中國網財經12月22日訊(記者 朱玲)12月21日，財付通支付科技有限公司(簡稱“財付通”)發(fā)布《關于進一步加強信用卡業(yè)務風險防控的倡議》。值得一提的是，這是今年9月以來，財付通第四次發(fā)布信用卡風險防控相關提示。
《倡議》稱，微信支付各合作伙伴需切實履行商戶管理主體責任，加強商戶準入、交易監(jiān)測、調查核實、處置約束等各方面管理措施，將信用卡業(yè)務風險管控措施貫穿商戶管理全生命周期。而此前支付寶也對外宣布，已經采取全生命周期的風險防控措施。
業(yè)內人士認為，信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控，對支付機構來說是一場持久戰(zhàn)。支付機構自身對商戶的監(jiān)管確實是存在難點，比如交易場景的判斷，真實商戶的持續(xù)監(jiān)測等方面。
財付通、支付寶嚴控信用卡違規(guī)套現
財付通此次發(fā)布的《倡議》稱，各合作伙伴需進一步強化信用卡套現等風險的異常交易監(jiān)測、分析、識別與管控，對疑似套現等風險的商戶及交易需積極核實、處置，并依法依規(guī)報送等。同時財付通也表示將持續(xù)加強信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控，健全風險管控機制。
這已經是財付通支付今年第四次發(fā)布信用卡風險防控相關提示。據了解，在9月1日發(fā)出第一份倡議后，陸續(xù)就有商戶收到了微信支付的通知，因存在交易方面的風險，部分商戶已經被限制了信用卡支付權限。
而此前支付寶也對外宣布，已經采取全生命周期的風險防控措施，從商戶準入、交易監(jiān)測等各個環(huán)節(jié)加強信用卡套現等非法交易管理。 具體來看，支付寶嚴格按照監(jiān)管要求落實商戶的實名制管理，針對信用卡非法套現特征建立專項風險策略，實現交易風險的實時監(jiān)測、識別和攔截，并建立了針對套現平臺的識別與打擊方案。
事實上，信用卡資金流向管理一直是監(jiān)管機構關注的重點�！靶庞每ㄙY金無序流動會造成很大危害，比如違反國家關于金融業(yè)務特許經營的法律規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，信用卡資金流向房地產等行業(yè)，還有可能降低宏觀調控效果�！辈┩ㄗ稍冑Y深分析師王蓬博表示。
在王蓬博看來，此前監(jiān)管一直強調銀行的信用卡管理，一方面是因為銀行負有直接管理責任，另一方面也是因為通過銀行信用卡賬戶直接刷信用卡沒有金額上限。而近一年兩大支付機構持續(xù)加強信用卡業(yè)務風險管理的原因在于，兩大實際上已經變成賬戶側機構，地位等同于發(fā)卡行。
“雖然支付通道消費金額有所限制，但兩大用戶量和商戶規(guī)模均十分龐大，長尾效應影響巨大。近年來又出現很多通過二維碼洗錢的案例，所以兩大支付機構要持續(xù)加強信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控�！蓖跖畈┍硎�。
艾媒咨詢資深分析師張毅則表示，這背后還有大環(huán)境因素，受疫情影響，不少中小企業(yè)以及個人，可能都有各種臨時資金周轉的需求，這也導致信用卡違規(guī)套現現象增加。
業(yè)內專家：這是一場持久戰(zhàn)
無疑，上述財付通、支付寶的種種動作無疑也是在落實監(jiān)管方面的要求。
今年7月7日，銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》。隨后7月29日，中國銀聯向收單機構下發(fā)了《關于進一步加強信用卡業(yè)務風險防控的工作通知》，要求收單機構要按照“誰的商戶誰負責”原則，將套現風險防治的具體職責貫穿商戶準入、交易監(jiān)測、調查核實、處置約束等全生命周期的各個環(huán)節(jié)。
值得一提的是，雖然產業(yè)各方持續(xù)強化防范治理工作，但市場上也仍存在不少違規(guī)行為發(fā)生。在王蓬博看來，信用卡違規(guī)套現一直存在，一條產業(yè)鏈上都存在各自的利益羈絆。但另有支付業(yè)內人士則認為，財付通和支付寶本身就與收單機構不同，并不看重套現業(yè)務帶來的收入�！爱吘顾麄冞�是有真實支付場景的�！�
而張毅則表示，對于財付通、支付寶等頭部支付機構來講，扮演好的甄別角色非常重要。舉個例子，某人在平臺上開設了店鋪買賣，兩塊錢的鞋把它標成200塊，然后用信用卡去購買。購買完這邊發(fā)貨那邊就收到錢了，收到錢以后再用做其他用途，理論上操作完全行得通的。
王蓬博也指出，支付機構自身對商戶的監(jiān)管確實是存在難點，比如交易場景的判斷，真實商戶的持續(xù)監(jiān)測等方面，這需要持續(xù)加強監(jiān)管科技的建設。
易觀咨詢資深分析師蘇筱芮表示，信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控，對支付機構來說是一場持久戰(zhàn)，因為信用卡面臨的內外部風險環(huán)境持續(xù)存在，且會隨著時間的推移不斷產生新變種，因此就需要機構因勢而動，根據新特征、新形勢及時研判防范風險的方法手段，對新環(huán)境下的業(yè)務風險打上升級補丁。
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