“增強(qiáng)金融普惠性”是當(dāng)前和未來(lái)一段時(shí)期我國(guó)金融發(fā)展的基本導(dǎo)向之一。如何進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為金融業(yè)關(guān)注的課題。
為破解信息不對(duì)稱(chēng)難題，助力中小微企業(yè)融資，2022年1月10日，在中國(guó)人民銀行總行和深圳市委市政府的大力支持下，深圳地方征信平臺(tái)的建設(shè)及運(yùn)營(yíng)主體——深圳征信服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“深圳征信”）完成企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案，對(duì)外正式運(yùn)行。
目前，深圳征信正與銀行展開(kāi)多種類(lèi)型的合作模式，以進(jìn)一步緩解深圳市中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”等問(wèn)題。
如，微眾銀行與深圳征信對(duì)接審計(jì)財(cái)報(bào)、企業(yè)工商數(shù)據(jù)、珠三角征信鏈等產(chǎn)品的接入工作，并結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景探索制定征信平臺(tái)相關(guān)數(shù)據(jù)產(chǎn)品的應(yīng)用策略；寧波銀行(002142)與深圳征信基于“容易貸”開(kāi)展定制化的聯(lián)合建模服務(wù)，運(yùn)用數(shù)據(jù)工具將企業(yè)工商、經(jīng)營(yíng)、用工等多維數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析、挖掘，打造量化模型產(chǎn)品，賦能銀行風(fēng)險(xiǎn)管控。
精準(zhǔn)企業(yè)信用“畫(huà)像
深圳征信由人民銀行深圳市中心支行、深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局等單位聯(lián)合推動(dòng)設(shè)立，由深智城集團(tuán)全資控股，建設(shè)及運(yùn)營(yíng)深圳地方征信平臺(tái)。目前已廣泛歸集政務(wù)、金融、商業(yè)等領(lǐng)域的豐富數(shù)據(jù)資源，已構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)產(chǎn)品、場(chǎng)景化/定制化征信服務(wù)、數(shù)據(jù)創(chuàng)新聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室等多層次征信服務(wù)模式，助力普惠金融服務(wù)創(chuàng)新。
作為深圳征信首批深度合作銀行之一，微眾銀行從2021年9月開(kāi)始配合深圳征信完善征信平臺(tái)功能，豐富征信平臺(tái)對(duì)接產(chǎn)品，現(xiàn)已將深圳征信數(shù)據(jù)深入應(yīng)用于深圳地區(qū)授信客戶(hù)管理工作。
中小微企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)規(guī)范性不足的問(wèn)題，對(duì)銀行了解企業(yè)財(cái)務(wù)狀況造成一定障礙，不利于銀行核定更高額度支持企業(yè)發(fā)展。
對(duì)此，微眾銀行與深圳征信對(duì)接審計(jì)財(cái)報(bào)、企業(yè)工商數(shù)據(jù)、珠三角征信鏈等產(chǎn)品的接入工作，并結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景積極探索制定征信平臺(tái)相關(guān)數(shù)據(jù)產(chǎn)品的應(yīng)用策略。
截至2022年9月末，微眾銀行共接入深圳征信企業(yè)關(guān)注類(lèi)信息、人員規(guī)模等多個(gè)數(shù)據(jù)產(chǎn)品，應(yīng)用于企業(yè)劃型、科創(chuàng)貸授信等多個(gè)領(lǐng)域。
依托海量的涉企信用信息，深圳征信創(chuàng)新打造了企業(yè)全息畫(huà)像、企業(yè)人員規(guī)模分析、企業(yè)工商基本信息報(bào)告等20余款征信產(chǎn)品，在助力銀行精準(zhǔn)企業(yè)信用“畫(huà)像”，賦能銀行風(fēng)險(xiǎn)管控方面具有重要作用。
微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，深圳征信平臺(tái)社保數(shù)據(jù)產(chǎn)品時(shí)效性更高、顆粒度更細(xì)，對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)企業(yè)的線(xiàn)上精準(zhǔn)劃型非常有幫助——不僅能助力銀行更準(zhǔn)確地識(shí)別小微企業(yè)并給予金融支持，又能滿(mǎn)足監(jiān)管對(duì)企業(yè)劃型的要求，還可以減少人工錄入，改善客戶(hù)體驗(yàn)。
數(shù)據(jù)顯示，2022年1月至2022年9月，深圳征信已助力微眾銀行為25164家深圳企業(yè)進(jìn)行授信，累計(jì)授信金額達(dá)343.95億元，其中，9月當(dāng)月微眾銀行在深圳征信平臺(tái)調(diào)用12206家企業(yè)信息，完成授信5051家，合計(jì)授信59.84億元。
快速核實(shí)企業(yè)信用“畫(huà)像”
“合作建模,以信促融”是深圳征信與寧波銀行的合作模式。自2022年6月以來(lái)，寧波銀行深圳分行與深圳征信就企業(yè)全息畫(huà)像、企業(yè)關(guān)注報(bào)告、企業(yè)人員規(guī)模分析等標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)產(chǎn)品達(dá)成合作，并在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開(kāi)展深度聯(lián)合建模合作。
截至目前，深圳征信已助力寧波銀行深圳分行成功授信288家深圳中小微企業(yè)，促成企業(yè)獲得融資金額7.34億元。
目前，寧波銀行深圳分行與深圳征信正基于“容易貸”開(kāi)展定制化的聯(lián)合建模服務(wù)。針對(duì)銀企信息不對(duì)稱(chēng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)把控難等問(wèn)題，深圳征信在保障企業(yè)信用信息安全的情況下，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、關(guān)聯(lián)圖譜等數(shù)據(jù)挖掘手段，將企業(yè)工商、經(jīng)營(yíng)、用工等多維數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析、挖掘，打造量化模型產(chǎn)品，賦能銀行風(fēng)險(xiǎn)管控
通過(guò)直連深圳征信平臺(tái)及行內(nèi)數(shù)據(jù)，寧波銀行深圳分行將以往人工線(xiàn)下盡調(diào)獲取、復(fù)核的企業(yè)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上自動(dòng)跑批和校驗(yàn)，同時(shí)線(xiàn)上簽約合同激活額度，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程線(xiàn)上化自動(dòng)復(fù)核校驗(yàn)，無(wú)需客戶(hù)線(xiàn)下資料收集。在上線(xiàn)一個(gè)月內(nèi)，容易貸獲批48戶(hù)，累計(jì)獲批金額達(dá)4893萬(wàn)。
此外，寧波銀行深圳分行借助深圳征信豐富數(shù)據(jù)資源，可快速核實(shí)企業(yè)信用“畫(huà)像”，識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，提升為中小微企業(yè)發(fā)放貸款的效率。
未來(lái)，雙方將在持續(xù)加深雙方的數(shù)據(jù)交互對(duì)接、加快普惠專(zhuān)屬產(chǎn)品定制步伐，與利用平臺(tái)搭建中小微企業(yè)全生命周期管理模式等方面展開(kāi)深入合作。
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