn)略委員會及專項工作組，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目錄與實施路徑，通過“三步走”分階段有序推進數(shù)字廣發(fā)和生態(tài)廣發(fā)建設(shè)。從全行戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)變革、人才規(guī)劃、科技支撐能力、數(shù)據(jù)應(yīng)用能力、業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化、組織保障等方面持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力全行高質(zhì)量發(fā)展，科技賦能成為全行“兩大發(fā)展動能”之一。
與此同時，堅持推進數(shù)字文化宣貫和數(shù)字化人才隊伍建設(shè)，圍繞“創(chuàng)新人才培育”“創(chuàng)新項目孵化”“創(chuàng)新文化(300336)建設(shè)”開展系列培訓(xùn)活動，組織“數(shù)智杯”數(shù)字化人才勞動技能大賽、黑客馬拉松競賽、網(wǎng)絡(luò)安全攻防技能競賽等金融科技創(chuàng)新技能比賽，推進“廣發(fā)大講堂”數(shù)字化相關(guān)專題培訓(xùn)，培養(yǎng)數(shù)字產(chǎn)品經(jīng)理，營造全行數(shù)字化文化氛圍。
發(fā)展數(shù)字業(yè)務(wù)，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)
銀行服務(wù)無處不在，持續(xù)提升客戶的體驗預(yù)期成為各大銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動。廣發(fā)銀行借助金融科技的深度賦能，精準(zhǔn)洞察客戶需求，快速響應(yīng)客戶訴求，實現(xiàn)客戶體驗量化管理，提升客戶全鏈路、全旅程體驗，為客戶創(chuàng)造更多價值。廣發(fā)銀行建設(shè)客戶體驗監(jiān)測管理平臺，精準(zhǔn)定位客戶旅程痛點，建立持續(xù)性的旅程改造數(shù)字化工廠，實現(xiàn)客戶體驗動態(tài)監(jiān)測、檢查、預(yù)警、調(diào)研、反饋，精準(zhǔn)改善客戶服務(wù)環(huán)節(jié)。推動應(yīng)用虛擬數(shù)字人服務(wù)，加速進入人機協(xié)同新階段，提供智能化、高效化交互服務(wù)，提升整體服務(wù)體驗，推動金融服務(wù)持續(xù)優(yōu)化、品質(zhì)持續(xù)提升。
以廣發(fā)銀行“云店”為例，廣發(fā)銀行聚焦傳統(tǒng)線下展業(yè)痛點，準(zhǔn)確把握金融與科技的應(yīng)用結(jié)合點，實現(xiàn)跨系統(tǒng)能力整合，同時推動新的數(shù)字化能力建設(shè)和應(yīng)用，有利于盤活銀行業(yè)線下網(wǎng)點和人員資源價值，通過數(shù)字化賦能，推動經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型變革，為傳統(tǒng)銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和經(jīng)營模式升級提供了新思路。據(jù)悉，廣發(fā)銀行正研究整合企業(yè)微信員工展業(yè)賦能和“云店”私域流量經(jīng)營能力，構(gòu)建起一個全新的客戶經(jīng)理維系客戶、經(jīng)營客戶的云工作平臺——“云店”3.0。屆時，廣發(fā)銀行“云店”經(jīng)營模式將在官方形象展示、便捷高效運營、客戶持續(xù)服務(wù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)沉淀、內(nèi)部管理督導(dǎo)、銷售合規(guī)管控等方面能力實現(xiàn)全面提升。
建設(shè)數(shù)智能力，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐
一方面縱深推進科技業(yè)務(wù)融合發(fā)展。廣發(fā)銀行高度重視“提升科技賦能”，從科技治理、IT架構(gòu)、開放創(chuàng)新等方面全力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，形成具有“綜合化、智能化、生態(tài)化”特色的“數(shù)字廣發(fā)”，讓科技價值顯性化。在賦能產(chǎn)業(yè)、數(shù)字化創(chuàng)新方面積極探索，逐步形成了教育、人資、工會、司法、民生五大系列數(shù)字產(chǎn)品，為行業(yè)客戶提供普惠創(chuàng)新產(chǎn)品和專業(yè)金融服務(wù)，形成“金融+科技+行業(yè)”的綜合解決方案，上述數(shù)字產(chǎn)品已在廣發(fā)銀行39家分行推廣落地，超過800家企業(yè)客戶入駐。近日，廣發(fā)銀行打造基礎(chǔ)設(shè)施（IaaS）、平臺服務(wù)（PaaS）和行業(yè)應(yīng)用（SaaS）三位一體的廣發(fā)行業(yè)云強勢上線，全面開放服務(wù)，向客戶提供穩(wěn)定、安全、靈活的云服務(wù)，融入中國人壽(601628)生態(tài)體系，構(gòu)建數(shù)字產(chǎn)品綜合服務(wù)生態(tài)圈。
與此同時，著力構(gòu)筑數(shù)字化風(fēng)控安全生態(tài)圈。廣發(fā)銀行打造智能風(fēng)控平臺，建設(shè)智能、完善、高效的全渠道、全場景、全時段風(fēng)控防控體系，提供多維度的風(fēng)險分析決策，有效識別交易風(fēng)險，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)交易風(fēng)險的智能排查、實時預(yù)警、實時阻斷。實現(xiàn)跨客群、跨業(yè)務(wù)、跨場景交易風(fēng)險動態(tài)防控、分類處置，形成數(shù)字風(fēng)控安全生態(tài)圈。例如廣發(fā)信用卡針對金融場景下數(shù)據(jù)高質(zhì)量、高精準(zhǔn)性的要求，利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升對用戶的精準(zhǔn)刻畫能力。通過加強機器學(xué)習(xí)模型的廣泛應(yīng)用，挖掘知識圖譜關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)價值，結(jié)合計算機視覺、語音語義等新技術(shù)實現(xiàn)多模態(tài)風(fēng)險識別，構(gòu)建銀行多層次化的智能風(fēng)控安全防控體系，覆蓋包括營銷、登錄、申請、賬戶信息修改、提現(xiàn)、消費交易等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。實現(xiàn)事前風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)化，事中風(fēng)險監(jiān)測智能化，事后關(guān)聯(lián)風(fēng)險處置快速反應(yīng)、排查，全方位保障客戶用卡需要，守護賬戶資金安全。
夯實數(shù)字基礎(chǔ)，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型動力
《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》指出，要以金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，以加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。廣發(fā)銀行高度重視數(shù)據(jù)管理工作，推動構(gòu)建以業(yè)務(wù)價值為驅(qū)動，以互聯(lián)互通、可信易用、規(guī)范透明為原則的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，充分激活數(shù)據(jù)價值。構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，并通過應(yīng)用人工智能技術(shù)，實現(xiàn)全流程自動化、智能化貫標(biāo)，全面梳理數(shù)據(jù)資產(chǎn)。推動數(shù)據(jù)分級分類管理，基于全局數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄采取差異化管理措施，實現(xiàn)精準(zhǔn)化管理。落實EAST5.0監(jiān)管要求，健全數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn)體系，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量。深化數(shù)據(jù)共享，分類明確數(shù)據(jù)使用范圍、共享方式，實現(xiàn)數(shù)據(jù)有序流轉(zhuǎn)和安全應(yīng)用。通過從建標(biāo)、貫標(biāo)、治理、共享等方面加強技術(shù)支撐，推動數(shù)據(jù)潛能充分釋放，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。
同時，聚焦高水平科技自立自強，嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門在《關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中提到的堅持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，從基礎(chǔ)軟硬件、辦公管理系統(tǒng)、金融終端機具、一般業(yè)務(wù)系統(tǒng)、關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)五個領(lǐng)域深入落實自主可控改造。大力推廣使用國產(chǎn)基礎(chǔ)軟硬件，全力推進兩大核心系統(tǒng)分布式改造，徹底擺脫對主機封閉式架構(gòu)的依賴，確保信息系統(tǒng)安全可靠。推進全行員工和業(yè)務(wù)的辦公協(xié)作需求，實現(xiàn)國產(chǎn)郵件、郵件歸檔、廣發(fā)藍信、企業(yè)瀏覽器、WPS+文檔協(xié)同云平臺等基礎(chǔ)辦公服務(wù)全行推廣，為員工提供國產(chǎn)化、數(shù)據(jù)化、協(xié)同化、遠程化、智能化的數(shù)字化辦公能力和服務(wù)，建立全領(lǐng)域、全功能的數(shù)字化辦公生態(tài)。
踐行綠色金融，豐富數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)涵
近年廣發(fā)銀行積極響應(yīng)國家“碳達峰、碳中和”的重大戰(zhàn)略決策，及時了解國家各部委、地方政府相關(guān)政策，分析監(jiān)管政策對廣發(fā)銀行機房運營的影響，快速調(diào)整數(shù)據(jù)中心建設(shè)和運維策略，走綠色低碳發(fā)展道路，持續(xù)開展節(jié)能降碳行動，取得了顯著成效。
2017年以來，持續(xù)實施機房節(jié)能優(yōu)化改造，通過采用精密空調(diào)風(fēng)機自動化控制等措施，不斷降低動力設(shè)備運行能耗，提高機房空間使用效率，廣發(fā)銀行成為入選的金融領(lǐng)域綠色數(shù)據(jù)中心的10家單位之一。其中，廣發(fā)南海數(shù)據(jù)中心機房電能利用效率（PUE）指標(biāo)從原設(shè)計的2.0優(yōu)化到1.45，每年節(jié)省電費27.5%。加大節(jié)能技術(shù)應(yīng)用，在總行機房建設(shè)和改造中，引入工信部《綠色數(shù)據(jù)中心先進適用技術(shù)產(chǎn)品目錄》中的高效制冷冷卻技術(shù)和系統(tǒng)集成產(chǎn)品，機房整體能效水平達到國內(nèi)數(shù)據(jù)中心先進水平。
面向未來，廣發(fā)銀行將堅定不移地堅持金融科技創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)建數(shù)字金融新格局，走出一條獨具廣發(fā)特色的科技引領(lǐng)、業(yè)務(wù)驅(qū)動、互惠互利、合作共贏的發(fā)展之路，為服務(wù)新經(jīng)濟、新金融、新發(fā)展注入新動能，為建設(shè)數(shù)字中國、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟積極貢獻金融力量。
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