本文為《商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型：實(shí)踐與策略》一書前言
本書作者：楊農(nóng)、王建平、劉緒光
在促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行需要時(shí)刻扮演好政府的銀行、企業(yè)的銀行、居民的銀行三類角色，處理好跨業(yè)、跨界及跨境競爭與合作三組關(guān)系，塑造好To G（面向政府）、To B（面向企業(yè)）、To C（面向個(gè)人）三種服務(wù)能力。以往，商業(yè)銀行順應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)全球化、工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的發(fā)展趨勢，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)、資產(chǎn)優(yōu)化和資本積累。未來，商業(yè)銀行需要關(guān)注實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和科技創(chuàng)新鏈，順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)化、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)化和綠色經(jīng)濟(jì)智能化的發(fā)展趨勢，依托高質(zhì)量的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力實(shí)現(xiàn)金融、科技和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良好循環(huán)。
立足新時(shí)代、謀劃新發(fā)展、貫徹新理念，商業(yè)銀行立于數(shù)字化時(shí)代的差異化核心能力培育，成于內(nèi)外部價(jià)值鏈的資源融合與風(fēng)險(xiǎn)管控。面對數(shù)字化浪潮，不確定性成為經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的常態(tài)，商業(yè)銀行需要堅(jiān)守“金融為民”使命的初心，大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型增效，提高數(shù)字化創(chuàng)新和服務(wù)能力，以更加開放的姿態(tài)適應(yīng)、擁抱變化，在銀行價(jià)值鏈重構(gòu)、延展的過程中實(shí)現(xiàn)開放合作、優(yōu)勢互補(bǔ)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供更好的金融服務(wù)，這或許是銀行業(yè)在數(shù)字化浪潮的“不確定性”中最大的“確定”。
雖然在方向上已達(dá)成了共識，但實(shí)踐并非易事。正如國內(nèi)某位銀行家所說：“跟隨客戶走入新的生態(tài)場景，卻發(fā)現(xiàn)自己才是陌生人；努力打造數(shù)字化經(jīng)營能力，卻發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施的筋脈還不通暢；想要搭上科技變革的快車，卻感覺組織進(jìn)化的速度還跟不上；想讓組織更加輕盈，卻發(fā)現(xiàn)文化的不夠開放和包容讓我們步履蹣跚�！彪m然前景遠(yuǎn)大，但是道路曲折，在轉(zhuǎn)型方向上的諸多研討，都需要在躬身實(shí)踐中予以落地和驗(yàn)證。為幫助商業(yè)銀行看清在大變革時(shí)代下未來的發(fā)展方向，構(gòu)建適合自身能力的成功路徑，在高質(zhì)量發(fā)展之路行穩(wěn)致遠(yuǎn)，本書系統(tǒng)地梳理和分析了國內(nèi)外商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的優(yōu)秀實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，緊扣商業(yè)銀行數(shù)字化發(fā)展的政策性需求，構(gòu)筑了指導(dǎo)其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)戰(zhàn)略框架，并配套研制了商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的自評工具。
全書共分為5章，兼顧政策性、理論性、前瞻性和操作性。第一章以商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融邏輯與科技邏輯開篇，對數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行界定，闡述其內(nèi)涵和邊界。繼而結(jié)合咨詢公司良好的實(shí)踐與科學(xué)的方法，繪制涵蓋“一個(gè)戰(zhàn)略、五類用戶、十大能力、四大支撐”的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)框架，作為全書綱舉目張的邏輯統(tǒng)領(lǐng)。第二章聚焦他山之石，比較分析國際同業(yè)的優(yōu)秀數(shù)字化實(shí)踐案例，從戰(zhàn)略性、協(xié)調(diào)性、創(chuàng)新性、開放性及平臺(tái)化5個(gè)方面為讀者梳理可供參考、借鑒的轉(zhuǎn)型重點(diǎn)、難點(diǎn)和亮點(diǎn)。第三章回歸本土實(shí)踐，聚焦國內(nèi)銀行的負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，構(gòu)建縱、橫、深三維分析體系，分別從零售銀行、公司銀行和交易銀行的業(yè)務(wù)切入，剖析其在客戶獲取、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管控、運(yùn)營提升等價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié)的重點(diǎn)工作，研究探討產(chǎn)業(yè)金融、開放金融、生態(tài)金融和綠色金融的生態(tài)構(gòu)建。第四章聚焦價(jià)值創(chuàng)造，總結(jié)提煉商業(yè)銀行六大數(shù)字化建設(shè)的關(guān)鍵能力，包括數(shù)字化客戶經(jīng)營能力、渠道與生態(tài)能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、數(shù)字化運(yùn)營能力、數(shù)字化風(fēng)控能力及數(shù)字化合規(guī)能力。第五章側(cè)重評估反饋，兼顧實(shí)踐性與操作性，結(jié)合篇首提出的戰(zhàn)略框架，對商業(yè)銀行在實(shí)踐操作中的對標(biāo)落地提供指引和評估建議。
想，都是問題；做，才見答案。數(shù)字化浪潮帶來的變革需要各家銀行在實(shí)踐中順勢而為，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。希望本書能夠成為廣大銀行業(yè)同仁開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的參考書、案例庫和工具箱。如有疏漏和不足之處，敬請批評指正。
念念不忘，必有回響。本書完稿付梓，要特別感謝李偉斌、霍柯利、李根、鄔肖玢、陶皓源、王作衡、楊帥、孫爽、張淑芳、王曉鋒在編寫的過程中給予的幫助與支持。由衷希望本書可以與廣大銀行業(yè)從業(yè)人員形成共鳴，若能啟發(fā)一二，更是幸甚。當(dāng)然，如有不足之處，請廣大讀者不吝指正！
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