12月16日,花旗中國宣布,將逐步關(guān)閉中國大陸的個人銀行業(yè)務(wù)。但同時稱將保留企業(yè)和機構(gòu)類業(yè)務(wù)。
有業(yè)內(nèi)人士表示,花旗此舉主要源于其自身的戰(zhàn)略和布局調(diào)整,并非僅僅針對中國市場的舉措。近年來,由于市場環(huán)境不確定性的加劇,國際知名金融機構(gòu)進行戰(zhàn)略調(diào)整實屬正常,無需過度解讀。
公告顯示,花旗此前已宣布戰(zhàn)略調(diào)整和轉(zhuǎn)型,該機構(gòu)將在亞洲、歐洲、中東、非洲和墨西哥的全球14個市場中退出個人銀行業(yè)務(wù)。
另有業(yè)內(nèi)人士表示,中國在金融對外開放方面已經(jīng)邁出了堅實的步伐,近年來我國的金融對外開放進程加快。但未來中國還應進一步適度優(yōu)化和簡化外資金融機構(gòu)進入中國市場的流程,引入更多更優(yōu)秀的外資金融機構(gòu),使其繼續(xù)在中國市場發(fā)揮鯰魚作用。
全部業(yè)務(wù)關(guān)閉需數(shù)年時間不建議客戶繼續(xù)認購投資產(chǎn)品
花旗在公告中指出,在過去數(shù)月中,該行仔細評估了各種方案的可能性,最終決定逐步關(guān)閉花旗中國個人銀行業(yè)務(wù),涵蓋銀行卡、房貸、個人貸款、存款、投資、保險和外匯。
“預期全部業(yè)務(wù)關(guān)閉可能需要幾年時間!被ㄆ毂硎,根據(jù)不同產(chǎn)品和個體業(yè)務(wù)的具體情況,單個時間表會有所不同;ㄆ熘袊鴤人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)包括個人存款、個人房貸、個人投資、個人貸款和個人銀行卡;ㄆ鞂⒃谧裱m用的法律法規(guī)的前提下,并在征詢相關(guān)方包括監(jiān)管部門意見的基礎(chǔ)上,有條不紊地逐步關(guān)閉服務(wù)和業(yè)務(wù),同時盡量把對客戶、員工和合作伙伴的影響降至最低。
公告還顯示,花旗將逐步有序推進相關(guān)工作。在此過程中,該行將協(xié)助客戶有序地轉(zhuǎn)移存款和所有持有的產(chǎn)品,逐步終止信用卡服務(wù),并繼續(xù)按照合同約定收取房貸還款和信用卡還款。整個過程將充分考慮保護客戶利益。在接下來的幾個月里,客戶將收到詳細的通知,根據(jù)客戶在花旗中國持有的賬戶和產(chǎn)品,客戶可依據(jù)通知進行賬戶關(guān)閉的流程。在那之前,客戶可以繼續(xù)照常使用在花旗中國的賬戶。
在業(yè)務(wù)方面,花旗個人銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點分支機構(gòu)將逐步關(guān)閉,該機構(gòu)亦將不再受理任何新的信用卡或房貸申請。同時對于投資已到期的用戶,花旗表示,不建議客戶繼續(xù)認購花旗個人銀行的投資產(chǎn)品。
對公業(yè)務(wù)暫不受影響部分業(yè)務(wù)退出源于自身戰(zhàn)略調(diào)整
花旗在其公告中還指出,此次調(diào)整不涉及中國大陸的企業(yè)和機構(gòu)類客戶。這亦與去年花旗在回應退出風波時的說法保持一致,去年花旗曾表示,“全球個人銀行業(yè)務(wù)重組不涉及在中國市場的企業(yè)和機構(gòu)客戶業(yè)務(wù)”。
實際上,花旗宣布將逐步關(guān)閉中國大陸個人銀行業(yè)務(wù)早在去年就已經(jīng)開始。去年4月份,花旗就曾被傳將個人銀行業(yè)務(wù)將退出中國。當時花旗曾回應,中國市場仍然是花旗全球戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)增長的重要組成部分,花旗將繼續(xù)在中國市場投入。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴新京報貝殼財經(jīng)記者,相對于對公業(yè)務(wù)而言,個人銀行業(yè)務(wù)往往需要先進行較大的投入之后,才能有所收獲。而對于當前部分國際金融機構(gòu)而言,近年來全球疫情等諸多不確定性因素影響,不少國際金融機構(gòu)發(fā)展受到了影響,因此其機遇自身狀況迅速做出業(yè)務(wù)調(diào)整,亦在情理之中。
據(jù)了解,自去年4月宣布全球個人銀行業(yè)務(wù)重組后,花旗在多個市場推動個人銀行業(yè)務(wù)出售工作。據(jù)悉,今年初,大華銀行集團宣布其在印度尼西亞、馬來西亞、泰國和越南的子公司已經(jīng)簽訂合同,擬議收購花旗集團在當?shù)氐牧闶坫y行業(yè)務(wù),包括擔保和無擔保貸款、財富管理和零售存款業(yè)務(wù)。作為擬議收購的一部分,大華銀行也將接收花旗集團當?shù)叵嚓P(guān)零售業(yè)務(wù)部門的員工。
此外,“寒潮”已經(jīng)開始席卷華爾街。據(jù)媒體報道稱,包括花旗銀行、美國銀行在內(nèi)的多家華爾街投行正在計劃削減年終獎獎金池,削減幅度高達30%。而為了削減成本,高盛與摩根士丹利、花旗、巴克萊等華爾街投行一道恢復了淘汰表現(xiàn)不佳員工的“華爾街慣例”。
有分析認為,美聯(lián)儲為促進經(jīng)濟恢復放出天量貨幣,引起美國的通貨膨脹,迫使美聯(lián)儲加息。資本市場也因此受到重創(chuàng)。在這樣的市場環(huán)境下,投行業(yè)績表現(xiàn)并不理想,大量的基金業(yè)績回撤,大部分回撤率達到30%以上。
外資行占比較低中國應適度優(yōu)化對外開放相關(guān)政策
如果時間倒流10余年,外資行“狼來了”恐慌還在中國金融行業(yè)中回蕩。我國銀行業(yè)曾經(jīng)引入了多個外資機構(gòu),以此來為我國銀行業(yè)的發(fā)展提供經(jīng)驗。外資銀行的大量擁入,形成了激烈的競爭態(tài)勢。競爭不僅存在于外資銀行之間,同時也存在于外資銀行與中資銀行之間。這亦讓中資銀行面臨巨大的競爭壓力,使其不得不在制度、理念、經(jīng)營管理上向國際化靠攏。
不過,來勢洶洶的外資行的規(guī)模占比最終也未能超過2%。有數(shù)據(jù)顯示,2011年在華外資行資產(chǎn)規(guī)模占比曾一度達到1.93%,隨后便逐年下降。但根據(jù)中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會外資銀行工作委員會發(fā)布的《在華外資銀行發(fā)展報告2021》顯示,截至2021年末,外資銀行在華資產(chǎn)總額3.79萬億元,同比增長0.21%,占全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例為1.31%,這較2017年的1.28%略有上升。
“外資行在中國發(fā)展總體并不算快,這其中不乏部分外資機構(gòu)在中國發(fā)展出現(xiàn)了水土不服等問題!庇秀y行業(yè)內(nèi)人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者,但近年來在華外資銀行正在不斷適應中國本土狀況,并在環(huán)境、社會治理與綠色金融、數(shù)字化金融、財富管理等方面充滿機遇。如在綠色發(fā)展等方面部分外資行具有領(lǐng)先經(jīng)驗;部分外資銀行則憑借自身豐富的跨境服務(wù)和人民幣國際化經(jīng)驗,積極布局大灣區(qū)、長三角及海南自貿(mào)區(qū)等,為區(qū)域合作發(fā)展,提供金融支持。
此外,董希淼認為,盡管當前一些外資行的部分業(yè)務(wù)退出中國主要是由于其自身戰(zhàn)略所致,但就我國目前而言,仍應進一步適度加快金融對外開放的步伐,需要進一步放開銀行業(yè)的準入門檻,吸引更多優(yōu)質(zhì)的國際金融機構(gòu)進入。中資銀行在與外資銀行的競爭中準確定位,發(fā)揮比較優(yōu)勢。同時,也要看到合作,發(fā)揮各自長處,實現(xiàn)優(yōu)勢互補和互利共贏。
新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊
編輯 陳莉 校對 柳寶慶
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