數字中國，是二十大報告中的一大關鍵詞。報告指出，要加快發(fā)展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合。作為最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）持續(xù)以“四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃為指引，牢牢把握金融科技和技術迭代帶來的發(fā)展機遇，發(fā)揮其創(chuàng)新活力與后發(fā)優(yōu)勢，積極響應與實踐“以數促實”、“數實融合”的新發(fā)展要求，提升數字經濟和實體經濟緊密融合的數字化金融服務能力。
今年以來，在堅定數字化轉型戰(zhàn)略定位的過程中，渤海銀行不斷探索打造高質量發(fā)展的特色和優(yōu)勢，努力踐行“科技強行”，在數字化轉型創(chuàng)新驅動等方面做出一系列有效實踐，打造銳意進取的科技生態(tài)銀行。
統籌謀劃 內在強化筑牢科技根基
為從根本上推動科技與業(yè)務深度融合、強化科技賦能，渤海銀行優(yōu)先從內在強化入手，在制度建設、戰(zhàn)略方向、人才培養(yǎng)等方面多措并舉，深化推進科技體制機制改革。
在制度建設上，根據中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型等的指導意見》，渤海銀行起草了《數字化轉型行動綱要》，從戰(zhàn)略理念、組織統籌、業(yè)務經營數字化、持續(xù)提升數據與科技治理能力、做好風險管理及數據安全、網絡安全保證等方面，全方位指導該行一體化轉型。
在戰(zhàn)略方向上，渤海銀行將數字化轉型作為“一把手”工程和全行轉型戰(zhàn)略進行全局性、系統性謀劃。2021年，該行便已成立戰(zhàn)略推動與科技轉型工程領導小組和辦公室，通過建立全行級組織架構，打破部門壁壘，統籌全行資源，加強戰(zhàn)略規(guī)劃與數字化建設的銜接和一體化轉型。
數字化人才是數字化轉型的首要資源，直接體現企業(yè)競爭實力。渤海銀行始終高度重視科技人才的引入與培養(yǎng)，通過設立“大數據學苑”作為數據和計量人才的培養(yǎng)基地，采用項目制方式，使人才培養(yǎng)與實際工作嵌入融合，培養(yǎng)建模、數據分析、數據計量等專業(yè)能力并積累實戰(zhàn)經驗。同時建立全行模型專家?guī)旌徒涣髡搲�，以專業(yè)技術人才庫和交互平臺管理模式，做好跨部門融合的人才儲備和技術交流，優(yōu)化人力資源激勵政策，不斷壯大數字化人才隊伍。
重點布局 智慧轉型帶動金融服務提升
在內部機制不斷強化的過程中，渤海銀行深度領會業(yè)技融合驅動企業(yè)發(fā)展的思想，全面提升科技賦能水平，不斷創(chuàng)新商業(yè)模式和產品服務。
以零售銀行業(yè)務為例，渤海銀行將“生態(tài)銀行”作為重點戰(zhàn)略目標，基于客戶細分的客戶畫像，劃分出“渤仔”“渤銳”“渤達”“渤泰”四個特色化客群，并提供個性化、差異化、定制化的產品與服務，打造渤海銀行特色服務。
作為零售客戶服務的主陣地，渤海銀行手機銀行6.0版本也于今年6月全新發(fā)布。此次手機銀行的升級致力于將數字化觸角從金融服務延伸至生活服務，在基礎功能、生活場景和用戶服務等重點方向進行升級，全新上線“渤銀E付”、“渤銀E財”、“渤銀E貸”，構建“渤攬惠”非金融服務專區(qū)，打造“渤銀E管家”服務品牌，創(chuàng)新“金融+非金融”雙頭模式，為客戶提供全生命周期、全關系圖譜、量身定制的貼心陪伴式管家服務。據了解，6.0版本上線后，該行新增注冊客戶數在7月增速便已達到上半年平均月增速的3倍。
同時，在手機銀行6.0中，渤海銀行面向未成年人及其家庭成員的“渤仔”客群，特色推出“渤學多財”品牌及“渤仔工坊”等特色產品，以敏捷組織模式設計解決方案并打造的可持續(xù)迭代的MVP產品，將新穎有趣的財商教育內容搭配場景化金融服務，打造有趣的財商學習內容和沉浸式的學習體驗。
溫暖創(chuàng)智 聚焦普惠推進協同進化
渤海銀行緊跟國家政策、大力發(fā)展普惠金融，以大數據應用加快普惠金融的發(fā)展，強化客戶群體聚焦，加快產品迭代升級，助力實體經濟發(fā)展，為小微企業(yè)紓困解難。
正是在踐行數字普惠發(fā)展的過程中，渤海銀行產品形式不斷得到創(chuàng)新。在解小微企業(yè)融資難問題上，該行深化稅銀合作機制，推出“渤稅經營貸”產品，以征信數據、工商數據、司法數據等大數據信息，還原小微企業(yè)經營行為和信用水平，對企業(yè)進行風險畫像，實現快速審批。
此外，渤海銀行通過打造“1+N”圈鏈方案產品，積極布局綠色農業(yè)、跨境物流、醫(yī)療健康等生態(tài)。如該行與某乳業(yè)公司合作打造現代乳業(yè)鏈條，融合了渤海銀行小額快捷通保證貸、流動資金貸款業(yè)務特點設計的“1+N”批量拓展業(yè)務方案，將借款人奶牛養(yǎng)殖經驗、牧場資質等轉化為數字化準入條件，提供快速、便捷、標準化資金服務，幫助農牧民、產業(yè)人員實現就業(yè)增收致富，推動區(qū)域鄉(xiāng)村振興。
在農村普惠金融數字化的應用方面，渤海銀行將普惠金融產品嵌入涉農應用場景，與地方政府聯合打造集“農戶貸款”“涉農電商”“保險代理”于一體的三農服務平臺。并推出助農、惠農金融產品“渤農貸”，為農戶提供土地收益權保證貸款，可通過“北斗”衛(wèi)星定位技術，劃定土地地塊邊界，同時將土地質押權證進行數字化，農民通過手機就可以在線申請，突破了物理網點的局限，全面擴展了金融服務觸角，將普惠金融送到了“田間地頭”。
科技強行 自主掌控技術能力提升
在轉型的攻堅之年，渤海銀行在加強數據治理、推進新技術應用升級、提高自主掌控能力等方面均取得豐碩成果。
據了解，該行正在推進EAST5.0系統建設，同步進行銀保監(jiān)會數據校驗規(guī)則檢核質量提升，處于同業(yè)領先水平。同時，渤海銀行堅持云計算、分布式技術發(fā)展路線，加快推進系統上云，并大力推進生產專有云及測試專有云同城3AZ建設，目前已完成24套業(yè)務系統從原有單中心專有云至新建同城雙活專有云的平滑遷移。
結合新技術研究，渤海銀行RPA智能在業(yè)務營運的應用、光學識別系統在手機銀行、單據智能平臺等場景應用、基于知識圖譜建設風險預警、聯邦學習平臺建設等方面持續(xù)發(fā)力金融科技的廣泛應用。
同時，渤海銀行積極響應國家戰(zhàn)略，提高自主掌控能力，加強核心技術的業(yè)務系統自主設計，大力推廣國產化基礎軟硬件在數字化轉型過程中的應用，實現國產化在新建應用中占據主導地位，按照國家信創(chuàng)戰(zhàn)略，有序推進信創(chuàng)工作。
加強管理 數據賦能風控能力搭建
數字化轉型在推動商業(yè)銀行管理經營模式發(fā)生變革的同時，也伴隨著全新的風險隱患。渤海銀行樹立“合規(guī)是命”的發(fā)展理念，從公司業(yè)務、零售業(yè)務、基礎性建設三大方面入手，增強九大能力，推動智慧風控，實現由“管理”到“賦能”的轉變。
在公司銀行業(yè)務上，渤海銀行通過開展全面客戶畫像解析，有效識別客戶風險，打造多樣化風險評估工具，審批決策能力靈活且高效。在零售銀行業(yè)務上，實現以客戶為中心的統一化管理能力，并建立全流程自動化管理能力，形成可“熱插拔”的自動化策略，支持多變零售場景。在風控基礎設施上，不僅建立標準化的風險數據及特征標簽支持能力、數字化風控模型的體系化管理能力及風險信息的可視化展現與分析能力，還通過構建全渠道統一的風險管理底座，建設智能風險計量中心，實現5A（自動Automated、實時Actual time、精準Accurate、敏捷Agile、進化Anagenesis）全面智能風險管理能力。
立足新時代，數字化轉型已經不再是一個選擇題，而是一個必答題。未來，渤海銀行將繼續(xù)穩(wěn)步推進“四五”規(guī)劃轉型，以金融科技能力為驅動，扎實推進金融數字化轉型進程，不斷探索差異化核心能力培育，激發(fā)“數實融合”新動能，助力譜寫中國式現代化新篇章。
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