銀保監(jiān)會(huì)：引領(lǐng)股份制銀行落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略部署 拓寬監(jiān)管維度

　　1月4日，銀保監(jiān)會(huì)在官方微信公眾號(hào)發(fā)布了《全面提升股份制銀行監(jiān)管質(zhì)效》一文。文章稱，要引領(lǐng)股份制銀行落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略部署，優(yōu)化發(fā)展理念、管理制度和工作流程。

　　黨的二十大報(bào)告提出深化金融體制改革要求，強(qiáng)調(diào)高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)。文章指出，股份制銀行部黨支部持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，督促股份制銀行以實(shí)際改革行動(dòng)提升內(nèi)部治理水平，從“速度趕超”向“質(zhì)量提升”轉(zhuǎn)變。

　　一是改進(jìn)發(fā)展理念。要求股份制銀行高管層緊密結(jié)合黨的二十大精神優(yōu)化發(fā)展理念和戰(zhàn)略規(guī)劃，確保改革轉(zhuǎn)型保持在正確軌道。堅(jiān)持黨建引領(lǐng)理念，切實(shí)把黨的領(lǐng)導(dǎo)優(yōu)勢(shì)、組織優(yōu)勢(shì)厚植為發(fā)展活力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)理念，“回歸主業(yè)、回歸本源”，以高質(zhì)量金融服務(wù)供給匹配經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)需求。堅(jiān)持內(nèi)延式增長(zhǎng)理念，從快速擴(kuò)張向精耕細(xì)作轉(zhuǎn)變，形成規(guī)模、效益、安全統(tǒng)一的新增長(zhǎng)曲線。

　　二是完善管理制度。督促股份制銀行總行管理部門審視內(nèi)部制度有效性，結(jié)合新的形勢(shì)要求把管理制度做全做實(shí)做細(xì)。建立高水平公司治理制度，提升董事會(huì)戰(zhàn)略決策能力，落實(shí)監(jiān)事會(huì)依法監(jiān)督功能，規(guī)范約束高管層履職行為。建立高標(biāo)準(zhǔn)激勵(lì)約束制度，提高風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考核指標(biāo)權(quán)重，推動(dòng)資本配置與價(jià)值創(chuàng)造掛鉤，科學(xué)管理分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)績(jī)效。建立更完備風(fēng)險(xiǎn)管理制度，強(qiáng)化金融科技應(yīng)用，升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)決策精準(zhǔn)科學(xué)。建立更匹配授信業(yè)務(wù)制度，優(yōu)化針對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)的授信管理，完善普惠金融授信體系，將綠色金融理念植入授信政策。

　　三是改造工作流程。推動(dòng)股份制銀行扎實(shí)推進(jìn)流程優(yōu)化和員工行為管控，保證總行發(fā)展理念和經(jīng)營(yíng)制度在分支機(jī)構(gòu)落地實(shí)施。改造合規(guī)工作流程，強(qiáng)化科技系統(tǒng)嵌入式管控，對(duì)合規(guī)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)做到事前干預(yù)、事中控制、事后審查。改造創(chuàng)新工作流程，以“簡(jiǎn)單干凈、突出主業(yè)”為原則開(kāi)展業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，嚴(yán)禁開(kāi)展監(jiān)管套利和突破底線的“偽創(chuàng)新”。改造服務(wù)工作流程，響應(yīng)人民對(duì)美好生活需求，將銀行服務(wù)深入融入社會(huì)生活生產(chǎn)環(huán)節(jié)。改造數(shù)據(jù)治理工作流程，從源頭上優(yōu)化數(shù)據(jù)收集、校驗(yàn)和報(bào)送機(jī)制，提升統(tǒng)計(jì)自動(dòng)化水平。

　　文章還指出，股份制銀行部黨支部從公司治理監(jiān)管、審慎監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管、政策落實(shí)監(jiān)管、數(shù)字化監(jiān)管五方面同向發(fā)力，不斷拓寬監(jiān)管維度，豐富監(jiān)管內(nèi)涵，以現(xiàn)代化監(jiān)管推進(jìn)股份制銀行強(qiáng)基固本，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　一是強(qiáng)化公司治理監(jiān)管。推動(dòng)股份制銀行健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度，實(shí)現(xiàn)從源頭管控風(fēng)險(xiǎn)。將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個(gè)環(huán)節(jié)，切實(shí)發(fā)揮黨委“把方向、謀戰(zhàn)略、抓改革、促發(fā)展、控風(fēng)險(xiǎn)”和選人用人核心作用。實(shí)現(xiàn)黨風(fēng)廉政建設(shè)與合規(guī)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防控深度融合。加強(qiáng)附屬機(jī)構(gòu)并表管理，在會(huì)計(jì)并表基礎(chǔ)上強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)并表、管理并表。按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，嚴(yán)格管控關(guān)聯(lián)交易。提高股權(quán)管理規(guī)范化和透明度,把好新股東準(zhǔn)入關(guān)。強(qiáng)化董事和高管人員任職資格審查，定期評(píng)估履職情況。

　　二是狠抓審慎監(jiān)管。動(dòng)態(tài)評(píng)估研判股份制銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)穩(wěn)健運(yùn)行。督促股份制銀行做實(shí)資產(chǎn)，加快隱性不良入表，保持不良處置力度不減。始終突出主業(yè)，繼續(xù)提高貸款業(yè)務(wù)占比，壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)。堅(jiān)決做真負(fù)債，提升負(fù)債質(zhì)量，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加穩(wěn)定負(fù)債來(lái)源，逐步降低結(jié)構(gòu)性存款和保證金存款占比。確保資產(chǎn)負(fù)債“雙足并行”，做好規(guī)模、久期、穩(wěn)定性匹配管理，努力實(shí)現(xiàn)負(fù)債是資產(chǎn)的穩(wěn)定支撐，資產(chǎn)是負(fù)債的最佳投向。通過(guò)利潤(rùn)留存、增資擴(kuò)股、發(fā)行資本工具等多種方式補(bǔ)充資本。

　　三是嚴(yán)格合規(guī)監(jiān)管。堅(jiān)持抓早、抓小，及時(shí)糾正股份制銀行違法違規(guī)行為和內(nèi)控管理缺陷。深入貫徹以人民為中心發(fā)展理念，嚴(yán)格創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管，規(guī)范產(chǎn)品銷售行為，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。督導(dǎo)股份制銀行加強(qiáng)員工行為管理，提升案件防控水平。強(qiáng)化存款、理財(cái)、信用卡、代銷、托管等涉眾業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)管理。嚴(yán)格境外機(jī)構(gòu)管理，加大反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控力度。加快完成理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)貸款等重點(diǎn)業(yè)務(wù)的整改規(guī)范。

　　四是做好政策落實(shí)監(jiān)管。督導(dǎo)股份制銀行貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院及會(huì)黨委各項(xiàng)重大政策部署。全力支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施，全面落實(shí)黨的二十大報(bào)告“加快建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)、質(zhì)量強(qiáng)國(guó)、航天強(qiáng)國(guó)、交通強(qiáng)國(guó)、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)”要求，并以此為契機(jī)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。創(chuàng)新面向科技行業(yè)的信貸管理體系，更精準(zhǔn)服務(wù)核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。增加對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長(zhǎng)期資金供給。助力改善民生，進(jìn)一步提升新市民金融服務(wù)水平。強(qiáng)化小微、“三農(nóng)”等普惠金融服務(wù)，著力提升金融服務(wù)可得性和市場(chǎng)主體獲得感。支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，優(yōu)化綠色信貸服務(wù)。

　　五是改進(jìn)信息科技監(jiān)管。指導(dǎo)股份制銀行落實(shí)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn)，加大資源投入，夯實(shí)信息科技基礎(chǔ)。把握好數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，聚焦于提高經(jīng)營(yíng)管理效率，在風(fēng)險(xiǎn)防控、運(yùn)營(yíng)管理、科技設(shè)施建設(shè)等方面扎實(shí)做好基礎(chǔ)工作。提高運(yùn)營(yíng)韌性，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)極端風(fēng)險(xiǎn)事件沖擊的能力。升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，促進(jìn)科技應(yīng)用與風(fēng)險(xiǎn)防控協(xié)調(diào)發(fā)展。加強(qiáng)監(jiān)管科技系統(tǒng)建設(shè)，豐富股份制銀行監(jiān)管工具箱，提升監(jiān)管信息分析運(yùn)用效率。