商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)迎監(jiān)管新規(guī) 進(jìn)一步促進(jìn)資管市場健康發(fā)展

中國網(wǎng)財經(jīng)12月29日訊(記者 曾薔)黨的二十大報告提出，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管；依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

近日，為進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，銀保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，制定了《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自2022年12月29日起公開征求意見。

銀保監(jiān)會指出，《辦法》的制定發(fā)布，有利于進(jìn)一步明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)范，提升精細(xì)化管理水平；有利于更好發(fā)揮第三方獨(dú)立托管機(jī)制作用，為資產(chǎn)管理等領(lǐng)域發(fā)展提供支持；有利于進(jìn)一步強(qiáng)化商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)管，督促商業(yè)銀行落實(shí)風(fēng)險管理和合規(guī)展業(yè)的主體責(zé)任，實(shí)現(xiàn)審慎穩(wěn)健經(jīng)營。

促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展

近年來，隨著我國資產(chǎn)管理市場發(fā)展和金融體系不斷完善，商業(yè)銀行積極為各類資管產(chǎn)品和社�；�金、養(yǎng)老金等提供托管服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大、服務(wù)種類不斷增多。目前，托管業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務(wù)之一，也為金融市場健康穩(wěn)健發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對商業(yè)銀行專業(yè)化、精細(xì)化、規(guī)范化水平和風(fēng)險管理能力不斷提出新的需求和更高要求。

據(jù)悉，《辦法》共六章48條，包括總則、基本要求、業(yè)務(wù)范圍與托管職責(zé)、管理要求、監(jiān)督管理和法律責(zé)任、附則等部分。主要內(nèi)容包括：一是明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的相關(guān)概念和基本原則。托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為獨(dú)立第三方，為各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品及社�；�金、養(yǎng)老金、保險資金等提供財產(chǎn)保管及相關(guān)服務(wù)的行為，商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)遵循誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)、獨(dú)立審慎、風(fēng)險隔離原則，保障托管財產(chǎn)的獨(dú)立性。二是明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)持續(xù)符合的基本要求。三是明確托管業(yè)務(wù)范圍和托管職責(zé)。要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照是否能夠?qū)嶋H控制，將托管產(chǎn)品財產(chǎn)分為可托管資產(chǎn)和其他資產(chǎn)，根據(jù)自身能力和服務(wù)水平提供適合的托管服務(wù)和其他服務(wù)，并應(yīng)通過托管合同明確各方的權(quán)利義務(wù)等。四是提出托管業(yè)務(wù)管理要求。要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全托管業(yè)務(wù)治理架構(gòu)，并從管理體系、管理制度、業(yè)務(wù)獨(dú)立性、授權(quán)控制、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、宣傳營銷、數(shù)據(jù)保護(hù)等方面分別提出了具體要求。五是進(jìn)一步強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管措施、監(jiān)管處罰、數(shù)據(jù)報送和自律管理等相關(guān)安排。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問中表示，銀保監(jiān)會在認(rèn)真總結(jié)國內(nèi)實(shí)踐和國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制定形成了《辦法》。在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)明確基本規(guī)則、強(qiáng)化底線要求，細(xì)化重點(diǎn)環(huán)節(jié)的管理標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)商業(yè)銀行秉持誠實(shí)守信的法律契約精神，完善內(nèi)部治理體系和制度建設(shè)，提升托管服務(wù)能力和水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)透明度，有效管控業(yè)務(wù)風(fēng)險，依法維護(hù)財產(chǎn)權(quán)利，實(shí)現(xiàn)托管業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展�！掇k法》注重與各相關(guān)領(lǐng)域的現(xiàn)行托管規(guī)則保持銜接，共同形成對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的監(jiān)管合力。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，值得注意的是，《辦法》所指的“托管”，是指商業(yè)銀行托管各類資管產(chǎn)品，如理財、信托、基金及券商資管、保險資管等產(chǎn)品，是對金融產(chǎn)品投資資產(chǎn)的獨(dú)立托管。這種托管，與商業(yè)預(yù)付款等資金類存管業(yè)務(wù)、商品房預(yù)售資金監(jiān)管等完全不同，不能混為一談。《辦法》是關(guān)于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的總體性、基礎(chǔ)性規(guī)則，與現(xiàn)有資管產(chǎn)品及社�；�金、養(yǎng)老金等具體產(chǎn)品和行業(yè)領(lǐng)域的現(xiàn)行托管規(guī)范相銜接，共同形成商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的規(guī)則體系。

強(qiáng)化對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)持續(xù)性監(jiān)管

1998年至今我國托管行業(yè)已經(jīng)走過24年發(fā)展歷程，托管機(jī)制應(yīng)用范圍從公募基金拓展到保險資管、券商資管、信托計劃、養(yǎng)老金、跨境資產(chǎn)等領(lǐng)域，對保護(hù)投資者權(quán)益、維護(hù)資本市場穩(wěn)健運(yùn)行起到重要作用，目前我國開展托管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行超過30家，資管產(chǎn)品類托管規(guī)模超過150萬億元，托管業(yè)務(wù)在重要性、影響力快速提升的同時，也面臨著加強(qiáng)監(jiān)管、規(guī)范管理的問題。

值得關(guān)注的是，《辦法》對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)管主要作出三方面規(guī)定。一是強(qiáng)化持續(xù)性監(jiān)管。對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)范、系統(tǒng)安全等提出監(jiān)管要求，將托管業(yè)務(wù)合規(guī)性和審慎性作為監(jiān)管評級的重要依據(jù)。二是強(qiáng)化監(jiān)管處罰。對于商業(yè)銀行違規(guī)開展托管業(yè)務(wù)的，責(zé)令其限期整改。對于不符合托管業(yè)務(wù)資質(zhì)、不滿足托管業(yè)務(wù)能力要求、托管業(yè)務(wù)開展不審慎的商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可依照法律法規(guī)和審慎監(jiān)管原則，暫停其相關(guān)業(yè)務(wù)。三是強(qiáng)化自律管理。明確銀行業(yè)自律組織依法實(shí)施商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的自律管理，維護(hù)托管業(yè)務(wù)的市場秩序、規(guī)范托管業(yè)務(wù)行為。

董希淼表示，此前，關(guān)于資管產(chǎn)品托管的規(guī)制相對原則，部分體現(xiàn)在各個具體行業(yè)和具體產(chǎn)品的監(jiān)管制度之中。在這種情況下，銀保監(jiān)會制定形成《辦法》，在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)的基本規(guī)則、底線要求以及重點(diǎn)環(huán)節(jié)的管理標(biāo)準(zhǔn)，從機(jī)構(gòu)監(jiān)管角度強(qiáng)化對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的持續(xù)性監(jiān)管，具有重要性和緊迫性�！掇k法》正式公布后，將有助于進(jìn)一步明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)范，更好發(fā)揮第三方獨(dú)立托管機(jī)制作用，為“資管新規(guī)”制度體系添磚加瓦，進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)管理市場和資管業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

董希淼進(jìn)一步表示，目前，《辦法》處于公開征求意見階段，但總體規(guī)則和方向已經(jīng)基本確定，建議商業(yè)銀行對照《辦法》全面梳理存量業(yè)務(wù)合規(guī)情況，對不符合《辦法》原則的要及早進(jìn)行整改�！掇k法》擬設(shè)定一年過渡期，為商業(yè)銀行留出較為充足的調(diào)整時間，有助于保障托管業(yè)務(wù)有序平穩(wěn)整改。

作為頭部商業(yè)銀行，中國工商銀行資產(chǎn)托管部有關(guān)負(fù)責(zé)人向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，下一階段，工商銀行作為國有大行，將踐行金融工作的政治性和人民性，全面落實(shí)監(jiān)管部署，遵守辦法要求，在規(guī)范經(jīng)營行為上做表率，同時作為中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會主任單位，工商銀行將致力于加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)市場秩序，推動托管行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；

中國建設(shè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)部向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，面向新時期托管業(yè)務(wù)的機(jī)遇和使命，商業(yè)銀行需要不斷錘煉強(qiáng)化業(yè)務(wù)核心能力建設(shè)，優(yōu)化管理理念和業(yè)務(wù)流程，切實(shí)履行誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的職責(zé)擔(dān)當(dāng)。下一階段，建設(shè)銀行將根據(jù)政策要求，不斷提升托管運(yùn)營質(zhì)效和客戶服務(wù)水平，筑牢業(yè)務(wù)合規(guī)底線，全面提升托管業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力，以扎實(shí)工作落實(shí)《辦法》提出的各項(xiàng)要求。