郵儲(chǔ)銀行首席信息官牛新莊： 以數(shù)字金融促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)

　　12月20日，由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的“第十七屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”正式舉行。在主論壇上，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行首席信息官牛新莊發(fā)表了主題演講，主題是“發(fā)展金融科技 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。

　　牛新莊表示，金融科技推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，成為繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后的新經(jīng)濟(jì)形態(tài)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)2021年末數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模超過(guò)45萬(wàn)億元，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重已提升至39.8%，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的“半壁江山”和主要增長(zhǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行也積極踐行以數(shù)字金融促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

　　對(duì)此，牛新莊主要談了三個(gè)方面的思考和體會(huì)。

　　深刻理解金融科技發(fā)展的意義

　　牛新莊表示，當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，科技創(chuàng)新是“關(guān)鍵變量”，也是高質(zhì)量發(fā)展的“最大增量”。對(duì)于金融業(yè)來(lái)說(shuō)，發(fā)展金融科技有助于金融服務(wù)的重塑升級(jí)，也能進(jìn)一步賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　一方面，金融科技驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)的重塑升級(jí)。金融科技的應(yīng)用在傳統(tǒng)金融行業(yè)內(nèi)催生了多樣化的服務(wù)模式，在零售端打造場(chǎng)景平臺(tái)，建設(shè)線上線下融合的服務(wù)渠道，拓寬用戶服務(wù)邊界；在產(chǎn)業(yè)端發(fā)力供應(yīng)鏈金融，應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈服務(wù)核心企業(yè)上下游客戶，協(xié)同SaaS（軟件即服務(wù)）服務(wù)商為政企提供綜合行業(yè)解決方案。

　　此外，通過(guò)綜合應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)、升級(jí)算法模型、迭代客戶畫像，并將結(jié)果應(yīng)用至精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能風(fēng)控、貸款定價(jià)等領(lǐng)域，為客戶提供定制化和差異化服務(wù)的同時(shí)有效降低經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)成本和運(yùn)營(yíng)成本。

　　另一方面，金融科技助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。一是助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過(guò)產(chǎn)融雙方的數(shù)據(jù)互通和信息共享，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，助推科技創(chuàng)新與核心競(jìng)爭(zhēng)力提升，例如工信部牽頭建設(shè)的國(guó)家產(chǎn)融平臺(tái)充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，提升對(duì)接效率，目前已累計(jì)簽約授信超1.2萬(wàn)筆，授信金額近4000億元。

　　二是縮小數(shù)字鴻溝，隨著利用數(shù)字化移動(dòng)終端提供金融服務(wù)的全面普及，全國(guó)行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到99%；而金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與各地政府牽頭建設(shè)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)合作，也一定程度上解決了普惠金融信息不對(duì)稱、風(fēng)控難度大等問(wèn)題。

　　2021年末，全國(guó)銀行業(yè)普惠金融服務(wù)支持小微經(jīng)營(yíng)主體4304萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)35%。三是服務(wù)對(duì)外合作，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)有助于提升跨境支付的安全性，降低成本，提升效率，跨境資金的轉(zhuǎn)移能夠從數(shù)天縮短至數(shù)秒內(nèi)。

　　近三年郵儲(chǔ)銀行科技投入累計(jì)超過(guò)272億元

　　牛新莊表示，郵儲(chǔ)銀行高度重視數(shù)字金融發(fā)展，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，以本行“十四五”IT規(guī)劃為引領(lǐng)，深化科技金融戰(zhàn)略實(shí)施，助力全行高質(zhì)量發(fā)展。近三年，郵儲(chǔ)銀行科技投入累計(jì)超過(guò)272億元，占營(yíng)業(yè)收入的3%以上，不斷強(qiáng)化科技助推能力建設(shè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　牛新莊介紹，郵儲(chǔ)銀行積極推進(jìn)建設(shè)以用戶為中心的數(shù)字生態(tài)銀行，通過(guò)“數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新”與“智能化傳統(tǒng)銀行重塑”雙軌并行開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，在普惠金融、產(chǎn)業(yè)金融、運(yùn)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控方面均取得了一定成效。

　　具體看，一是強(qiáng)化普惠服務(wù)能力。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.77萬(wàn)億元，個(gè)人小額貸款余額1.13萬(wàn)億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額1.15萬(wàn)億元，線上化小微貸款產(chǎn)品余額1.06萬(wàn)億元。二是提升產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平。截至9月末，公司客戶規(guī)模達(dá)132.91萬(wàn)戶，“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過(guò)2.3萬(wàn)戶。三是重塑運(yùn)營(yíng)管理體系。當(dāng)前，零售信貸工廠線上貸款自動(dòng)審批率超97%，零售線下貸款自動(dòng)審批率超過(guò)50%。四是升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防控模式。作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行在推動(dòng)發(fā)展金融科技時(shí)始終堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，筑牢金融安全。

　　牛新莊表示，郵儲(chǔ)銀行秉持實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的理念，立足數(shù)字技術(shù)發(fā)展前沿，深入開展數(shù)字化技術(shù)與金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用創(chuàng)新實(shí)踐。

　　一方面是堅(jiān)定不移地走核心技術(shù)自主可控的信息化銀行建設(shè)之路。2022年，我行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，該系統(tǒng)是大型銀行中率先同時(shí)采用企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu)，基于全棧式安全可控軟、硬件打造的全新個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，是中國(guó)銀行(601988)業(yè)金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控的重大實(shí)踐。

　　另一方面加快科技金融戰(zhàn)略實(shí)施，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)銀行。圍繞“ABCDEPS”，即人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、生態(tài)、平臺(tái)和協(xié)同，創(chuàng)新前沿科技應(yīng)用，通過(guò)“郵儲(chǔ)大腦”、云平臺(tái)、“區(qū)塊鏈+”等科技平臺(tái)，打造金融服務(wù)生態(tài)圈。

　　金融科技發(fā)展建議和未來(lái)展望

　　對(duì)于未來(lái)金融科技發(fā)展的建議和展望，牛新莊提出了四點(diǎn)看法。

　　一是夯實(shí)共性技術(shù)底座，豐富數(shù)字金融場(chǎng)景生態(tài)。金融機(jī)構(gòu)需打造性能卓越、高效、穩(wěn)定的金融平臺(tái)，完善服務(wù)能力與業(yè)務(wù)體系。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)可攜手行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等，共同推進(jìn)關(guān)鍵共性技術(shù)的研發(fā)攻關(guān)與應(yīng)用推廣。積極擁抱開源技術(shù)，用開放、標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)體系打造豐富、多元的場(chǎng)景生態(tài)。

　　二是布局前沿技術(shù)，把握智能金融發(fā)展新范式。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步布局前沿技術(shù)，強(qiáng)化人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)（VR）、隱私計(jì)算、邊緣計(jì)算等前瞻技術(shù)運(yùn)用，在應(yīng)用中積累經(jīng)驗(yàn)，并搭建智慧中臺(tái)，構(gòu)建智慧感知、精準(zhǔn)觸達(dá)、開放互聯(lián)的智能金融服務(wù)體系，沉淀算法、模型、數(shù)據(jù)等智能金融資產(chǎn)，積極拓展應(yīng)用場(chǎng)景，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。

　　三是做好統(tǒng)籌規(guī)劃，健全金融科技治理體系。金融科技的高速發(fā)展也會(huì)帶來(lái)技術(shù)應(yīng)用的不成熟、不穩(wěn)定。金融機(jī)構(gòu)需緊跟監(jiān)管政策，完善頂層設(shè)計(jì)，健全金融科技治理體系。以合規(guī)審慎、價(jià)值引導(dǎo)、科技支撐為目標(biāo)，不斷優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)與管理模式，打造強(qiáng)有力的金融科技人才隊(duì)伍，提升前沿技術(shù)的管理治理能力。

　　四是堅(jiān)持科技向善，踐行倫理引導(dǎo)責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步完善技術(shù)應(yīng)用的倫理評(píng)估與審查體系，遵循科技倫理，切實(shí)肩負(fù)起在科技引導(dǎo)、技術(shù)監(jiān)督、隱私保護(hù)、信息安全等方面的職責(zé)，推動(dòng)金融科技有序創(chuàng)新。用金融科技助力社會(huì)信用體系建設(shè)，構(gòu)筑以人為本、公平公正、互信互惠、開放共贏的金融生態(tài)。

　　牛新莊表示，未來(lái)，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)踐行國(guó)有大行責(zé)任，大力發(fā)展金融科技，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，努力在新時(shí)代展現(xiàn)新作為、彰顯新?lián)��?dāng)。謝謝大家！