“您好，我是xx銀行渠道部工作人員,我這邊有信用卡，額度最高可達(dá)30萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)您有信用卡需要嗎......”
“您好，我是xx銀行信貸中心工作人員，我們系統(tǒng)顯示您有一筆信用貸款，授信給到您這邊使用，您最近有資金需求嗎......”
你接到過(guò)這種電話(huà)嗎？你認(rèn)為撥打電話(huà)的人就一定是銀行的工作人員嗎？他們還可能是游走在灰色地帶的“中介”。
這些非法中介并未得到銀行的授權(quán)，也可能不具備相關(guān)的中介資質(zhì)。他們的辦公地點(diǎn)往往是某咨詢(xún)公司、某助貸公司、小貸公司，甚至有可能是違法經(jīng)營(yíng)的高利貸公司。
近年來(lái)，類(lèi)似的“貸款業(yè)務(wù)”“信用卡業(yè)務(wù)”等疑似電信詐騙電話(huà)日見(jiàn)增多。對(duì)于銀行體系，電話(huà)冒充銀行員工進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，甚至進(jìn)行詐騙的行為給銀行和客戶(hù)都帶來(lái)極大困擾。
長(zhǎng)沙銀行(601577)表示，這類(lèi)冒名電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)雖未對(duì)大部分接聽(tīng)電話(huà)的受眾造成實(shí)際損失，也可能未對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)造成實(shí)際傷害，但對(duì)銀行的正常運(yùn)營(yíng)帶來(lái)諸多風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)主要集中在兩方面。
一是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。冒充銀行員工對(duì)客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，客戶(hù)事后投訴銀行的營(yíng)銷(xiāo)行為，并認(rèn)為是銀行將客戶(hù)信息泄漏給了外部機(jī)構(gòu)。這類(lèi)行為對(duì)銀行聲譽(yù)造成極其惡劣的影響，并且嚴(yán)重?cái)_亂了銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的外部環(huán)境。
二是外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。中介助貸并非免費(fèi)午餐，中介往往會(huì)收取一筆不菲的手續(xù)費(fèi)。甚至一些信貸中介先用具有吸引力的條件誘使借款人簽約，中途以借款人的條件不符合等為由更改方案，要求增加服務(wù)費(fèi)。如客戶(hù)出現(xiàn)還款困難，很可能會(huì)主張銀行與中介合伙，存在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁至銀行的可能。
與此同時(shí)，對(duì)客戶(hù)而言，這類(lèi)非法中介行為帶來(lái)的安全風(fēng)險(xiǎn)也是多重的，部分客戶(hù)有銀行貸款資格，卻被中介用高金額、快審批等托詞誘騙通過(guò)中介辦理貸款并收取中介費(fèi)。部分非法中介故意設(shè)置各類(lèi)關(guān)卡收取高額費(fèi)用，甚至有部分中介假冒銀行員工直接騙取客戶(hù)資金。
日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示稱(chēng)，貸款市場(chǎng)上有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等虛假宣傳的旗號(hào)誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款，其實(shí)這些誘人條件的背后是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。這些不法行為侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也擾亂了市場(chǎng)秩序。
對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒有借款需求的廣大消費(fèi)者注意防范以下陷阱風(fēng)險(xiǎn)：
一是假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會(huì)冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費(fèi)者推送貸款額度，聲稱(chēng)“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費(fèi)者通過(guò)其辦理貸款。其實(shí)，此類(lèi)中介機(jī)構(gòu)與銀行并無(wú)關(guān)聯(lián)，是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳。
二是騙取高額手續(xù)費(fèi)。非法中介常以“低價(jià)手續(xù)費(fèi)”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費(fèi)者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶(hù)“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。
三是提供名不副實(shí)的中介服務(wù)。非法中介往往瞄準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問(wèn)題的消費(fèi)者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取極高的費(fèi)用。事實(shí)上，消費(fèi)者完全可以通過(guò)銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有些不法中介甚至?xí)活櫹M(fèi)者償還能力，慫恿消費(fèi)者從各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)申請(qǐng)貸款，有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費(fèi)用，其目的就是快速斂財(cái)而不是提供服務(wù)。
銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局也提醒有借款需求的消費(fèi)者，要樹(shù)立合理的消費(fèi)觀念，理性借貸，從正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。
對(duì)于打擊非法中介，銀行也需要承擔(dān)較大責(zé)任以保護(hù)客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)安全，管控金融風(fēng)險(xiǎn)。
比如，對(duì)于客戶(hù)端，銀行可以進(jìn)行防詐宣傳，制作反電詐宣傳視頻、漫畫(huà)、圖片等材料，通過(guò)各種官方渠道持續(xù)普及反非法中介、反詐知識(shí)，提升客戶(hù)的防范意識(shí)。
對(duì)于銀行內(nèi)部，也需要調(diào)動(dòng)銀行員工參與打擊非法中介行動(dòng)，引導(dǎo)銀行員工發(fā)現(xiàn)相關(guān)線(xiàn)索，并將非法中介電話(huà)納入反電詐中心控制對(duì)非法中介進(jìn)行打擊。
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