12月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法（試行）》（下稱《辦法》），《辦法》旨在進一步完善外國銀行分行監(jiān)管評級體系，合理配置監(jiān)管資源，加強分類監(jiān)管，促進外國銀行分行穩(wěn)健運營。
《辦法》是在對現(xiàn)行外國銀行分行監(jiān)管評級規(guī)則進行修訂的基礎(chǔ)上，以層級較高的規(guī)范性文件的形式，從總體上對外國銀行分行監(jiān)管評級工作進行規(guī)范，是對外國銀行分行評級的基本定義、適用范圍、主要原則、評級要素、基本程序、評級結(jié)果運用等作出的原則性規(guī)定。
“《辦法》的發(fā)布和實施，是對外資銀行監(jiān)管的進一步制度化和規(guī)范化，是對中國特色監(jiān)管道路的一次有益的探索，為加強外國銀行分行監(jiān)管、發(fā)揮監(jiān)管評級作用提供了制度保障，有利于合理分配監(jiān)管資源、增強監(jiān)管能力，有利于引導(dǎo)外國銀行分行完善風(fēng)險管理體系，持續(xù)提升風(fēng)險治理水平。”銀保監(jiān)會表示。
調(diào)整優(yōu)化評級權(quán)重設(shè)置、等級劃分
銀保監(jiān)會高度重視銀行監(jiān)管評級工作，持續(xù)完善監(jiān)管評級規(guī)則，推動監(jiān)管評級制度化、規(guī)范化�！掇k法》的發(fā)布和實施，是對外資銀行監(jiān)管的進一步制度化和規(guī)范化。監(jiān)管評級是銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內(nèi)容，在整個監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)性地位。
外國銀行分行綜合監(jiān)管評級包括核心要素評級和總行支持度評估兩部分，其結(jié)果以核心要素評級結(jié)果為基準，總行支持度評估作為調(diào)整項。其中，核心要素評級包括風(fēng)險管理、營運控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等4項評級要素，權(quán)重分別為40%、30%、20%和10%；總行支持度評估包括總行的經(jīng)營環(huán)境風(fēng)險、總行的財務(wù)狀況和管理能力以及總行對在華分行的支持度等3項評估要素，總分為15分，三項評估要素各5分。
根據(jù)核心要素評級分級標準，以核心要素評級得分確定等級和檔次，形成核心要素評級結(jié)果。核心要素評級結(jié)果從1至5分為五個等級。其中，1級細分為A、B兩個檔次，2級、3級和4級分別細分為A、B、C三個檔次，評級等級數(shù)字越大，表明評級級別越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。總行支持度評估結(jié)果從1至5分為五個等級，總行支持度評估等級數(shù)字越大，表明總行支持能力越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。
外國銀行分行綜合監(jiān)管評級等級和檔次設(shè)置與核心要素評級一致，從1至5分為五個等級。其中，1級細分為A、B兩個檔次，2級、3級和4級分別細分為A、B、C三個檔次。
綜合監(jiān)管評級為1級的外國銀行分行，經(jīng)營管理穩(wěn)健，總行對在華分行的支持能力和意愿很強。
綜合監(jiān)管評級為2級的外國銀行分行，經(jīng)營管理狀況良好，存在一些可以在正常運行中得以糾正的弱點，總行對在華分行的支持能力和意愿較強。
綜合監(jiān)管評級為3級的外國銀行分行，經(jīng)營管理狀況一般，存在一些明顯的弱點，總行對在華分行的支持能力和意愿尚可接受。需要監(jiān)管機構(gòu)密切關(guān)注并視情況采取監(jiān)管措施。
綜合監(jiān)管評級為4級的外國銀行分行，經(jīng)營管理存在較為嚴重的缺陷，總行對在華分行的支持能力和意愿較弱。需要監(jiān)管機構(gòu)給予特別關(guān)注并采取糾正措施。
綜合監(jiān)管評級為5級的外國銀行分行，經(jīng)營管理存在非常嚴重的缺陷，總行的支持能力和意愿對在華分行無實際意義。需要立即采取應(yīng)對危機的措施和行動，或者進入市場退出程序。
“《辦法》在保留外國銀行分行評級基本框架的同時，在要素的權(quán)重設(shè)置、等級劃分等方面做了進一步的調(diào)整和優(yōu)化。權(quán)重調(diào)整可提高合規(guī)性在評級中的重要性，進一步提升評級體系的科學(xué)性和合理性；參照《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，將外國銀行分行綜合監(jiān)管評級1級進一步細分為A、B兩檔，并在分值劃分方面略作調(diào)整，與《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》基本保持一致�！便y保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人解釋稱。
采取相應(yīng)強度監(jiān)管措施和行動
監(jiān)管評級是非現(xiàn)場監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，監(jiān)管評級首先應(yīng)客觀、準確反映機構(gòu)的真實經(jīng)營和風(fēng)險情況，其次應(yīng)該合理、充分、有效地運用監(jiān)管評級結(jié)果，根據(jù)評級結(jié)果對機構(gòu)采取分類監(jiān)管措施。
《辦法》明確，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當充分利用外國銀行分行監(jiān)管評級結(jié)果，將監(jiān)管評級結(jié)果作為衡量外國銀行分行經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度和風(fēng)險管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動，開展市場準入的重要依據(jù)，根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果對外國銀行分行采取分類監(jiān)管措施，督促外國銀行分行持續(xù)提高風(fēng)險治理水平。
在監(jiān)管措施設(shè)置方面，《辦法》根據(jù)評級級別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機構(gòu)采取相應(yīng)強度的監(jiān)管措施和行動。具體為：
對綜合監(jiān)管評級為1級的銀行，不需要針對評級結(jié)果采取特別的措施和行動，在現(xiàn)場檢查頻率上可以相應(yīng)放寬。
對綜合監(jiān)管評級為2級的銀行，一般不需要針對評級結(jié)果采取特別的措施和行動，但應(yīng)針對其存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促落實整改措施，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管時應(yīng)重點關(guān)注其存在風(fēng)險的領(lǐng)域。
對綜合監(jiān)管評級為3級的銀行，應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動，包括但不限于：約見有關(guān)負責(zé)人進行警誡談話、向總行通報情況、責(zé)令限期就有關(guān)問題報送書面報告、責(zé)令出具保證書、對有關(guān)風(fēng)險監(jiān)管指標提出特別要求、提高監(jiān)管報表報送頻度、提高現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場走訪頻率等。
對綜合監(jiān)管評級為4級的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動外，還應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動，包括但不限于：對資金流出境外采取限制性措施、對利潤分配和利潤匯出境外采取限制性措施、要求保持一定比例的經(jīng)監(jiān)管部門認可的資產(chǎn)、責(zé)令限期補充營運資金、暫停受理增設(shè)機構(gòu)的申請、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)或暫停受理經(jīng)營新業(yè)務(wù)的申請、責(zé)令限期撤換高級管理人員、派駐特別監(jiān)管人員等。
對綜合監(jiān)管評級為5級的銀行，應(yīng)在采取上述監(jiān)管措施和行動的基礎(chǔ)上制定實施風(fēng)險處置方案或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/P>
《辦法》規(guī)定，外國銀行分行監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日，年度評級工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。且外國銀行分行應(yīng)對綜合監(jiān)管評級結(jié)果嚴格保密，不得將綜合監(jiān)管評級結(jié)果向該外國銀行以外的任何人員披露，不得出于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的或其他考慮向新聞媒體或社會公眾披露。獲取綜合監(jiān)管評級結(jié)果的外國銀行應(yīng)當一同遵守上述保密義務(wù)。確有必要向其他監(jiān)管部門、政府部門等特定對象提供監(jiān)管評級結(jié)果的，應(yīng)報經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)審批同意后提供。
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