12月27日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》（下稱《辦法》），《辦法》旨在進(jìn)一步完善外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管，促進(jìn)外國(guó)銀行分行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。
《辦法》是在對(duì)現(xiàn)行外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則進(jìn)行修訂的基礎(chǔ)上，以層級(jí)較高的規(guī)范性文件的形式，從總體上對(duì)外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)工作進(jìn)行規(guī)范，是對(duì)外國(guó)銀行分行評(píng)級(jí)的基本定義、適用范圍、主要原則、評(píng)級(jí)要素、基本程序、評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用等作出的原則性規(guī)定。
“《辦法》的發(fā)布和實(shí)施，是對(duì)外資銀行監(jiān)管的進(jìn)一步制度化和規(guī)范化，是對(duì)中國(guó)特色監(jiān)管道路的一次有益的探索，為加強(qiáng)外國(guó)銀行分行監(jiān)管、發(fā)揮監(jiān)管評(píng)級(jí)作用提供了制度保障，有利于合理分配監(jiān)管資源、增強(qiáng)監(jiān)管能力，有利于引導(dǎo)外國(guó)銀行分行完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)治理水平�！便y保監(jiān)會(huì)表示。
調(diào)整優(yōu)化評(píng)級(jí)權(quán)重設(shè)置、等級(jí)劃分
銀保監(jiān)會(huì)高度重視銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，持續(xù)完善監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，推動(dòng)監(jiān)管評(píng)級(jí)制度化、規(guī)范化�！掇k法》的發(fā)布和實(shí)施，是對(duì)外資銀行監(jiān)管的進(jìn)一步制度化和規(guī)范化。監(jiān)管評(píng)級(jí)是銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容，在整個(gè)監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)性地位。
外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)包括核心要素評(píng)級(jí)和總行支持度評(píng)估兩部分，其結(jié)果以核心要素評(píng)級(jí)結(jié)果為基準(zhǔn)，總行支持度評(píng)估作為調(diào)整項(xiàng)。其中，核心要素評(píng)級(jí)包括風(fēng)險(xiǎn)管理、營(yíng)運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等4項(xiàng)評(píng)級(jí)要素，權(quán)重分別為40%、30%、20%和10%；總行支持度評(píng)估包括總行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、總行的財(cái)務(wù)狀況和管理能力以及總行對(duì)在華分行的支持度等3項(xiàng)評(píng)估要素，總分為15分，三項(xiàng)評(píng)估要素各5分。
根據(jù)核心要素評(píng)級(jí)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以核心要素評(píng)級(jí)得分確定等級(jí)和檔次，形成核心要素評(píng)級(jí)結(jié)果。核心要素評(píng)級(jí)結(jié)果從1至5分為五個(gè)等級(jí)。其中，1級(jí)細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2級(jí)、3級(jí)和4級(jí)分別細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次，評(píng)級(jí)等級(jí)數(shù)字越大，表明評(píng)級(jí)級(jí)別越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高�？傂兄С侄仍u(píng)估結(jié)果從1至5分為五個(gè)等級(jí)，總行支持度評(píng)估等級(jí)數(shù)字越大，表明總行支持能力越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。
外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)等級(jí)和檔次設(shè)置與核心要素評(píng)級(jí)一致，從1至5分為五個(gè)等級(jí)。其中，1級(jí)細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2級(jí)、3級(jí)和4級(jí)分別細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。
綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的外國(guó)銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)健，總行對(duì)在華分行的支持能力和意愿很強(qiáng)。
綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的外國(guó)銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理狀況良好，存在一些可以在正常運(yùn)行中得以糾正的弱點(diǎn)，總行對(duì)在華分行的支持能力和意愿較強(qiáng)。
綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的外國(guó)銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理狀況一般，存在一些明顯的弱點(diǎn)，總行對(duì)在華分行的支持能力和意愿尚可接受。需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切關(guān)注并視情況采取監(jiān)管措施。
綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的外國(guó)銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理存在較為嚴(yán)重的缺陷，總行對(duì)在華分行的支持能力和意愿較弱。需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予特別關(guān)注并采取糾正措施。
綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的外國(guó)銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理存在非常嚴(yán)重的缺陷，總行的支持能力和意愿對(duì)在華分行無實(shí)際意義。需要立即采取應(yīng)對(duì)危機(jī)的措施和行動(dòng)，或者進(jìn)入市場(chǎng)退出程序。
“《辦法》在保留外國(guó)銀行分行評(píng)級(jí)基本框架的同時(shí)，在要素的權(quán)重設(shè)置、等級(jí)劃分等方面做了進(jìn)一步的調(diào)整和優(yōu)化。權(quán)重調(diào)整可提高合規(guī)性在評(píng)級(jí)中的重要性，進(jìn)一步提升評(píng)級(jí)體系的科學(xué)性和合理性；參照《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，將外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩檔，并在分值劃分方面略作調(diào)整，與《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》基本保持一致。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人解釋稱。
采取相應(yīng)強(qiáng)度監(jiān)管措施和行動(dòng)
監(jiān)管評(píng)級(jí)是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管評(píng)級(jí)首先應(yīng)客觀、準(zhǔn)確反映機(jī)構(gòu)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)情況，其次應(yīng)該合理、充分、有效地運(yùn)用監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)機(jī)構(gòu)采取分類監(jiān)管措施。
《辦法》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動(dòng)，開展市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要依據(jù)，根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)外國(guó)銀行分行采取分類監(jiān)管措施，督促外國(guó)銀行分行持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)治理水平。
在監(jiān)管措施設(shè)置方面，《辦法》根據(jù)評(píng)級(jí)級(jí)別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)強(qiáng)度的監(jiān)管措施和行動(dòng)。具體為：
對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的銀行，不需要針對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果采取特別的措施和行動(dòng)，在現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率上可以相應(yīng)放寬。
對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的銀行，一般不需要針對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果采取特別的措施和行動(dòng)，但應(yīng)針對(duì)其存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促落實(shí)整改措施，現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。
對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的銀行，應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動(dòng)，包括但不限于：約見有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行警誡談話、向總行通報(bào)情況、責(zé)令限期就有關(guān)問題報(bào)送書面報(bào)告、責(zé)令出具保證書、對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)提出特別要求、提高監(jiān)管報(bào)表報(bào)送頻度、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)走訪頻率等。
對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動(dòng)外，還應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動(dòng)，包括但不限于：對(duì)資金流出境外采取限制性措施、對(duì)利潤(rùn)分配和利潤(rùn)匯出境外采取限制性措施、要求保持一定比例的經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的資產(chǎn)、責(zé)令限期補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金、暫停受理增設(shè)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)或暫停受理經(jīng)營(yíng)新業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、責(zé)令限期撤換高級(jí)管理人員、派駐特別監(jiān)管人員等。
對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的銀行，應(yīng)在采取上述監(jiān)管措施和行動(dòng)的基礎(chǔ)上制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。
《辦法》規(guī)定，外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日，年度評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。且外國(guó)銀行分行應(yīng)對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)格保密，不得將綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果向該外國(guó)銀行以外的任何人員披露，不得出于廣告、宣傳、營(yíng)銷等商業(yè)目的或其他考慮向新聞媒體或社會(huì)公眾披露。獲取綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的外國(guó)銀行應(yīng)當(dāng)一同遵守上述保密義務(wù)。確有必要向其他監(jiān)管部門、政府部門等特定對(duì)象提供監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的，應(yīng)報(bào)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審批同意后提供。
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