文/胡錄
2022年1月1日，區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關系協(xié)定（RCEP）生效實施，全球最大自由貿(mào)易區(qū)正式啟航。
其中，深圳作為中國“外貿(mào)第一城”和“跨境電商之都”，RCEP實施不僅使得深企“出�！睌U大業(yè)務范圍，也催生出跨境投資、并購等金融需求。
不過，因缺乏專業(yè)金融知識與風險管控能力，大部分中小企業(yè)在匯率結(jié)算與風險，及融資等方面面臨著不小的障礙。
為此，建行依托互聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新推出了“跨境易支付”新型支付工具，該產(chǎn)品包括“點對點”和“全幣種”兩種模式。同時，該行還于近期開展本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點，試點工作開展后將實現(xiàn)統(tǒng)一賬戶規(guī)則，支持多幣種結(jié)算，便利管理賬戶、簡化開戶流程等多項優(yōu)化賬戶服務。
建設銀行深圳市分行（下稱“深圳建行”）國際業(yè)務相關負責人稱，除推出便利跨境結(jié)算的服務外，深圳建行還創(chuàng)造性組合運用“全球授信”與“保單融資白名單”機制，定制跨境供應鏈融資解決方案，支持企業(yè)開拓全球市場。
圖片來源：視覺中國
打通企業(yè)跨境多幣種結(jié)算鏈條
無論在進出口商貿(mào)，還是跨境電商領域，深圳的跨境貿(mào)易活力不斷增強。據(jù)深圳海關統(tǒng)計，2022年前10個月，深圳貨物貿(mào)易進出口2.98萬億元人民幣，同比增長6.1%。
深圳建行相關負責人解釋，自從RCEP實施以來，一些企業(yè)擴大了海外合作國家和地區(qū)，存在需對外支付小幣種款項、開立多個不同幣種賬戶的問題。此外，企業(yè)在開展跨境結(jié)算業(yè)務時，由于跨境匯款匯路較長、多個中間行多重反洗錢審查等情況，經(jīng)常面臨匯款時效難以保障的問題。
“此外，進出口型企業(yè)還面臨反洗錢及貿(mào)易制裁等合規(guī)問題�！鄙鲜鲐撠熑朔Q，由于調(diào)查手段有限，個別企業(yè)在跨境貿(mào)易及結(jié)算過程中對于境外交易對手的了解可能不夠透徹，無意間可能會涉及反洗錢、反黑、恐怖融資以及貿(mào)易制裁等情形。
為打通上述“跨境”痛點，深圳建行推出“跨境易支付”新型支付工具，該產(chǎn)品依托互聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新，其中包括“點對點”和“全幣種”兩種模式。
“點對點跨境易支付”模式以錢包為清算載體，境內(nèi)企業(yè)和境外企業(yè)通過在當?shù)亟ㄐ虚_立的賬戶實現(xiàn)跨境匯款點對點秒級清算、快速到賬，極大消除中間環(huán)節(jié)，還可有效防范過度合規(guī)審查。
“全幣種跨境易支付”模式則為依托境外匯款服務商的清算渠道，為企業(yè)客戶提供的便捷跨境匯款服務。該產(chǎn)品涵蓋140多種貨幣，客戶無需重復開戶，境內(nèi)企業(yè)直接支付人民幣無需換匯，境外收款人收取當?shù)刎泿牛瑹o需轉(zhuǎn)匯，且無中間銀行扣費。
此外，針對反洗錢及貿(mào)易制裁等合規(guī)問題，建行搭建反洗錢清單監(jiān)測系統(tǒng)，該系統(tǒng)可進行自動監(jiān)測，跨境匯款業(yè)務的交易要素一旦涉及敏感信息，系統(tǒng)會觸發(fā)預警，并自動攔截業(yè)務，待人工審查后再判斷是否放行；同時具備人工篩查功能，可協(xié)助企業(yè)提前了解交易對手是否涉及反洗錢及貿(mào)易制裁問題。
開展本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點
12月15日，深圳建行開展本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點：試點銀行為單位或個人開立的境內(nèi)人民幣、外幣、人民幣與外幣合一的銀行結(jié)算賬戶，該賬戶可支持單個或多個幣種資金結(jié)算。
以往企業(yè)人民幣賬戶和外幣賬戶分別開立，需要跑多次銀行，準備多套資料，在不同柜臺排多次隊，辦多遍手續(xù)；試點啟動后，企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)營和財務管理需要，選擇使用多幣種的賬戶管理外幣資金，或者單幣種的賬號分別管理外幣和本幣資金。同時，企業(yè)在申請多幣種賬戶服務時，支持使用一個賬戶展示外幣資金，滿足多幣種結(jié)算需求。
智靈實業(yè)是參與試點的企業(yè)之一，該公司財務人士表示，公司訂單面向全球，有多樣性幣種結(jié)算需求。此前，各幣種均需單獨開立賬戶，簽訂合同時多有不便，賬戶管理成本高�，F(xiàn)在可在建行開立包含多幣種的銀行結(jié)算賬戶，同時簽約“外幣來賬自動開通其他幣種”服務，約定后續(xù)可根據(jù)實際需要直接增加其他幣種結(jié)算業(yè)務并解付資金入賬。此舉大幅節(jié)約開立和管理賬戶的時間成本及人力成本，提高資金的運轉(zhuǎn)效率，為企業(yè)財務管理和業(yè)務拓展提供便利。
“在服務客戶過程中，我們也會要求經(jīng)辦網(wǎng)點在辦理開戶前，充分了解企業(yè)訴求，并提示企業(yè)依托本外幣合一銀行結(jié)算賬戶一站式備齊當前及未來結(jié)算需求�！鄙钲诮ㄐ邢嚓P負責人指出，如，對于現(xiàn)階段以國內(nèi)貿(mào)易為主，但不排除未來有拓展海外市場計劃的企業(yè)，該行會建議其試點開立本外幣合一賬戶，將相關的結(jié)算賬戶體系建立完善，以免日后需重復申請開戶。
為深企出海提供從結(jié)算至融資的全周期服務
對于意欲出海的企業(yè)而言，訂單、匯率、結(jié)算、融資等不確定性的金融風險始終存在，這由此需要銀行等金融機構(gòu)填補空白，保駕護航。
以“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”與“融通產(chǎn)業(yè)鏈”為核心，深圳建行實施一系列舉措，護航深圳外向型企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
“全球撮合家”平臺的創(chuàng)設旨在為中小企業(yè)提供內(nèi)外聯(lián)通的橋梁。該平臺由建行在同業(yè)中率先推出，為深圳走出去企業(yè)在進一步擴大外銷渠道、拓展全球市場搭建一站式、全線上的撮合服務橋梁。
截至目前，“全球撮合家”平臺已承辦數(shù)次跨境撮合活動，成功促成多家深圳“智”造企業(yè)與日本、新西蘭等RCEP成員國家實現(xiàn)訂單落地，持續(xù)助力深圳“智”造揚帆出海。
建立訂單與業(yè)務聯(lián)系后，出海企業(yè)也尤為關注跨境貿(mào)易與投資化便利化程度。圍繞“深化放管服改革”監(jiān)管導向，深圳建行開展跨境貿(mào)易和投資便利化試點服務，符合條件的企業(yè)均可申請。
該行負責人介紹，試點企業(yè)辦理貨物貿(mào)易或服務貿(mào)易收付匯時，無需提交合同、發(fā)票、報關單等交易單證。資本項下人民幣資本金在境內(nèi)的依法合規(guī)使用，無需事前、逐筆提交真實性證明材料。被投資企業(yè)無需辦理接收境內(nèi)再投資外匯登記，也無需開立人民幣資本金專用存款賬戶。
據(jù)了解，截至目前，深圳建行為超過150家企業(yè)節(jié)省至少90%以上的業(yè)務辦理時間，企業(yè)跨境結(jié)算便利度大幅提升。
“融資”是出海企業(yè)在開展跨境業(yè)務時面臨的另一道障礙。對此，深圳建行創(chuàng)造性組合運用“全球授信”與“保單融資白名單”機制，定制跨境供應鏈融資解決方案，支持企業(yè)開拓全球市場。該行同時積極推廣“減、免、惠”政策，成本能降就降，費用能免則免，持續(xù)助力“穩(wěn)外貿(mào)”和實體經(jīng)濟發(fā)展。
“近年來，我國穩(wěn)步拓展對外經(jīng)貿(mào)合作，RCEP落地生效，共建‘一帶一路’走深走實�！鼻笆錾钲诮ㄐ胸撠熑朔Q，金融行業(yè)和資本市場持續(xù)擴大開放，貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展和跨境融資便利化試點范圍不斷擴大，為全球參與者提供了業(yè)務拓展機會和金融創(chuàng)新空間，也為銀行開展跨境業(yè)務帶來更多發(fā)展機遇。
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